सर्वोत्तम SIP म्युच्युअल फंड प्लॅन्स

परिचय

सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन किंवा एसआयपी हा स्टॉक मार्केट मध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचा सर्वात सोयीस्कर मार्ग आहे. तुम्हाला अस्थिरता किंवा मार्केट ट्रेंड, जागतिक व्यवहार, स्थूल आर्थिक स्थिती किंवा इव्हेंटचा ट्रॅक ठेवण्याची काळजी करण्याची गरज नाही. तुम्हाला फक्त तुमच्या मासिक उत्पन्नाचा एक भाग एसआयपी अकाउंटमध्ये वितरित करणे आणि व्यवस्थितरित्या गुंतवणूक करणे आवश्यक आहे.

म्युच्युअल फंड मॅनेजर तुमच्यासाठी हे करत असल्याने स्टॉक हंटिंग आणि पोर्टफोलिओ मॅनेजमेंटची दुखापत काढून टाकल्याने एसआयपी कन्झर्वेटिव्ह आणि आक्रमक इन्व्हेस्टरला सुयोग्य ठरतात. तथापि, निरोगी भांडवली वाढीसाठी योग्य निधी निवडणे महत्त्वाचे आहे. आणि, म्युच्युअल फंड निवडण्यापूर्वी, तुम्ही इन्व्हेस्टमेंटचा उद्देश विश्लेषण करणे आवश्यक आहे.

2022 मध्ये सर्वोत्तम रिटर्न मिळविण्यासाठी रिटर्न, मॅनेजमेंट गुणवत्ता आणि इन्व्हेस्टमेंट गुणोत्तराच्या बाबतीत इन्व्हेस्ट करण्यासाठी सर्वोत्तम एसआयपी प्लॅन जाणून घेण्यासाठी वाचा.

2022 मध्ये भारतातील सर्वोत्तम एसआयपी म्युच्युअल फंड प्लॅन्स

अभ्यासानुसार, भारतातील एसआयपीद्वारे इन्व्हेस्ट करण्यासाठी खालीलपैकी काही सर्वोत्तम परफॉर्म करणारे म्युच्युअल फंड आहेत.

सर्वोत्तम SIP म्युच्युअल फंडमध्ये कोण इन्व्हेस्ट करावे?

एसआयपी गुंतवणूकीसाठी खालील तीन श्रेणी गुंतवणूकदार योग्य आहेत:

1. कन्झर्वेटिव्ह इन्व्हेस्टर: कन्झर्वेटिव्ह इन्व्हेस्टर जे त्यांचे रिस्क एक्सपोजर वारंवार एसआयपी निवडण्याची इच्छा आहेत. एसआयपी सर्व बाजारपेठेतील परिस्थितीत गुंतवणूक करत असल्याने, आर्थिक नुकसान होण्याची शक्यता कमी असते.

2. नोव्हाईस इन्व्हेस्टर: एसआयपी अनेक महिन्यांमध्ये संपूर्ण वार्षिक इन्व्हेस्टमेंट रक्कम पसरवते, ज्यामुळे नवीन इन्व्हेस्टरला अनेक जोखीम न घेता आदरणीय रक्कम प्राप्त करण्याची शिफारस केली जाते.

3. तज्ज्ञ गुंतवणूकदार: एसआयपी अकाउंटशिवाय अनुभवी गुंतवणूकदार असामान्य आहे. अनुभवी गुंतवणूकदार व्यवस्थित गुंतवणूकीसाठी एसआयपी वापरतात कारण ते अनुशासित गुंतवणूकीचे मूल्य समजतात. जेव्हा मार्केट नाकारते, तेव्हा ते त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये लंप पेमेंटसह देखील जोडतात. ते एसआयपी इन्व्हेस्टमेंट आणि निवडण्यासाठी इन्व्हेस्टमेंटच्या प्रकारांविषयी देखील सजाग आहेत

एसआयपीमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी विचारात घेण्याचे घटक

1. तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य निर्धारित करा

तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटसाठी फंड निवडण्यापूर्वी, तुमच्या ध्येयांचा विचार करा. तुम्ही रिटायरमेंट, सुट्टी किंवा डाउन पेमेंटसाठी पैसे काढून ठेवण्याचा प्लॅन आहात का? तुमचे ध्येय काय आहेत यावर आधारित, तुम्हाला त्यांना किती पैसे साध्य करावे लागतील हे तुम्ही अंदाज घेणे आवश्यक आहे. त्यानंतर तुम्ही प्रत्येक महिन्याला किती इन्व्हेस्ट करायचे आणि तुम्ही कोणत्या प्रकारचे रिटर्न अपेक्षित करावे हे ठरवू शकता.

