क्रेडिट स्कोर बनाम सिबिल स्कोर

अपनी क्रेडिट योग्यता का मूल्यांकन प्रभावी फाइनेंशियल मैनेजमेंट का एक महत्वपूर्ण पहलू है, और अक्सर क्रेडिट स्कोर और सिबिल स्कोर दो शर्तें हैं. ये स्कोर लेंडर और फाइनेंशियल संस्थानों के लिए महत्वपूर्ण इंडिकेटर के रूप में कार्य करते हैं, जिससे उन्हें किसी व्यक्ति को क्रेडिट प्रदान करने से संबंधित जोखिम का आकलन करने में सक्षम बनाया जाता है. हालांकि, कई व्यक्ति खुद को सोचते हैं कि क्रेडिट स्कोर और सिबिल स्कोर पर्याय हैं या अगर उनके पास विशिष्ट विशेषताएं हैं. हालांकि दोनों स्कोर इंटरकनेक्ट होते हैं और व्यक्ति के क्रेडिट हेल्थ को दर्शाते हैं, लेकिन यह पहचानना आवश्यक है कि वे सटीक रूप से समान नहीं हैं.

इस ब्लॉग में, हम क्रेडिट स्कोर बनाम सिबिल स्कोर की जटिलताओं की जानकारी देंगे और उन्हें अलग करने वाले कारकों पर प्रकाश डालेंगे. क्रेडिट स्कोर और सिबिल स्कोर के बीच अंतर की व्यापक समझ प्राप्त करके, आपको क्रेडिट की दुनिया को नेविगेट करने और सूचित फाइनेंशियल निर्णय लेने के लिए बेहतर सुसज्जित किया जाएगा.

क्रेडिट स्कोर क्या है?

क्रेडिट स्कोर एक नंबर है जो दिखाता है कि आप उधारकर्ता के रूप में कितने विश्वसनीय हैं. यह आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर आधारित है, जिसमें आपके पास ऋण की राशि, आपके क्रेडिट अकाउंट की संख्या, आपके क्रेडिट कार्ड बिल और क़र्ज़ चुकाने का आपका ट्रैक रिकॉर्ड जैसी चीजें शामिल हैं. यह स्कोर भी ध्यान में रखता है कि आप कितनी बार नए लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करते हैं.

अगर आपके पास उच्च क्रेडिट स्कोर है, तो आपको नए क्रेडिट कार्ड या लोन के लिए अप्रूव किए जाने की संभावना अधिक है. दूसरी ओर, कम स्कोर लेंडर को आपको लेंडर देने में संकोच कर सकता है. भारत में, अधिकांश लेंडर आपको लोन देने से पहले 750 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर पसंद करते हैं.
 

CIBIL स्कोर क्या है?

CIBIL स्कोर या क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड स्कोर, विशेष रूप से भारत के प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में से एक CIBIL द्वारा प्रदान किया जाने वाला क्रेडिट रेटिंग है. CIBIL भारत के चार प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में से एक है, जिसमें इक्विफैक्स, CRIF हाईमार्क और एक्सपीरियन शामिल हैं, जिन्हें रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) द्वारा लाइसेंस दिया जाता है. ये क्रेडिट ब्यूरो प्रमुख बैंकों, हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों और NBFC से क्रेडिट से संबंधित डेटा एकत्र करते हैं.

अपने सिबिल स्कोर को एक्सेस करने के लिए, आप बस www.cibil.com पर सिबिल की ऑफिशियल वेबसाइट पर जा सकते हैं, जहां आप इसे मुफ्त में प्राप्त कर सकते हैं. सिबिल स्कोर उधारकर्ता के रूप में आपकी क्रेडिट योग्यता का तीन अंकों का संख्यात्मक प्रतिनिधित्व करता है, जो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और पुनर्भुगतान क्षमता को दर्शाता है. उच्च सिबिल स्कोर कम क्रेडिट जोखिम को दर्शाता है, जिससे लोन अप्रूवल और अनुकूल ब्याज़ दरों की संभावनाएं बढ़ जाती हैं.

