NPS वर्सिज म्युच्युअल फंड

नॅशनल पेन्शन स्कीम (NPS) म्हणजे काय?

एनपीएस हा राष्ट्रीय पेन्शन योजनेचा संक्षिप्त प्रकार आहे. ही भारत सरकारद्वारे संकल्पित सामाजिक सुरक्षा योजना आहे. सशस्त्र दल वगळता, सार्वजनिक फर्म, खासगी फर्म आणि असंघटित क्षेत्रात काम करणारे प्रत्येक भारतीय नागरिक एनपीएस मध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात.

तुम्ही अनेकदा एनपीएस वर्सिज एसआयपी विषयी बरेच काही ऐकू शकता. एनपीएस हे सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) किंवा रिकरिंग डिपॉझिट (आरडी) सारखे आहे, जिथे तुम्ही इन्व्हेस्टमेंटचे उद्दिष्ट पूर्ण होईपर्यंत किंवा तुम्ही रिटायरमेंट वयापर्यंत पोहोचईपर्यंत प्रत्येक महिन्याला निश्चित रक्कम इन्व्हेस्ट करता. तुमच्या निवृत्तीचे वय गाठल्यानंतर, तुम्ही पीएफआरडीए-रजिस्टर्ड पेन्शन फंड मॅनेजरकडे राहताना कॉर्पसचा एक भाग काढू शकता. पीएफआरडीए किंवा पेन्शन फंड रेग्युलेटरी अँड डेव्हलपमेंट अथॉरिटी देशभरातील एनपीएसची देखरेख आणि नियमन करते.  

यापूर्वी, केवळ केंद्र सरकारच्या कर्मचाऱ्यांना एनपीएसचा ॲक्सेस होता. परंतु सध्या, सरकारने काही क्षमतेत (लष्करी सेवांव्यतिरिक्त) कार्यरत असलेल्या कोणत्याही भारतीय नागरिकाला ते उपलब्ध करून दिले आहे.
 

नॅशनल पेन्शन स्कीम (NPS) मध्ये कोण इन्व्हेस्ट करावे?

जे कोणीही निवृत्तीसाठी लवकरात लवकर प्लॅनिंग सुरू करू इच्छितो आणि जोखीम कमी सहनशीलता असलेल्या व्यक्तीने एनपीएसचा विचार करावा. हे सांगता येत नाही की तुमच्या सुवर्ण वर्षांमध्ये स्थिर पेन्शन (उत्पन्न) असणे हा एक आशीर्वाद असेल, विशेषत: खासगी-क्षेत्रातील रोजगार सोडणाऱ्यांसाठी.

निवृत्तीनंतरचे तुमचे आयुष्य अशा पद्धतीगत गुंतवणूकीसह लक्षणीयरित्या सुधारू शकते. खरं तर, ज्या वेतनधारी व्यक्तींना त्यांची 80C कपात जास्तीत जास्त करायची आहे ते देखील हा प्लॅन विचारात घेऊ शकतात.

खासगी बिझनेससाठी काम करणाऱ्या इन्व्हेस्टरद्वारे एनपीएस अत्यंत पसंतीचे आहे. एनपीएस अकाउंट अस्तित्व फायदेशीर असू शकते कारण खासगी बिझनेस अनेकदा कोणतेही रिटायरमेंट लाभ ऑफर करत नाहीत. याव्यतिरिक्त, व्यवसाय बदलल्यानंतरही एनपीएस अकाउंटची निरंतर कार्यक्षमता त्याच्या स्वीकार्यतेची सार्वजनिक धारणा वाढवते. यानुसार सेक्शन 80C आणि 80CCD इन्कम टॅक्स ॲक्ट नुसार, NPS अकाउंट टॅक्स लाभ देखील प्रदान करतात.
 

म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?

म्युच्युअल फंड हे त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये विविधता निर्माण करण्यास आणि अर्थव्यवस्थेच्या वाढीचा लाभ घेण्यास इच्छुक असलेल्या लोकांसाठी एक फ्लेक्सिबल फायनान्शियल साधन आहे.

म्युच्युअल फंड स्कीमचे व्यवस्थापन आणि संचालन ॲसेट मॅनेजमेंट कंपन्या किंवा एएमसी द्वारे केले जाते. ते इन्व्हेस्टरला दोन प्रकारच्या म्युच्युअल फंड स्कीम ऑफर करतात - ओपन-एंडेड आणि क्लोज-एंडेड. 

