म्युच्युअल फंड रिटर्नची गणना कशी करावी?

म्युच्युअल फंड रिटर्न म्हणजे काय?

दिलेल्या कालावधीत तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटवरील नफा किंवा तोटा म्युच्युअल फंड रिटर्न म्हणून ओळखला जातो. हे दर्शविते की फंडचे नेट ॲसेट वॅल्यू (एनएव्ही) कसे बदलले आहे तसेच प्लॅनने वितरित केलेले कोणतेही उत्पन्न.

जेव्हा इन्व्हेस्टमेंटचा सकारात्मक परतावा असतो, तेव्हा त्याचे मूल्य वाढले आहे; जेव्हा त्याचा नकारात्मक परतावा असतो, तेव्हा त्याचे मूल्य कमी झाले आहे. म्युच्युअल फंड मार्केटशी संबंधित सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करत असल्याने, रिटर्नची खात्री नाही आणि कालांतराने बदलू शकते. 

म्युच्युअल फंड रिटर्न कॅल्क्युलेट करण्याचे विविध मार्ग

विविध इन्व्हेस्टमेंट परिस्थितीसाठी म्युच्युअल फंड रिटर्न कॅल्क्युलेशनच्या विविध पद्धतींची आवश्यकता असते.

संपूर्ण रिटर्न

ॲब्सोल्यूट रिटर्न इन्व्हेस्टमेंट कालावधीचा विचार न करता एकूण टक्केवारी लाभ किंवा नुकसान मोजते. हे एका वर्षापेक्षा कमी कालावधीसाठी केलेल्या इन्व्हेस्टमेंटसाठी सर्वोत्तम आहे.

फॉर्म्युला:

ॲब्सोल्यूट रिटर्न (%) = [(वर्तमान एनएव्ही - खरेदी एनएव्ही)÷ खरेदी एनएव्ही]× 100

उदाहरणार्थ, जर तुम्ही ₹20 च्या एनएव्हीवर इन्व्हेस्ट केले आणि सध्याचे एनएव्ही ₹24 असेल तर तुमचे पूर्ण रिटर्न 20% असेल.

वार्षिक रिटर्न (सीएजीआर)

एका वर्षापेक्षा जास्त काळासाठी ठेवलेल्या लंपसम इन्व्हेस्टमेंटचा सरासरी वार्षिक वाढीचा रेट कंपाउंड ॲन्युअल ग्रोथ रेट (CAGR) द्वारे प्रदर्शित केला जातो. दीर्घकालीन फंड परफॉर्मन्सची तुलना करण्यासाठी हे उपयुक्त आहे कारण ते इन्व्हेस्टमेंट कालावधी विचारात घेते.

फॉर्म्युला:

सीएजीआर = [(अंतिम मूल्य ÷ प्रारंभ मूल्य)^(1 ÷ वर्षांची संख्या)] - 1

उदाहरणार्थ, जर ₹1,00,000 पाच वर्षांमध्ये ₹1,61,051 पर्यंत वाढले तर सीएजीआर वार्षिक 10% आहे.

XIRR (एक्सटेंडेड इंटर्नल रेट ऑफ रिटर्न)

एसआयपीसाठी एक्सआयआरआर हा आदर्श दृष्टीकोन आहे कारण जेव्हा इन्व्हेस्टमेंट स्वतंत्र तारखेला केली जाते तेव्हा त्याचा वापर केला जातो. प्रत्येक इंस्टॉलमेंटची वेळ तसेच इन्व्हेस्ट केलेली एकूण रक्कम यामध्ये विचारात घेतली जाते. इन्व्हेस्टर सामान्यपणे कॅल्क्युलेशनच्या जटिलतेमुळे Google शीट्स, एक्सेल किंवा ऑनलाईन कॅल्क्युलेटरचा वापर करतात.

ट्रेलिंग रिटर्न

एक, तीन, पाच किंवा दहा वर्षांसारख्या पूर्वनिर्धारित कालावधीत फंडची मागील कामगिरी रिटर्नच्या मागोवा घेऊन मोजली जाते. मागील कामगिरी भविष्यातील परिणामांची खात्री करत नसताना, ते समान म्युच्युअल फंडची तुलना करण्यात इन्व्हेस्टर्सना मदत करतात.

पॉईंट-टू-पॉईंट रिटर्न

पॉईंट-टू-पॉईंट रिटर्न दोन विशिष्ट तारखेदरम्यान फंडच्या एनएव्हीची तुलना करतात. ही पद्धत निवडलेल्या कालावधीत कामगिरीचे विश्लेषण करण्यासाठी आणि समान मार्केट स्थितींमध्ये विविध म्युच्युअल फंडची तुलना करण्यासाठी उपयुक्त आहे.

म्युच्युअल फंड रिटर्न कॅल्क्युलेशनमध्ये फरक

प्रत्येक रिटर्न कॅल्क्युलेशन पद्धत भिन्न उद्देश पूर्ण करते. योग्य निवडल्याने गुंतवणूकदारांना कामगिरीचे अधिक अचूक मूल्यांकन करण्यास मदत होते.