सिबिल रिपोर्ट में कौन सी जानकारी उपलब्ध है? (H2)

क्रेडिट स्कोर और सिबिल स्कोर के बीच अंतर जानने से पहले, आइए सिबिल रिपोर्ट पर उपलब्ध जानकारी देखें. सिबिल रिपोर्ट में छह सेक्शन शामिल हैं जो किसी व्यक्ति के क्रेडिट हिस्ट्री और फाइनेंशियल स्टैंडिंग के बारे में मूल्यवान अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं. इन सेक्शन में शामिल हैं:

1. क्रेडिट स्कोर

क्रेडिट स्कोर एक संख्यात्मक प्रतिनिधित्व है जिसमें तीन अंक होते हैं. सिबिल रिपोर्ट के "अकाउंट" और "पूछताछ" सेक्शन में प्रदान की गई जानकारी के आधार पर क्रेडिट स्कोर की गणना करता है. 750 से अधिक का स्कोर आमतौर पर अच्छा माना जाता है, जबकि कम स्कोर क्रेडिट प्राप्त करने में चुनौतियां पैदा कर सकता है.

2. निजी जानकारी

CIBIL रिपोर्ट के इस सेक्शन में व्यक्ति का पूरा नाम, जन्मतिथि, लिंग, PAN (पर्मनेंट अकाउंट नंबर) और वोटर ID जैसी पर्सनल जानकारी शामिल है.

3. कॉन्टैक्ट विवरण

यहां, रिपोर्ट व्यक्ति के कॉन्टैक्ट नंबर और एड्रेस को लिस्ट करती है. इसमें विभिन्न फाइनेंशियल संस्थानों से एकत्र की गई जानकारी के आधार पर कई नंबर और एड्रेस शामिल हो सकते हैं.

4. रोजगार संबंधी विवरण

यह सेक्शन व्यक्ति की रोजगार जानकारी, विशेष रूप से उनकी मासिक आय के बारे में जानकारी प्रदान करता है. फाइनेंशियल संस्थान इस जानकारी को CIBIL को रिपोर्ट करते हैं, जो लेंडर को व्यक्ति की फाइनेंशियल स्थिरता और पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन करने में मदद करता है. 

5. अकाउंट का विवरण

अकाउंट विवरण सेक्शन पहले व्यक्ति द्वारा लिए गए क्रेडिट सुविधाओं का व्यापक सारांश प्रदान करता है. इसमें लेंडर के नाम, क्रेडिट सुविधाओं के प्रकार (जैसे कि होम लोन, ऑटो लोन, पर्सनल लोन, ओवरड्राफ्ट आदि), अकाउंट नंबर, स्वामित्व विवरण, अकाउंट की शुरुआत की तिथि और सबसे हाल ही के भुगतान, लोन राशि, वर्तमान बैलेंस और तीन वर्ष तक की महीने तक की भुगतान विवरण शामिल हैं.

6. पूछताछ का विवरण

यह सेक्शन रिपोर्ट करता है कि टाइम्स बैंक या फाइनेंशियल संस्थानों ने सत्यापन के उद्देश्यों के लिए व्यक्ति की क्रेडिट रिपोर्ट एक्सेस की है. हर बार लेंडर या संस्थान जांच करता है, इसे इस सेक्शन में रिकॉर्ड किया जाता है. कम अवधि के भीतर कई पूछताछ लेंडर को उच्च क्रेडिट जोखिम का संकेत दे सकती है, जबकि कम पूछताछ अधिक स्थिर क्रेडिट प्रोफाइल का सुझाव दे सकती है.
 

CIBIL स्कोर और क्रेडिट स्कोर के बीच अंतर

तो, क्या क्रेडिट स्कोर और सिबिल स्कोर समान है? नीचे दी गई टेबल में क्रेडिट स्कोर बनाम सिबिल स्कोर, उनकी परिभाषाओं पर प्रकाश छोड़ना, गणना विधियां, स्कोर रेंज, क्रेडिट ब्यूरो एसोसिएशन और रेगुलेटरी अथॉरिटी का गहराई से विश्लेषण प्रदान किया गया है.

अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के कुछ सुझाव

अब जब आपने क्रेडिट स्कोर बनाम सिबिल स्कोर की व्यापक समझ प्राप्त की है, तो आपको अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने में मदद करने के कुछ सुझाव इस प्रकार हैं:

● क्रेडिट प्रकारों का संतुलित मिश्रण बनाए रखें

लेंडर क्रेडिट प्रकारों के संतुलित मिश्रण की वैल्यू देते हैं. सिक्योर्ड क्रेडिट (जैसे होम या ऑटो लोन) और अनसेक्योर्ड क्रेडिट (जैसे पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड) का कॉम्बिनेशन होने से आपकी विभिन्न प्रकार के लोन को जिम्मेदार रूप से मैनेज करने की क्षमता प्रदर्शित होती है. यह विविध क्रेडिट पोर्टफोलियो आपके क्रेडिट स्कोर और सिबिल स्कोर दोनों को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है.

● समय पर अपने क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करें

भुगतान इतिहास आपकी क्रेडिट योग्यता निर्धारित करने में एक महत्वपूर्ण कारक है. समय पर अपने क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करना आपके जिम्मेदार फाइनेंशियल व्यवहार को प्रदर्शित करता है और अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने में मदद करता है. देरी या मिस्ड भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर और सिबिल स्कोर दोनों पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकते हैं.

●    नए लोन के लिए अप्लाई करने से पहले किसी भी लंबित लोन का भुगतान करें

नए लोन के लिए अप्लाई करने से पहले, किसी भी मौजूदा बकाया लोन को सेटल करने की सलाह दी जाती है. यह सक्रिय दृष्टिकोण फाइनेंशियल जिम्मेदारी प्रदर्शित करता है और आपकी क्रेडिट योग्यता में सुधार कर सकता है. लंबित लोन को क्लियर करना आपके क्रेडिट स्कोर को सकारात्मक रूप से प्रभावित करता है और अनुकूल सिबिल स्कोर में योगदान देता है.

●    एक साथ कई लोन के लिए अप्लाई करने से बचें

कम समय के भीतर कई लोन एप्लीकेशन करने को लेंडर और क्रेडिट ब्यूरो द्वारा नकारात्मक रूप से देखा जा सकता है. यह फाइनेंशियल अस्थिरता को दर्शा सकता है और संभावित रूप से आपका क्रेडिट स्कोर कम कर सकता है.

●    लोन रिजेक्शन के बाद धैर्य रखें

अगर आपकी लोन एप्लीकेशन अस्वीकार हो जाती है, तो तुरंत दूसरे लोन के लिए अप्लाई करने से बचें. अक्सर रिजेक्शन आपके क्रेडिट स्कोर को और नुकसान पहुंचा सकते हैं. इसके बजाय, अस्वीकार करने के कारणों का विश्लेषण करने और दोबारा अप्लाई करने से पहले अपनी क्रेडिट योग्यता में सुधार करने का काम करने का समय लें.

निष्कर्ष

क्रेडिट स्कोर और सिबिल स्कोर के बीच अंतर को समझना आपके फाइनेंशियल हेल्थ को प्रभावी रूप से मैनेज करने और क्रेडिट की दुनिया को नेविगेट करने के लिए महत्वपूर्ण है. जबकि दोनों स्कोर क्रेडिट योग्यता के संकेतक के रूप में कार्य करते हैं, क्रेडिट स्कोर वैश्विक स्तर पर इस्तेमाल की जाने वाली एक अधिक सामान्य शब्द है, जबकि सिबिल स्कोर विशेष रूप से भारत में क्रेडिट रेटिंग सिस्टम से संबंधित है. अपने क्रेडिट स्कोर और सिबिल स्कोर दोनों पर नज़र रखकर, आप क्रेडिट प्राप्त करने, लोन प्राप्त करने और अनुकूल ब्याज़ दरों का लाभ उठाने की बात करते समय सूचित निर्णय ले सकते हैं.