ओपन-एंडेड स्कीम आहेत easy-to-enter, easy-to-exit इन्व्हेस्टमेंट स्कीम जे लोक लिक्विडिटी आणि विविधता यासाठी प्राधान्य देतात. क्लोज-एंडेड स्कीम तुमचे पैसे मॅच्युरिटी तारखेपर्यंत लॉक ठेवतात. क्लोज-एंडेड फंड म्युच्युअल फंड मॅनेजरला रिडेम्पशनची चिंता न करता फंड हाताळण्याचे अधिक स्वातंत्र्य प्रदान करतात.

तसेच, तुम्ही इक्विटी, डेब्ट किंवा कमोडिटी-केंद्रित म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकता. इक्विटी म्युच्युअल फंड NSE आणि BSE सारख्या स्टॉक एक्सचेंजवर सूचीबद्ध टॉप-क्वालिटी स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. डेब्ट म्युच्युअल फंड चांगल्या दर्जाच्या कॉर्पोरेट बाँड्स, सॉव्हरेन पेपर्स आणि मनी मार्केट साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. आणि, कमोडिटी-केंद्रित म्युच्युअल फंड सोने, चांदी इ. सारख्या कमोडिटीमध्ये इन्व्हेस्ट करतात.
 

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट का करावी?

तुम्ही म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणे निवडू शकता कारण ते तुम्हाला खालील लाभ प्रदान करते:

1. रिस्कची विविधता:रिस्क विविधता हे म्युच्युअल फंडचे प्रमुख फायदे आहेत. म्युच्युअल फंड केवळ सिस्टीमॅटिक रिस्क किंवा मार्केट रिस्कच्या संपर्कात असतात, तर वैयक्तिक इक्विटी सिस्टीमॅटिक आणि अनसिस्टीमॅटिक दोन्ही धोक्यांसाठी जबाबदार असतात.

2. तज्ज्ञ-व्यवस्थापन: म्युच्युअल फंडचा सर्वात महत्त्वाचा लाभ म्हणजे पात्र फंड मॅनेजरद्वारे प्रदान केलेले पोर्टफोलिओ मॅनेजमेंट. इन्व्हेस्टमेंट सक्रियपणे खरेदी, विक्री आणि मॉनिटर करण्यासाठी ज्ञान, अनुभव आणि संसाधने असलेले व्यावसायिक फूल-टाइम मनी मॅनेजर म्युच्युअल फंड चालवण्याच्या प्रभारी आहेत.

3. सुविधा आणि परवडणारी क्षमता: एकाच म्युच्युअल फंडद्वारे धारण केलेल्या सर्व वैयक्तिक ॲसेटची थेट खरेदी अनेक इन्व्हेस्टरसाठी अधिक महाग असू शकते. याउलट, बहुतांश म्युच्युअल फंडमध्ये कमी प्रारंभिक किमान इन्व्हेस्टमेंट असते.

4. लिक्विडिटी: कोणत्याही बिझनेस दिवशी तुमच्या फायनान्शियल मागणी पूर्ण करण्यासाठी ओपन एंडेड म्युच्युअल फंड स्कीमचे युनिट्स त्वरित रिडीम (लिक्विडेटेड) केले जाऊ शकतात, ज्यामुळे तुम्हाला तुमच्या पैशांचा सहज ॲक्सेस मिळतो. स्कीमच्या प्रकारानुसार एका दिवसापासून तीन दिवसांच्या दरम्यान तुमच्या बँक अकाउंटमध्ये रिडेम्पशन पैसे ठेवले जातात.

5. टॅक्स लाभ: 1961 च्या इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या सेक्शन 80C अंतर्गत ₹1,50,000 पर्यंत ईएलएसएस फंडमधील इन्व्हेस्टमेंटसाठी लाभ उपलब्ध आहे. जेव्हा दीर्घ कालावधीसाठी ठेवले जाते तेव्हा म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट टॅक्स प्रभावी असते.

