SWP आणि डिव्हिडंड प्लॅन

संपत्ती व्यवस्थापनाच्या जटिल क्षेत्रात आर्थिक ध्येये पूर्ण करण्यासाठी, विविध गुंतवणूक धोरणांचा काळजीपूर्वक विचार करावा. या डोमेनमधील दोन सामान्यपणे रोजगारित पद्धतींमध्ये सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन्स आणि डिव्हिडंड प्लॅन्सचा समावेश होतो, प्रत्येक इन्व्हेस्टमेंटमधून रिटर्न मॅनेज करण्यासाठी आणि वितरित करण्यासाठी एक अद्वितीय दृष्टीकोन देऊ करते. हा लेख एसडब्ल्यूपी आणि डिव्हिडंड प्लॅनच्या जटिलतेमध्ये सामील होतो.

सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन्स म्हणजे काय?

एसडब्ल्यूपी इन्व्हेस्टरना त्यांच्या म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटमधून पूर्वनिर्धारित रक्कम नियमितपणे प्राप्त करण्यास सक्षम करते. बाजारपेठेत सहभाग राखताना ही धोरण सातत्यपूर्ण उत्पन्न निर्मितीला प्रोत्साहित करते. विद्ड्रॉल फ्रिक्वेन्सीच्या बाबतीत लवचिकता ऑफर करणे, इन्व्हेस्टर त्यांच्या विशिष्ट फायनान्शियल गरजांशी संरेखित करणाऱ्या मासिक, तिमाही किंवा वार्षिक विद्ड्रॉलचा विकल्प निवडू शकतात.

प्रचलित नेट ॲसेट वॅल्यू (एनएव्ही) मध्ये म्युच्युअल फंडचे युनिट्स रिडीम करून, एसडब्ल्यूपी इन्व्हेस्टरला विशिष्ट विद्ड्रॉल रक्कम प्रदान करते. ही पद्धत संपूर्ण पोर्टफोलिओ लिक्विडेट केल्याशिवाय त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटमधून नियमित उत्पन्न हव्या असलेल्या निवृत्त व्यक्ती किंवा व्यक्तींसाठी लाभदायक सिद्ध करते.

डिव्हिडंड प्लॅन्स म्हणजे काय?

एसडब्ल्यूपी वर्सेस डिव्हिडंड प्लॅन फरकाच्या संदर्भात, डिव्हिडंड प्लॅन्स त्यांच्या युनिट धारकांना म्युच्युअल फंड योजनेद्वारे निर्माण केलेले नफा वितरित करतात. एसडब्लूपी प्रमाणेच, ज्यामध्ये इन्व्हेस्टर सक्रियपणे विद्ड्रॉल रक्कम निर्धारित करतो, म्युच्युअल फंड कंपनी फंडच्या कामगिरीवर आधारित डिव्हिडंड घोषित करते. इन्व्हेस्टर सामान्यपणे त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटमधून युनिट विक्रीची आवश्यकता न ठेवता नियमित उत्पन्न मिळवण्यासाठी डिव्हिडंड प्लॅन्सचा वापर करतात.

म्युच्युअल फंडद्वारे डिव्हिडंडच्या घोषणेनंतर, ते त्यांच्या युनिट धारकांमध्ये त्यांच्या मालकीच्या प्रमाणात याचे वितरण करते. उदाहरणार्थ, स्वतःचे अधिक युनिट्स, त्यानंतर त्यांना प्राप्त होणाऱ्या लाभांशाचा मोठा हिस्सा असतो. गुंतवणूकदारांकडे एक पर्याय आहे - ते रोख वितरणाचा पर्याय निवडू शकतात किंवा त्याच योजनेमध्ये पुन्हा गुंतवणूक निवडू शकतात. अशा प्रकारे फंडमध्येच त्यांची एकूण इन्व्हेस्टमेंट वाढवणे.
 

