लिक्विड फंड - लिक्विड फंड म्हणजे काय?

परिचय

जर सर्व प्रसिद्ध इन्व्हेस्टर फॉलो करणारे सुवर्ण नियम असेल तर ते तुमचे सर्व अंडे एका बास्केटमध्ये ठेवणे नाही. गुंतवणूकदारांसाठी, त्यांचे स्वारस्य सुरक्षित ठेवण्यासाठी विविधता आवश्यक आहे. काळजीपूर्वक निवडलेल्या इन्व्हेस्टमेंट साधनांमध्ये इन्व्हेस्टमेंट असलेले पोर्टफोलिओ तुम्हाला रिस्कपासून संरक्षित करते आणि रिटर्नला ऑप्टिमाईज करते.

आजच्या काळात, इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांची शीअर संख्या कोणत्याही इन्व्हेस्टरला भ्रमित किंवा संपूर्ण करू शकते. त्यामुळे, तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजीमध्ये योग्य असल्यास या पर्यायांचे मूल्यांकन करणे महत्त्वाचे ठरते.

असे एक पर्याय म्हणजे लिक्विड फंड. चला हे फंड तपशीलवारपणे पाहूया आणि त्यांची वैशिष्ट्ये आणि विविध पैलू समजून घेऊया.
 

2024 मध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी 5 लिक्विड फंड

लिक्विड फंड म्हणजे काय?

लिक्विड फंड हे म्युच्युअल फंड साधन आहे जे डेब्ट आणि मनी मार्केट सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करते. या सिक्युरिटीजमध्ये ट्रेजरी बिल, कमर्शियल पेपर, डिपॉझिटचे प्रमाणपत्र, बँक टर्म डिपॉझिट इ. समाविष्ट आहेत.

येथे लक्षात घेण्याचा महत्त्वाचा भाग म्हणजे हे फंड केवळ 91 दिवसांचा कालावधी आहे. कोणताही लॉक-इन कालावधी नाही आणि तुम्ही कधीही तुमचे पैसे काढू शकता.
 

लिक्विड फंडची वैशिष्ट्ये काय आहेत?

लिक्विड म्युच्युअल फंडची प्रमुख वैशिष्ट्ये येथे दिली आहेत जी तुम्हाला माहितीपूर्ण इन्व्हेस्टमेंटचा निर्णय घेण्यास मदत करू शकतात.

• लिक्विड फंड तुम्हाला अल्प कालावधीसाठी तुमचे पैसे इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी देते. तुमचे पैसे तुमच्या बँक अकाउंटमध्ये निष्क्रिय राहण्यापेक्षा चांगले आहे. म्हणूनच अनेक बिझनेस मालक सध्याच्या क्षणी आवश्यक नसलेले पैसे टाकण्यासाठी या साधनास प्राधान्य देतात.
• लिक्विड फंड सह, तुम्ही तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या पुढील दिवशीही तुमचे पैसे काढू शकता. या प्रकरणात, तुम्ही इन्व्हेस्ट केलेल्या एका दिवसासाठी कमवलेले ॲक्रुअल कमवू शकता. हे तुमच्या बँक अकाउंटमध्ये जवळपास तुमचे फंड सारखेच काम करते आणि त्यामुळे नाव, लिक्विड फंड. 
• तुमची विद्ड्रॉल विनंती सबमिट केल्यानंतर पुढील दिवशी तुमचे पैसे तुमच्या अकाउंटमध्ये जमा होतील.
• जर तुम्ही एका आठवड्यानंतर बाहेर पडला तर बहुतांश कंपन्यांमध्ये कोणतेही एक्झिट लोड समाविष्ट नाही. तुम्हाला लवकर पैसे काढण्यासाठी कोणतेही दंड किंवा प्रक्रिया शुल्क भरावे लागणार नाही. त्यामुळे, तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटचा खर्च कमी होतो. 
• लिक्विड फंडवर कोणतेही खात्रीशीर रिटर्न नाहीत. त्याचा परफॉर्मन्स मार्केटवर अवलंबून असतो.
• लिक्विड म्युच्युअल फंडमध्ये अनेक चढउतारांचा अनुभव नाही. तसेच, निवडलेल्या सिक्युरिटीजची मॅच्युरिटी हाय रिटर्न डिलिव्हर करण्यासाठी फंडच्या मॅच्युरिटीशी जुळते. 
• लिक्विड म्युच्युअल फंड कमी जोखीम मानले जातात. ते कर्ज साधनांमध्ये गुंतवणूक करतात, त्यामुळे इक्विटी म्युच्युअल फंडपेक्षा रिस्क कमी असते. तथापि, मुदत ठेवीच्या तुलनेत जोखीम जास्त असते. हे अशा इन्व्हेस्टरसाठी आदर्श आहे जे काही डिग्री रिस्क घेऊ शकतात आणि सर्वोत्तम रिटर्नसाठी मॅच्युरिटी कालावधीमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याची प्रतीक्षा करू शकतात.
• TDS लिक्विड म्युच्युअल फंडवर लागू होत नाही. हे इतर म्युच्युअल फंडप्रमाणेच नाही जेथे स्त्रोतावर टॅक्स कपात केला जातो. हे वैशिष्ट्य अनेक गुंतवणूकदारांना आकर्षित करणारे लिक्विड फंड बनवते.
   

