ULIPs वर्सिज म्युच्युअल फंड

5Paisa रिसर्च टीम

अंतिम अपडेट: 02 फेब्रुवारी, 2023 03:57 PM IST

banner
Listen

तुमचा इन्व्हेस्टमेंट प्रवास सुरू करायचा आहे का?

+91

सामग्री

परिचय

विविध फंड, स्टॉक, बाँड्स आणि इतर टूल्सच्या पूलमधून योग्य इन्व्हेस्टमेंट पर्याय निवडणे हे नेहमीच इन्व्हेस्टरसाठी, विशेषत: सुरुवातीसाठी एक आव्हान आहे. जेव्हा योग्य इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांचा विषय येतो, तेव्हा म्युच्युअल फंड आणि ULIP हे दोन पर्याय आहेत जे बऱ्याच लोकांना भ्रमित करतात. 

दोन्हीकडे त्यांचे स्वत:चे लाभ आणि महत्त्व आहेत, त्यामुळे निवड हे एखाद्याच्या फायनान्शियल लक्ष्य आणि आवश्यकतांवर आधारित असणे आवश्यक आहे. या लेखात, तुमच्यासाठी सर्वात योग्य पर्याय निवडण्यास मदत करण्यासाठी आम्ही म्युच्युअल फंड विरुद्ध युलिपची तुलना करू. चला शोधूया! 

 

म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?

म्युच्युअल फंड हा कदाचित सर्वोत्तम इन्व्हेस्टमेंट ऑप्शन आहे जो सर्वांसाठी उपलब्ध आहे. चांगले रिटर्न निर्माण करण्यासाठी आणि प्रभावी भविष्यातील कॉर्पस तयार करण्यासाठी हे कमी-रिस्क इन्व्हेस्टमेंट संधी प्रदान करते. 

म्युच्युअल फंड सर्वोत्तम निवड आहेत जेव्हा:

● तुमचे मुख्य उद्दिष्ट म्हणजे तुमच्या सेव्हिंग्समधून रिटर्न कमवायचे. 

● तुमच्याकडे टर्म इन्श्युरन्स प्लॅन आहे 

● तुम्हाला विविध मालमत्तेशी संबंधित विविध जोखीम घटकांची चांगली समज आहे. 

● म्युच्युअल फंड स्कीमचा सर्वोत्तम भाग म्हणजे ते दीर्घकालीन आणि अल्पकालीन इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स दोन्ही ऑफर करतात. पुढे, म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचे दोन मार्ग आहेत, तुम्ही एकतर एसआयपी (सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन) सुरू करू शकता किंवा एकरकमी रक्कम भरू शकता. 

गुंतवणूकदार वारंवार म्युच्युअल फंडचा वापर करतात कारण ते सामान्यपणे खालील लाभ प्रदान करतात:

1. प्रभावी व्यवस्थापन: फंड व्यवस्थापकांद्वारे तुमच्यासाठी संशोधन केले जाते. ते सिक्युरिटीज निवडतात आणि परिणामांवर नजर ठेवतात.

2. विविधता: म्युच्युअल फंड विविध प्रकारच्या बिझनेस आणि सेक्टरमध्ये वारंवार इन्व्हेस्टमेंट करतात. जर एखादी फर्म अयशस्वी झाली तर तुम्हाला पैसे गमावण्याची धोका कमी करते.

3. परवडण्यायोग्यता: पहिल्यांदाच इन्व्हेस्टमेंट आणि भविष्यातील खरेदीसाठी, अधिकांश म्युच्युअल फंडमध्ये अपेक्षेनुसार सर्वात नवीन प्राईस थ्रेशहोल्ड आहेत.

4. लिक्विडिटी: म्युच्युअल फंडमधील इन्व्हेस्टर कोणत्याही रिडेम्पशन खर्चासह विद्यमान नेट ॲसेट वॅल्यू (एनएव्ही) साठी कोणत्याही वेळी शेअर्स सुलभपणे रिडीम करू शकतात.

 

ULIPS काय आहेत?

ULIP म्हणजे युनिट-लिंक्ड इन्श्युरन्स प्लॅन्स. हे प्लॅन्स इन्व्हेस्टरना टर्म इन्श्युरन्स कव्हर प्रदान करतात आणि त्यांचे पैसे रिटर्न मिळविण्यासाठी इन्व्हेस्ट करण्याच्या मार्गांसह प्रदान करतात. 