एसडब्ल्यूपी आणि डिव्हिडंड प्लॅनमधील फरक

एसडब्ल्यूपी वर्सिज डिव्हिडंड प्लॅन पैलू खालीलप्रमाणे आहेत -

1. रोख प्रवाहावर नियंत्रण
एसडब्ल्यूपी आणि डिव्हिडंड प्लॅन दरम्यान प्राथमिक अंतर म्हणजे इन्व्हेस्टरचे कॅश फ्लो वर नियंत्रण. एसडब्ल्यूपी वापरणारे इन्व्हेस्टर विद्ड्रॉलची रक्कम आणि फ्रिक्वेन्सी दोन्ही निर्दिष्ट करू शकतात, ज्यामुळे अधिक अंदाजित इन्कम स्ट्रीम सुरक्षित होऊ शकते. त्याऐवजी, डिव्हिडंड प्लॅन्ससह, प्राप्त झालेल्या उत्पन्नाची वेळ आणि भव्यता नियंत्रणात नसल्याने त्यांनी फंडाच्या कामगिरीवर अवलंबून असणे आवश्यक आहे.

2. कर प्रभाव
एसडब्ल्यूपी आणि डिव्हिडंड प्लॅन त्यांच्या टॅक्सेशनमध्ये बदलतात. इन्व्हेस्टर एसडब्ल्यूपीमध्ये विद्ड्रॉल रकमेवर नियंत्रण ठेवतो, एक तरतुदी जी टॅक्स दायित्व कमी करण्यासाठी धोरणात्मक नियोजन सुलभ करते. तथापि, गुंतवणूकदारांना वितरण करण्यापूर्वी लाभांश वितरण कर (डीडीटी) अंतर्गत लाभांश योजनांचे लाभांश आकारले जातात. कराच्या परिणामांमुळे प्रत्येक दृष्टीकोनामध्ये निव्वळ परताव्यावर लक्षणीयरित्या प्रभाव पडू शकतो.

3. एसडब्ल्यूपी वर्सिज डिव्हिडंड प्लॅन मार्केट स्थिती
इन्व्हेस्टर एसडब्ल्यूपी सह अधिक प्रभावीपणे मार्केट अस्थिरता नेव्हिगेट करू शकतात. डाउनटर्न दरम्यान, कमी एनएव्ही वर कमी युनिट्सची विक्री करणे विवेकपूर्ण असू शकते. ही धोरण एकूण पोर्टफोलिओ मूल्य संरक्षित करते. डिव्हिडंड प्लॅन्समधील डिव्हिडंड रक्कम थेट फंडाच्या कामगिरीला प्रतिसाद देते आणि मार्केट डाउनटर्न्स संभाव्यपणे डिव्हिडंड कमी करतात, त्यानंतर इन्व्हेस्टरच्या उत्पन्नावर परिणाम करतात.

4. पुनर्गुंतवणूक धोरण
एसडब्ल्यूपी वर्सिज डिव्हिडंड प्लॅनमधील एक प्रमुख फरक म्हणजे पुनर्गुंतवणूक धोरण. एसडब्लूपी वापरणारे इन्व्हेस्टर इतर इन्व्हेस्टमेंट मार्गांमध्ये त्यांची विद्ड्रॉ केलेली रक्कम पुन्हा इन्व्हेस्ट करण्याचा पर्याय निवडू शकतात, ज्यामुळे मार्केटच्या स्थितींच्या प्रतिसादात त्यांचे पोर्टफोलिओ ऑप्टिमाईज करू शकतात. याव्यतिरिक्त, लाभांश स्वयंचलितपणे त्याच योजनेमध्ये लाभांश परत पाठवतो. हा दृष्टीकोन गुंतवणूक धोरणाच्या विविधतेसाठी किंवा सुधारणासाठी लवचिकता कमी करतो.

एसडब्ल्यूपी आणि डिव्हिडंड प्लॅन दरम्यान काय निवडावे?

