भारतातील गोल्ड म्युच्युअल फंड: लाभ, प्रकार आणि इन्व्हेस्ट कसे करावे

गोल्ड म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?

गोल्ड म्युच्युअल फंड हा एक ओपन-एंडेड म्युच्युअल फंड आहे जो प्रामुख्याने गोल्ड एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (गोल्ड ईटीएफ) मध्ये गुंतवणूक करतो. गोल्ड ईटीएफ मध्ये हाय प्युरिटीचे फिजिकल गोल्ड असल्याने, फंडची परफॉर्मन्स सामान्यपणे गोल्डच्या किंमतीतील हालचालींवर अवलंबून असते.

प्रत्यक्ष गोल्डप्रमाणेच, तुम्हाला लॉकर किंवा इन्श्युरन्सची गरज नाही. तुम्ही फक्त तुमच्या म्युच्युअल फंड अकाउंटद्वारे इन्व्हेस्ट करता आणि तुमचे युनिट्स इलेक्ट्रॉनिकरित्या ठेवले जातात.

गोल्ड म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचे लाभ

गोल्ड म्युच्युअल फंड विविध प्रकारच्या इन्व्हेस्टरसाठी अनेक लाभ ऑफर करतात.

• एसआयपी किंवा लंपसम इन्व्हेस्टमेंटद्वारे लहान रकमेसह इन्व्हेस्ट करणे सुरू करा.
• स्टोरेज, शुद्धता किंवा मेकिंग शुल्काविषयी काळजी करण्याची गरज नाही.
• ऑनलाईन इन्व्हेस्टमेंट प्लॅटफॉर्मद्वारे खरेदी आणि रिडीम करण्यास सोपे.
• इक्विटी आणि डेब्टच्या पलीकडे तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणण्यास मदत करते.
• बाजारातील अनिश्चिततेच्या काळात सोन्याचे हेज म्हणून अनेकवेळा कार्य केले आहे.
• अनुभवी फंड मॅनेजरद्वारे व्यावसायिकरित्या मॅनेज केले जाते.
• दीर्घकालीन फायनान्शियल प्लॅनिंगसाठी योग्य.
   

गोल्ड म्युच्युअल फंडमध्ये कोण इन्व्हेस्ट करावे?

गोल्ड म्युच्युअल फंड विविध इन्व्हेस्टमेंट ध्येयांसाठी चांगले काम करू शकतात.

ते कदाचित योग्य असू शकतात:

• पहिल्यांदाच इन्व्हेस्टरला त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये सोने जोडायचे आहे.
• विविध ॲसेट श्रेणींमध्ये विविधता हवे असलेले इन्व्हेस्टर.
• भौतिक सोने खरेदी करण्याऐवजी डिजिटल इन्व्हेस्टमेंटला प्राधान्य देणारे लोक.
• एकूण पोर्टफोलिओ रिस्क कमी करण्याची इच्छा असलेले दीर्घकालीन इन्व्हेस्टर.
• एसआयपी इन्व्हेस्टमेंटची लवचिकता हवे असलेले इन्व्हेस्टर.

लक्षात ठेवा की गोल्ड म्युच्युअल फंड नियमित इन्कम निर्माण करत नाहीत. त्यांचे रिटर्न मुख्यत्वे सोन्याच्या किंमतीमधील बदलांवर अवलंबून असतात.
 

गोल्ड म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट कसे करावे

गोल्ड म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणे सोपे आहे.

1. तुमची KYC प्रक्रिया पूर्ण करा.

2. तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट उद्देशाशी जुळणारा गोल्ड म्युच्युअल फंड निवडा.

3. एसआयपी किंवा लंपसम मार्फत इन्व्हेस्ट करायचे का हे ठरवा.

4. तुमचा प्राधान्यित इन्व्हेस्टमेंट प्लॅटफॉर्म वापरून इन्व्हेस्टमेंट पूर्ण करा.

5. तुमची इन्व्हेस्टमेंट नियमितपणे ट्रॅक करा आणि तुमच्या एकूण पोर्टफोलिओचा भाग म्हणून त्यास रिव्ह्यू करा.
 

गोल्ड म्युच्युअल फंड बेसिक्स

इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी, हे काही महत्त्वाचे तथ्ये जाणून घेण्यास मदत करते.

• हे फंड मुख्यत्वे गोल्ड ईटीएफ मध्ये इन्व्हेस्ट करतात.
• रिटर्न देशांतर्गत सोन्याच्या किंमतीशी लिंक केलेले आहेत.
• ते व्यावसायिक फंड व्यवस्थापकांद्वारे व्यवस्थापित केले जातात.
• तुम्ही डिमॅट अकाउंट उघडल्याशिवाय इन्व्हेस्ट करू शकता.
• SIP आणि लंपसम इन्व्हेस्टमेंट पर्याय उपलब्ध आहेत.
• लिक्विडिटी सामान्यपणे चांगली आहे कारण युनिट्स फंड हाऊससह रिडीम केले जाऊ शकतात.
   

