म्युच्युअल फंडचे फायदे आणि तोटे

5Paisa रिसर्च टीम

अंतिम अद्ययावत: 16 मे, 2023 01:37 PM IST

banner
Listen

तुमचा इन्व्हेस्टमेंट प्रवास सुरू करायचा आहे का?

+91

सामग्री

परिचय

दीर्घकालीन असो किंवा अल्पकालीन, प्रत्येक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनचे स्वत:चे फायदे आहेत. रिस्क मॅनेजमेंटमुळे, इन्व्हेस्टर त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटसाठी वारंवार म्युच्युअल फंडची मर्यादा आहे. अर्थात, या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये काही ड्रॉबॅक देखील आहेत. या लेखात, आम्ही म्युच्युअल फंडचे फायदे आणि तोटे स्पष्ट करू.


 

म्युच्युअल फंड्स म्हणजे काय?

म्युच्युअल फंड हा एक फायनान्शियल इन्स्ट्रुमेंट आहे जो अनेक इन्व्हेस्टरकडून पैसे संकलित करून बनवला जातो. एएमसीएस (ॲसेट मॅनेजमेंट कंपन्या) बाँड्स, शेअर्स, डेब्ट्स, स्टॉक्स आणि म्युच्युअल फंड कंपन्यांच्या इतर मालमत्तांसारख्या सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. पुढे, म्युच्युअल फंड कंपन्या विविध प्रकारच्या सिक्युरिटीजमध्ये फंड वाटप करतात. यामुळे त्यांच्या गुंतवणूकदारांना या गुंतवणूकीसह नफा वाढविण्याची परवानगी मिळते. 

तसेच, म्युच्युअल फंड पॉलिसीवरील कॅपिटल गेन आधीच असलेल्या सिक्युरिटीजच्या परफॉर्मन्सवर आणि ते खरेदी करण्याचा निर्णय घेतलेल्या सिक्युरिटीजवर पूर्णपणे अवलंबून असते. याशिवाय, सिक्युरिटीजचे मूल्य वर्तमान बाजाराच्या स्थितीद्वारे देखील निर्धारित केले जाते. पुढे, या इन्व्हेस्टमेंटद्वारे निर्माण केलेला लाभ त्या म्युच्युअल फंड स्कीमच्या इन्व्हेस्टरना वितरित केला जातो. लक्षात घ्या की हे वितरण केवळ सर्व खर्च कपात केल्यानंतरच केले जाते आणि एनएव्ही (नेट ॲसेट वॅल्यू) च्या आधारावर मोजले जाते.
 

म्युच्युअल फंडचे फायदे

1 रोकडसुलभता

म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये इन्व्हेस्टमेंटचा सर्वात मोठा फायदा म्हणजे तुम्हाला हवे तेव्हा तुमचे युनिट्स रिडीम करू शकता. मुदत ठेवी (मुदत ठेव) प्रमाणेच, म्युच्युअल फंड खूपच लवचिक आणि सोयीस्कर पैसे काढतात. तथापि, एक्झिट लोड आणि पूर्व-विद्यमान दंड यासारखे घटक एमएफ योजनेमधून बाहेर पडताना विचारात घेतले पाहिजेत. 

2 विविधता

विविधता म्युच्युअल फंडचा आणखी फायदा आहे. हे इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओ तयार करण्यात सहभागी असलेल्या रिस्क कमी करते आणि त्यामुळे इन्व्हेस्टरसाठी रिस्क कमी होते. म्युच्युअल फंडमध्ये अनेक सिक्युरिटीज आहेत, इन्व्हेस्टरचे लाभ त्यांच्या पोर्टफोलिओमधील काही सिक्युरिटीजमध्ये कमी झाल्यासही सुरक्षित केले जातात. 

