ईएलएसएस लॉक-इन कालावधी

5Paisa रिसर्च टीम

अंतिम अपडेट: 28 जून, 2023 05:10 PM IST

banner
Listen

तुमचा इन्व्हेस्टमेंट प्रवास सुरू करायचा आहे का?

+91

सामग्री

करदाता असल्याने, तुम्ही कर संबंधित भार कमी करण्यास मदत करणारे विविध कर-बचत पर्याय शोधणे आवश्यक आहे. भारतीय करदात्यांसाठी इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम प्रमुख आणि सर्वोत्तम टॅक्स-सेव्हिंग पर्यायांपैकी एक आहे. ईएलएसएस हे इक्विटी-आधारित म्युच्युअल फंड आहेत जे प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत विविध कर लाभ देतात. हे इन्व्हेस्टरमध्ये लोकप्रिय पर्याय बनले आहे जे त्यांचे टॅक्स सेव्ह करू इच्छितात कारण या योजना जास्त रिटर्न देतात आणि बहुतेक इतर टॅक्स-सेव्हिंग साधनांपेक्षा कमी लॉक-इन कालावधीसह येतात.
त्यामुळे, ईएलएसएस लॉक-इन कालावधी म्हणजे काय आणि त्याचे फायदे याविषयी अधिक जाणून घेण्यासाठी, पोस्ट शोधण्यासाठी वाचत राहा.
 

ईएलएसएस फंडमध्ये लॉक-इन कालावधी म्हणजे काय?

इन्व्हेस्टर ईएलएसएस फंड, टॅक्स-सेव्हिंग फिक्स्ड डिपॉझिट, क्लोज-एंडेड म्युच्युअल फंड, हेज फंड, पीपीएफ आणि अधिक यासारख्या फायनान्शियल इन्स्ट्रुमेंटसह लॉक-इन कालावधीचा सामना करतात. या कालावधीदरम्यान, तुम्ही तुमची इन्व्हेस्टमेंट लिक्विडेट किंवा विक्री करण्यास असमर्थ आहात. तरीही, लॉक-इन कालावधी पूर्ण झाल्यानंतर, तुम्ही तुमची इन्व्हेस्टमेंट विकू शकता.
लॉक-इन कालावधी सामान्यपणे म्युच्युअल फंड, विशेषत: क्लोज-एंडेड फंडशी संबंधित असतात, ज्यामुळे 3 ते 5 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी अनिवार्य आहे. हे फंड इन्व्हेस्टमेंटच्या प्रवेश आणि बाहेर पडण्यावर मर्यादा लागू करतात, संभाव्य उच्च रिटर्नसह अल्पकालीन लाभ मिळविण्यापासून इन्व्हेस्टरला रोखतात.
 

लॉक-इन कालावधी आणि इन्व्हेस्टमेंट पद्धतींविषयी

ईएलएसएस फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचे दोन भिन्न मार्ग आहेत, जसे की:

लंपसम  

एकरकमी इन्व्हेस्टमेंटमध्ये, म्युच्युअल फंड स्कीमच्या युनिट खरेदी करण्यासाठी मोठ्या प्रमाणात पैसे वाटप केले जातात. मोठ्या प्रमाणात इन्व्हेस्टमेंट आणि उच्च-जोखीम सहनशीलता असलेले इन्व्हेस्टर अनेकदा मार्केट डाउनटर्न्सचा लाभ घेण्यासाठी हा दृष्टीकोन निवडतात. एकरकमी इन्व्हेस्टमेंटसाठी ईएलएसएस लॉक-इन कालावधी खरेदीच्या दिवशी सुरू होतो, ईएलएसएस लॉक-इन कालावधी समाप्त होईपर्यंत इन्व्हेस्ट केलेल्या रकमेचे रिडेम्पशन किंवा विक्री प्रतिबंधित करतो.

SIP


सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन निवडून, तुम्ही पूर्वनिर्धारित अंतराने नियमित आणि लहान इन्व्हेस्टमेंटद्वारे ईएलएसएस फंडचे युनिट्स प्राप्त करू शकता. तुम्ही इन्व्हेस्टमेंट रक्कम आणि तुम्हाला फंडमध्ये योगदान देण्याची इच्छा असलेली फ्रिक्वेन्सी निवडू शकता.
एकदा का तुम्ही तुमच्या बँकसह डेबिट मँडेट स्थापित केल्यानंतर, SIP ऑटोमॅटिकरित्या मोशनमध्ये सेट केले जाते आणि डेबिट तारखेला युनिट्स नेट ॲसेट वॅल्यू (NAV) वर खरेदी केले जातात. तथापि, एसआयपीद्वारे इन्व्हेस्टमेंट करताना ईएलएसएस लॉक-इन कालावधीचे उपचार थोडेफार वेगळे असतात.
 

