युलिप वर्सिज ईएलएसएस

युलिप्स आणि ईएलएसएस हे दोन लोकप्रिय इन्व्हेस्टमेंट पर्याय आहेत जे व्यक्ती त्यांचे आर्थिक भविष्य नियोजित करताना अनेकदा विचारात घेतात. ULIPs, किंवा युनिट लिंक्ड इन्श्युरन्स प्लॅन्स गुंतवणूक आणि इन्श्युरन्स कव्हरेजचा दुहेरी लाभ देऊ करतात. ते इन्व्हेस्टरना लाईफ कव्हरेज प्रदान करताना विविध इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांमध्ये फंड वितरित करण्याची परवानगी देतात. दुसऱ्या बाजूला, ईएलएसएस किंवा इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग स्कीम, टॅक्स-सेव्हिंग म्युच्युअल फंड आहेत जे प्रामुख्याने इक्विटीमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. ईएलएसएस गुंतवणूक उच्च परतावा आणि कर लाभांची क्षमता प्रदान करते.
यूएलआयपी हे गुंतवणूक-सह-विमा उत्पादने आहेत जे संपत्ती निर्मिती आणि जीवन कव्हरेजचे दुहेरी लाभ प्रदान करतात. हे प्लॅन्स लोकांना इन्श्युरन्स कव्हरेज प्रदान करताना विविध प्रकारच्या फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याची परवानगी देतात, ज्यामुळे त्यांना सर्वसमावेशक फायनान्शियल प्रॉडक्ट बनते.
दुसऱ्या बाजूला, ईएलएसएस हा एक प्रकारचा म्युच्युअल फंड आहे जो प्रामुख्याने इक्विटी इन्व्हेस्टमेंटवर लक्ष केंद्रित करतो. ईएलएसएस इन्व्हेस्टमेंट हाय रिटर्न आणि टॅक्स लाभांसाठी त्यांच्या क्षमतेसाठी ओळखली जाते, ज्यामुळे त्यांना इक्विटी मार्केटमध्ये सहभागी होताना टॅक्स बचत करण्याची इच्छा असलेल्यांसाठी आकर्षक पर्याय बनते.
 

ULIP म्हणजे काय?

ULIP किंवा युनिट लिंक्ड इन्श्युरन्स प्लॅन हा एक फायनान्शियल प्रॉडक्ट आहे जो इन्व्हेस्टमेंट आणि इन्श्युरन्स घटकांना एकत्रित करतो. ही एक प्रकारची लाईफ इन्श्युरन्स पॉलिसी आहे जिथे पॉलिसीधारकाने भरलेल्या प्रीमियमचा एक भाग लाईफ कव्हरेजसाठी वाटप केला जातो, तर उर्वरित रक्कम इक्विटी, डेब्ट किंवा बॅलन्स्ड फंड सारख्या विविध फंडमध्ये इन्व्हेस्ट केली जाते. यूएलआयपी व्यक्तींना जीवन विमा संरक्षण प्रदान करताना आर्थिक बाजारात सहभागी होण्याची संधी प्रदान करतात. पॉलिसीधारकाला त्यांच्या रिस्क क्षमता आणि इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्दिष्टांवर आधारित विविध फंडमध्ये स्विच करण्याची लवचिकता आहे. 

ELSS म्हणजे काय?

ईएलएसएस किंवा इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग स्कीम हे म्युच्युअल फंडचे एक प्रकार आहेत जे इन्व्हेस्टरना टॅक्स लाभ देऊ करतात. ईएलएसएस फंड प्रामुख्याने इक्विटीमध्ये इन्व्हेस्ट करतात, ज्यामुळे स्टॉक मार्केटमध्ये सहभागी होताना टॅक्स सेव्ह करण्याची इच्छा असलेल्या व्यक्तींसाठी त्यांना लोकप्रिय निवड करते. या फंडचा लॉक-इन कालावधी आहे, सामान्यपणे तीन वर्षे, ज्यादरम्यान इन्व्हेस्टर त्यांची इन्व्हेस्टमेंट रिडीम करू शकत नाहीत. इक्विटी मार्केटमध्ये त्यांच्या एक्सपोजरमुळे ईएलएसएस फंडमध्ये उच्च रिटर्नची क्षमता आहे.

