શું લિક્વિડ ફંડ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટને બદલી શકે છે? ફાયદા અને ગેરફાયદાની સમજૂતી

જ્યાં સુધી આપણામાંથી મોટાભાગના લોકો યાદ રાખી શકે છે ત્યાં સુધી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ભારતમાં સ્પેર મની માટે ડિફૉલ્ટ હોમ રહી છે. જ્યારે બોનસ આવે છે, ત્યારે જ્યારે જૂની FD મેચ્યોર થાય છે, અથવા જ્યારે માતાપિતા કોઈ યુવાન કમાણી કરનારને બચત સાથે શું કરવું તે સલાહ આપે છે, ત્યારે જવાબ લગભગ હંમેશા સમાન હોય છે. તેને એફડીમાં મૂકો. તે સુરક્ષિત છે, અને તે પેઢીઓ માટે ભારતીય ઘરગથ્થું બચતોની કરોડરજ્જુ છે.

છેલ્લા કેટલાક વર્ષોમાં, એક શાંત વિકલ્પ જમીન મેળવી રહ્યો છે. લિક્વિડ ફંડ, ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની કેટેગરી, ટૂંકા ગાળાના પૈસા પાર્ક કરવા માટે વધુ સ્માર્ટ સ્થળ તરીકે સૂચવવામાં આવે છે. આનાથી ઘણા રોકાણકારો હવે પૂછે છે તે વાસ્તવિક પ્રશ્ન થયો છે. શું લિક્વિડ ફંડ ખરેખર ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટને બદલી શકે છે, અથવા શું આ માત્ર ચતુર માર્કેટિંગ સલાહ તરીકે ડ્રેસ અપ છે? તે ખરેખર તમે પૈસા માટે શું ઉપયોગ કરી રહ્યા છો તેના પર આધારિત છે. કેટલાક હેતુઓ માટે, લિક્વિડ ફંડ સ્પષ્ટપણે વધુ સારી હોય છે. અન્ય લોકો માટે, વિનમ્ર ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ હજુ પણ જીતી જાય છે. 

લિક્વિડ ફંડ શું છે?

લિક્વિડ ફંડ એ ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો એક પ્રકાર છે જે ખૂબ જ ટૂંકા ગાળાના સાધનોમાં રોકાણ કરે છે, જે સામાન્ય રીતે 91 દિવસની અંદર મેચ્યોર થાય છે. આમાં સરકાર દ્વારા જારી કરાયેલ ટ્રેઝરી બિલ, મોટી કંપનીઓ દ્વારા જારી કરાયેલ કોમર્શિયલ પેપર અને અન્ય ઉચ્ચ-ગુણવત્તાવાળા, ટૂંકા ગાળાના ડેબ્ટનો સમાવેશ થાય છે. કારણ કે આવા ટૂંકા સમયગાળા માટે અને પ્રમાણમાં સુરક્ષિત કરજદારોને પૈસા આપવામાં આવે છે, તેથી લિક્વિડ ફંડનું મૂલ્ય દૈનિક ધોરણે ખૂબ જ ઓછું થઈ જાય છે.

તેથી, તમારા પૈસા ખૂબ ઓછી કમાણી કરતા બચત ખાતામાં નિષ્ક્રિય રહેવાને બદલે, તે ટૂંકા ગાળાના, ઉચ્ચ-ગુણવત્તાવાળા દેવુંના પૂલમાં શાંત રીતે કામ કરે છે અને સામાન્ય પરંતુ સ્થિર વળતર મેળવે છે. તમે સામાન્ય રીતે એક દિવસની અંદર તમારા પૈસા ઉપાડી શકો છો, અને ઘણા લિક્વિડ ફંડ મિનિટોમાં નાની રકમનું ત્વરિત રિડમ્પશન પણ ઑફર કરે છે.

જો કે, FD બેંક સાથે કરાર છે. તમે નિશ્ચિત સમયગાળા માટે એક નિશ્ચિત દરે રકમ આપો છો, અને બેંક મેચ્યોરિટી પર તે ઇન્ટરેસ્ટ સાથે તમારી મુદ્દલ પરત કરવાની ગેરંટી આપે છે. રેટ અગાઉથી જાણીતો છે, અને સલામતી બેંક દ્વારા સમર્થિત છે અને, લિમિટ સુધી, થાપણ વીમા દ્વારા.