एनपीएस वर्सिज म्युच्युअल फंड - एनपीएस आणि म्युच्युअल फंडमधील फरक

1. Risk Exposure

तुम्ही म्युच्युअल फंड किंवा NPS मध्ये इन्व्हेस्ट करत असाल तरीही तुम्ही काही रिस्क स्वीकारणे आवश्यक आहे. परंतु म्युच्युअल फंडप्रमाणेच, NPS दुर्मिळपणे तुम्हाला रिस्क मॅनेज करण्याची संधी देते. ELSS कडे NPS पेक्षा इक्विटी-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडचे जास्त एक्सपोजर असले तरी, ELSS साठी इन्व्हेस्टमेंट रिस्क देखील जास्त असते. दुसरीकडे, इन्व्हेस्टर स्वीकारण्यास तयार असलेल्या रिस्कची लेव्हल त्याच्या स्वत:च्या खर्च आणि खर्चाद्वारे परिभाषित केली जाते.

2. टॅक्स फायदे

दोन्ही इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांना टॅक्स लाभ मिळतो. तथापि, NPS चे टॅक्स फायदे इक्विटी म्युच्युअल फंडपेक्षा जास्त आहेत, ज्यांचे दीर्घकालीन रिटर्न 10% एक्झिट टॅक्सच्या अधीन आहेत. 1.5 लाख रुपयांच्या ईएलएसएस योजनाच्या तुलनेत कलम 80 सी अंतर्गत 2 लाख रुपयांपर्यंतच्या टॅक्स कपातीचा लाभ मिळतो. NPS चा फायदा म्हणजे तुम्ही मॅच्युरिटी वेळी संपूर्ण कॉर्पसच्या 60% पर्यंत लंपसम विद्ड्रॉल घेऊ शकता, त्यातील 40% रक्कम टॅक्स-फ्री आहे. पहिल्या नजरेत NPS म्युच्युअल फंडपेक्षा कमी टॅक्स-कार्यक्षम वाटू शकते, तरीही म्युच्युअल फंड अनेकदा NPS पेक्षा मोठे रिटर्न ऑफर करतात. त्यामुळे रिटर्न आणि टॅक्स दरम्यान ट्रेड-ऑफ आहे: संभाव्य उत्पन्नाच्या संधी, कमी संभाव्य टॅक्स लाभ.

3. इक्विटीचे वितरण

ELSS मुख्यत्वे इक्विटी-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करत असताना, NPS या प्रकारच्या म्युच्युअल फंडमध्ये त्याच्या कमी ॲसेटचे वाटप करते. त्यामुळे ईएलएसएस मध्ये एनपीएसपेक्षा मोठे रिटर्न मिळविण्याची मोठी संधी आहे. फंड मॅनेजमेंट फी: NPS हा 0.1% मॅनेजमेंट फीसह सर्वात किफायतशीर व्यवस्थापित रिटायरमेंट फंड आहे. म्युच्युअल फंड किंवा ॲसेट मॅनेजमेंट कंपन्यांद्वारे लादलेला खर्चाचा रेशिओ 0.50% ते 1.50% पर्यंत चालतो, जो NPS प्रशासनाच्या खर्चापेक्षा खूप जास्त आहे.

4. विद्ड्रॉलची लवचिकता

टियर I NPS इन्व्हेस्टमेंटवर विद्ड्रॉल मर्यादा लागू होतात, जे NPS अकाउंट उघडण्यासाठी आवश्यक आहेत. तुमची संपूर्ण इन्व्हेस्टमेंट वसूल करण्यापूर्वी तुम्हाला किमान 10 वर्षे किंवा तुम्ही 60 वयापर्यंत प्रतीक्षा करावी लागेल. तथापि, जर आवश्यकता पूर्ण झाली असेल तर तुम्ही अंशत: तुमच्या सबमिशनच्या 25% पर्यंत विद्ड्रॉ करू शकता. म्हणजे तुम्हाला इन्व्हेस्टमेंट करण्याचे स्वातंत्र्य मर्यादित आहे. तुम्ही NPS द्वारे स्टॉकमध्ये तुमच्या संपूर्ण NPS इन्व्हेस्टमेंटच्या केवळ 75% पर्यंत इन्व्हेस्ट करू शकता.