गोल्ड म्युच्युअल फंडचे प्रकार

गोल्ड म्युच्युअल फंड विविध कॅटेगरीमध्ये उपलब्ध आहेत.

• गोल्ड फंड ऑफ फंड (एफओएफ)

हे फंड मुख्यत्वे गोल्ड ईटीएफ मध्ये इन्व्हेस्ट करतात. ते रिटेल इन्व्हेस्टरसाठी उपलब्ध सर्वात सामान्य प्रकारचे गोल्ड म्युच्युअल फंड आहेत.

• इंटरनॅशनल गोल्ड फंड

काही स्कीम गोल्ड संबंधित ॲसेट्स किंवा ग्लोबल गोल्ड ईटीएफ असलेल्या परदेशी फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. सोन्याच्या किंमती व्यतिरिक्त करन्सी मूव्हमेंटमुळे त्यांच्या रिटर्नवर देखील परिणाम होऊ शकतो.

गोल्ड म्युच्युअल फंड वर्सिज गोल्ड ईटीएफ

गोल्ड म्युच्युअल फंड आणि गोल्ड ईटीएफ दोन्ही गोल्डमध्ये इन्व्हेस्टमेंट आहेत, परंतु काही प्रमुख फरक आहेत.

गोल्ड म्युच्युअल फंडवर टॅक्स आकारणी

गोल्ड म्युच्युअल फंडचे टॅक्स ट्रीटमेंट तुमच्या होल्डिंग कालावधीवर अवलंबून असते.

गोल्ड म्युच्युअल फंड इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या सेक्शन 80C अंतर्गत कपातीसाठी पात्र नाहीत.

टॅक्स नियम बदलू शकतात म्हणून, इन्व्हेस्टमेंटचा निर्णय घेण्यापूर्वी नवीनतम तरतुदी तपासण्याचा किंवा पात्र टॅक्स सल्लागाराचा सल्ला घेण्याचा सल्ला दिला जातो.

गोल्ड म्युच्युअल फंड वर्सिज फिजिकल गोल्ड वर्सिज सॉव्हरेन गोल्ड बाँड्स

*सरकारने सॉव्हरेन गोल्ड बाँडचे नवे जारी करणे बंद केले आहे. विद्यमान बाँड्स त्यांच्या अटींनुसार सुरू राहतात.

गुंतवणूक करण्यापूर्वी काय तपासावे

गोल्ड म्युच्युअल फंड निवडण्यापूर्वी, या पॉईंट्सचा विचार करा.

• विविध मार्केट स्थितींमध्ये फंड परफॉर्मन्स.
• खर्चाचा रेशिओ.
• फंड हाऊसचा ट्रॅक रेकॉर्ड.
• गुंतवणूकीचे उद्दिष्ट.
• पोर्टफोलिओ वाटप.
• तुमचे स्वत:चे फायनान्शियल लक्ष्य आणि इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन.

केवळ अलीकडील रिटर्नवर आधारित फंड निवडू नका.
 

तुमच्या गोल्ड म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटवर देखरेख कशी करावी

नियमित देखरेख तुम्हाला तुमच्या फायनान्शियल लक्ष्यांसह संरेखित राहण्यास मदत करते.

• प्रत्येक महिन्याला तुमच्या गुंतवणुकीचा आढावा घ्या.
• फंडच्या परफॉर्मन्सची त्याच्या बेंचमार्कसह तुलना करा.
• जर तुमच्या दीर्घकालीन प्लॅनशी जुळत असेल तर मार्केटमधील चढउतार दरम्यान तुमची SIP सुरू ठेवा.
• जर सोने वाटप खूपच जास्त किंवा खूपच कमी झाले तर तुमचा पोर्टफोलिओ रिबॅलन्स करा.
• जेव्हा तुमचे फायनान्शियल गोल्स बदलतात तेव्हा तुमचे इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी अपडेट करा.
   

निष्कर्ष

गोल्ड म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणे सोपे आणि सोयीस्कर आहे कारण ते तुम्हाला प्रत्यक्ष सोने खरेदी न करता सोन्यामध्ये इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी देते. हे तुम्हाला तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणण्यास आणि एसआयपी आणि लंपसम इन्व्हेस्टमेंटद्वारे इन्व्हेस्टमेंटची प्रोसेस सुलभ करण्यास मदत करेल.

इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी, फंडची उद्दिष्टे, त्याची किंमत आणि प्रचलित टॅक्स कायदे जाणून घ्या. इन्व्हेस्टमेंटची योग्य वेळ आणि तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट प्लॅननुसार ते संरेखित केल्याने तुम्हाला योग्य इन्व्हेस्टमेंट निर्णय घेता येतील.