3. तज्ज्ञ व्यवस्थापन 

प्रारंभिक गुंतवणूकदारांना कुठे आणि कसे गुंतवायचे हे माहिती नसेल. असे लोक म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात कारण ते अनुभवी व्यावसायिकांद्वारे मॅनेज केले जातात. हे तज्ज्ञ अनेक गुंतवणूकदारांकडून पैसे संकलित करतात आणि या फंडचे विविध सिक्युरिटीजमध्ये वाटप करतात आणि त्यामुळे गुंतवणूकदारांना अधिक लाभ मिळविण्यास मदत होते. व्यावसायिक वेळेवर प्रवेश आणि बाहेर पडण्यावर लक्ष ठेवतात आणि गुंतवणूकीच्या क्षेत्रात आलेल्या सर्व आव्हानांना हाताळतात. म्युच्युअल फंडमध्ये, तुम्हाला केवळ इन्व्हेस्टमेंट करावी लागेल, उर्वरित व्यावसायिकांची काळजी घेतली जाते जे तुम्हाला या क्षेत्रात यशस्वी होण्यास मदत करतील. 

4. लवचिकता 

म्युच्युअल फंड लहान रकमेमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याची लवचिकता प्रदान करतात. म्हणजे म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी तुम्हाला बरेच पैसे हवे नाहीत. तुम्ही तुमच्या उत्पन्न आणि रोख प्रवाहानुसार गुंतवणूक करू शकता. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही मासिक वेतनावर अवलंबून असाल तर तुम्ही इन्व्हेस्टमेंटच्या एसआयपी (सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन) पद्धत निवडू शकता आणि प्रत्येक महिन्याला किंवा नियमित अंतरावर निश्चित रक्कम इन्व्हेस्ट करू शकता. 

5. ॲक्सेसिबिलिटी

म्युच्युअल फंड खरेदी/विक्री करण्यास खूपच सोपे आहेत. ते सहजपणे ॲक्सेस करता येतात आणि तुम्ही ते कुठेही खरेदी करू शकता. विविध मालमत्ता व्यवस्थापन कंपन्या निधी ऑफर करतात आणि त्यांना खालील चॅनेल्सद्वारे वितरित करतात:
रजिस्ट्रार 
ब्रोकरेज फर्म 
म्युच्युअल फंड AMCs 
म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट ऑनलाईन प्लॅटफॉर्म 
बॅंक 
एजंट 

6. प्रत्येक आर्थिक ध्येयासाठी योग्य 

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंटचा हा सर्वोत्तम भाग आहे. तुम्ही किमान ₹500 इन्व्हेस्टमेंट सुरू करू शकता आणि कमाल इन्व्हेस्टमेंटसाठी कोणतीही मर्यादा नाही. म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी इन्व्हेस्टरने एकमेव गोष्ट विचारात घेणे आवश्यक आहे जे त्यांचे खर्च, उत्पन्न, फायनान्शियल लक्ष्य आणि रिस्क घेण्याची क्षमता आहे. संक्षिप्तपणे, कोणत्याही आर्थिक ध्येयासह असलेले कोणतेही व्यक्ती त्याच्या उत्पन्नाशिवाय म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात. 

7. सुरक्षा आणि पारदर्शकता

सर्व म्युच्युअल फंड प्रॉडक्ट्स सक्त सेबी मार्गदर्शक तत्त्वांनंतर लेबल केले गेले आहेत. याचा अर्थ असा की, सर्व म्युच्युअल फंड स्कीम आता कलर कोडिंगसह येतात. ही रंग योजना गुंतवणूकदारांना गुंतवणूकीमध्ये समाविष्ट जोखीम स्तर निर्धारित करण्याची परवानगी देते, ज्यामुळे संपूर्ण गुंतवणूक प्रक्रिया सुरक्षित आणि पारदर्शक बनते. 

विविध स्तरांची जोखीम दर्शविण्यासाठी रंग कोडिंगमध्ये तीन वेगवेगळ्या रंग आहेत:

ब्लू रंग कमी जोखीम दर्शविते. 
ब्राउन कलर हाय रिस्क दर्शविते. 
पिवळा रंग मध्यम जोखीम दर्शवितो. 