5. Return on Investment

"म्युच्युअल फंड वि. एनपीएस" मधील चर्चेचा केंद्रीय विषय हा इन्व्हेस्टमेंटवरील रिटर्न आहे. बँक फिक्स्ड डिपॉझिट आणि सॉव्हरेन सेव्हिंग प्लॅन्स सारख्या पारंपारिक फिक्स्ड इन्कम सिक्युरिटीजच्या तुलनेत, NPS अनेकदा चांगले रिटर्न ऑफर करतात. डॉक्युमेंटच्या संक्षिप्त पाहणीनुसार NPS प्लॅनने ऐतिहासिकदृष्ट्या त्याच्या स्थापनेपासून 8% आणि 10% दरम्यान वार्षिक रिटर्न प्रदान केले आहे. याउलट, जेव्हा मार्केटची परिस्थिती अनुकूल असते, तेव्हा प्युअर इक्विटी म्युच्युअल फंड NPS पेक्षा लक्षणीयरित्या मोठे रिटर्न देऊ शकतात. उदाहरणार्थ, अनेक इक्विटी म्युच्युअल फंड योजनांमध्ये त्यांचे इन्व्हेस्ट केलेले पैसे तिमाही दिसून आले किंवा मे 2020 आणि मे 2021 दरम्यान रक्कम दुप्पट पेक्षा जास्त वाढ झाली. यामुळे, म्युच्युअल फंड एनपीएसपेक्षा विकासाची अधिक क्षमता प्रदान करतात आणि मोठे रिटर्न प्राप्त करण्यासाठी अतिरिक्त रिस्क घेण्यास तयार असलेले इन्व्हेस्टर त्यांना निवडतात.

6. लिक्विडिटी

NPS च्या तुलनेत, ओपन-एंडेड म्युच्युअल फंड स्कीम अधिक लिक्विड असतात. जर तुम्ही एकामध्ये इन्व्हेस्ट केले तर तुम्ही 60 वयापूर्वी NPS मधून फंड विद्ड्रॉ करू शकत नाही. जेव्हा तुम्ही 60 वर्षांचे व्हाल, तेव्हा तुम्हाला केवळ तुमच्या संपूर्ण कॉर्पसचे 60% घेण्याची आणि लाईफटाइम पेन्शन मिळविण्यासाठी फंड मॅनेजमेंटसह उर्वरित 40% राखण्याची परवानगी आहे. बहुतांश म्युच्युअल फंड प्रोग्राम ओपन-एंडेड असल्याने, जेव्हा तुम्ही निवडता तेव्हा तुम्ही तुमचे पैसे विद्ड्रॉ करू शकता. तथापि, तुमचे विद्ड्रॉल एक्झिट लोड, एलटीसीजी टॅक्स किंवा एसटीसीजी टॅक्स (शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स) च्या अधीन असेल. दुसऱ्या बाजूला, NPS विद्ड्रॉल टॅक्स-फ्री आहेत.

7. फंड मॅनेजमेंट खर्च

0.1% मॅनेजमेंट फीसह, NPS हा सर्वात किफायतशीर मॅनेज केलेला रिटायरमेंट फंड आहे. ॲसेट मॅनेजमेंट बिझनेस किंवा म्युच्युअल फंड खर्च रेशिओ 0.50% ते 1.50% पर्यंत चार्ज करतात, जे एनपीएस प्रशासनाच्या खर्चापेक्षा जास्त आहे.

लॉक-इन कालावधी

म्युच्युअल फंडच्या बाबतीत, ईएलएसएसचा तीन वर्षांचा लॉक-इन कालावधी आहे, परंतु NPS चा लॉक-इन कालावधी रिटायरमेंट पर्यंत असतो, जो टॅक्स-सेव्हिंग म्युच्युअल फंड ईएलएसएस पेक्षा लक्षणीयरित्या जास्त असतो. तुम्ही किमान 10 वर्षे पूर्ण केल्याशिवाय किंवा 60 वर्षे वयापर्यंत पोहोचत नसल्यास तुम्ही तुमची पूर्ण इन्व्हेस्टमेंट काढू शकत नाही. तथापि, विशिष्ट परिस्थितीसाठी आंशिक विद्ड्रॉलला परवानगी आहे, कमाल 25% च्या अधीन (सबस्क्रायबरच्या एकूण पेमेंटचे).
 