2. विविध योजनांची तुलना करा

एकदा तुम्ही ज्या प्रकारच्या फंडसाठी एसआयपी सुरू करू इच्छिता त्यावर निर्णय घेतल्यानंतर, प्रमुख स्पर्धकांची यादी बनवा. ते तुमच्या आवश्यकतांची यादी फॉलो करतात याची खात्री करा. त्यांच्या मागील कामगिरी, निधीचे उद्दिष्टे, निधी व्यवस्थापन पार्श्वभूमी, खर्चाचे गुणोत्तर आणि इतर महत्त्वाच्या बाबींची तुलना करा. 

3. फंडचे AUM तपासा

AUM किंवा मॅनेजमेंट अंतर्गत मालमत्ता ही संपूर्ण फंडचे बाजार मूल्य किंवा फंडच्या मालकीची मालमत्ता आहे. हे फंडच्या परफॉर्मन्सचे मापन करते. AUM वाढत असताना, ट्रेडिंग वॅल्यू देखील वाढते. सोप्या भाषेत सांगायचे तर, हे कॉर्पसमध्ये किती लोक आधीच गुंतवणूक केली आहेत आणि ते कोणत्या प्रकारच्या उपक्रमांसह व्यवहार करतील हे दर्शविते.

4. फंडच्या परफॉर्मन्सचे विश्लेषण करा

तुम्ही निवडलेला फंड हाऊस प्रतिष्ठित आणि प्रसिद्ध असावा. बहुतांश प्रकरणांमध्ये, प्रतिष्ठित फंड बिझनेस त्याच्या कामगिरी आणि रिटर्नसाठी अनुकूल इंडिकेटर आहे. योजनांची तपासणी करा आणि अस्थिरता आणि कमी लिक्विडिटी यासारख्या जोखीम असलेल्यांना टाळा. CRISIL-रेटेड फंडकडून थकित रेटिंग प्राप्त झालेल्या फंडचा शोध घ्या. 1-3 रँक असलेले फंड सर्वोत्तम आहेत.

5. खर्चाच्या गुणोत्तराचे मूल्यांकन करते

प्लॅन निवडताना, फंडचे खर्चाचे गुणोत्तर तसेच रिडेम्पशनच्या वेळी मूल्यांकन केलेले एन्ट्री आणि एक्झिट लोड यांचा विचार करणे महत्त्वाचे आहे. पोर्टफोलिओ स्टेटमेंट, फंड माहिती शीट आणि परफॉर्मन्स देखरेख करण्यासाठी वेबसाईट तपासा. तुम्ही म्युच्युअल फंडच्या खर्चाच्या गुणोत्तरावर लक्ष द्यावे कारण ऑपरेशनल आणि व्यवस्थापकीय खर्च निव्वळ नफा वर मोठा परिणाम करू शकतो. फंडच्या एकूण ॲसेट वॅल्यूद्वारे संपूर्ण फंड फी विभाजित करून खर्चाचे रेशिओ कॅल्क्युलेट केले जाते.
 

सर्वोत्तम एसआयपी म्युच्युअल फंडचे फायदे

भारतातील सर्वोत्तम एसआयपी म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचे फायदे खालीलप्रमाणे आहेत:

●  रुपये-खर्च सरासरी: कारण एसआयपी तुमची निव्वळ वार्षिक इन्व्हेस्टमेंट रक्कम ओलांडते, तुम्ही सर्वोत्तम रुपये-किंमत सरासरी प्राप्त करू शकता. फक्त म्हणाले, जेव्हा एनएव्ही कमी असेल, तेव्हा तुम्हाला अधिक युनिट्स प्राप्त होतात आणि जेव्हा एनएव्ही जास्त असेल, तेव्हा तुम्हाला कमी युनिट्स मिळतात.

● सोयीस्कर इन्व्हेस्टिंग: SIP साठी मासिक मनी ट्रान्सफर आवश्यक नसल्याने, इतर इन्व्हेस्टिंग निवडीपेक्षा हे अधिक सोयीस्कर आहे. तुमच्याकडे प्रत्येक महिन्याला तुमच्या अकाउंटमधून स्वयंचलितपणे SIP रक्कम घेण्यासाठी पोस्ट-डेटेड तपासणी किंवा तुमच्या बँक स्टँडिंग ऑर्डर देण्याचा पर्याय आहे.