જ્યાં લિક્વિડ ફંડમાં ધાર હોય

લિક્વિડ ફંડનો પ્રથમ લાભ તેની સુગમતા છે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ તમારા પૈસાને ચોક્કસ સમય માટે લૉક કરે છે. જો તમે તેને વહેલી તકે તોડો છો, તો તમે સામાન્ય રીતે પેનલ્ટી ચૂકવો છો અને ઓછા રેટ પ્રાપ્ત કરો છો. બીજી તરફ લિક્વિડ ફંડમાં કોઈ લૉક-ઇન સમયગાળો નથી. તમારા વળતરને અસર કરતા પેનલ્ટી વિના, જ્યારે પણ તમને તેની જરૂર હોય ત્યારે તમે તેને ઉપાડી શકો છો. આ સુગમતા તમને ટૂંકી નોટિસ પર જરૂરી પૈસા માટે ખરેખર મૂલ્યવાન છે. 

બીજો લાભ એ છે કે જ્યારે તમે થોડા સમય માટે રોકાણ કરો છો ત્યારે રિટર્ન પર કેવી રીતે ટૅક્સ લગાવવામાં આવે છે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં, ઇન્ટરેસ્ટ દર વર્ષે તમારી આવકમાં ઉમેરવામાં આવે છે અને તમારા સ્લેબ રેટ પર ટૅક્સ લાદવામાં આવે છે, પછી ભલે તમે ખરેખર તેને પાછી ખેંચી લીધી હોય કે નહીં. લિક્વિડ ફંડમાં, જ્યારે તમે તમારા એકમોને રિડીમ કરો છો ત્યારે જ તમને ટૅક્સ લગાવવામાં આવે છે, અને માત્ર તે જ લાભ પર જે તમે ખરેખર કરો છો. ઉચ્ચ ટૅક્સ કૌંસમાંના કોઈ વ્યક્તિ માટે, આ વિલંબ વાસ્તવિક તફાવત કરી શકે છે.

ત્રીજો ફાયદો એ છે કે લિક્વિડ ફંડનું વળતર ઘણીવાર પ્રવર્તમાન ટૂંકા ગાળાના ઇન્ટરેસ્ટ દરોને યોગ્ય રીતે નજીકથી ટ્રેક કરે છે. જ્યારે અર્થતંત્રમાં દરો વધે છે, ત્યારે લિક્વિડ ફંડના વળતરમાં ઝડપથી વધારો થાય છે, જ્યારે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ તમને તે દિવસે જ રેટ પર લૉક કરે છે.

જ્યાં ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ હજુ પણ જીતી છે

તેમની તમામ ફ્લેક્સિબિલિટી માટે, લિક્વિડ ફંડ પરફેક્ટ રિપ્લેસમેન્ટ નથી, અને એવી સ્પષ્ટ પરિસ્થિતિઓ છે જ્યાં ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વધુ સારી પસંદગી રહે છે.

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટનો સૌથી મોટો ફાયદો નિશ્ચિત છે. તમે જાણો છો કે તમે કયો રેટ કમાશો અને તમને મેચ્યોરિટી પર કેટલું પ્રાપ્ત થશે. લિક્વિડ ફંડ આવા કોઈ વચન પ્રદાન કરતું નથી. તેના રિટર્નની ગેરંટી નથી, અને જ્યારે તેઓ સામાન્ય રીતે સ્થિર હોય છે, ત્યારે તેઓ નીચે જઈ શકે છે. ડેબ્ટ માર્કેટમાં તણાવના દુર્લભ પીરિયડમાં, લિક્વિડ ફંડે વેલ્યૂમાં ટૂંકા ઘટાડો પણ જોયો છે. સંભાવના ઓછી છે, પરંતુ તે શૂન્ય નથી, અને તે તફાવત પૈસા માટે મહત્વપૂર્ણ છે જે તમે ગુમાવી શકતા નથી.

ફિક્સ ડિપોઝીટમાં જમા રકમ પર પણ ઇન્શ્યોરન્સ મળે છે. દરેક બેન્કમાં દરેક ડિપોઝિટર માટે પાંચ લાખ રૂપિયા સુધીની થાપણોનો ઇન્શ્યોરન્સ હોય છે. આ એક વાસ્તવિક સુરક્ષા નેટ છે જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્રદાન કરતું નથી. સાવચેત સેવર માટે, ખાસ કરીને બચત પર આધાર રાખતા જૂના ઇન્વેસ્ટર માટે, તે ગેરંટી ઘણી મહત્વપૂર્ણ છે. 

