फंड ऑफ फंड (एफओएफ): अर्थ, प्रकार आणि इन्व्हेस्ट कसे करावे

काही तथ्ये

• वैयक्तिक सिक्युरिटीज ऐवजी म्युच्युअल फंडच्या पोर्टफोलिओमध्ये इन्व्हेस्ट करते.
• विविध फंड आणि ॲसेट क्लासमध्ये रिस्क पसरविण्यास मदत करते.
• प्रोफेशनल फंड मॅनेजरद्वारे मॅनेज केले जाते.
• SIP आणि लंपसम इन्व्हेस्टमेंट दोन्हीद्वारे उपलब्ध.
• एकाच इन्व्हेस्टमेंटसह विविधता शोधणाऱ्या इन्व्हेस्टरसाठी योग्य.
• फंड मॅनेजमेंटच्या अनेक स्तरांमुळे नियमित म्युच्युअल फंडपेक्षा जास्त खर्च असू शकतो.

आदर्श इन्व्हेस्टर प्रोफाईल

जर तुम्ही असाल तर फंड ऑफ फंड योग्य असू शकतो:

• एकाधिक म्युच्युअल फंड मॅनेज न करता विविधता हवी आहे.
• एक साधी इन्व्हेस्टमेंट पर्याय शोधणारे प्रथमच इन्व्हेस्टर आहेत.
• प्रोफेशनल पोर्टफोलिओ मॅनेजमेंटला प्राधान्य द्या.
• कमीतकमी पाच वर्षांचा दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट कालावधी.
• एका फंडद्वारे आंतरराष्ट्रीय मार्केट, सोने किंवा एकाधिक ॲसेट क्लासमध्ये एक्सपोजर हवे आहे.
   

फंड ऑफ फंडचे प्रकार

विविध इन्व्हेस्टमेंट ध्येयांसाठी विविध एफओएफ तयार केलेले आहेत. येथे मुख्य प्रकार आहेत.

मल्टी-मॅनेजर फंड ऑफ फंड्स

हे फंड विविध फंड हाऊसद्वारे व्यवस्थापित केलेल्या म्युच्युअल फंड मध्ये इन्व्हेस्ट करतात. हे व्यापक विविधता प्रदान करताना एकाच फंड मॅनेजरवर अवलंबित्व कमी करण्यास मदत करते.

ॲसेट वाटप फंड ऑफ फंड्स

हे एफओएफ इक्विटी, डेब्ट, गोल्ड आणि इतर ॲसेट क्लासमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. बाजाराच्या स्थितीनुसार वाटप बदलू शकते किंवा निश्चित इन्व्हेस्टमेंट धोरणाचे अनुसरण करू शकते.

गोल्ड फंड ऑफ फंड्स

गोल्ड एफओएफ मुख्यत्वे गोल्ड ईटीएफ मध्ये इन्व्हेस्ट करतात. ते इन्व्हेस्टरना डिमॅट अकाउंट उघडल्याशिवाय किंवा प्रत्यक्ष सोने खरेदी न करता सोन्याचे एक्स्पोजर मिळविण्याची परवानगी देतात.

ETF फंड ऑफ फंड्स

हे फंड एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) मध्ये इन्व्हेस्ट करतात. ते एका इन्व्हेस्टमेंटद्वारे विविध क्षेत्र, इंडायसेस, कमोडिटी किंवा आंतरराष्ट्रीय मार्केटमध्ये एक्स्पोजर प्रदान करतात.

इंटरनॅशनल फंड ऑफ फंड्स

इंटरनॅशनल एफओएफ ओव्हरसीज म्युच्युअल फंड किंवा ग्लोबल ईटीएफ मध्ये इन्व्हेस्ट करतात. ते गुंतवणूकदारांना भारतीय मार्केटच्या पलीकडे विविधता आणण्यास आणि जागतिक विकासाच्या संधींमध्ये सहभागी होण्यास मदत करतात.
 

फंडच्या फंड विषयी जाणून घ्यावयाच्या सात गोष्टी

इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी, हे महत्त्वाचे मुद्दे लक्षात ठेवा.

1. विविधता हा सर्वात मोठा फायदा आहे

एफओएफ एकाधिक फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करते, जे कोणत्याही एका फंडमधून खराब कामगिरीचा परिणाम कमी करण्यास मदत करते.

2. प्रोफेशनल मॅनेजमेंट

फंड मॅनेजर अंतर्निहित फंड निवडतो, रिव्ह्यू आणि रिबॅलन्स करतो. यामुळे इन्व्हेस्टरला अनेक इन्व्हेस्टमेंट मॅनेज करण्याचा प्रयत्न वाचतो.

3. उच्च खर्चाचा रेशिओ

तुम्ही FoF आणि अंतर्निहित दोन्ही फंडचा खर्च भरल्याने, एकूण खर्च एकाच म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापेक्षा जास्त असू शकतो.

4. रिटर्न अंतर्निहित फंडवर अवलंबून असतात

FoF ची कामगिरी त्याच्या फंडच्या कामगिरीशी जोडलेली असते. दीर्घकालीन रिटर्नमध्ये मजबूत फंड निवड महत्त्वाची भूमिका बजावते.

5. टॅक्स नियम भिन्न आहेत

कर FoF च्या प्रकारावर अवलंबून असते.

