ફિચે કહ્યું કે ભારતીય બેંકો આરબીઆઇના ECL જોગવાઈના ફ્રેમવર્ક માટે તૈયાર છે

ફિચ રેટિંગ્સએ જણાવ્યું હતું કે ભારતીય બેન્કો રિઝર્વ બેન્ક દ્વારા રજૂ કરાયેલા અપેક્ષિત ક્રેડિટ લોસ (ECL) પ્રોવિઝનિંગ ફ્રેમવર્કમાં પરિવર્તન માટે સારી સ્થિતિમાં છે.

ભારતીય બજારોમાં ઇન્વેસ્ટ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં જ એકાઉન્ટ ખોલો

રેટિંગ્સ એજન્સીએ જણાવ્યું હતું કે, ભારતીય બેન્કિંગ ક્ષેત્રમાં હાલમાં નવા પ્રોવિઝનિંગ નિયમોની અસરને શોષવા માટે પૂરતા પ્રમાણમાં મૂડી બફર છે. આ ફ્રેમવર્ક 1 એપ્રિલ, 2027 થી અમલમાં આવવાનું છે.

આરબીઆઇએ નવા પ્રોવિઝનિંગ નિયમોને અંતિમ સ્વરૂપ આપ્યું

રિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયાએ તાજેતરમાં બેંકો માટે ECL ફ્રેમવર્ક સંબંધિત ગાઇડલાઇનને અંતિમ સ્વરૂપ આપ્યું. આ સિસ્ટમ લોનના નુકસાનને ઓળખવા માટે ઉપયોગમાં લેવાતા હાલના થયેલા નુકસાનના મોડેલને બદલશે.

ECL ના અભિગમ હેઠળ, બેંકોએ ડિફોલ્ટની ઘટના બનવા માટે રાહ જોવાને બદલે ભાવિ ક્રેડિટ લોસના આધારે જોગવાઈઓ કરવી પડશે.

કેન્દ્રીય બેંકે સુધારેલા નિયમોના અમલીકરણ માટે ચાર વર્ષનો તબક્કાવાર ટ્રાન્ઝિશન સમયગાળાને પણ મંજૂરી આપી છે.

ફિચ અંદાજ મર્યાદિત મૂડી અસર

ફિચ રેટિંગ્સ અનુસાર, ભારતીય બેન્કિંગ સિસ્ટમનો સરેરાશ સામાન્ય ઇક્વિટી ટાયર 1 (સીઈટી 1) રેશિયો ફ્રેમવર્કના અમલીકરણ પછી નાણાંકીય વર્ષ 28 દરમિયાન લગભગ 30 બેસિસ પોઇન્ટ સુધી ઘટી શકે છે.

એજન્સીએ ઉમેર્યું હતું કે જો બેંકો RBI દ્વારા મંજૂર કરેલ સંપૂર્ણ ટ્રાન્ઝિશન સમયગાળાનો ઉપયોગ કરે છે તો નાણાંકીય વર્ષ 32 સુધીમાં અસર ધીમે ધીમે લગભગ 80 બેસિસ પૉઇન્ટ સુધી વધી શકે છે.

ફિચે કહ્યું કે આ અસર મેનેજ કરી શકાય તેવી અપેક્ષા છે કારણ કે બેંકોએ તાજેતરના વર્ષોમાં મજબૂત પ્રોવિઝનિંગ બફર બનાવ્યું છે.

બેંક સ્ટૉક્સ પર ફોકસ

ફિચ રેટિંગ્સ પછી બેન્કિંગ સ્ટૉક્સ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવામાં આવ્યું હતું કે ભારતીય ધિરાણકર્તાઓને રિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયાના અપેક્ષિત ક્રેડિટ લૉસ પ્રોવિઝનિંગ ફ્રેમવર્કમાં ટ્રાન્ઝિશન કરવા માટે પર્યાપ્ત રીતે મૂડી આપવામાં આવે છે. 

7 મેના રોજ ઇન્ટ્રાડે ટ્રેડ દરમિયાન ICICI બેંકના શેર લગભગ 0.9% વધ્યો હતો, જ્યારે કોટક મહિન્દ્રા બેંક લગભગ 0.8% વધ્યો હતો. સ્ટેટ બેન્ક ઓફ ઇન્ડિયા, HDFC બેન્ક અને Axis Bank પણ સેશન દરમિયાન ઍક્ટિવ ટ્રેડિંગ જોઈ રહ્યા હતા કારણ કે રોકાણકારોએ મૂડી પર્યાપ્તતા અને નફાકારકતા પર સુધારેલા જોગવાઈ નિયમોની સંભવિત અસરને ટ્રેક કરી હતી. 

ખાનગી અને જાહેર ક્ષેત્રના બેંકિંગ શેરોમાં મિશ્ર મૂવમેન્ટ વચ્ચે નિફ્ટી બેંક ઇન્ડેક્સ મોટાભાગે સ્થિર રહે છે.

હાલની જોગવાઈના સ્તરને સહાયક તરીકે જોવામાં આવે છે

એજન્સીએ નોંધ્યું છે કે ભારતીય બેંકો હાલમાં અગાઉની અપેક્ષાઓ કરતાં વધુ પ્રારંભિક જોગવાઈઓ જાળવી રાખે છે, જે સુધારેલા એકાઉન્ટિંગ ફ્રેમવર્કની એકંદર અસરને ઘટાડી શકે છે.

ભારતીય ધિરાણકારોએ તાજેતરના ક્વાર્ટરમાં એસેટની ક્વૉલિટીમાં પણ સુધારો નોંધાવ્યો છે, જે ઓછા નૉન-પરફોર્મિંગ એસેટ લેવલ અને સ્થિર ક્રેડિટ વૃદ્ધિ દ્વારા સમર્થિત છે.

RBIના ડેટા અનુસાર, અનુસૂચિત વાણિજ્યિક બેન્કોની કુલ બિન-કાર્યક્ષમ અસ્ક્યામતો છેલ્લા કેટલાક નાણાકીય વર્ષોમાં ઘટી છે, જ્યારે મૂડી પર્યાપ્તતા ગુણોત્તર નિયમનકારી આવશ્યકતાઓથી ઉપર રહે છે.

પોઝિટિવ આઉટલુક જાળવવામાં આવ્યું છે

ફિચે કહ્યું કે ECL ફ્રેમવર્ક ભારતીય બેંકોને સોંપેલ BB+ ઓપરેટિંગ એન્વાયરમેન્ટ સ્કોર પર તેના સકારાત્મક દૃષ્ટિકોણને સમર્થન આપે છે.

એજન્સીએ જણાવ્યું હતું કે સુધારેલી જોગવાઈ સિસ્ટમ રિસ્ક ઓળખવાની પ્રથાઓને મજબૂત બનાવી શકે છે અને સમય જતાં બેંકિંગ ક્ષેત્રમાં પારદર્શિતામાં સુધારો કરી શકે છે.

નવું ફ્રેમવર્ક એપ્રિલ 2027 થી અમલમાં મુકવામાં આવશે, જેમાં ટ્રાન્ઝિશનનો સમયગાળો શરૂ થાય તે પહેલાં સિસ્ટમ્સ અને રિપોર્ટિંગ પ્રક્રિયાઓને સંરેખિત કરવાની અપેક્ષા છે.