શું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિકલ્પો અને ફ્યુચર્સમાં રોકાણ કરી શકે છે
સ્વરૂપ કોલ્લેપલ્લી દ્વારા
તમારે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણની કેટલી વાર સમીક્ષા કરવી જોઈએ?
ઇન્દ્રશિષ મિત્ર
- 0 મિનિટમાં વાંચો
છેલ્લે અપડેટ કરેલ: 18 ઑગસ્ટ 2026 - 04:53 pm
તમારી સંપત્તિ વધારવાની શ્રેષ્ઠ રીત મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડની સમયાંતરે સમીક્ષા કરવી જોઈએ. વારંવાર તપાસ કરવાથી તમે ખોટા સમયે ખરીદી અને વેચાણ કરો છો. રિવ્યૂ વચ્ચે ખૂબ લાંબી રાહ જોઈ રહ્યા છીએ, અને તમારા લક્ષ્યો બદલાઈ શકે છે, તમારી ફાળવણીમાં ઘટાડો થઈ શકે છે, અને ફંડ ધ્યાન આપ્યા વિના બેંચમાર્કને શાંત રીતે ખરાબ કરી શકે છે.
તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટની સમીક્ષા શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે
એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જેની ક્યારેય સમીક્ષા કરવામાં આવતી નથી તે વર્ષો સુધી શાંત રીતે ખરાબ પ્રદર્શન કરી શકે છે. રિટર્ન બેંચમાર્કની નીચે સ્લિપ, ફંડ તેના પીઅર ગ્રુપની પાછળ આવે છે, અને તમે પેપર પર લાભ જોતા રહો કારણ કે માર્કેટ સામાન્ય રીતે ઉપર હોય છે. ફંડની વાસ્તવિક ક્વૉલિટી શાંત રીતે ઘટતી જાય છે.
ઉપરાંત, તમારું ઇક્વિટી-ટુ-ડેબ્ટ મિશ્રણ બજારના વધારા અને ઘટાડાને અનુસરે છે. 60% ઇક્વિટી અને 40% ડેબ્ટ વિભાજન બુલ રન પછી 65% ઇક્વિટી અને 35% ડેબ્ટ બની શકે છે. આજે તમારું રિસ્કનું સ્તર હવે તમે વર્ષો પહેલાં સંમત થયા નથી.
છેવટે, તમારી પોતાની પરિસ્થિતિ બદલાય છે. નવી નોકરી, લગ્ન, બાળક અથવા નિવૃત્તિ નજીક આવવાથી તમારા સમયના ક્ષિતિજ અને જોખમની જરૂરિયાત બદલાઈ જાય છે. બે વર્ષ પહેલાં તમને અનુકૂળ હોય તેવા ફંડ હમણાં તમને યોગ્ય ન પણ હોઈ શકે.
તમારે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડની કેટલી વાર સમીક્ષા કરવી જોઈએ?
રિવ્યૂ કેડેન્સ ફંડના પ્રકાર અને તમારી પરિસ્થિતિ પર આધારિત છે. દરેક માટે કોઈ એક નિયમ નથી. અહીં એવા કેડેન્સ છે જે મોટાભાગના રોકાણકારો માટે કામ કરે છે:
- લોન્ગ-ટર્મ ઇક્વિટી ફંડ: વર્ષમાં એકવાર પૂરતું હોય છે. ઇક્વિટીને કમ્પાઉન્ડ કરવા માટે સમયની જરૂર છે. રિવ્યૂ ત્રિમાસિક કરવાની જરૂર નથી. વાર્ષિક સમીક્ષાઓ તમને અવાજને આમંત્રિત કર્યા વિના સંરેખિત રાખે છે.
- ડેબ્ટ ફંડ અને ટૂંકા ગાળાના રોકાણ: દર ત્રણથી છ મહિને. ઇન્ટરેસ્ટ દરમાં ઘટાડો ઇક્વિટી કરતાં ઝડપી ડેબ્ટ ફંડ પર અસર કરે છે. ટૂંકા ગાળાના ફંડને તમારી જરૂરિયાતો સાથે હજુ પણ મેળ ખાય છે તેની પુષ્ટિ કરવા માટે વધુ વારંવાર તપાસની જરૂર છે.
- હાલનો સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP): દર છ મહિને તપાસો. કન્ફર્મ કરો કે ફંડ હજુ પણ તમારા લક્ષ્ય સાથે સંરેખિત છે અને મેનેજરનો અભિગમ શિફ્ટ થયો નથી.