સાદગીની બાબત પણ છે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સમજવામાં સરળ છે, ખોલવામાં સરળ છે, અને બજારની સ્થિતિઓ અથવા ટૅક્સ સારવાર વિશે કોઈ વિચારવાની જરૂર નથી. લિક્વિડ ફંડને, જટિલ ન હોવા છતાં, માર્કેટ-લિંક્ડ રિટર્નના વિચાર સાથે થોડો વધુ આરામની જરૂર પડે છે.

તો તમારે કયું પસંદ કરવું જોઈએ?

આને કોઈ એક અથવા યુદ્ધ તરીકે ગણીને બદલે, તે તમને જે કામ કરવાની જરૂર છે તે દરેક સાધનને મેચ કરવામાં મદદ કરે છે.

તમારા ઇમરજન્સી ફંડ માટે, લિક્વિડ ફંડ ઘણીવાર યોગ્ય હોય છે. આ તે નાણાં છે જેની તમને ટૂંકા નોટિસ પર જરૂર પડી શકે છે, અને દંડ વગર ઝડપથી પાછી ખેંચી લેવાની ક્ષમતા, જ્યારે બચત ખાતા કરતાં વધુ કમાણી કરે છે, તે જ છે જે લિક્વિડ ફંડ માટે બનાવવામાં આવે છે. થોડા મહિનાઓ દૂર ચોક્કસ ખર્ચ માટે અલગ રાખવામાં આવેલા પૈસા માટે, જેમ કે ફી પેમેન્ટ અથવા ટૅક્સ ખર્ચ, લિક્વિડ ફંડ ફરીથી તેની લવચીકતા અને વધુ સારી ટૅક્સ સારવારને કારણે સારી રીતે કામ કરે છે.

નિશ્ચિતતા જરૂરી હોય તેવા પૈસા માટે, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટને હરાવી મુશ્કેલ છે. જો તમે બાંયધરીકૃત ઇન્કમ પર આધાર રાખીને નિવૃત્ત હો, અથવા જો તમે તમારી મૂડી ગુમાવવાની નાની તક પણ સહન કરી શકતા નથી, તો ફિક્સ્ડ રેટ અને ડિપોઝિટ ઇન્શ્યોરન્સની સિક્યોરિટી થોડી ઊંચી સંભવિત વળતર કરતાં વધુ મૂલ્યવાન છે.

એવા પૈસા માટે જ્યાં નિશ્ચિતતા સૌથી મહત્વપૂર્ણ છે, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અલગ હોય છે. જો તમે બાંયધરીકૃત ઇન્કમ પર આધાર રાખીને નિવૃત્ત હો, અથવા જો તમે તમારી મૂડી ગુમાવવાના નાના જોખમને પણ નિયંત્રિત કરી શકતા નથી, તો ફિક્સ્ડ રેટ અને ડિપોઝિટ ઇન્શ્યોરન્સની સિક્યોરિટી થોડું વધુ સંભવિત વળતર કરતાં વધુ મૂલ્યવાન છે.

બોટમ લાઇન

લિક્વિડ ફંડ કેટલીક નોકરીઓ માટે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટને બદલી શકે છે, પરંતુ તે બધા માટે નહીં. તેઓ સામાન્ય રીતે ઇમરજન્સી મની અને ટૂંકા ગાળાના પાર્કિંગ માટે વધુ સારી હોય છે, જ્યાં સુગમતા અને ટૅક્સ કાર્યક્ષમતા મહત્વપૂર્ણ છે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વધુ સારી રહે છે જ્યાં નિશ્ચિતતા, ગેરંટીડ રિટર્ન અને ડિપોઝિટ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રાથમિકતા છે.

યોગ્ય અભિગમ એ પૂછવા માટે નથી કે કયું પ્રૉડક્ટ અમૂર્ત છે. તમે શું પૈસા રાખી રહ્યા છો, તમને તેની કેટલી વહેલી જરૂર પડી શકે છે, અને તમારે વ્યક્તિગત રીતે કેટલી નિશ્ચિતતા માટે સારી રીતે ઊંઘવાની જરૂર છે તે પૂછવું છે. તેઓને પ્રામાણિક રીતે જવાબ આપો, અને પસંદગી સામાન્ય રીતે પોતે જ બનાવે છે.