टार्गेट डेट फंड: अर्थ, लाभ आणि इन्व्हेस्ट कसे करावे

टार्गेट डेट फंड म्हणजे काय?

टार्गेट डेब्ट फंड, ज्याला वय-आधारित फंड किंवा लाईफसायकल फंड म्हणूनही ओळखले जाते, हे विशिष्ट निवृत्तीचे ध्येय असलेल्या व्यक्तींसाठी प्रोसेस सोपी आणि सुलभ करण्यासाठी डिझाईन केलेल्या इन्व्हेस्टमेंटसाठी साधन आहेत. हा एक प्रकारचा ईटीएफ (एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड) किंवा म्युच्युअल फंड आहे जो टार्गेट रिटायरमेंट तारखेवर आधारित वेळेनुसार ॲसेटचे वाटप ऑटोमॅटिकरित्या सुधारित करतो. 

टार्गेट-डेट फंड कसे काम करते?

टार्गेट डेब्ट फंडचे केंद्रीय उद्दीष्ट इन्व्हेस्टरला कार्यक्षमतेने वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ ऑफर करणे आहे जे टार्गेट तारखेच्या हळूहळू दृष्टीकोनासह अधिक रूढिचुस्त बनते. फंडच्या ॲसेट वाटपामध्ये इतर अनेक वर्गांच्या ॲसेटसह बाँड्स आणि स्टॉकचे मिश्रण समाविष्ट आहे.

सुरुवातीच्या वर्षांमध्ये, जेव्हा निवृत्तीची तारीख खूप दूर असते, तेव्हा फंड जास्त रिटर्न क्षमता मनोरंजन करणाऱ्या स्टॉकला अधिक वाटप करेल परंतु त्याचवेळी उच्च अस्थिरतेसह येईल. टार्गेट तारखेच्या हळूहळू दृष्टीकोनासह, फंड अधिक स्थिर असलेल्या परंतु कमी रिटर्न क्षमतेसह येणाऱ्या बाँड्स सारख्या कन्झर्व्हेटिव्ह इन्व्हेस्टमेंटच्या वाढीव वाटपाला प्राधान्य देतो.
 

टार्गेट-डेट फंडचे फायदे आणि तोटे

टार्गेट डेट फंडमध्ये अनेक फायदे आणि तोटे आहेत जे इन्व्हेस्टरने इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी विचारात घेणे आवश्यक आहे. टीडीएफचे सर्व फायदे आणि तोटे खाली तपशीलवार सूचीबद्ध केले आहेत:

टार्गेट-डेट फंडचे फायदे:

● टीडीएफएस त्वरित वाटप केलेल्या मालमत्तांचे विविधता ऑफर करते, जे नुकसानाची जोखीम कमी करते. हे विविध प्रकारच्या मालमत्ता आणि क्षेत्रांमध्ये गुंतवणूक पसरवते.
● ते सुलभ इन्व्हेस्टमेंट संधी ऑफर करतात जेथे फंड मॅनेजर वेळोवेळी ॲसेट्सचे सर्व वाटप करतो आणि त्यानुसार बॅलन्स करतो.
● लक्ष्य तारखेच्या हळूहळू दृष्टीकोनासह ॲसेट्सच्या वाटपाचे ऑटोमेशन. त्यामुळे इन्व्हेस्टरला नियमितपणे पोर्टफोलिओची तपासणी आणि बॅलन्स करण्याची गरज नाही. त्यामुळे इन्व्हेस्टरसाठी, ते त्यांचे प्रयत्न तसेच वेळ वाचवते.
● टीडीएफचे व्यवस्थापन तज्ज्ञ गुंतवणूक व्यावसायिकांद्वारे केले जाते जे गुंतवणूकदारांसाठी उच्च रिटर्न निर्माण करण्यासाठी धोरणात्मक निर्णय घेतात. मार्केटच्या स्थितींना नेव्हिगेट करून, ते फंड होल्डिंगसाठी ॲडजस्टमेंट करतात.
● TDFs व्यक्तींना निवृत्तीनंतरचे ध्येय आणि आर्थिक स्वातंत्र्य प्राप्त करण्यास मदत करतात.