- મોટા બજારના સ્વિંગ પછી: તમારી ફાળવણી હજુ પણ સંતુલિત લાગે છે કે નહીં તે તપાસવા માટે કોઈપણ દિશામાં તીક્ષ્ણ પગલું સારો સમય છે.
- જીવનની ઘટના પછી: નોકરીમાં ફેરફાર, લગ્ન, બાળક અથવા નિવૃત્તિ. કેલેન્ડરને ધ્યાનમાં લીધા વિના તે ટ્રિગર થાય છે.
સમીક્ષાનો મુદ્દો દિશાની પુષ્ટિ કરવાનો છે, સ્વિચ કરવાનું કારણ ન શોધવાનો છે.
રિવ્યૂ દરમિયાન તમારે શું તપાસવું જોઈએ?
જ્યારે તમે તમારા પોર્ટફોલિયો સાથે બેસી જાઓ ત્યારે તપાસવા માટેની મુખ્ય બાબતો અહીં છે:
- બેંચમાર્ક સાથે સંબંધિત રિટર્ન: ફંડના રિટર્નની તુલના કરો તેના બેંચમાર્ક ઇન્ડેક્સ સાથે 1, 3, અને 5 વર્ષથી વધુ. એક ફંડ જે સંપૂર્ણ વિન્ડોમાં સતત બેન્ચમાર્કથી પાછળ રહે છે તે એક લાલ ધ્વજ છે.
- એક જ કેટેગરીમાં પીઅર ફંડ સામે રિટર્ન: એક ખરાબ વર્ષ સામાન્ય છે. એક અથવા બે વર્ષનો સમય ઠીક છે. પરંતુ જો તમારું ફંડ વર્ષ પછી તેના મોટાભાગના સમકક્ષો પાછળ હોય, તો તે સમસ્યાનું સંકેત આપે છે.
- ખર્ચનો રેશિયો: વ્યવસ્થાપન અને કામગીરીને કવર કરવા માટે વાર્ષિક ફી ફંડ શુલ્ક. તે તમારા રોકાણની ટકાવારી તરીકે દર્શાવવામાં આવે છે. એક ફંડ કે જે તુલનાત્મક રિટર્ન આપ્યા વિના કેટેગરીના સરેરાશ કરતાં નોંધપાત્ર રીતે વધુ શુલ્ક લે છે, તેની પૂછપરછ કરવી જોઈએ.
- ફંડ મેનેજરની સાતત્યતા: ફંડ મેનેજરમાં ફેરફાર ફંડ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તે બદલી શકે છે. એક નવા મેનેજર અલગ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અભિગમ અનુસરી શકે છે. ફેરફાર પહેલાં અને પછી ફંડનું વર્તન કેવી રીતે થયું છે તે તપાસો.
- રિસ્ક-ઍડજસ્ટેડ રિટર્ન: બંને ફંડ સમાન રિટર્ન પ્રદાન કરી શકે છે, પરંતુ આમ કરવા માટે વધુ જોખમ લઈ શકે છે. ફંડના સ્ટાન્ડર્ડ ડેવિએશન, બીટા અને શાર્પ રેશિયોને જુઓ. આ તમને જણાવે છે કે ફંડએ તેનું રિટર્ન ડિલિવર કરવા માટે કેટલું રિસ્ક લીધું છે. મેટ્રિક્સ માર્કેટ સંબંધિત નેટ એસેટ વેલ્યૂ (એનએવી) મૂવમેન્ટને માપે છે.
વાસ્તવમાં તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયોની સમીક્ષા કેવી રીતે કરવી?
રિવ્યૂ કરવું જટિલ બનવાની જરૂર નથી. તમારા પોર્ટફોલિયો સાથે બેસો અને આ પગલાંઓ જુઓ:
- સૌ પ્રથમ, દરેક ફંડ તમારા માટે શું કરવા માટે છે તે લખો: નિવૃત્તિ, હાઉસ ડાઉન પેમેન્ટ, બાળકના શિક્ષણ. ફંડનો હેતુ યાર્ડસ્ટિક છે જેના દ્વારા તમે તેનો નિર્ણય કરો છો.