ULIP इतर इन्श्युरन्स पॉलिसीपेक्षा वेगळे आहेत कारण ते मालमत्ता वर्गांच्या श्रेणीमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी जास्त रिटर्न देतात. 

जरी हे चांगल्या योजनेप्रमाणे वाटते, तरीही त्याचे स्वत:चे ड्रॉबॅक्स आहेत. हे समजून घेण्यासाठी, विमा ध्येय आणि गुंतवणूक ध्येयांमधील फरक समजून घेणे आवश्यक आहे. लक्षात घ्या की इन्श्युरन्सचे मुख्य उद्दीष्ट इन्श्युरन्स पॉलिसीसह प्राप्त करणे आवश्यक आहे आणि इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनमधून नाही. 
 

कोणते चांगले - ULIP किंवा म्युच्युअल फंड?

● जर तुम्ही इन्व्हेस्टिंग निवड आणि इन्श्युरन्स कव्हरेज दोन्हीसाठी शोधत असाल तर ULIP तुमच्यासाठी आहे. परंतु लक्षात ठेवा की ULIPs म्युच्युअल फंडपेक्षा कमी अनुकूल आहेत. इन्श्युरन्स संरक्षण न देताना MF प्लॅन्स अधिक लवचिक आहेत.

● याव्यतिरिक्त, ULIPs कडे पाच वर्षाचा लॉक-इन कालावधी असतो. तथापि, ईएलएसएस प्लॅन्स वगळता, म्युच्युअल फंड तुम्हाला जेव्हा तुम्ही निवडता तेव्हा तुमची इन्व्हेस्टमेंट रिडीम करण्यास मदत करतात.

● प्रीमियम वाटपाचे शुल्क, मृत्यू, प्रशासन आणि फंड व्यवस्थापन हे सर्व ULIP मध्ये समाविष्ट आहेत. तथापि, म्युच्युअल फंड खरेदी करताना प्रवेश लोड नाही. त्यांच्याकडे निर्दिष्ट बाहेर पडण्याचा भार आणि पूर्णपणे शुल्क निधी व्यवस्थापन खर्च आहे.

● ULIPs सह, तुम्हाला प्रत्येक वर्षी मोफत निधी हलवण्याची परवानगी आहे. एकदा रक्कम पोहोचली की तुम्हाला स्विच करण्यासाठी शुल्क आकारले जाईल. परंतु म्युच्युअल फंडसह, हे प्रकरण नाही. येथे, जेव्हा तुम्हाला हवे तेव्हा तुम्ही स्वॅप करण्यास स्वतंत्र आहात.

● ULIPs कडे सर्वसमावेशक इन्श्युरन्स कव्हरेज आहे. पॉलिसी कालावधीत पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाल्यास, ते कुटुंबाला हमीपूर्ण रक्कम प्रदान करतात. परंतु म्युच्युअल फंडसाठी इन्श्युरन्स प्लॅन नाही.

 

म्युच्युअल फंड आणि ULIP दरम्यान फरक

ULIP हा रिटायरमेंट फंडसाठी सर्वात लोकप्रिय इन्व्हेस्टमेंट पर्याय आहे. दुसऱ्या बाजूला म्युच्युअल फंड सर्वांसाठी उपलब्ध आहेत, परंतु ते ULIPs पेक्षा खूपच वेगळे आहेत. म्युच्युअल फंड आणि ULIP दरम्यान खालील टेबलच्या मदतीने प्रमुख फरक समजून घेऊया.

आधार

म्युच्युअल फंड

युलिप 

इन्व्हेस्टमेंटवर रिटर्न (RoI)

एकूणच, म्युच्युअल फंड ULIP पेक्षा चांगले रिटर्न देतात.

ULIP मध्ये इक्विटी म्युच्युअल फंडशी संबंधित रिस्कपेक्षाही कमी रिस्क असते. तथापि, जोखीम कमी असल्यास, कमी परतावा असेल

लॉक-इन कालावधी

म्युच्युअल फंडमध्ये कमी लॉक-इन कालावधी समाविष्ट आहे, जे बहुतेकदा एक वर्ष आहे. तथापि, ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम्स) सारखे काही म्युच्युअल फंड आहेत ज्यांचा किमान 3 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी आहे.