इन्व्हेस्टरचे फायनान्शियल लक्ष्य, रिस्क सहनशीलता आणि प्राधान्ये यांसह विविध घटक, एसडब्ल्यूपी आणि डिव्हिडंड प्लॅनमधील निर्णयावर प्रभाव टाकतात. एसडब्ल्यूपी वर्सिज डिव्हिडंड प्लॅन दरम्यान चांगली निवड सुलभ करण्यासाठी या पॉईंट्सचा विचार करा:

1. उत्पन्नाच्या गरजा
इन्व्हेस्टरला सातत्यपूर्ण, भविष्यवाणीयोग्य इन्कम स्ट्रीम पाहण्याची इच्छा असल्यास, ते सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन (एसडब्ल्यूपी) अधिक योग्य शोधू शकतात. हा ऑप्शन पैसे काढण्याच्या रक्कम आणि वारंवारता दोन्हीवर थेट नियंत्रणासाठी अनुमती देतो. याव्यतिरिक्त, नियतकालिक उत्पन्न घेणारे इन्व्हेस्टर त्यांचे विद्ड्रॉल सक्रियपणे व्यवस्थापित करण्याच्या गरजेशिवाय डिव्हिडंड प्लॅन साठी मदत करू शकतात.

2. टॅक्स प्लॅनिंग
दोन्ही पर्यायांच्या कर अंमलबजावणीचा काळजीपूर्वक विचार करणे हे गुंतवणूकदारांसाठी महत्त्वाचे आहे. एसडब्ल्यूपी धोरणात्मक, संभाव्य फायदेशीर कर नियोजन सक्षम करते. डिव्हिडंड प्लॅन्समध्ये इन्व्हेस्टरच्या विशिष्ट ब्रॅकेट आणि प्रचलित कायद्यांवर अवलंबून विविध टॅक्स परिणाम असू शकतात.

3. मार्केट आऊटलुक
समजून घेण्यासाठी महत्त्वपूर्ण बाजारपेठेची स्थिती आहे. मार्केट डाउनटर्न दरम्यान, धोरणात्मक विद्ड्रॉल प्लॅन्स (एसडब्ल्यूपी) इन्व्हेस्टर्सना सुविधा देऊ करतात, जे त्यांना त्यांचे विद्ड्रॉल व्यवस्थितपणे व्यवस्थापित करण्यास सक्षम करते. त्याऐवजी, डिव्हिडंड प्लॅन्स बाजारातील चढ-उतारांमुळे अधिक प्रभावित होऊ शकतात, जे निर्मित उत्पन्नावर परिणाम करू शकतात.

4. पुनर्गुंतवणूक धोरण
एसडब्ल्यूपीद्वारे प्रदान केलेल्या इतर मार्गांमध्ये काढलेल्या रकमेच्या पुन्हा इन्व्हेस्टमेंटला अनुमती देणारी लवचिकता तुम्हाला आवडते का ते विचारात घ्या किंवा त्याच स्कीममध्ये ऑटोमॅटिक रिइन्व्हेस्टमेंट डिव्हिडंड प्लॅन्सद्वारे ऑफर केल्याप्रमाणे तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजीसह संरेखित करते.

5. जोखीम सहनशीलता
डिव्हिडंड वि. एसडब्ल्यूपी वि. म्युच्युअल फंड विचारात घेता? मार्केटमधील चढ-उतारांसह तुमच्या जोखीम आणि तुमच्या आरामदायी लेव्हलचे मूल्यांकन करा. सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन राबवणे मार्केटमधील अस्थिर स्थितीमध्ये नियंत्रण वाढवते.

सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन्स आणि डिव्हिडंड प्लॅन्स संपत्ती व्यवस्थापनात मौल्यवान सिद्ध करतात, प्रत्येक इन्व्हेस्टमेंट रिटर्न्सच्या वितरण आणि व्यवस्थापनासाठी विशिष्ट दृष्टीकोन देऊ करतात. चांगली समज मिळविण्यासाठी डिव्हिडंड विरूद्ध एसडब्ल्यूपी कॅल्क्युलेटर वापरा. वैयक्तिक आर्थिक ध्येय, जोखीम सहनशीलता आणि प्राधान्ये या दोन पर्यायांदरम्यान निवड निर्धारित करतात.