देशांतर्गत इक्विटीमध्ये 35% पेक्षा कमी इन्व्हेस्टमेंट करणाऱ्या बहुतांश एफओएफना सध्याच्या टॅक्स नियमांनुसार निर्दिष्ट म्युच्युअल फंड म्हणून मानले जाते. कोणताही नफा सामान्यपणे तुमच्या एकूण उत्पन्नात जोडला जातो आणि तुम्ही किती काळ गुंतवणूक करत असाल तरीही तुमच्या लागू इन्कम टॅक्स स्लॅबनुसार टॅक्स आकारला जातो.

आवश्यक देशांतर्गत इक्विटी एक्सपोजर पूर्ण करणारे एफओएफ लागू म्युच्युअल फंड टॅक्स नियमांनुसार वेगळ्या पद्धतीने टॅक्स आकारला जाऊ शकतो. टॅक्स कायदे बदलू शकतात म्हणून, इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी नवीनतम नियम तपासणे महत्त्वाचे आहे.

6. अंतर्गत पोर्टफोलिओमधील बदल इन्व्हेस्टरसाठी टॅक्स लायबिलिटी निर्माण करत नाहीत

जेव्हा फंड मॅनेजर पोर्टफोलिओमध्ये अंतर्निहित फंड बदलतो, तेव्हा इन्व्हेस्टर त्या टप्प्यावर टॅक्स भरत नाहीत. जेव्हा इन्व्हेस्टर त्यांचे एफओएफ युनिट्स रिडीम करतात, तेव्हा लागू टॅक्स नियमांवर आधारित टॅक्स लागू होतो.

7. दीर्घकालीन गुंतवणूक सामान्यपणे चांगले काम करते

दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट सामान्यपणे चांगले काम करतात. एफओएफ देखील मार्केट-आधारित इन्व्हेस्टमेंट असल्याने, दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंटसाठी त्यांची योग्यता स्पष्ट होते.
 

फंड ऑफ फंड कसा निवडावा?

जेव्हा एखादी व्यक्ती काही महत्त्वाच्या बाबींची तुलना करते तेव्हा FoF निवडण्याची प्रक्रिया सोपी होते.

• केवळ त्याच्या अलीकडील कामगिरीवर अवलंबून राहण्याऐवजी फंडची मागील पाच वर्षाची कामगिरी पाहा.
• फंड व्यवस्थापकाचा अनुभव आणि इन्व्हेस्टमेंट फिलॉसॉफी विचारात घ्या.
• समान एफओएफ सह खर्चाच्या रेशिओची तुलना करा.
• तुमच्या विद्यमान इन्व्हेस्टमेंटसह अनावश्यक ओव्हरलॅप टाळण्यासाठी अंतर्निहित फंड पाहा.
• फंडचे इन्व्हेस्टमेंटचे उद्दिष्ट तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य आणि रिस्क क्षमतेशी जुळत असल्याची खात्री करा.
   

संख्यात्मक उदाहरण: 2023 नियम बदलानंतर FoF टॅक्स

समजा तुम्ही ₹5,00,000 फंड ऑफ फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करता जे मुख्यत्वे इंटरनॅशनल म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करते. चार वर्षांनंतर, इन्व्हेस्टमेंट ₹6,50,000 पर्यंत वाढते.

• इन्व्हेस्टमेंट रक्कम: ₹5,00,000
• रिडेम्पशन मूल्य: ₹6,50,000
• कॅपिटल गेन: ₹1,50,000

अशा बहुतांश एफओएफ वर लागू असलेल्या वर्तमान टॅक्स नियमांनुसार, ₹1,50,000 चा लाभ सामान्यपणे तुमच्या टॅक्स पात्र उत्पन्नामध्ये जोडला जातो आणि तुमच्या इन्कम टॅक्स स्लॅबनुसार टॅक्स आकारला जातो.

2023 मध्ये टॅक्स नियम बदलण्यापूर्वी, अशा अनेक इन्व्हेस्टमेंट आवश्यक होल्डिंग कालावधीनंतर इंडेक्सेशनसह लाँग-टर्म कॅपिटल गेन टॅक्सेशनसाठी पात्र असू शकतात. हा लाभ आता बहुतांश एफओएफसाठी उपलब्ध नाही जे देशांतर्गत इक्विटीमध्ये 35% पेक्षा कमी इन्व्हेस्ट करतात. परिणामी, काही इन्व्हेस्टरसाठी देय टॅक्स जास्त असू शकतो.
 

निष्कर्ष

व्यावसायिक व्यवस्थापन आणि त्यामध्ये वैविध्यपूर्ण मालमत्ता वर्गांच्या उपस्थितीमुळे फंड ऑफ फंडच्या मदतीने तुमचा पोर्टफोलिओ वैविध्यपूर्ण बनवणे सोपे झाले आहे, ज्यामुळे ते नवशिक्यांसाठी तसेच अनुभवी गुंतवणूकदारांसाठी आदर्श बनले आहे. इन्व्हेस्टमेंट करताना खर्च गुणोत्तर आणि टॅक्स सारख्या विविध घटकांचा विचार करणे आवश्यक आहे. गुंतवणूकदाराच्या फायनान्शियल उद्दिष्टांच्या आधारावर योग्य योजना निवडण्यासाठी योजनांची तुलना करणे आवश्यक आहे. SIP किंवा फंड ऑफ फंड सारख्या म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचा सर्वोत्तम मार्ग 5paisa ॲप्लिकेशनद्वारे आहे.