ईएलएसएस फंडचे फायदे

● टॅक्स सेव्हिंग्स

ईएलएसएस फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करताना, वर्तमान फायनान्शियल वर्षात ₹150,000 पर्यंतच्या टॅक्स कपातीसाठी पात्र असेल. ही युनिक स्कीम इन्व्हेस्टरना इक्विटी फंडमध्ये त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटमधून लक्षणीय रिटर्न कमविताना टॅक्स सेव्ह करण्याची परवानगी देते.

● शॉर्ट लॉक-इन कालावधी 

ईएलएसएस आपल्या तुलनात्मकरित्या तीन वर्षांच्या ईएलएसएस लॉक-इन कालावधीच्या तुलनेत कमीतकमी 5 वर्षांच्या आवश्यकतेच्या तुलनेत इतर टॅक्स-सेव्हिंग पर्यायांच्या विपरीत आहे. PPF साठी 15-वर्षाचा लॉक-इन कालावधी किंवा फिक्स्ड डिपॉझिटसाठी 5-वर्षाचा लॉक-इन कालावधी यासारख्या पर्यायांच्या तुलनेत, ELSS अत्यंत कमी लॉक-इन कालावधीसह उच्च रिटर्नचा लाभ प्रदान करते.

●    दीर्घकालीन रिटर्न प्रदान करा

तीन वर्षांच्या निर्धारित ईएलएसएस लॉक-इन कालावधीच्या पलीकडे फंड रिडीम करणे टाळण्यासाठी, इन्व्हेस्टरकडे त्यांची इन्व्हेस्टमेंट वाढण्याची क्षमता आहे. हे फंड प्रामुख्याने इक्विटीमध्ये इन्व्हेस्ट करत असल्याने, एका कालावधीत लक्षणीय संपत्ती जमा होऊ शकते.

●    बचतीची सवय समाविष्ट करते

एसआयपीद्वारे, तुम्ही ईएलएसएस स्कीममध्ये किमान ₹ 500 प्रति महिना इन्व्हेस्ट करू शकता. हे नियमित आणि परवडणारे इन्व्हेस्टमेंट ऑप्शन तुम्हाला तुमचे मासिक योगदान सुरू ठेवल्याने वेळेवर तुमच्या संपत्तीची वाढ पाहण्याची परवानगी देते.

●    कमाल रिटर्न

ईएलएसएस फंड इक्विटीमध्ये इन्व्हेस्ट केल्यामुळे, मार्केटमधून उच्च रिटर्न निर्माण करण्याची क्षमता आहे. साध्या सेव्हिंग्स स्कीमच्या तुलनेत, ईएलएसएस फंड दोनदा किंवा अधिक रिटर्न प्रदान करू शकतात. सरासरीनुसार, ऐतिहासिक डाटा दर्शवितो की ईएलएसएस फंडने दहा वर्षांपेक्षा अंदाजे 12% रिटर्न दिले आहेत. ही लक्षणीय रिटर्न PPF सारख्या काँट्रास्ट स्कीम वाढवते, ज्यामुळे सामान्यपणे जवळपास 8% रिटर्न निर्माण होतात.
 

कर लाभ

ईएलएसएस फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणारे इन्व्हेस्टर टॅक्स कपातीचा लाभ घेऊ शकतात. तसेच, व्यक्ती ईएलएसएस फंडमध्ये केलेल्या इन्व्हेस्टमेंटसाठी विशेषत: ₹1.5 लाखांपर्यंत कपात क्लेम करू शकतात. हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की ही कर कपात कलम 80C नियमांतर्गत केलेल्या एकूण गुंतवणूकीवर लागू होते.
याव्यतिरिक्त, कलम 80C नुसार, ईएलएसएस गुंतवणूकीतून मिळालेले भांडवली लाभ तीन वर्षाच्या ईएलएसएस लॉक-इन कालावधीमुळे दीर्घकालीन भांडवली लाभाच्या (एलटीसीजी) श्रेणीअंतर्गत येतात. हे लाभ प्रचलित कर कायद्यांवर आधारित कर आकाराच्या अधीन आहेत. तथापि, एलटीसीजी प्रति आर्थिक वर्ष ₹1 लाख पर्यंत करपात्र आहे. तुमच्या लागू आयकर स्लॅबनुसार ईएलएसएस फंडमधून मिळालेले लाभांश करपात्र राहतात हे लक्षात ठेवणे महत्त्वाचे आहे.
ईएलएसएस (ELSS) निधीशी संबंधित कर लाभांविषयी जाणून घेत असताना, या निधीसाठी रिडेम्पशन प्रक्रिया समजून घेणे समानपणे महत्त्वाचे आहे.
 

लॉक-इन कालावधी संपल्यावर तुम्ही काय करू शकता?