ULIP वर्सिज ELSS दरम्यान फरक

यूएलआयपी आणि ईएलएसएस हे विविध वैशिष्ट्ये आणि उद्दिष्टांसह दोन विशिष्ट गुंतवणूक पर्याय आहेत. इन्व्हेस्टरना त्यांचे फरक समजून घेणे त्यांचे फायनान्शियल लक्ष्य आणि रिस्क क्षमतेवर आधारित माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत करू शकते.

1. गुंतवणूकीचा उद्देश: ULIPs गुंतवणूक आणि विम्याचा दुहेरी उद्देश पूर्ण करतात, संपत्ती निर्मितीच्या संधीसह जीवन कव्हरेज देऊ करतात. दुसऱ्या बाजूला, भांडवली वाढ निर्माण करण्याच्या उद्देशाने केवळ गुंतवणूकीवर, विशेषत: इक्विटी मार्केटमध्ये लक्ष केंद्रित करते.
2. लॉक-इन कालावधी: ULIPs सामान्यपणे पॉलिसीच्या अटीनुसार 5 ते 10 वर्षांपर्यंत दीर्घ लॉक-इन कालावधी असतात. ईएलएसएस फंडमध्ये 3 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी आहे, जो तुलनात्मकरित्या कमी आहे. लॉक-इन कालावधी त्या कालावधीदरम्यान फंडचे रिडेम्पशन किंवा विद्ड्रॉल प्रतिबंधित करतो.
3. टॅक्स परिणाम: ULIPs आणि ELSS दोन्हीही टॅक्स लाभ ऑफर करतात, परंतु या लाभांचे स्वरूप भिन्न आहेत. विशिष्ट मर्यादेच्या अधीन प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत भरलेल्या प्रीमियमवर यूएलआयपी कर वजावट प्रदान करतात. याव्यतिरिक्त, ULIP ची मॅच्युरिटी रक्कम कायद्याच्या कलम 10(10D) अंतर्गत कर सवलत आहे.
4. लवचिकता: यूएलआयपी इक्विटी, डेब्ट किंवा बॅलन्स्ड फंडसारख्या विविध फंडमध्ये स्विच करण्याच्या बाबतीत अधिक लवचिकता ऑफर करतात. पॉलिसीधारक मार्केट स्थिती आणि वैयक्तिक प्राधान्यांवर आधारित त्यांची इन्व्हेस्टमेंट रिअलोकेट करू शकतात. दुसऱ्या बाजूला, ईएलएसएस फंडमध्ये इक्विटीवर लक्ष केंद्रित करणारे निश्चित इन्व्हेस्टमेंट मँडेट आहे, जे विविध ॲसेट वर्गांदरम्यान बदलण्याची लवचिकता मर्यादित करते.
5. शुल्क आणि फी: ULIP मध्ये अनेकदा प्रीमियम वाटप शुल्क, पॉलिसी ॲडमिनिस्ट्रेशन शुल्क आणि फंड मॅनेजमेंट शुल्क यांसारखे विविध शुल्क समाविष्ट असतात. हे शुल्क इन्व्हेस्टमेंटच्या एकूण रिटर्नवर परिणाम करू शकतात. ईएलएसएस फंडमध्ये सामान्यपणे खर्चाच्या रेशिओच्या स्वरूपात कमी शुल्क आकारले जातात, जे फंड हाऊसद्वारे आकारले जाणारे वार्षिक शुल्क आहे.
 

