ફિચનું કહેવું છે કે ભારતીય બેંકો RBIના ECL પ્રોવિઝનિંગ ફ્રેમવર્ક માટે તૈયાર છે

ફિચ રેટિંગ્સે જણાવ્યું હતું કે ભારતીય બેંકો ભારતીય રિઝર્વ બેંક દ્વારા રજૂ કરાયેલ અપેક્ષિત ક્રેડિટ લોસ (ECL) પ્રોવિઝનિંગ ફ્રેમવર્કમાં પરિવર્તન કરવા માટે સારી રીતે સ્થિતિ ધરાવે છે.

ભારતીય બજારોમાં રોકાણ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં એકાઉન્ટ ખોલો

રેટિંગ એજન્સીએ જણાવ્યું હતું કે ભારતીય બેંકિંગ ક્ષેત્રમાં હાલમાં નવા જોગવાઈના નિયમોની અસરને શોષવા માટે પૂરતા કેપિટલ બફર છે. ફ્રેમવર્ક એપ્રિલ 1, 2027 થી અમલમાં આવશે.

RBIએ નવા જોગવાઈના નિયમોને અંતિમ સ્વરૂપ આપ્યું

રિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયાએ તાજેતરમાં બેંકો માટે ECL ફ્રેમવર્ક સંબંધિત માર્ગદર્શિકાઓને અંતિમ સ્વરૂપ આપ્યું છે. સિસ્ટમ લોનના નુકસાનને ઓળખવા માટે ઉપયોગમાં લેવાતા હાલના નુકસાન મોડેલને બદલશે.

ECL અભિગમ હેઠળ, બેંકોને ડિફૉલ્ટ ઘટના થવાની રાહ જોવાને બદલે અપેક્ષિત ભવિષ્યના ક્રેડિટ નુકસાનના આધારે જોગવાઈઓ કરવાની જરૂર પડશે.

સેન્ટ્રલ બેંકે સુધારેલા નિયમોના અમલીકરણ માટે ધિરાણકર્તાઓને ચાર વર્ષનો તબક્કાવાર ટ્રાન્ઝિશન સમયગાળો પણ મંજૂરી આપી છે.

ફિચ એસ્ટિમેટ્સ લિમિટેડ કેપિટલ ઇમ્પેક્ટ

ફિચ રેટિંગ્સ મુજબ, ફ્રેમવર્કના અમલીકરણ પછી નાણાંકીય વર્ષ 28 દરમિયાન ભારતીય બેંકિંગ સિસ્ટમનો સરેરાશ સામાન્ય ઇક્વિટી ટિયર 1 (CET1) રેશિયો લગભગ 30 બેસિસ પોઇન્ટ ઘટી શકે છે.

એજન્સીએ ઉમેર્યું હતું કે જો બેંકો આરબીઆઇ દ્વારા મંજૂર સંપૂર્ણ ટ્રાન્ઝિશન સમયગાળાનો ઉપયોગ કરે છે તો નાણાંકીય વર્ષ 32 સુધીમાં અસર ધીમે ધીમે લગભગ 80 બેસિસ પોઇન્ટ સુધી વધી શકે છે.

ફિચે કહ્યું કે અસર મેનેજ કરી શકાય તેવી અપેક્ષા છે કારણ કે બેંકોએ પહેલેથી જ તાજેતરના વર્ષોમાં મજબૂત જોગવાઈ બફર બનાવ્યા છે.

બેન્કના શેરમાં ધ્યાન

ફિચ રેટિંગ્સ પછી બેંકિંગ સ્ટૉક્સ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત રહ્યું છે કે ભારતીય ધિરાણકર્તાઓ ભારતીય રિઝર્વ બેંકના અપેક્ષિત ક્રેડિટ નુકસાન જોગવાઈ ફ્રેમવર્કમાં પરિવર્તન કરવા માટે પર્યાપ્ત રીતે મૂડીકરણ કરવામાં આવે છે. 

મે 7 ના રોજ ઇન્ટ્રાડે ટ્રેડ દરમિયાન ICICI બેંકના શેરમાં લગભગ 0.9% નો વધારો થયો, જ્યારે કોટક મહિન્દ્રા બેંક લગભગ 0.8% નો વધારો થયો. સ્ટેટ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા, એચડીએફસી બેંક અને એક્સિસ બેંકમાં પણ સત્ર દરમિયાન સક્રિય ટ્રેડિંગ જોવા મળી હતી કારણ કે રોકાણકારોએ કેપિટલ પર્યાપ્તતા અને નફાકારકતા પર સુધારેલી જોગવાઈના નિયમોની સંભવિત અસરને ટ્રૅક કરી હતી. 

નિફ્ટી બેંક ઇન્ડેક્સ ખાનગી અને જાહેર ક્ષેત્રના બેંકિંગ શેરમાં મિશ્ર ચળવળ વચ્ચે મોટાભાગે સ્થિર રહ્યું છે.

હાલની જોગવાઈના સ્તરને સહાયક તરીકે જોવામાં આવે છે

એજન્સીએ નોંધ્યું કે ભારતીય બેંકો હાલમાં અગાઉની અપેક્ષાઓ કરતાં વધુ શરૂઆતની જોગવાઈઓ જાળવી રાખે છે, જે સુધારેલ એકાઉન્ટિંગ ફ્રેમવર્કની એકંદર અસરને ઘટાડી શકે છે.

ભારતીય ધિરાણકર્તાઓએ તાજેતરના ત્રિમાસિકમાં એસેટ ક્વૉલિટીમાં સુધારો નોંધાવ્યો છે, જે ઓછા નૉન-પરફોર્મિંગ એસેટ લેવલ અને સ્થિર ક્રેડિટ ગ્રોથ દ્વારા સમર્થિત છે.

RBI ના ડેટા મુજબ, શેડ્યૂલ્ડ કમર્શિયલ બેંકોની કુલ નૉન-પરફોર્મિંગ એસેટમાં છેલ્લા કેટલાક નાણાંકીય વર્ષોમાં ઘટાડો થયો છે, જ્યારે કેપિટલ એક્વેસી રેશિયો રેગ્યુલેટરી આવશ્યકતાઓથી વધુ છે.

પોઝિટિવ આઉટલુક જાળવવામાં આવ્યું છે

ફિચે કહ્યું કે ECL ફ્રેમવર્ક ભારતીય બેંકોને સોંપેલ BB+ ઑપરેટિંગ એન્વાયરમેન્ટ સ્કોર પર તેના સકારાત્મક દૃષ્ટિકોણને સપોર્ટ કરે છે.

એજન્સીએ જણાવ્યું હતું કે સુધારેલી જોગવાઈ પ્રણાલી જોખમ માન્યતાની પ્રથાઓને મજબૂત કરી શકે છે અને સમય જતાં બેંકિંગ ક્ષેત્રમાં પારદર્શિતામાં સુધારો કરી શકે છે.

નવી ફ્રેમવર્ક એપ્રિલ 2027 થી લાગુ કરવામાં આવશે, જેમાં બેંકો ટ્રાન્ઝિશન સમયગાળો શરૂ થાય તે પહેલાં સિસ્ટમો અને રિપોર્ટિંગ પ્રક્રિયાઓને સંરેખિત કરવાની અપેક્ષા છે.