पुढे, म्युच्युअल फंडमध्ये, इन्व्हेस्टर त्यांच्या फंड मॅनेजरच्या क्रेडेन्शियलची पडताळणी करण्यासाठी मोफत आहेत. तुम्ही त्यांचा अनुभव, पात्रता, रेकॉर्ड आणि इतर गोष्टी पाहू शकता. 

8. कमी खर्च

म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये, फंड एकाधिक इन्व्हेस्टरकडून पूल केले जातात आणि नंतर हे फंड सिक्युरिटीज खरेदी करण्यासाठी वापरले जाते. तथापि, हे फंड ॲसेटमध्ये इन्व्हेस्ट केले जातात जे एकाच ट्रान्झॅक्शनच्या तुलनेत ट्रान्झॅक्शन शुल्क आणि इतर खर्चांवर सेव्ह करण्याची परवानगी देतात. पुढे, मालमत्ता व्यवस्थापन सेवा शुल्क देखील कमी केले जातात आणि नंतर योजनेतील सर्व गुंतवणूकदारांमध्ये विभागले जातात. 

9. कर बचत 

म्युच्युअल फंडचा आणखी लाभ म्हणजे टॅक्स सेव्हिंग पर्याय. नोंद घ्या की प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत ईएलएसएस निधी दरवर्षी 1.5 लाख कर कपातीसह येतात. पुढे, इतर सर्व म्युच्युअल फंडवर कालावधी आणि इन्व्हेस्टमेंट प्रकाराच्या आधारावर टॅक्स आकारला जातो. तसेच, ईएलएसएस टॅक्स सेव्हिंग फंडमध्ये एफडी, एनपीएस आणि पीपीएफ सारख्या इतर टॅक्स-सेव्हिंग साधनांच्या तुलनेत जास्त रिटर्न देण्याची क्षमता आहे. 

आता तुम्हाला म्युच्युअल फंडचे फायदे माहित आहेत, चला म्युच्युअल फंडचे टॉप नुकसान पाहूया. 

म्युच्युअल फंडचे नुकसान

इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी तुम्हाला माहित असलेले म्युच्युअल फंडचे नुकसान खालीलप्रमाणे आहेत:

1. एन्ट्री किंवा एक्झिट लोड

काही म्युच्युअल फंड एकतर एन्ट्री किंवा एक्झिट लोड किंवा दोन्ही शुल्क आकारू शकतात. ते मुख्यत्वे त्यांचे ऑपरेशन्स राखण्यासाठी आणि कर्मचारी वेतन देण्यासाठी हे शुल्क आकारतात. कधीकधी, शुल्क निव्वळ गुंतवणूकीच्या रकमेच्या 3% पर्यंत जाऊ शकते. तथापि, हे बहुतेकदा जवळपास 1% असते.

लोड कदाचित म्युच्युअल फंडचे नुकसान लक्षणीय असल्याचे दिसून येत असताना, हाय लोड चार्ज करणारे फंड सामान्यपणे सरासरी म्युच्युअल फंडपेक्षा जास्त रिटर्न देऊ करतात. म्हणून, लोड तुमच्या नफ्यामध्ये निश्चितच खाते, तर निर्णय घेण्यापूर्वी तुम्ही फंडच्या मागील कामगिरीचे विश्लेषण करणे आवश्यक आहे. 

2. विविधता कमी नफा करू शकते

विविधता तुमच्या जोखीमांना लक्षणीयरित्या कमी करू शकते, तर ते तुमच्या नफ्याच्या मार्जिनला देखील कमी करू शकते. जर तुम्ही बॅलन्स्ड किंवा हायब्रिड म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट केली तर हे अधिक प्रमुख होऊ शकते. हे फंड इक्विटीमध्ये आणि इतर भागामध्ये तुमच्या कॅपिटलचा भाग इन्व्हेस्ट करत असल्याने, एकामध्ये कोणताही नफा इतर नुकसानामुळे म्युट केला जाऊ शकतो. 

