एनएव्हीची गणना कशी केली जाते?

एनएव्ही म्हणजे काय?

एनएव्ही दिलेल्या तारखेला स्कीमच्या एका युनिटच्या मूल्यावर मार्केटला सूचित करते. अशा योजनेच्या बाबतीत जेथे निव्वळ मालमत्ता ₹500 कोटी रुपये आहे आणि युनिट्सची संख्या 25 कोटी आहे, तर प्रत्येक युनिटची किंमत ₹20 आहे. याचा अर्थ असा की जर एखादी व्यक्ती अशा फंडमध्ये ₹10,000 इन्व्हेस्ट करत असेल, तर त्याला/तिला 500 युनिट्स मिळतील.

एनएव्ही वर्सिज शेअर किंमत: वास्तविक मागणी आणि पुरवठ्यावर अवलंबून ट्रेडिंग कालावधीमध्ये स्टॉकची किंमत प्रत्येक सेकंद चढ-उतार होते. एनएव्ही वेगळ्या पद्धतीने काम करते कारण ते फंडच्या पोर्टफोलिओच्या क्लोज प्राईसवर मार्केट ट्रेडिंग कालावधीच्या शेवटी निर्धारित केले जाते.

NAV फॉर्म्युला

एनएव्ही = (एकूण ॲसेट − एकूण दायित्व) ÷ एकूण थकित युनिट्स

• एकूण ॲसेट - फंड होल्ड केलेल्या सर्व सिक्युरिटीजचे मार्केट मूल्य, अधिक कॅश, जमा इन्कम आणि प्राप्त करण्यायोग्य
• एकूण दायित्व - फी, ऑपरेटिंग खर्च आणि कोणत्याही मनी फंडला देणे
• थकित युनिट्स - स्कीममधील सर्व इन्व्हेस्टरद्वारे धारण केलेले एकूण युनिट्स

त्या दिवशी ₹8,400 मध्ये गुंतवणूक करणाऱ्या इन्व्हेस्टरला 1,000 युनिट्स प्राप्त होतात. हाच फॉर्म्युला स्प्रेडशीटमध्ये काम करतो: एकूण मालमत्ता, दायित्व आणि युनिट्स तीन सेल्समध्ये आणि वापर = (A1-B1)/C1.

एनएव्हीमध्ये जाणारे घटक

खर्चाचा रेशिओ एनएव्हीवर कसा परिणाम करतो

खर्चाचा रेशिओ हा वार्षिक खर्च आहे, एनएव्ही घोषित होण्यापूर्वी फंडच्या ॲसेटमधून कपात केलेले तुमचे पैसे मॅनेज करण्यासाठी फंड शुल्क आहे. यामध्ये मॅनेजमेंट फी, ऑपरेटिंग खर्च, ट्रान्सफर एजंटचा खर्च, कस्टोडियन आणि ऑडिट शुल्क आणि वितरण खर्च कव्हर केले जातात.
कपात दररोज पसरली जाते, वन-टाइम कट म्हणून घेतली जात नाही, त्यामुळे तुम्ही दररोज पाहिलेले NAV आधीच त्या दिवसाची स्लाईस काढून टाकली आहे. एका चार्जिंग 0.5% च्या तुलनेत 1.5% चार्ज करणाऱ्या फंडने दरवर्षी मूल्याचे अतिरिक्त 1% गमावले, जे एका दशकात अर्थपूर्ण अंतराने कम्पाउंड होते - हे देखील मुख्य कारण आहे की डायरेक्ट प्लॅन्स एकाच स्कीमच्या नियमित प्लॅन्सपेक्षा जास्त NAV दर्शवितात, कारण डायरेक्ट प्लॅन्स वितरक कमिशन वगळतात.
 

एनएव्ही डे टू डे काय चालते

• फंड होल्ड केलेल्या शेअर्स आणि बाँड्समध्ये मार्केट मूव्हमेंट्स
• इंटरेस्ट रेट बदलतात, जे विशेषत: डेब्ट फंड होल्डिंग्सवर परिणाम करतात
• प्राप्त झालेले डिव्हिडंड आणि इंटरेस्ट इन्कम किंवा गुंतवणूकदारांना घोषित केलेले पेआऊट
• दैनंदिन खर्च रेशिओ कपात
• मोठ्या इन्व्हेस्टरचा प्रवाह आणि आऊटफ्लो
• परदेशी मालमत्ता असलेल्या फंडसाठी करन्सी मूव्हमेंट
   

जेव्हा एनएव्हीची गणना केली जाते आणि कट-ऑफ नियम

मार्केट बंद झाल्यानंतर प्रत्येक बिझनेस दिवशी एकदा एनएव्हीची गणना केली जाते, बंद किंमतीवर आधारित आणि त्याच संध्याकाळी घोषित केले जाते. तुम्हाला प्राप्त झालेला एनएव्ही तुमची विनंती फंडपर्यंत कधी पोहोचते आणि तुमचे पैसे कधी प्राप्त होतात यावर अवलंबून असतो.