कर उपचार - यूएलआयपी वर्सिज ईएलएसएस

यूएलआयपी आणि ईएलएसएससाठी कर उपचार वजावट आणि सवलतीच्या बाबतीत भिन्न आहेत. यूएलआयपी निर्दिष्ट मर्यादेच्या अधीन प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत भरलेल्या प्रीमियमवर कर कपात ऑफर करतात. याव्यतिरिक्त, ULIP ची मॅच्युरिटी रक्कम कायद्याच्या कलम 10(10D) अंतर्गत कर सवलत आहे. ईएलएसएस इन्व्हेस्टमेंट विशिष्ट मर्यादेसह सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स कपातीसाठी देखील पात्र आहेत. 

ULIP एक चांगली इन्व्हेस्टमेंट आहे का?

इन्व्हेस्टमेंट वाढ आणि इन्श्युरन्स कव्हरेज शोधणार्या व्यक्तींसाठी यूएलआयपी योग्य इन्व्हेस्टमेंट पर्याय असू शकतात. तथापि, त्यांची योग्यता रिस्क सहनशीलता, इन्व्हेस्टमेंटचे ध्येय आणि संबंधित शुल्क समजून घेणे यासारख्या घटकांवर अवलंबून असते. निर्णय घेण्यापूर्वी विविध इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांचे काळजीपूर्वक मूल्यांकन आणि तुलना करण्याचा सल्ला दिला जातो.

ULIP विषयी जाणून घेण्याच्या गोष्टी

1. ड्युअल बेनिफिट: युलिप्स एकाच प्रॉडक्टमध्ये इन्व्हेस्टमेंट आणि इन्श्युरन्स कव्हरेजचे संयुक्त लाभ प्रदान करतात.
2. इन्व्हेस्टमेंट पर्याय: युएलआयपी इक्विटी फंड, डेब्ट फंड किंवा बॅलन्स्ड फंड सारख्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी विविध फंड ऑफर करतात, ज्यामुळे रिस्क क्षमता आणि इन्व्हेस्टमेंट ध्येयांवर आधारित कस्टमायझेशनची परवानगी मिळते.
3. लॉक-इन कालावधी: ULIPs कडे लॉक-इन कालावधी आहे, सहसा 5 ते 10 वर्षांपर्यंत, ज्यादरम्यान विद्ड्रॉल किंवा सरेंडरला अनुमती नाही.
4. शुल्क: ULIP कडे प्रीमियम वाटप शुल्क, पॉलिसी ॲडमिनिस्ट्रेशन शुल्क आणि फंड मॅनेजमेंट शुल्क सारखे शुल्क असू शकतात, जे एकूण रिटर्नवर परिणाम करतात.
5. लवचिकता: यूएलआयपी निधी, प्रीमियम पुनर्निर्देशन आणि आंशिक विद्ड्रॉल (लॉक-इन कालावधीनंतर) स्विच करण्यासाठी लवचिकता प्रदान करतात.
6. कर लाभ: ULIP प्रीमियम प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कर कपातीसाठी पात्र आहेत आणि मॅच्युरिटी कमाई कलम 10(10D) अंतर्गत कर सवलत आहेत.
7. मार्केट-लिंक्ड रिटर्न: ULIP रिटर्न निवडलेल्या इन्व्हेस्टमेंट फंडच्या कामगिरीशी लिंक केलेले आहेत, ज्यामुळे मार्केटच्या स्थितीवर आधारित वाढीची क्षमता प्राप्त होते.
8. इन्श्युरन्स कव्हरेज: ULIPs लाईफ इन्श्युरन्स कव्हरेज प्रदान करतात, ज्यामुळे पॉलिसीधारकाच्या लाभार्थ्यांसाठी आर्थिक संरक्षण सुनिश्चित होते.

ULIPs मध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी पॉलिसी डॉक्युमेंटचा काळजीपूर्वक रिव्ह्यू करणे, शुल्क समजून घेणे आणि इन्व्हेस्टमेंटचे ध्येय आणि रिस्क क्षमतेचे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे. फायनान्शियल सल्लागारासोबत सल्लामसलत देखील मौल्यवान अंतर्दृष्टी प्रदान करू शकते.
 