ULIP मुख्यत्वे इन्श्युरन्स पॉलिसी असल्याने, ते विशिष्ट लॉक-इन कालावधीसह येते जे इन्श्युरन्स कंपनीद्वारे परिभाषित केले जाते. तुमच्या प्लॅननुसार ही लॉक-इन कालावधी 3 ते 5 वर्षांपर्यंत असू शकते. या कालावधी पूर्ण होण्यापूर्वी तुम्ही तुमची रक्कम रिडीम करू शकत नाही. 


 

किफायतशीरता


 

ULIP च्या तुलनेत, म्युच्युअल फंडमध्ये कोणतेही मृत्यू शुल्क आकारले जात नाहीत, म्युच्युअल फंडमध्ये सामान्यपणे खर्चाचे रेशिओ आणि एक्झिट लोडसारखे शुल्क समाविष्ट असतात.

IRDA नियमांनुसार ULIP चे फंड मॅनेजमेंट शुल्क 1.35% वर मर्यादित आहे. बहुतांश इन्श्युरर विविध इक्विटी फंडसाठी शुल्क आकारतात. तथापि, बाँड फंड जवळपास 0.9% कमी असतात.

इन्व्हेस्टमेंट पर्याय

तुम्हाला विविध मालमत्ता वर्गांमध्ये म्युच्युअल फंड योजना मिळतील. येथे, म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांच्या उपलब्धतेच्या बाबतीत ULIP ची कामगिरी करतात. येथे, तुम्ही बाँड्स, इक्विटीज, आंतरराष्ट्रीय इक्विटी, कमोडिटी, गोल्ड आणि इतर अनेक गोष्टींसह मालमत्ता वर्गांच्या श्रेणीमध्ये गुंतवणूक करू शकता. 

दुसऱ्या बाजूला, ULIP चे बरेच पर्याय नाहीत. त्यांच्याकडे केवळ कर्ज आणि इक्विटी प्रकार आहेत. त्यामुळे, तुम्हाला ULIPs सह मर्यादित गुंतवणूक पर्याय मिळतात. 


 

पारदर्शकता

म्युच्युअल फंड त्यांच्या इन्व्हेस्टरला उत्तम पारदर्शकता प्रदान करतात. ते त्यांच्या फी आणि ॲसेट क्लास विषयी स्पष्ट आहेत जेथे ते तुमचे पैसे इन्व्हेस्ट करतात. 

याव्यतिरिक्त, ULIPs हे स्वरूपात खूपच गुंतागुंतीचे आहेत. ते पोर्टफोलिओ वाटप आणि जोखीम व्यवस्थापन एकत्रित करतात परंतु त्यांच्या संरचनेमध्ये पारदर्शकता नाही. 


 

कर लाभ

म्युच्युअल फंडच्या बाबतीत, ईएलएसएस स्कीममध्ये इन्व्हेस्टमेंट करतानाच तुम्हाला केवळ एक वेळ टॅक्स सवलत देऊ केली जाते. इतर सर्व म्युच्युअल फंडमध्ये टॅक्स समाविष्ट आहेत. 

1961 प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C नुसार, प्रति वर्ष 1.5 लाखांपर्यंत कोणतीही ULIP गुंतवणूक कर वजावटीसाठी पात्र आहे.

 

 

ULIP आणि म्युच्युअल फंड दरम्यान ठरवण्यापूर्वी विचारात घेण्याचे घटक

समाविष्ट रिस्क: इन्व्हेस्टर म्हणून तुम्ही इन्व्हेस्टमेंटमध्ये समाविष्ट रिस्कची काळजी घेणे आवश्यक आहे. ULIPs च्या तुलनेत, म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये जास्त रिस्क असतात. जर काहीतरी चुकीचे घडले तर इन्व्हेस्टरचे नफा सुरुवातीला जे काय ठेवले आहे त्यापेक्षा लहान असेल. ULIP चे लाभार्थी अद्याप टर्म इन्श्युरन्स पेआऊटवर गणले जाऊ शकतात, तरीही खराब रिटर्नही असू शकतात.

पोर्टफोलिओ लवचिकता: तुम्ही निवडू शकता की ULIP ची किती गुंतवणूक केली जावी आणि जीवन विम्याकडे किती जावे. सारख्याच शिरामध्ये, तुम्ही मार्केटच्या राज्यावर आधारित इक्विटी आणि डेब्ट फंड दरम्यान पर्यायी ठरू शकता. म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करताना, इन्व्हेस्टरला इक्विटी खरेदी करता आहे की डेब्ट-ओरिएंटेड फंड याची माहिती आहे.