म्युच्युअल फंड रिटर्नविषयी विचारात घेण्याच्या गोष्टी

इन्व्हेस्टमेंटचा निर्णय घेण्यापूर्वी, इन्व्हेस्टरने इतर अनेक निकषांचा विचार करावा, जरी म्युच्युअल फंड रिटर्नची तपासणी महत्त्वाची असेल तरीही.

• रिटर्न मार्केटच्या स्थितीवर अवलंबून असतात आणि बदलू शकतात.
• तुलनात्मक स्कीम आणि त्याच्या बेंचमार्क सापेक्ष फंडच्या परफॉर्मन्सची तपासणी करा.
• खर्चाच्या रेशिओची तपासणी करा कारण अधिक खर्चामुळे एकूण नफा कमी होऊ शकतो.
• इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉनसह तुमची फायनान्शियल उद्दिष्टे संरेखित करा.
• केवळ अधिक रिटर्नवर लक्ष केंद्रित करण्याऐवजी, रिस्क-समायोजित परफॉर्मन्सविषयी विचार करा.
• पूर्वी चांगले केले असल्याने फंड निवडू नका.

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट कशी करावी?

जेव्हा तुम्ही पद्धतशीर दृष्टीकोन घेता, तेव्हा म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणे ही एक सोपी प्रक्रिया आहे.

• तुमची फायनान्शियल उद्दिष्टे स्थापित करा आणि तुम्ही निवृत्ती, संपत्ती निर्मिती किंवा अन्य हेतूसाठी इन्व्हेस्ट करीत आहात का हे ठरवा
• इक्विटी, डेब्ट किंवा हायब्रिड म्युच्युअल फंड दरम्यान निवडण्यासाठी तुमच्या रिस्क क्षमतेचे मूल्यांकन करा.
• सेबी-नोंदणीकृत मध्यस्थीद्वारे आवश्यक डॉक्युमेंट्स सबमिट करून तुमचे केवायसी पूर्ण करा.
• उद्दिष्ट, कामगिरी, खर्चाचा रेशिओ आणि रिस्क प्रोफाईलवर आधारित योग्य म्युच्युअल फंड निवडा.
• रजिस्टर्ड प्लॅटफॉर्म किंवा ॲसेट मॅनेजमेंट कंपनी (AMC) मार्फत इन्व्हेस्ट करताना SIP किंवा लंपसम इन्व्हेस्टमेंट दरम्यान निवडा. 
• नियमित आधारावर तुमचा पोर्टफोलिओ रिव्ह्यू करा आणि तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य किंवा रिस्क सहनशीलता बदलल्यास ॲडजस्ट करा.
   

म्युच्युअल फंडमध्ये चांगल्या रिटर्नसाठी इन्व्हेस्टमेंटच्या पद्धती

विविध फायनान्शियल आवश्यकतांसाठी विविध इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी योग्य आहेत.

म्युच्युअल फंड रिटर्नवर कर आकारणी

म्युच्युअल फंड रिटर्नचे टॅक्स ट्रीटमेंट स्कीमच्या प्रकारावर आणि इन्कम टॅक्स ॲक्ट अंतर्गत लागू तरतुदींवर अवलंबून असते.

• स्टॉक म्युच्युअल फंडवर लागू होणारे टॅक्स कायदे इक्विटी-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडवर देखील लागू होतात.
• डेब्ट म्युच्युअल फंडवर लागू होणारे टॅक्स नियम डेब्ट-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडद्वारे फॉलो केले जातात.
• फंडचा प्रकार आणि होल्डिंग टर्म हे कॅपिटल गेन टॅक्सवर परिणाम करणाऱ्या व्हेरिएबल्सची दोन उदाहरणे आहेत.

निष्कर्ष

जर म्युच्युअल फंड रिटर्न कसे निर्धारित केले जातात याबद्दल त्यांना माहिती असेल तर इन्व्हेस्टर फंड परफॉर्मन्सचे अधिक अचूकपणे मूल्यांकन करू शकतात. पॉईंट-टू-पॉईंट रिटर्न, ट्रेलिंग रिटर्न, सीएजीआर, एक्सआयआरआर आणि ॲब्सोल्यूट रिटर्न यासारखे विविध दृष्टीकोन विविध इन्व्हेस्टिंग परिस्थितींना मदत करतात. म्युच्युअल फंड रिटर्न कॅल्क्युलेट करण्यासाठी योग्य पद्धत निवडणे तुम्हाला स्मार्ट फायनान्शियल निर्णय घेण्यास मदत करते आणि तुम्हाला तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या यशाची चांगली समज देते. म्युच्युअल फंड निवडताना, इन्व्हेस्टरने रिटर्न व्यतिरिक्त रिस्क, इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन, खर्च आणि टॅक्स विचारात घेणे आवश्यक आहे.