3. कठीण फेज

जरी दीर्घकालीन गुंतवणूकदारांना वेगवेगळे नुकसान झाले तरीही, जर तुम्ही खराब टप्प्यापूर्वी अपघातीपणे गुंतवणूक केली तर तुम्हाला भांडवली नुकसान भरावे लागेल. म्युच्युअल फंड रिटर्नची कधीही हमी नाही. म्हणूनच, इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी अर्थव्यवस्था आणि फंड परफॉर्मन्सविषयी थोडी माहिती जाणून घेणे चांगले आहे. 

4 रोकडसुलभता

निश्चित मॅच्युरिटी आणि ईएलएसएस योजना लॉक-इन कालावधीसह येतात. ईएलएसएस सामान्यपणे तीन (3) वर्षांचा लॉक-इन कालावधी आहे. आणि फिक्स्ड मॅच्युरिटी प्लॅनचा लॉक-इन कालावधी त्यामध्ये इन्व्हेस्ट केलेल्या साधनावर अवलंबून असतो. उदाहरणार्थ, जर ते 5-वर्षाच्या मॅच्युरिटीसह बाँडमध्ये इन्व्हेस्ट केले तर तुम्ही पाच वर्षांपूर्वी युनिट काढू शकत नाही.

5. कॅपिटल गेन टॅक्स

म्युच्युअल फंडमधून अल्पकालीन आणि दीर्घकालीन कॅपिटल लाभ दोन्ही करपात्र आहेत. जर तुम्ही गुंतवणूकीच्या तारखेपासून एक वर्षापूर्वी तुमचे नफा काढले तर तुम्हाला 15% ते 20% कर भरावे लागेल. आणि, जर तुम्ही एका वर्षानंतर तो काढला तर तुम्हाला 10% कॅपिटल गेन टॅक्स भरावा लागेल. टॅक्स कार्यक्षमतेने कॅल्क्युलेट करण्यासाठी तुम्हाला इंडेक्सेशनची संकल्पना देखील समजून घेणे आवश्यक आहे.

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचे मार्ग

आता म्युच्युअल फंडचे फायदे आणि तोटे याबद्दल चर्चा केली आहे, तुम्हाला त्यांच्यामध्ये इन्व्हेस्ट करण्याच्या सर्वोत्तम मार्गांविषयी जाणून घ्यायचे आहे. 

त्यामुळे, एमएफएसमध्ये तुम्ही इन्व्हेस्ट करू शकता अशा दोन मार्ग आहेत: एसआयपी आणि लंपसम 

परंतु चांगला पर्याय काय आहे? तुम्ही एसआयपी किंवा एकरकमी गुंतवणूक पद्धत निवडावी का? 

SIP वर्सिज लंपसम - काय निवडावे? 

एकरकमी इन्व्हेस्टमेंट म्हणजे जेथे तुम्हाला केवळ एक वेळा विशिष्ट रक्कम इन्व्हेस्ट करणे आवश्यक आहे. 

ज्याअर्थी, एसआयपी (सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन) तुम्हाला नियमित अंतराळाने लहान रकमेमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याची परवानगी देते, आठवड्याला, मासिक किंवा तिमाहीत. 

लक्षात घ्या की एकरकमी पद्धतीतील परतावा बाजाराच्या परिस्थितीवर अवलंबून असतो. मार्केटचे अस्थिर स्वरुप कधीकधी तुमच्या रिटर्नवर प्रतिकूल परिणाम करू शकते. दुसरीकडे, बाजाराच्या परिस्थितीशिवाय SIP चांगले रिटर्न देते. 

जर तुम्हाला एकरकमी इन्व्हेस्टमेंटमधून चांगले रिटर्न कमवायचे असेल तर तुम्ही प्लॅनिंग आणि वेळेद्वारे हे काळजीपूर्वक करू शकता. 