लिक्विड फंडमध्ये कोण गुंतवणूक करावी?

काही परिस्थितीत लिक्विड फंड आदर्श आहेत. तुम्हाला विक्रेत्याकडून मोठा बोनस किंवा मोठा पेमेंट प्राप्त झाला असल्यास. तुम्हाला त्याची व्यवस्थितपणे गुंतवणूक करायची आहे किंवा आर्थिक वचनबद्धता करण्यापूर्वी तुमच्या पर्यायांचे संशोधन करायचे आहे. या परिस्थितीत, तुम्ही तुमचे पर्याय वजन करीत असताना, तुम्ही लिक्विड म्युच्युअल फंड मध्ये इन्व्हेस्ट करू शकता.

तुम्ही अगदी कमी कालावधीसाठीही इन्व्हेस्ट करू शकता, तुम्ही तुमचे पैसे कोठे इन्व्हेस्ट करू इच्छिता हे ठरवत नाही तोपर्यंत तुम्ही या इन्स्ट्रुमेंटमध्ये तुमचे पैसे इन्व्हेस्ट करू शकता.

आणखी एक परिस्थिती जिथे तुम्ही लिक्विड फंडचा विचार करू शकता तेव्हा तुम्हाला पर्यायी उत्पन्न प्रवाह तयार करण्यासाठी सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन विकसित करायचा आहे. हे तुम्हाला तुमच्या घरगुती खर्चांचे व्यवस्थापन करण्यासाठी पेन्शनसारखे मासिक पेमेंट मिळविण्याची परवानगी देते.

लिक्विड फंड कसे काम करतात?

लिक्विड म्युच्युअल फंड ची प्रमुख वैशिष्ट्ये म्हणजे गुंतवणूकदारांच्या फंडची सुरक्षा आणि सुरक्षा सुनिश्चित करणे. हे प्रदान करण्यासाठी, फंड मॅनेजर 91 दिवसांमध्ये मॅच्युअर होणारे हाय-रेटेड डेब्ट इन्स्ट्रुमेंट निवडतात.

लिक्विड फंड तुमचे पैसे विविध डेब्ट इन्स्ट्रुमेंटमध्ये वितरित करू शकतात. या फंडचा प्रमाण लिक्विड फंडच्या उद्दिष्टावर अवलंबून असेल. त्यामुळे, निर्णय घेण्यापूर्वी तुमच्या पर्यायांचे संशोधन करणे आवश्यक आहे.

जेव्हा तुम्ही लिक्विड फंड मध्ये इन्व्हेस्ट करता, तेव्हा डेब्टच्या नेट ॲसेट वॅल्यू समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. जर तुम्ही ट्रेडिंग दिवशी 2 pm पूर्वी इन्व्हेस्ट केले तर फंडवर मागील दिवसाच्या एनएव्ही म्हणून प्रक्रिया केली जाते. येथे कॅच आहे की तुम्हाला तुमच्या AMC ऑफिसमध्ये तुमचा अर्ज सबमिट करावा लागेल आणि 2 pm पूर्वी फंड ट्रान्सफर करावा लागेल.

जेव्हा तुम्ही लिक्विड फंड मध्ये इन्व्हेस्ट करता, तेव्हा तुमचे इन्कम फंडच्या डेब्ट होल्डिंग्सवर इंटरेस्ट रेटमधून येते. इंटरेस्ट रेट्स आणि बाँड किंमती व्हर्सली प्रपोर्शनल रिलेशनशिप फॉलो करतात. जेव्हा इंटरेस्ट रेट पडतात, तेव्हा बाँडची किंमत वाढते आणि जेव्हा इंटरेस्ट रेट वाढतात, तेव्हा बाँड किंमत कमी होते. हे कारण आहे लिक्विड म्युच्युअल फंड हे इंटरेस्ट रेट रिस्क असण्याची शक्यता आहे.

जेव्हा इंटरेस्ट रेट्स बदलतात तेव्हा सिक्युरिटीजची मार्केट वॅल्यू बदलत नाही. यामुळे, विचारार्थ भांडवली नफा किंवा नुकसान होण्याची किमान शक्यता आहे.

लिक्विड फंडमध्ये टॅक्स दायित्व काय आहे?

लिक्विड फंडमधील तुमची कमाई भांडवली नफा मानली जाते आणि ते करपात्र आहेत. तथापि, टॅक्सेशनचा दर निश्चित केला जात नाही आणि तुम्हाला तुमची इन्व्हेस्टमेंट किती काळापर्यंत ठेवायची आहे त्यावर संपूर्णपणे अवलंबून असतो.