- આ પછી, AMC ની વેબસાઇટ પરથી ફંડની ફેક્ટ શીટ ખેંચો: ફેક્ટ શીટમાં ફંડનું રિટર્ન, પોર્ટફોલિયો હોલ્ડિંગ્સ, એક્સપેન્સ રેશિયો અને ફંડ મેનેજરની કોમેન્ટરી હોય છે.
- ફેક્ટ શીટ ખુલ્યા પછી, 1, 3, અને 5 વર્ષથી વધુનું રિટર્ન તપાસો. સરેરાશ કેટેગરી સામે તેમની તુલના કરો. વન-ઑફ ડિપ સામાન્ય છે. સમય જતાં એક પેટર્ન મહત્વપૂર્ણ છે.
- રિટર્ન તપાસ પછી, જુઓ કે ઇક્વિટી-ટુ-ડેબ્ટ સ્પ્લિટ શિફ્ટ થયું છે કે નહીં: જો તમારું લક્ષ્ય 60% ઇક્વિટી અને 40% ડેબ્ટ હતું, પરંતુ ફંડ ઇક્વિટીમાં વધુ વધારો થયો છે, તો હવે તમારા પોર્ટફોલિયોમાં તમારી યોજના કરતાં વધુ રિસ્ક છે.
- એલોકેશન તપાસ પછી, જો ડ્રિફ્ટ અર્થપૂર્ણ હોય તો જ રિબૅલેન્સ કરો: જો ઇક્વિટી 60% થી 65% સુધી ઘટી જાય, તો ઇક્વિટીમાંથી પૈસા કરજમાં ખસેડીને રિબૅલેન્સ કરો. જો નંબર હજુ પણ નજીક હોય, તો તમે પોર્ટફોલિયોને જેમ છે તેમ છોડી શકો છો.
- છેલ્લે, રિવ્યૂનો સંક્ષિપ્ત લેખિત રેકોર્ડ રાખો: નોંધ તારીખ, તમે શું ચેક કર્યું છે અને તમે શું નક્કી કર્યું છે. જ્યારે તમને યાદ હોય કે તમે શા માટે આ પગલું લીધું છે ત્યારે તમારી આગામી સમીક્ષા કરવી સરળ બનશે.
જો ફંડમાં એક ખરાબ ક્વાર્ટર હોય, તો તે માત્ર સ્વિચ કરવાનું કારણ નથી. રિવ્યૂ લાંબા સમય સુધી પરફોર્મન્સ પર દેખાય છે. સંપૂર્ણ તુલના ક્ષિતિજમાં સતત અન્ડરપરફોર્મન્સ મહત્વપૂર્ણ છે, એક નબળા ત્રિમાસિક નહીં.
તમારે પ્રતીક્ષા કર્યા વિના તરત જ સમીક્ષા કરવી જોઈએ?
તમામ સમીક્ષાઓ કૅલેન્ડરની રાહ જોતા નથી. આ એવી ઘટનાઓ છે જે તરત જ રિવ્યૂને યોગ્ય ઠેરવે છે:
| ટ્રિગર | તે શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે | શું રિવ્યૂ કરવું |
|---|---|---|
| ફંડ બેથી ત્રણ વર્ષ માટે બેન્ચમાર્ક અને સહકર્મીઓને ઓછું પ્રદર્શન કરે છે | આ વાસ્તવિક કામગીરીની સમસ્યાનું સંકેત આપે છે, ખરાબ ક્વાર્ટર નથી. | તપાસો કે ફંડ હજુ પણ લક્ષ્યને અનુરૂપ છે કે નહીં, અથવા તે જ કેટેગરીમાં વધુ સારી કામગીરી ધરાવતા ફંડ પર સ્વિચ કરવું એ વધુ સારો વિચાર છે. |
| ફંડ મેનેજરમાં ફેરફાર અથવા ફંડ-હાઉસ મર્જર | ફંડ પાછળનો ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અભિગમ બદલાઈ શકે છે. | નવા મેનેજરની કોમેન્ટરી વાંચો. જો અભિગમ તમારા લક્ષ્યને અનુરૂપ સ્ટાઇલથી દૂર થયો હોય, તો તે જાગૃતિ સાથે સ્વિચ કરવાનો અથવા હોલ્ડ કરવાનો સમય હોઈ શકે છે. |
| એક નોંધપાત્ર વ્યક્તિગત ઘટના: નોકરી ગુમાવવી, મેડિકલ ઇમરજન્સી, નવું ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્ય | તમારી રિસ્ક ક્ષમતા અથવા સમયસીમા શિફ્ટ થઈ ગઈ છે. | તપાસો કે ફંડનું રિસ્ક લેવલ હજુ પણ નવી પરિસ્થિતિને અનુકૂળ છે કે નહીં. જો લક્ષ્ય ટૂંકા ગાળાના સ્થિરતામાં ખસેડવામાં આવ્યું હોય તો ઉચ્ચ રિસ્ક ધરાવતી ઇક્વિટી ફંડ હવે યોગ્ય ન હોઈ શકે. |