राष्ट्रीय पेन्शन योजनांचे लाभ

● एनपीएस पेन्शन फंड (पीएफएस) ची निवड आणि इन्व्हेस्टमेंटच्या शक्यतांची श्रेणी प्रदान करते जेणेकरून इन्व्हेस्टर त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या वाढीचे जबाबदार पद्धतीने प्लॅन करू शकतात आणि पेन्शन फंडच्या विस्तारावर लक्ष ठेवू शकतात. सबस्क्रायबर्सकडे एका इन्व्हेस्टमेंटच्या निवडीतून किंवा फंड मॅनेजरकडून दुसऱ्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये स्विच करण्याचा पर्याय आहे.

● NPS व्यवसाय आणि ठिकाणां दरम्यान सहज गतिशीलता प्रदान करते. भारतातील अनेक पेन्शन कार्यक्रमांच्या विपरीत, हे वैयक्तिक सदस्यांना कॉर्पस तयार करून सोडून जाण्याची चिंता न करता नवीन नोकरी किंवा क्षेत्रात जाण्याची परवानगी देईल.
NPS हे PFRDA द्वारे नियंत्रित केले जाते आणि NPS ट्रस्ट नियमितपणे फंड मॅनेजरच्या कामगिरीचे निरीक्षण आणि मूल्यांकन करते. जगभरातील अशाच प्रकारच्या पेन्शन योजनांशी एनपीएसच्या खात्याच्या देखभालीच्या शुल्काची तुलना केल्यास ती सर्वात कमी आहे.

निवृत्तीसारख्या दीर्घकालीन उद्दिष्टासाठी इन्व्हेस्टमेंट करताना ● खर्च महत्त्वाचा आहे कारण फी 35-40 वर्षाच्या इन्व्हेस्टमेंट कालावधीदरम्यान कॉर्पस लक्षणीयरित्या कमी करू शकते. निवृत्तीपर्यंत कम्पाउंडिंग परिणामासह पेन्शनचे ॲसेट संचय कालांतराने वाढते, ज्यामुळे कमी खर्च आणि कम्पाउंडिंगची शक्ती दोन्ही लाभ मिळतात. किमान अकाउंट मेंटेनन्स शुल्कामुळे, सबस्क्रायबरला शेवटी जमा झालेल्या पेन्शन पैशांपासून मोठ्या प्रमाणात लाभ मिळतो.

एनपीएस वर्सिज म्युच्युअल फंडवर मुख्य टेकअवे

कोणत्याही प्रश्नाशिवाय, निवृत्तीचे नियोजन हा वैयक्तिक पैशाच्या व्यवस्थापनाचा एक महत्त्वाचा घटक आहे आणि अनेक इन्व्हेस्टमेंट पर्याय उपलब्ध असताना, ते प्रचंड असू शकते. नॅशनल पेन्शन स्कीम (NPS), जी भारतातील पेन्शन नियामक संस्था PFRDA च्या आश्रयाने कार्य करते, त्याने या मार्केटमध्ये स्वतःला एक स्थान निर्माण केले आहे. तसेच, काही लोक त्याला रिटायरमेंट म्युच्युअल फंड म्हणून संदर्भित करतात.

NPS आणि म्युच्युअल फंड, दोन्ही तुमचे पैसे हुशारीने वाढविण्यासाठी उत्कृष्ट संधी प्रदान करतात. तथापि, NPS चर्चेच्या तुलनेत म्युच्युअल फंडमध्ये स्पष्ट व्हिक्टर ओळखणे हे तुमच्या फायनान्शियल लक्ष्य आणि रिस्क सहनशीलतेवर अवलंबून असते. जर तुम्हाला थोडी अतिरिक्त रिस्क स्वीकारण्याची चिंता नसेल तर म्युच्युअल फंड आदर्श आहेत. तथापि, जर तुम्हाला मोठ्या प्रमाणात भांडवली वाढीशिवाय सातत्यपूर्ण वाढ हवी असेल तर NPS ही तुमची सर्वोत्तम निवड आहे.

5paisa तुमच्यासाठी ट्रेड आणि अखंडपणे इन्व्हेस्ट करण्यासाठी सर्वोत्तम कामगिरी करणाऱ्या म्युच्युअल फंड आणि स्टॉकची यादी तयार करते. तुम्ही डिमॅट अकाउंटसह किंवा त्याशिवाय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकता. अधिक जाणून घेण्यासाठी या लिंकवर क्लिक करा.