ELSS एक चांगली इन्व्हेस्टमेंट आहे का?

ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग स्कीम) कर लाभ आणि इक्विटी इन्व्हेस्टमेंटद्वारे संभाव्य उच्च रिटर्न शोधणाऱ्या व्यक्तींसाठी चांगला इन्व्हेस्टमेंट ऑप्शन असू शकतो, तथापि, त्याचा विचार करणे महत्त्वाचे आहे की तो एखाद्याच्या इन्व्हेस्टमेंट गोलसह संरेखित आहे की नाही.

ईएलएसएस विषयी जाणून घेण्याच्या गोष्टी

1. टॅक्स-सेव्हिंग म्युच्युअल फंड: ईएलएसएस हा एक प्रकारचा म्युच्युअल फंड आहे जो प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कर लाभ प्रदान करतो.
2. इक्विटी-केंद्रित इन्व्हेस्टमेंट: ईएलएसएस प्रामुख्याने इक्विटी आणि इक्विटी संबंधित साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट करते, ज्यामुळे उच्च रिटर्नची क्षमता प्राप्त होते परंतु इन्व्हेस्टरला मार्केट रिस्कचा देखील प्रभाव पडतो.
3. लॉक-इन कालावधी: ईएलएसएस कडे 3 वर्षांचा अनिवार्य लॉक-इन कालावधी आहे, ज्यादरम्यान इन्व्हेस्टर त्यांची इन्व्हेस्टमेंट रिडीम करू शकत नाहीत.
4. विविधता: ईएलएसएस फंड विविध क्षेत्रांमध्ये स्टॉकच्या पोर्टफोलिओमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करून विविधता ऑफर करतात, जे वैयक्तिक स्टॉक अस्थिरतेचा प्रभाव कमी करण्यास मदत करतात.
5. भांडवली प्रशंसाची क्षमता: ईएलएसएस गुंतवणूकीचे उद्दीष्ट स्टॉक मार्केटच्या वाढीमध्ये सहभागी होण्याद्वारे दीर्घकालीन भांडवली प्रशंसा निर्माण करणे आहे.
6. एसआयपी पर्याय: ईएलएसएस फंड इन्व्हेस्टरना सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स (एसआयपी) मार्फत इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी देतात, ज्यामुळे त्यांना एका कालावधीत नियमितपणे लहान रक्कम इन्व्हेस्ट करता येते.
7. लवचिकता: लॉक-इन कालावधी पूर्ण झाल्यानंतर, इन्व्हेस्टर त्यांच्या ईएलएसएस इन्व्हेस्टमेंट रिडीम किंवा सुरू ठेवू शकतात.
8. मार्केट रिस्क: ईएलएसएस इन्व्हेस्टमेंट मार्केटमधील उतार-चढाव आणि अंतर्निहित इक्विटीच्या कामगिरीच्या अधीन आहेत, ज्यामुळे रिटर्नवर परिणाम होऊ शकतो.

ईएलएसएसमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी व्यक्तीच्या रिस्क सहनशीलता, इन्व्हेस्टमेंटचे ध्येय आणि वेळेचे क्षितिज मूल्यांकन करणे महत्त्वाचे आहे. फायनान्शियल सल्लागारासह संपूर्ण संशोधन आणि सल्ला घेणे यामुळे इन्व्हेस्टमेंटचा माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत होऊ शकते.
 

निष्कर्ष

शेवटी, ULIPs आणि ELSS दोन्ही चे स्वत:चे फायदे आणि विचार आहेत. वैयक्तिक आर्थिक ध्येय आणि जोखीम सहनशीलतेसह संरेखित करणाऱ्या माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यासाठी फरक, कर परिणाम, लॉक-इन कालावधी आणि गुंतवणूक उद्दिष्टे समजून घेणे आवश्यक आहे. फायनान्शियल सल्लागारासह सल्ला घेणे सर्वात योग्य पर्याय निवडण्यासाठी वैयक्तिकृत मार्गदर्शन प्रदान करू शकते.