| 5% ડ્રિફ્ટ થ્રેશહોલ્ડનું ઉલ્લંઘન થયું છે | એસેટ મિક્સમાં લક્ષ્યથી 5% કરતાં વધુ ઘટાડો થયો છે. ઉદાહરણ તરીકે, 60% ઇક્વિટી અને 40% ડેબ્ટ 65% ઇક્વિટી અને 35% ડેબ્ટ વિભાજિત. | ઓવરવેટ એસેટમાંથી પૈસા અન્ડરવેટમાં ખસેડીને રિબૅલેન્સ કરો. આ પોર્ટફોલિયોને તમારી ઇચ્છિત રિસ્ક પ્રોફાઇલ સાથે સંરેખિત રાખે છે. |
| રિટર્નમાં મૅચિંગ સુધારણા વગર એક્સપેન્સ રેશિયો વધે છે | વધુ આપ્યા વિના ફંડ વધુ ખર્ચ કરી રહ્યું છે. | તપાસો કે વ્યૂહરચનામાં ફેરફાર દ્વારા વધુ ખર્ચ યોગ્ય છે કે નહીં અથવા કેટેગરીમાં સસ્તું ઓપ્શન વધુ અર્થપૂર્ણ છે કે નહીં. |
ઇક્વિટી ફંડ પર લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ (એલટીસીજી) પર 12 મહિનાથી વધુ સમય માટે એકમો રાખવામાં આવે ત્યારે દર વર્ષે ₹.1.25 લાખથી વધુના લાભ પર 12.5% ટૅક્સ વસૂલવામાં આવે છે. 12 મહિનાથી ઓછા સમય માટે રાખવામાં આવેલા ઇક્વિટી ફંડ પર ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ (એસટીસીજી) પર 20% પર ટૅક્સ વસૂલવામાં આવે છે. જો તમે 12 મહિનાની અંદર રિડીમ કરો છો તો મોટાભાગના ફંડ લગભગ 1% નો એક્ઝિટ લોડ ચાર્જ કરે છે. જો ટ્રિગર વાસ્તવિક હોય, તો સ્વિચ કિંમતનું મૂલ્ય છે. જો ટ્રિગર ટૂંકા ગાળાના મૂડ છે, તો ખર્ચ મૂવમેન્ટના લાભો કરતાં વધુ હોય છે.
સાધનો અને સંસાધનો કે જે સમીક્ષા સરળ બનાવે છે
તમારે નિષ્ણાત ટૂલ્સની જરૂર નથી. નીચેના સ્રોતો અને આદતોમાં મોટાભાગના સમીક્ષા કાર્ય હોય છે:
- AMC ની માસિક ફેક્ટ શીટ: દરેક ફંડ હાઉસ દરેક સ્કીમ માટે માસિક ફેક્ટ શીટ પ્રકાશિત કરે છે. તે ફંડના રિટર્ન, પોર્ટફોલિયો હોલ્ડિંગ્સ, એક્સપેન્સ રેશિયો અને ફંડ મેનેજરની કોમેન્ટરીને કવર કરે છે.
- તમારા બ્રોકરના પોર્ટફોલિયો ટ્રેકર: મોટાભાગના ડિમેટ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લેટફોર્મ તમારા હોલ્ડિંગ્સ, લાભ અથવા નુકસાન અને કેટેગરીની તુલના એક જ જગ્યાએ બતાવે છે. ઊંડાણપૂર્વક ડાઇવ કરતા પહેલાં તે દૃશ્યનો ઉપયોગ કરો.
- એસોસિએશન ઑફ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ ઇન ઇન્ડિયા (એએમએફઆઇ) વેબસાઇટ: એસોસિએશન ઑફ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ ઇન ઇન્ડિયા (એએમએફઆઇ) દરેક રજિસ્ટર્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર ડેટા ધરાવે છે. તમે તેનો ઉપયોગ નેટ એસેટ વેલ્યૂ (એનએવી) હિસ્ટ્રી ચેક કરવા અને વર્ગીકરણની પુષ્ટિ કરવા માટે કરી શકો છો.