सेबीच्या रिअलायझेशन-आधारित नियमानुसार, एनएव्हीची लागूता प्रामुख्याने फंड कधी प्राप्त होतात यावर अवलंबून असते, त्यामुळे क्रेडिटला विलंब झाल्यास कट-ऑफ पूर्वी केलेली विनंती देखील पुढील दिवसाचे एनएव्ही मिळवू शकते. अस्थिर दिवशी डेडलाईनच्या आधी चांगल्याप्रकारे गुंतवणूक करणे हा सुरक्षित दृष्टीकोन आहे.

फंडचे एनएव्ही कसे तपासावे

• AMFI वेबसाईट - भारतातील प्रत्येक स्कीमचे दैनंदिन NAV सूचीबद्ध करते, जे प्रत्येक संध्याकाळी अपडेट केले जाते
• AMC वेबसाईट - प्रत्येक फंड हाऊस त्याच्या स्वत:च्या स्कीमचे एनएव्ही प्रकाशित करते, सामान्यपणे फॅक्ट शीटसह
• इन्व्हेस्टमेंट प्लॅटफॉर्म - 5paisa सारखे ॲप्स लाईव्ह NAV अधिक तुमचे होल्डिंग मूल्य एकत्रितपणे दाखवतात

हाय किंवा लो एनएव्ही म्हणजे काय

स्वत:चे उच्च किंवा कमी एनएव्ही हे फंड चांगले आहे की नाही याबद्दल काहीही सांगत नाही. दोन फंडची कल्पना करा - ₹10 मध्ये फंड A आणि ₹150 मध्ये फंड B. जर दोन्ही एका वर्षात 10% वाढले तर दोन्ही समान 10% रिटर्न डिलिव्हर करतात.

कमी एनएव्हीचा अर्थ असा की स्कीम अलीकडेच आणली जाते, अनेकदा ₹10 येथे. उच्च एनएव्ही अनेकदा दीर्घ ट्रॅक रेकॉर्डचे संकेत देते ज्याचे मूल्य वर्षानुवर्षे एकत्रित झाले आहे. दीर्घकालीन कामगिरी, मार्केट सायकलमध्ये सातत्य, खर्चाचा रेशिओ आणि फंडचे उद्दिष्ट तुमच्या गोलसाठी किती चांगल्या प्रकारे फिट होते हे खरोखरच महत्त्वाचे आहे.

सामान्य मिथक:

एसआयपी इन्व्हेस्टमेंटमध्ये एनएव्ही

प्रत्येक SIP इंस्टॉलमेंट त्या दिवसाच्या लागू एनएव्हीवर युनिट्स खरेदी करते, त्यामुळे ₹5,000 मासिक SIP जेव्हा एनएव्ही ₹50 असेल तेव्हा 100 युनिट्स खरेदी करते, परंतु जर एनएव्ही ₹40 पर्यंत कमी झाले तर 125 युनिट्स. हे रुपयांचा सरासरी खर्च आहे, जेव्हा किंमत कमी असेल तेव्हा अधिक युनिट्स खरेदी करणे आणि जेव्हा जास्त असेल तेव्हा कमी, कालांतराने तुमचा सरासरी खरेदी खर्च सुलभ करणे.

म्युच्युअल फंड एनएव्हीचे प्रकार

• ओपन-एंडेड फंड - प्रत्येक बिझनेस दिवशी एनएव्ही घोषित; तुम्ही त्या किंमतीत खरेदी किंवा विक्री करता
• क्लोज्ड-एंडेड फंड - फिक्स्ड युनिट्स; एनएव्हीची गणना अद्याप केली जाते, परंतु युनिट्स एक्सचेंजवर ट्रेड करतात जेथे ट्रेड केलेली किंमत एनएव्हीपेक्षा भिन्न असू शकते
• ईटीएफ - एनएव्ही दिवसाच्या शेवटी सेट केली जाते, तरीही युनिट्स सेशनद्वारे एक्सचेंजवर लाईव्ह ट्रेड करतात, त्यामुळे मार्केट किंमत एनएव्हीभोवती असते

निष्कर्ष

म्युच्युअल फंडच्या एनएव्हीची गणना एका फॉर्म्युलावर येते: एकूण ॲसेट्स वजा दायित्व, थकित युनिट्सद्वारे विभाजित. हे दैनंदिन मूल्यांकन आकडेवारी आहे, फंड स्वस्त, महाग आहे किंवा दुसऱ्यापेक्षा चांगले आहे का याचे संकेत नाही. खर्चाचे गुणोत्तर आणि फंडच्या स्थिरतेसह एनएव्ही कालांतराने कसे वाढते हे तुमचे रिटर्न चालवते.