पहिल्या तीन वर्षांमध्ये केलेल्या लाभांना शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन म्हणतात. या प्रकरणात, तुम्ही केलेले उत्पन्न तुमच्या वार्षिक उत्पन्नामध्ये समाविष्ट केले जाते. कर दर तुमच्या उत्पन्न स्लॅबनुसार आहे. त्याचप्रमाणे, जर तुम्हाला कोणतेही लाभांश प्राप्त झाले तर त्या उत्पन्नाला तुमच्या एकूण उत्पन्नात देखील जोडले जाते.

दुसरीकडे, जर तुम्ही तीन वर्षांपेक्षा जास्त काळासाठी इन्व्हेस्टमेंट करत असाल तर तुमचे लाभ लाँग-टर्म कॅपिटल गेन मानले जातात. इंडेक्सेशन नंतर 20% च्या सरळ दराने उत्पन्नावर कर आकारला जातो.
 

लिक्विड फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी तुम्ही कोणत्या घटकांचा विचार करावा?

इन्व्हेस्टर म्हणून, लिक्विड म्युच्युअल फंड मध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी तुम्हाला विचारात घ्यावयाचे घटक येथे आहेत.

जोखीम

लिक्विड म्युच्युअल फंडशी संबंधित रिस्क मार्जिनल असले तरीही, ते संपूर्णपणे रिस्क-फ्री नाहीत. अंतर्निहित मालमत्तांची एनएव्ही वारंवार चढउतार करत नाही आणि मुख्यत्वे तुम्हाला 91-दिवसांच्या मॅच्युरिटी कालावधीदरम्यान संरक्षित ठेवते. तथापि, जर अंतर्निहित मालमत्ता मोठ्या प्रमाणात कमी झाल्यास एनएव्ही देखील कमी होते.

वेळ क्षितिज

जर तुमच्याकडे तीन महिन्यांपर्यंत अल्प इन्व्हेस्टमेंट क्षितिज असेल तर हे फंड आदर्श आहेत. तुमचे फंड पार्क करण्यासाठी हे तुलनेने सुरक्षित जागा आहे. तथापि, जर तुमच्याकडे एका वर्षाची दीर्घ इन्व्हेस्टमेंट क्षितिज असेल तर तुम्ही अल्ट्रा-शॉर्ट म्युच्युअल फंडसारखे इतर पर्याय पाहू शकता.

आपत्कालीन निधी

आर्थिक आपत्कालीन परिस्थिती कुणाच्याही आयुष्यात आणि कोणत्याही वेळी उद्भवू शकतात. लिक्विड फंड तुमचा आपत्कालीन फंड ठेवण्यासाठी चांगला ठिकाण आहे कारण तुम्ही कधीही तुमचे फंड काढू शकता. तसेच, तुम्ही तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटवर इंटरेस्ट कमवू शकता.

खर्च

इतर सर्व इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांप्रमाणेच, तुम्हाला लिक्विड फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी छोटासा खर्च भरावा लागेल. सेबीच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, खर्चाचे गुणोत्तर म्हणून ओळखली जाणारी रक्कम 1.05% वर मर्यादित आहे.

रिटर्न

जरी लिक्विड फंडवरील रिटर्नची खात्री नसेल, तरीही त्यांनी ऐतिहासिकदृष्ट्या 7-9% श्रेणीमध्ये रिटर्न दिले आहेत. हे सेव्हिंग्स अकाउंटवरील वर्तमान बँक दरांपेक्षा लक्षणीयरित्या जास्त आहे. हे कारण आहे की तुम्हाला तुमचे पैसे तुमच्या बँक अकाउंटमध्ये पार्क करण्याद्वारे हे फंड विचारात घेणे आवश्यक आहे.
 

तुम्ही लिक्विड फंड कसा निवडावा?

जेव्हा तुम्ही मार्केटमध्ये जाल, तेव्हा तुम्हाला विविध AMCs द्वारे ऑफर केलेले अनेक फंड दिले जातील. निर्णय घेण्यासाठी, तुम्ही खालील वैशिष्ट्यांचे मूल्यांकन करू शकता.

• पोर्टफोलिओ गुणवत्ता समजून घेण्यासाठी लिक्विड फंडच्या मागील परफॉर्मन्स पाहा.
• या फंडचे खर्चाचा रेशिओ तपासा.
• क्रेडिट क्वालिटी समजून घेण्यासाठी पोर्टफोलिओ तपासणे नेहमीच चांगले आहे. 
   

अंतिम शब्द

अल्पकालीन इन्व्हेस्टमेंट पर्याय शोधत असलेल्या व्यक्तींसाठी लिक्विड म्युच्युअल फंड ही एक उत्कृष्ट इन्व्हेस्टमेंट निवड आहे. रोख व्यवस्थापनासाठी सोयीस्कर मार्गाने स्वारस्य असलेल्या व्यवसायांसाठीही हे आदर्श आहे.