- રેગ્યુલેટરી પોર્ટલ: સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઑફ ઇન્ડિયા (SEBI) એ ફંડ ઇન્ડસ્ટ્રી દ્વારા અનુસરવામાં આવતા વર્ગીકરણ અને ડિસ્ક્લોઝર નિયમો પ્રકાશિત કરે છે. જ્યારે ફંડની કેટેગરી અથવા બેંચમાર્કમાં ફેરફાર થાય ત્યારે આ ઉપયોગી હોય છે.
- એક સરળ સ્પ્રેડશીટ: ફંડનું નામ, ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરેલી રકમ, ઇન્વેસ્ટમેન્ટની તારીખ અને ચાર કૉલમમાં વર્તમાન મૂલ્ય તમને કોઈપણ વિશેષ ટૂલ વગર બે મિનિટમાં સ્પષ્ટ ચિત્ર આપે છે.
નિષ્કર્ષ
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિવ્યૂ એક શિસ્ત છે, આગાહીની કવાયત નથી. લાંબા ગાળાના ઇક્વિટી ફંડ માટે વર્ષમાં એકવાર સમયાંતરે એક દેખાવ, ડેબ્ટ અને ટૂંકા ગાળાના ફંડ માટે દર ત્રણથી છ મહિના, અને જ્યારે કોઈ જીવનની ઘટના અથવા તીક્ષ્ણ બજાર ચાલ તમારા પોર્ટફોલિયોને તમારા લક્ષ્યો સાથે સંરેખિત રાખવા માટે પૂરતી હોય છે. રિવ્યૂનો મુદ્દો એ છે કે નવીનતમ ત્રિમાસિક પર ટ્રેડ નહીં કરવાની દિશા અને સાચી ડ્રિફ્ટની પુષ્ટિ કરવી.
5paisa એક ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર છે જે ઝીરો-કમિશન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાથે ડિમેટ અને ટ્રેડિંગ પ્લેટફોર્મ પ્રદાન કરે છે. આ પ્લેટફોર્મ સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઇપી) સ્થાપિત કરવાનું અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડને ટ્રૅક કરવાનું સપોર્ટ કરે છે.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
મારે મારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટની કેટલી વાર તપાસ કરવી જોઈએ?
શું મારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયોની તપાસ કરવાથી ઘણીવાર મારા રિટર્નને નુકસાન થઈ શકે છે?
મ્યુચ્યુઅલ ફંડની સમીક્ષા કરતી વખતે મારે શું મુખ્ય બાબતો ધ્યાનમાં રાખવી જોઈએ?
શું મારે માર્કેટ ક્રેશ દરમિયાન મારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયોની સમીક્ષા કરવી જોઈએ?
રિવ્યૂ પછી હું મારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયોને કેવી રીતે રિબૅલેન્સ કરી શકું?
રિવ્યૂ માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્ટાર રેટિંગ કેટલું વિશ્વસનીય છે?
શું મારે મારા સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાનની સમીક્ષા કરવાની જરૂર છે, જે રીતે હું લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટની સમીક્ષા કરું?
રિવ્યૂ પછી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્વિચ કરતા પહેલાં મારે કયા ટૅક્સ ખર્ચને ધ્યાનમાં લેવા જોઈએ?
યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથે વૃદ્ધિને અનલૉક કરો!
તમારા લક્ષ્યોને અનુરૂપ ટોપ-પરફોર્મિંગ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જુઓ.
- 0 ટ્રાન્ઝૅક્શન ખર્ચ
- ક્યુરેટેડ ફંડ લિસ્ટ
- 4000+ MF સ્કીમ
- સરળતાથી SIP શરૂ કરો
5paisa પર પ્રચલિત
01
5paisa કેપિટલ લિમિટેડ
ડિસ્ક્લેમર: સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં રોકાણ બજારના જોખમોને આધિન છે, રોકાણ કરતા પહેલાં તમામ સંબંધિત ડૉક્યૂમેન્ટ કાળજીપૂર્વક વાંચો. વિગતવાર ડિસ્ક્લેમર માટે કૃપા કરીને અહીં ક્લિક કરો.