टार्गेट-डेट फंडचे तोटे:

टीडीएफ ऑफर करणाऱ्या सर्व फायद्यांव्यतिरिक्त, ते अनेक तोटे देखील आहेत, जे खाली नमूद केले आहेत.

● कस्टमायझेशनसाठी TDFs मर्यादित व्याप्ती मनोरंजन करते.
● विविध टीडीएफचे ग्लाईड मार्ग एकापेक्षा भिन्न असू शकतात. त्यामुळे ते आधीच सुधारित करणे आवश्यक आहे.
● इतर इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांच्या तुलनेत, टीडीएफ उच्च खर्चाच्या रेशिओसह येतात.
● इन्व्हेस्टर सामान्यपणे अधिक लवचिकता शोधतात ज्याची टीडीएफएसची कमतरता असते.
 

टार्गेट-डेट फंडचे उदाहरण

अनेक इन्व्हेस्टमेंट फर्म आणि म्युच्युअल फंड कंपन्यांद्वारे मार्केटमध्ये अनेक टार्गेट डेट फंड उपलब्ध आहेत. टार्गेट डेट फंडची काही उदाहरणे खालीलप्रमाणे आहेत:

● व्हॅनगार्ड टार्गेट रिटायरमेंट फंड
● फिडेलिटी फ्रीडम फंड
● ब्लॅकरॉक लाईफपाथ फंड
● श्वॅब टार्गेट इंडेक्स फंड
● टी. रो प्राईस रिटायरमेंट फंड
 

टार्गेट तारखेनंतर टार्गेट-डेट फंड होल्ड केला जाऊ शकतो का?

होय, लक्ष्य तारखेपर्यंत पोहोचल्यानंतरही टार्गेट डेट फंड धारण करणे सुरू ठेवू शकता. खरं तर, टार्गेट तारखेच्या ऐवजी इन्व्हेस्टरच्या निवृत्तीच्या वर्षांमध्ये टीडीएफ धारण केले जाऊ शकतात.

तथापि, लक्ष्यित तारखेनंतर, मालमत्तेचे वाटप अधिक संरक्षक बनणे सुरू होते, फिक्स्ड-इन्कम किंवा स्थिर-इन्कम गुंतवणूकीसाठी वाटपाचा मोठा भाग आणि इक्विटीसाठी तुलनेने कमी भाग.
 

टार्गेट-डेट फंड महाग आहेत का?

TDF खर्च सामान्यपणे विशिष्ट TDF आणि फंड प्रदात्यावर अवलंबून असतो. फंडचा खर्च रेशिओ इतर विविध म्युच्युअल फंडसह स्पर्धात्मक आहे. सक्रिय व्यवस्थापनाच्या धोरणांच्या तुलनेत पॅसिव्ह इंडेक्सच्या धोरणांचा वापर करणारे टीडीएफ कमी खर्चाच्या गुणोत्तरात येतात. गुंतवणूकदारांना सखोल संशोधन करणे आणि खर्च गुणोत्तर, निधीची कामगिरी आणि विविध टीडीएफच्या इतिहासाची तुलना करणे आवश्यक आहे.

माझ्या वैयक्तिक निवृत्ती किंवा 401(के) अकाउंटमध्ये टार्गेट-डेट फंडचा वापर केला जाऊ शकतो का?

होय, टार्गेट डेट फंडचा वापर वैयक्तिक रिटायरमेंट आणि 401(k) अकाउंट दोन्हीमध्ये केला जाऊ शकतो. खालील रिटायरमेंट अकाउंटमध्ये तुम्ही टीडीएफ कसे वापरू शकता हे जाणून घेण्यासाठी खाली वाचा:

● 401(k) प्लॅन्स: विविध 401(k) प्लॅन्स जे s आहेत; नियोक्त्यांद्वारे प्रायोजित TDF इन्व्हेस्टमेंट पर्याय म्हणून ऑफर करतात, जिथे तुम्ही तुमच्या एकूण योगदानाचा एक भाग किंवा उर्वरित बॅलन्स TDF मध्ये वितरित करू शकता. विशिष्ट प्लॅनच्या आधारे, उपलब्ध टीडीएफ बदलू शकतात.

