क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में कितना समय लगता है?

अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के सुझाव

क्रेडिट स्कोर किसी व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता का प्रतिनिधित्व करता है, और लेंडर आमतौर पर 750 या उससे अधिक स्कोर वाले कस्टमर के पक्ष में होते हैं. हालांकि, 750 का क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने के लिए आवश्यक समय-सीमा विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है, जैसे कि आपका वर्तमान क्रेडिट स्कोर, क्रेडिट हिस्ट्री, भुगतान की आदतें और कुल क्रेडिट उपयोग. 

आप सोच सकते हैं कि क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने में कितना समय लगता है. अगर आपका स्कोर 650 से 700 की रेंज के भीतर आता है, साथ ही निरंतर भुगतान इतिहास और कम क्रेडिट उपयोग के साथ आता है, तो आपके स्कोर को 750 तक बढ़ाने में केवल कुछ महीने लग सकते हैं.

क्रेडिट स्कोर या क्रेडिट रिपोर्ट का उद्देश्य लोन या क्रेडिट कार्ड अप्रूवल के लिए किसी व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता निर्धारित करने में बैंकों की सहायता करना है. किसी व्यक्ति की विविध फाइनेंशियल आवश्यकताएं अक्सर अपने क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करती हैं, क्योंकि उच्च स्कोर क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने या लोन अप्रूवल प्राप्त करने की संभावना को बढ़ाते हैं.

किसी के क्रेडिट स्कोर को अनदेखा करना, विशेष रूप से अगर यह प्रतिकूल है, तो सलाह नहीं दी जाती है. अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने के तरीके खोजना हमेशा लाभदायक होता है, क्योंकि यह आसान और अधिक किफायती क्रेडिट प्राप्त करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के कुछ सबसे प्रभावी तरीके नीचे दिए गए हैं.

भुगतान विवरण में सुधार

अपने पुनर्भुगतान इतिहास को बेहतर बनाएं और इसके बाद क्रेडिट कार्ड और लोन EMI पर लगातार समय पर भुगतान करके अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ाएं. अपने क्रेडिट कार्ड या लोन EMI पर पेमेंट न करने से क्रेडिट स्कोर पर काफी नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है, जिससे यह कम हो सकता है. इसलिए, अपने समग्र क्रेडिट स्कोर में सुधार सुनिश्चित करने के लिए अनुकूल पुनर्भुगतान इतिहास बनाने को प्राथमिकता दें.

क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम करना

फाइनेंशियल विशेषज्ञों के अनुसार, अपने क्रेडिट का उपयोग निर्धारित क्रेडिट लिमिट के 30% से कम रखने की सलाह दी जाती है. इस लिमिट से अधिक क्रेडिट पर निर्भरता का संकेत मिलता है, जो दैनिक गतिविधियों को संभालने के लिए लोन या क्रेडिट की निरंतर आवश्यकता को दर्शाता है. हालांकि यह स्वीकार किया जाता है कि कभी-कभी क्रेडिट आवश्यक होता है, लेकिन अगर आपका लक्ष्य 500 से 700 तक अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाना है, तो 30% थ्रेशोल्ड से अधिक न होना महत्वपूर्ण है.

क्रेडिट का अच्छा मिश्रण बनाए रखना

अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में सिक्योर्ड लोन के उच्च अनुपात का विकल्प चुनकर विविध क्रेडिट मिक्स प्राप्त किया जा सकता है. कार लोन या होम लोन जैसे सिक्योर्ड लोन, क्रेडिट स्कोर में सुधार में योगदान देते हैं क्योंकि वे लॉन्ग-टर्म एसेट की सराहना करते हैं. उदाहरण के लिए, होम लोन से जुड़ी विस्तारित पुनर्भुगतान अवधि यह दर्शाती है कि उधारकर्ता लगातार लंबी अवधि में भुगतान करेंगे, जिससे उनके क्रेडिट स्कोर के रखरखाव और संतुलन में मदद मिलेगी.

पुराने अकाउंट को बंद करने से बचें

निष्क्रिय क्रेडिट कार्ड अकाउंट बंद करने से उपलब्ध क्रेडिट कम हो जाता है और आपके क्रेडिट स्कोर पर इसका प्रभाव पड़ सकता है. दूसरी ओर, इन खातों को खुला और अप्रयुक्त रखना आपके क्रेडिट के जिम्मेदार उपयोग को दर्शाता है. इसके अलावा, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि पुराने क्रेडिट कार्ड अकाउंट को बनाए रखना आपके क्रेडिट स्कोर को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है.

क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित निगरानी

अपने क्रेडिट स्कोर को बनाए रखने और दोबारा बनाने के लिए नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करना एक महत्वपूर्ण आदत है. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में गलत या गलत पर्सनल जानकारी का सामना करना संभव है, और विवाद दर्ज करके क्रेडिट ब्यूरो को ऐसी विसंगतियों की तुरंत रिपोर्ट करना आवश्यक है. एक सटीक क्रेडिट रिपोर्ट पर्सनल फाइनेंस के प्रभावी मैनेजमेंट की सुविधा प्रदान करती है और पहचान की चोरी के शिकार होने से रोकने में मदद करती है.

कम अवधि में कई क्रेडिट के लिए अप्लाई नहीं करना

एक साथ कई क्रेडिट प्रोडक्ट के लिए एप्लीकेशन सबमिट करने से आपको अत्यधिक क्रेडिट चाहने वाले व्यक्ति के रूप में चित्रित किया जाता है, और यह व्यवहार क्रेडिट ब्यूरो द्वारा तुरंत दर्ज किया जाता है, जिसके परिणामस्वरूप आपका क्रेडिट स्कोर कम हो जाता है. एक साथ कई क्रेडिट प्रोडक्ट के लिए अप्लाई करने से बचने की सलाह दी जाती है. बैंक और NBFC सहित फाइनेंशियल संस्थान अक्सर ऐसे एप्लीकेशन को अप्रूव करने में संकोच करते हैं, जो इस प्रैक्टिस में उच्च रिस्क वाले उधारकर्ताओं के रूप में शामिल होते हैं, जो समय पर लोन दायित्वों को पूरा करने में संघर्ष कर सकते हैं, जिससे लेंडर को नुकसान हो सकता है.

अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाने के लिए अतिरिक्त सुझाव

क्रेडिट स्कोर बढ़ाने में कितना समय लगता है यह जानने के लिए, अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने के लिए इन रणनीतियों के बारे में जानें:
   

• अन्य क्रेडिट कार्ड के बारे में सीधे पूछताछ करने से बचें, क्योंकि इससे आपके क्रेडिट स्कोर पर असर पड़ सकता है. इसके बजाय, कई क्रेडिट कार्ड कंपनियों के साथ सीधे जुड़े बिना क्रेडिट कार्ड विकल्पों के बारे में ऑनलाइन जानें.
• कम क्रेडिट उपयोग अनुपात (CUR) बनाए रखने के लिए क्रेडिट पर निर्भरता को कम करें. अगर आपका क्यूआर लगातार अधिक रहता है, तो आप बैंक से अपनी क्रेडिट लिमिट में वृद्धि का अनुरोध कर सकते हैं या अपनी खरीदारी के लिए वैकल्पिक पेमेंट विधियों के बारे में जान सकते हैं.
• लगातार आपकी क्रेडिट लिमिट को बढ़ाने से आपका क्रेडिट स्कोर काफी कम हो सकता है. इसलिए, एक बफर लिमिट स्थापित करें और इसे छोड़ने से बचें.
• अपने लोन पुनर्भुगतान दायित्वों को पूरा करने और बिल को कुशलतापूर्वक सेटल करने के लिए केवल आवश्यक राशि उधार लें. अपने उधार को नियंत्रित रखने से एक स्वस्थ क्रेडिट प्रोफाइल बन जाती है.

अच्छी क्रेडिट स्कोर रेंज क्या है?

आमतौर पर, अधिकांश नॉन-बैंकिंग और बैंकिंग कंपनियां आदर्श के रूप में 750 और उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर को ध्यान में रखती हैं. मजबूत क्रेडिट स्कोर उच्च स्तर की क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है. यह ध्यान देने योग्य है कि विभिन्न क्रेडिट ब्यूरो में क्रेडिट स्कोर की अलग रेंज हो सकती है. आइए यह जानने के लिए इन विविध क्रेडिट स्कोर रेंज के बारे में जानें कि आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ाने में कितना समय लगता है.
   

• NA/NH:
अगर आपके पास क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है या स्कोर जनरेट करने के लिए आपके पास पर्याप्त क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है, तो यह दर्शाता है कि आप क्रेडिट रेटिंग सिस्टम में नए हैं.
• 300-500:
अगर आपका क्रेडिट स्कोर इस रेंज के भीतर आता है, तो यह पुनर्भुगतान दायित्वों को पूरा करने में जिम्मेदारी की कमी को दर्शाता है और कई कर्ज़ों की उपस्थिति का सुझाव देता है. इसके अलावा, इसका मतलब है कि आपने लंबी अवधि में कम क्रेडिट उपयोग अनुपात नहीं बनाए रखा है. ऐसी क्रेडिट प्रोफाइल वाले व्यक्तियों में डिफॉल्ट का जोखिम अधिक होता है, जिससे लेंडर क्रेडिट बढ़ाने के बारे में सावधान होते हैं.
• 500-650:
इस रेंज में क्रेडिट स्कोर होना कई भुगतान डिफॉल्ट का इतिहास दर्शाता है. परिणामस्वरूप, इस रेंज के भीतर आने वाले व्यक्तियों को डिफॉल्टर बनने के रिस्क के रूप में वर्गीकृत किया जाता है.
• 650-750:
इस रेंज के भीतर क्रेडिट स्कोर एक निरंतर पुनर्भुगतान इतिहास और क्रेडिट का कुशल मैनेजमेंट का संकेत देता है. इसका अर्थ है एक मजबूत फाइनेंशियल हेल्थ और क्रेडिट पर डिफॉल्ट करने की कम संभावना.
• 750-850:
इस परिमाण का क्रेडिट स्कोर होने से लेंडर को संकेत मिलता है कि आप डिफॉल्ट का न्यूनतम रिस्क उठाते हैं. यह उत्कृष्ट पुनर्भुगतान व्यवहार और कम क्रेडिट उपयोग अनुपात के रखरखाव का निरंतर इतिहास भी दर्शाता है.
• 850:
850 और उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर होना आपके क्रेडिट का अनुकरणीय मैनेजमेंट और विविध क्रेडिट पोर्टफोलियो को दर्शाता है. ऐसा उच्च क्रेडिट स्कोर आपको सबसे लाभदायक क्रेडिट कार्ड और लोन डील को एक्सेस करने के लिए अनुकूल स्थिति में रखता है.

निष्कर्ष

इसलिए, यह सब इस बारे में था कि क्रेडिट स्कोर में सुधार होने में कितना समय लगता है. जीवन में कई चुनौतियों की तरह, वर्तमान की तुलना में कम क्रेडिट स्कोर का सामना करने का कोई उपयुक्त समय नहीं है. समय पर भुगतान सुनिश्चित करके और अपनी फाइनेंशियल आवश्यकताओं का सोच-समझकर मूल्यांकन करके, आप एक मज़बूत क्रेडिट हिस्ट्री स्थापित करने के लिए खुद को तैयार करते हैं.