कर फायदे: तुमची इन्व्हेस्टमेंट निवड करताना तुम्ही टॅक्स ब्रॅकेटचाही विचार करणे आवश्यक आहे. 1961 च्या प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C आणि 10(10D) नुसार, ULIPs साठी भरलेले प्रीमियम आणि ULIP वरील रिटर्न दोन्ही कर-मुक्त आहेत. तथापि, लक्षात ठेवा की फेब्रुवारी 1, 2021 नंतर जारी केलेले ULIPs हे वार्षिक प्रीमियम ₹2.5 लाखांपेक्षा जास्त असल्यास कॅपिटल गेन म्हणून वर्गीकृत केले जातील आणि असे प्लॅन्स मॅच्युरिटी वेळी 10% टॅक्सेशनच्या अधीन असतील. म्युच्युअल फंडच्या बाबतीत सर्व म्युच्युअल फंडमध्ये टॅक्स कपात उपलब्ध नाहीत. म्युच्युअल फंडसाठी टॅक्स कपात केवळ ELSS मध्ये केलेल्या इन्व्हेस्टमेंटवर लागू आहे.

तुम्ही पारदर्शकता, तुमची रिस्क-क्षमता आणि इन्व्हेस्टमेंट पर्याय म्युच्युअल फंड किंवा ULIP यासारख्या परिवर्तनीय गोष्टींचा विचार करताना सर्वात महत्त्वाचे तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य यांचाही विचार करणे आवश्यक आहे.
तसेच हे देखील समजते की इन्श्युरन्स आणि इन्व्हेस्टमेंट दोन भिन्न गोष्टी आहेत आणि त्यामुळे त्यांना एकत्रित केले जाऊ नये. जर तुम्ही इन्श्युरन्स प्लॅन्स शोधत असाल तर कोणत्याही इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्दिष्टांशिवाय चांगली पॉलिसी खरेदी करा. आणि जर तुम्हाला तुमचे अतिरिक्त उत्पन्न इन्व्हेस्ट करायचे असेल तर चांगल्या म्युच्युअल फंड स्कीमसारखा इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन घ्या. आम्हाला आशा आहे की हा म्युच्युअल फंड विरुद्ध युलिप तुलना तुम्हाला योग्य निर्णय घेण्यास मदत करते. स्मार्ट इन्व्हेस्टर बनण्यासाठी, आता थेट 5Paisa वर जा!
 

निष्कर्ष

इन्श्युरन्स आणि इन्व्हेस्टमेंट दोन भिन्न गोष्टी आहेत आणि त्यामुळे त्यांना एकत्रित केले जाऊ नये. जर तुम्ही इन्श्युरन्स प्लॅन्स शोधत असाल तर कोणत्याही इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्दिष्टांशिवाय चांगली पॉलिसी खरेदी करा. आणि जर तुम्हाला तुमचे अतिरिक्त उत्पन्न इन्व्हेस्ट करायचे असेल तर चांगल्या म्युच्युअल फंड स्कीमसारखा इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन घ्या. आम्हाला आशा आहे की हा म्युच्युअल फंड विरुद्ध युलिप तुलना तुम्हाला योग्य निर्णय घेण्यास मदत करते. स्मार्ट इन्व्हेस्टर बनण्यासाठी, आता थेट 5Paisa वर जा! 

 

म्युच्युअल फंडविषयी अधिक

मोफत डीमॅट अकाउंट उघडा

5paisa कम्युनिटीचा भाग बना - भारताचा पहिला सूचीबद्ध सवलत ब्रोकर.

+91

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न

युनिट-लिंक्ड इन्श्युरन्स प्लॅन म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटप्रमाणेच कोणत्याही वेळी उत्कृष्ट इन्व्हेस्टमेंट आहे. मार्केट वर किंवा खाली असताना तुम्ही ULIP मध्ये इन्व्हेस्ट करू शकता कारण ते मार्केट अस्थिरता सुलभ करण्यास मदत करतात.
 

FD, पोस्ट-ऑफिस सेव्हिंग्स इ. सारख्या पारंपारिक इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांच्या तुलनेत ULIP तुम्हाला जास्त रिटर्न देईल कारण त्यामुळे ॲसेट क्लासमध्ये इन्व्हेस्टमेंट होईल. परंतु म्युच्युअल फंडच्या तुलनेत ते तुम्हाला कमी रिटर्न देईल.