●  वैयक्तिक रिटायरमेंट अकाउंट (IRAs):IRA गुंतवणूकीसाठी टीडीएफ देखील उपलब्ध आहेत. तुमच्याकडे आयआरए असो किंवा पारंपारिक आयआरए असो, आपण गुंतवणूकीसाठी पर्याय म्हणून टीडीएफ प्रदान करणाऱ्या इन्व्हेस्टमेंट फर्मसह नवीन अकाउंट उघडू शकता. त्यानंतर तुम्ही IRA मध्ये योगदान देऊ शकता आणि निवृत्तीच्या लक्ष्य तारखेच्या आधारावर TDF मध्ये असे योगदान वाटप करू शकता.
 

जर मी -5 किंवा -0 मध्ये समाप्त न होणाऱ्या एका वर्षात निवृत्त होण्याची योजना बनवत असेल तर मी कोणत्या टार्गेट-डेट फंडची निवड करावी?

जर तुम्ही -5 किंवा -0 मध्ये संपलेल्या वर्षामध्ये निवृत्त होण्याचा विचार करत असाल, पण तुम्हाला TDF मध्ये गुंतवणूक करायची असेल, तर तुमच्याकडे अनेक पर्याय आहेत, ज्यात समाविष्ट आहे:

● नजीकचे टार्गेट तारीख फंड निवडा: तुम्ही तुमच्या निवृत्तीच्या इच्छित वर्षाच्या जवळ टार्गेट निवृत्तीच्या तारखेसह TDF निवडू शकता. हे लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे की फंडची टार्गेट तारीख तुमच्या रिटायरमेंट वर्षाशी जुळणार नाही. तथापि, हे अजूनही तुम्हाला त्याच्या ग्लाईड पाथ आणि ॲसेट्सच्या वाटपाच्या आधारावर योग्य पर्याय प्रदान करेल.
● कस्टम ग्लाईड पाथ वापरा TDF: काही TDF कस्टमाईज करण्यायोग्य ग्लाईड पाथसह येते. यामुळे इन्व्हेस्टरला त्यांच्या रिटायरमेंट टाइमलाईनवर आधारित ॲसेटच्या वाटपासाठी अधिक कस्टमाईज्ड दृष्टीकोन अनुमती मिळते. त्यामुळे तुम्ही तुमच्या निवृत्ती वर्षाशी जवळून जुळणारा टीडीएफ सहजपणे शोधू शकता.

तथापि, वर नमूद केलेल्या कोणत्याही पर्यायांचा विचार करताना, ग्लाईड पाथ, इन्व्हेस्टमेंट दृष्टीकोन आणि विशिष्ट TDF च्या मालमत्तेच्या वाटपासाठी धोरणाचा आढावा घेणे आवश्यक आहे.
 

टार्गेट-डेट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट कशी करावी?

टार्गेट डेट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी, खाली नमूद केलेल्या काही सामान्य स्टेप्सचे अनुसरण करणे आवश्यक आहे:

● स्टेप1: तुमचे इन्व्हेस्टमेंट गोल आणि टाइमलाईन निर्धारित करा
● स्टेप2: टीडीएफ इन्व्हेस्टमेंटसाठी विविध पर्यायांचे संशोधन करा
● स्टेप 3: तुमच्या सर्व निवृत्तीचे ध्येय आणि रिस्क घेण्याच्या क्षमतेशी संरेखित करणारा TDF निवडा.
● पायरी 4: तुमची निवडलेली टीडीएफ ऑफर करणाऱ्या इन्व्हेस्टमेंट फर्मसह अकाउंट उघडा.
● पायरी 5: नवीन उघडलेल्या TDF अकाउंटमध्ये फंड वितरित करा. तुम्ही मासिक योगदान निवडू शकता किंवा लंपसम रक्कम वाटप करू शकता.
 