लॉक-इन कालावधीच्या समाप्तीनंतर, इन्व्हेस्टमेंटमधून बाहेर पडण्याची आणि फंड रिडीम करण्याची अनिवार्यता नाही. त्याऐवजी, इन्व्हेस्टर म्युच्युअल फंड आणि रिटर्नवर मार्केटचा प्रभाव विचारात घेताना अधिग्रहण सुरू ठेवू शकतात आणि फंडच्या ऐतिहासिक कामगिरीचे मूल्यांकन करू शकतात. तुम्ही इतर ईएलएसएस म्युच्युअल फंड स्कीमच्या परफॉर्मन्सची तुलना करणे आवश्यक आहे आणि पुढील टॅक्स सेव्हिंग्सचा लाभ घेण्यासाठी रिडीम केलेली रक्कम संभाव्यपणे पुन्हा इन्व्हेस्ट करणे आवश्यक आहे.
ईएलएसएस फंड ओपन-एंडेड असल्याने, इन्व्हेस्टर कधीही इन्व्हेस्ट केलेली रक्कम काढू शकतात. तथापि, आपत्कालीन फंडसाठी त्वरित आवश्यकता नसल्यास, 5-10 वर्षांसाठी ईएलएसएस फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे अनुकूल रिटर्न मिळण्याची शक्यता आहे.
 

ईएलएसएस फंडमध्ये इन्व्हेस्ट कशी करावी?

तुम्ही ईएलएसएस टॅक्स-सेव्हिंग म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकता: एकरकमी रक्कम किंवा सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी). निवडलेल्या इन्व्हेस्टमेंट पद्धतीनुसार ईएलएसएस लॉक-इन कालावधीची गणना भिन्न असेल हे लक्षात ठेवणे महत्त्वाचे आहे. ईएलएसएस म्युच्युअल फंडमधील एसआयपी इन्व्हेस्टमेंटसाठी, लॉक-इन कालावधीची प्रत्येक इन्व्हेस्टमेंटच्या प्रारंभ तारखेपासून गणना केली जाईल. 

निष्कर्ष

त्यामुळे, ईएलएसएस लॉक-इन कालावधीनुसार, कर बचत आणि संपत्ती निर्मिती हवी असलेल्या व्यक्तींसाठी हे आदर्श उपाय प्रदान करते. ईएलएसएसमध्ये इन्व्हेस्ट करून, तुम्ही सारख्याच इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांपेक्षा जास्त रिटर्न प्राप्त करण्याची संधी मिळवताना एका फायनान्शियल वर्षात टॅक्समध्ये ₹1,50,000 पर्यंत बचत करू शकता. ईएलएसएस टॅक्स-सेव्हिंग इन्व्हेस्टमेंटमध्ये सर्वात कमी ईएलएसएस लॉक-इन कालावधी देखील समाविष्ट करते, जर इच्छित असेल तर विस्तारित कालावधीसाठी इन्व्हेस्टमेंट करण्याची लवचिकता तुम्हाला देते.
तुमचा ईएलएसएस इन्व्हेस्टमेंट प्रवास सुरू करण्यासाठी, पर्याय शोधा आणि त्यांच्या परफॉर्मन्स इतिहासावर आधारित फंड निवडा. त्यांच्या मागील कामगिरीचे पूर्णपणे मूल्यांकन करून, तुम्ही माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकता आणि तुमच्या फायनान्शियल ध्येयांसह तुमची इन्व्हेस्टमेंट संरेखित करू शकता. ईएलएसएसद्वारे ऑफर केलेल्या लाभांचा लाभ घ्या आणि आजच या टॅक्स-सेव्हिंग मार्गात तुमची इन्व्हेस्टमेंट सुरू करा.
 

म्युच्युअल फंडविषयी अधिक

मोफत डीमॅट अकाउंट उघडा

5paisa कम्युनिटीचा भाग बना - भारताचा पहिला सूचीबद्ध सवलत ब्रोकर.

+91

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न

ईएलएसएस लॉक-इन कालावधी पूर्ण झाल्यावर तुमचे ईएलएसएस युनिट्स विक्री करण्याची कोणतीही जबाबदारी नाही. युनिट्स रिडीम किंवा होल्ड करणे सुरू ठेवण्याचा निर्णय फंडच्या कामगिरी आणि तुमच्या वैयक्तिक प्राधान्यांवर अवलंबून असतो.

ईएलएसएस फंड रिटर्न निर्माण करणे सुरू राहील. लॉक-इन कालावधीनंतर, नियमित ओपन-एंडेड इक्विटी स्कीममध्ये फंड ट्रान्झिशन होते, जेव्हा तुम्हाला हवे तेव्हा रिडेम्पशन फ्लेक्सिबिलिटी ऑफर करते.

फंडाच्या परफॉर्मन्सचे मूल्यांकन करणे, तुमच्या फायनान्शियल ध्येय आणि आवश्यकतांसह त्यास अलाईन करणे आवश्यक आहे आणि जर असमाधानी असेल तरच युनिट्स रिडीम करण्याचा विचार करणे आवश्यक आहे.