जर तुम्ही दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट करू शकता आणि रिस्क क्षमता जास्त असेल तरच एकरकमी इन्व्हेस्टमेंट निवडा. पुढे, जर तुमची रिस्क घेण्याची क्षमता कमी असेल आणि तरीही तुम्हाला लंपसम रक्कम इन्व्हेस्ट करायची असेल तर डेब्ट इन्व्हेस्टमेंटचा विचार करा. येथे रिटर्न कमी आहेत परंतु ते इन्व्हेस्ट करण्याच्या इतर मार्गांपेक्षा सुरक्षित आहे. 

एसआयपीवर परत येत आहे, हे तुम्हाला तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटचा सरासरी खर्च कमी करण्याची परवानगी देते आणि त्यामुळे इन्व्हेस्टमेंटशी संबंधित रिस्कची लेव्हल कमी होते. पुढे, तुम्ही विविध किंमतीमध्ये एमएफएस खरेदी करू शकता, ज्यामुळे खरेदीचा खर्च कमी होतो आणि नफा वाढतो. 

एसआयपीचे म्युच्युअल फंड रिटर्न कॅल्क्युलेट करण्यासाठी, तुम्ही ऑनलाईन उपलब्ध असलेले कोणतेही एसआयपी कॅल्क्युलेटर सहजपणे वापरू शकता. 

अंतिम शब्द - म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट का करावी? 

योग्य म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट केवळ तुम्हाला नफा मिळवण्यास मदत करत नाही तर तुमची फायनान्शियल स्थिती सुरक्षित करण्यातही मदत करते. तुम्ही आज इन्व्हेस्ट केलेले पैसे उद्या सुरक्षित होतील. त्यामुळे, इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी तुम्ही नेहमीच तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य आणि रिस्क घेण्याची क्षमता विचारात घेणे आवश्यक आहे. 

म्युच्युअल फंड लाभ जसे की खर्च-कार्यक्षमता, तज्ज्ञ व्यवस्थापन, कर कार्यक्षमता आणि सुविधा यामुळे इन्व्हेस्टरसाठी सर्वोत्तम इन्व्हेस्टमेंट टूल्सपैकी एक बनतात. जर तुम्ही म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचा विचार करीत असाल, तर इन्व्हेस्टमेंटसाठी सर्वोत्तम टूल्स निवडण्यासाठी योग्य रिसर्च आणि विश्लेषण केल्यानंतरच हे करा. या हेतूसाठी तुम्ही स्टॉक स्क्रीनर, एसआयपी कॅल्क्युलेटर, इन्कम टॅक्स कॅल्क्युलेटर इत्यादींसारख्या विविध टूल्स वापरू शकतात. हा दृष्टीकोन तुम्हाला सुरक्षित मार्गाने गुंतवणूक करण्यास मदत करेल. वैकल्पिकरित्या, तुम्ही सुरक्षित पद्धतीने गुंतवणूक करण्यासाठी 5Paisa ला देखील भेट देऊ शकता. 

या लेखामध्ये, आम्ही म्युच्युअल फंडचे फायदे आणि तोटे याबद्दल त्यांमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याच्या मार्गांसह चर्चा केली आहे. तुम्हाला म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटच्या फायदे आणि तोटे माहित असल्याने, तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट प्रवासात सुरू करण्यासाठी किंवा त्यात उत्कृष्टता प्रदान करण्यासाठी 5paisa वर जा. आम्हाला आशा आहे की ही माहिती तुम्हाला चांगले गुंतवणूकदार बनण्यास मदत करते. 

म्युच्युअल फंडविषयी अधिक

मोफत डीमॅट अकाउंट उघडा

5paisa कम्युनिटीचा भाग बना - भारताचा पहिला सूचीबद्ध सवलत ब्रोकर.

+91