टार्गेट डेट फंडचा खर्च किती आहे?

टीडीएफ फंडचा खर्च सामान्यपणे फंड प्रदाता आणि इन्व्हेस्टरने निवडलेल्या विशिष्ट प्रकारच्या टीडीएफवर अवलंबून असतो. टीडीएफशी संबंधित मूलभूत खर्च हा त्याचा खर्च रेशिओ आहे जो फंड मॅनेजर किंवा कंपनी मॅनेजिंग फंडद्वारे आकारली जाणारी वार्षिक फी आहे.

हे सामान्यपणे 0.10% ते 1.00% पर्यंत असते, जे अनेक घटकांवर अवलंबून असते, जसे की निधीची इन्व्हेस्टमेंट धोरण, मालमत्तेचे वाटप, प्रशासनाचा खर्च आणि ऑपरेशन्सशी संबंधित इतर खर्च. योग्य TDF निवडण्यापूर्वी संशोधन करणे आवश्यक आहे.
 

टार्गेट-डेट फंड कोण निवडावे?

टार्गेट डेट फंडची निवड विविध इन्व्हेस्टरद्वारे केली जाऊ शकते:

● रिटायरमेंट सेव्हिंग्स
● इन्व्हेस्टमेंट सुरू करीत आहे
● विविधता
● प्रोफेशनल मॅनेजमेंट
● दीर्घकालीन गुंतवणूक
 

योग्य टार्गेट फंड कसा निवडावा?

योग्य टार्गेट तारीख फंड निवडण्यासाठी, खालील टिप्सचा विचार करा:

● तुमच्या निवृत्तीची टार्गेट तारीख निर्धारित करा.
● जोखीम घेण्यासाठी तुमच्या क्षमतेचे मूल्यांकन करा.
● मालमत्तेच्या वाटपासाठी तुलना आणि कंट्रास्ट ग्लाईड मार्ग.
● ऐतिहासिक कामगिरीविषयी संशोधन.
● टीडीएफ फी आणि खर्चाचे रेशिओ विचारात घ्या.
● गुंतवणूकीचे तत्वज्ञान आणि टीडीएफ व्यवस्थापनाच्या कंपनीच्या ट्रॅक रेकॉर्डचा इतिहास म्हणून फंडशी संबंधित सर्व माहिती पाहा.
 

सर्वोत्तम टार्गेट-डेट फंड

संपूर्ण कामगिरी दर्शविलेल्या काही टीडीएफ खाली सूचीबद्ध केले आहेत:

● व्हॅनगार्ड टार्गेट रिटायरमेंट फंड विशेषत: कमी खर्चाचे रेशिओ ऑफर करण्यासाठी ओळखले जातात
● फिडेलिटी फ्रीडम फंड अत्यंत लवचिकता आणि मजबूत कामगिरीचा समावेश करतात
● श्वाब टार्गेट Index फंड जे किफायतशीर टीडीएफ ऑफर करतात
● ब्लॅकरॉक लाईफपॅथ हे विशेषत: ॲसेट मॅनेजमेंट आणि वाटपाशी संबंधित धोरणांसाठी लोकप्रिय आहे
● टी. रो प्राईस रिटायरमेंट फंडला दीर्घकाळात प्रभावी कामगिरीसाठी सर्वोत्तम मानले जाते.
 

निष्कर्ष

थोडक्यात सांगायचे तर, टीडीएफएस गुंतवणूकदारांना निवृत्ती नियोजनासाठी एक सोयीस्कर दृष्टीकोन ऑफर करते. टीडीएफ चा मुख्य फायदा म्हणजे त्यांचे ॲसेट वाटप स्वयंचलित केले जाते, जे लक्ष्य तारखेच्या दृष्टीकोनासह अधिक संरक्षक बनते. टीडीएफ एकल फंड ऑफर करत असल्याने, गुंतवणूकदारांना त्यांचे व्यवस्थापन करणे आणि त्याच वेळी संपत्तीच्या निर्मितीला प्रोत्साहन देताना नियमित आधारावर त्यांचा आढावा घेणे सोपे आहे.