● खिशावर सोपे: तुम्ही प्रत्येक महिन्याला ₹500 किमान SIP अकाउंट उघडू शकता. पोस्ट ऑफिस रिकरिंग डिपॉझिट व्यतिरिक्त, कोणतेही इन्व्हेस्टमेंट प्रॉडक्ट असू शकत नाही जे अशा कमी वचनबद्धतेस परवानगी देते. त्यामुळे, तुम्ही लहान रक्कम जमा करू शकता आणि मोठ्या प्रमाणात कॉर्पस तयार करू शकता.

● इन्व्हेस्टमेंट बायसेस पासून मुक्त होणे: इन्व्हेस्टमेंटच्या निर्णयांवर प्रभाव पाडण्यासाठी अनेक इन्व्हेस्टमेंट बायसेस वारंवार पाळले जातात. वेळेचे पक्षपात आणि भावनिक पक्षपात याचे दोन उदाहरण आहेत. भय आणि लालसामुळे बाजारातील चढ-उतारांवर इन्व्हेस्टमेंटच्या निवडीवर प्रभाव पडतो. मार्केट टर्ब्युलन्सच्या वेळी मार्केटमधून पैसे काढण्याचा सल्ला दिला जातो आणि या समस्येचे निराकरण करताना एसआयपी यशस्वी होत असल्याने, इन्व्हेस्टर त्यांच्या इन्व्हेस्टिंग उपक्रमांसह स्वतंत्र आहेत.

● कालांतराने इन्व्हेस्टमेंट स्टॅगर करणे: एसआयपीचा अन्य मोठा लाभ म्हणजे इन्व्हेस्टरना त्यांच्या आरामात त्यांची इन्व्हेस्टमेंट करण्याची परवानगी देते. जर एखाद्याने त्यांच्या फायनान्शियल फ्यूचरमध्ये एकरकमी रकमेमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याची निवड केली, तर संपूर्ण पैसे समोर भरावे. तथापि, हे प्राप्त होणार नाही कारण की गुंतवणूकदार त्यांच्या अपेक्षित नियमित बचतीद्वारे त्यांच्या आर्थिक ध्येयांसाठी आवश्यक गुंतवणूक निधी प्राप्त करू शकत नाहीत. यामुळे असमाधान आणि असमाधान होऊ शकतो

सर्वोत्तम एसआयपी म्युच्युअल फंडची करपात्रता

● इक्विटी फंडचा टॅक्सेशन: संपादनाच्या एका वर्षाच्या आत इक्विटी फंड युनिट्सचे रिडेम्पशन शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन मध्ये होईल. या लाभांवर 15% च्या निश्चित दराने कर आकारला जातो. जर तुम्ही एका वर्षानंतर तुमचे फंड युनिट्स विक्री केले तर लाँग-टर्म कॅपिटल गेन प्राप्त होईल. प्रत्येक वर्षी दीर्घकालीन भांडवली लाभ ₹ 1 लाख पर्यंत लाख पर्यंत करमुक्त आहेत. या मर्यादेपेक्षा जास्त असलेले कोणतेही दीर्घकालीन लाभ हे कोणत्याही इंडेक्सेशन लाभाशिवाय 10% टॅक्सच्या अधीन आहेत. एसआयपीद्वारे मिळालेल्या युनिट्ससाठी, फर्स्ट-इन, फर्स्ट-आऊट रिडेम्पशन कार्यरत आहे आणि वर नमूद केलेल्या कर आवश्यकता लागू होतात.

● डेब्ट फंडवरील टॅक्सेशन: जेव्हा डेब्ट फंड युनिट्स अधिग्रहणाच्या तीन वर्षांच्या आत रिडीम केले जातात तेव्हा शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन प्राप्त होते. हे लाभ तुमच्या उत्पन्नात जोडले जातात आणि तुमच्या टॅक्स ब्रॅकेटनुसार टॅक्स आकारला जातो. जेव्हा तुम्ही तीन वर्षांच्या मालकीनंतर तुमचे डेब्ट फंड युनिट्स रिडीम कराल, तेव्हा तुम्हाला लाँग-टर्म कॅपिटल गेन प्राप्त होतील. हे लाभावर इंडेक्सेशनसह 20% दराने कर आकारला जातो.

आता तुम्हाला माहित आहे की तुम्ही इन्व्हेस्ट करू शकणाऱ्या टॉप SIP प्लॅन्स, SIP अकाउंट सुरू करण्याची वेळ आली आहे. अखंडपणे इन्व्हेस्ट करण्यासाठी 5paisa ला भेट द्या. 5paisa तुम्हाला कोणतेही कमिशन देय न करता इन्व्हेस्ट करण्यास मदत करते जेणेकरून तुम्ही जास्त नफा कमवू शकता. तुमचा SIP इन्व्हेस्टमेंट प्रवास वाढविण्यासाठी या लिंकवर क्लिक करा.