ડિપોઝિટનું સર્ટિફિકેટ

ડિપોઝિટનું પ્રમાણપત્ર શું છે?

ડિપોઝિટનું સર્ટિફિકેટ, અથવા સીડી, એ રિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા (આરબીઆઈ) દ્વારા જારી કરાયેલ એક ડિમટીરિયલાઇઝ્ડ ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ ફાઇનાન્શિયલ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ છે. શરૂઆતથી, પે-આઉટની રકમની ગેરંટી છે.
કોઈપણ શેડ્યૂલ્ડ કમર્શિયલ બેંક અથવા ઑલ-ઇન્ડિયા ફાઇનાન્શિયલ ઇન્સ્ટિટ્યૂશન સીડી જારી કરી શકે છે. તેમને ફેસ વેલ્યૂ ડિસ્કાઉન્ટ સાથે વિતરિત કરવામાં આવે છે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (એફડી)ની જેમ, ડિપોઝિટનું સર્ટિફિકેટ (સીડી) લેખિત પુષ્ટિ તરીકે કાર્ય કરે છે કે તમે ચોક્કસ સમય માટે બેંકમાં પૈસા મૂક્યા છે, જેમાં ડિપોઝિટની રકમ અને લંબાઈ મુજબ બેંક દ્વારા ચૂકવવામાં આવતા વ્યાજ સાથે છે.

સીડી વર્સેસ એફડી વચ્ચેનો તફાવત

ડિપોઝિટનું સર્ટિફિકેટ અને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ દરેક રીતે સમાન હોય છે. તેઓ એક જ વસ્તુ છે. કેટલીક બેંકો ટાઇમ ડિપોઝિટ અથવા સીડી તરીકે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટનો પણ સંદર્ભ આપે છે. તેમની પાસે પરંપરાગત બચત ખાતાઓ, સમાન મુદત અને ન્યૂનતમ ડિપોઝિટની જરૂરિયાત કરતાં વધુ વ્યાજ દરો હોય છે. એક અલગતા એ છે કે જ્યારે એફડી પર વાટાઘાટો કરી શકાતી નથી, ત્યારે સીડી છે.

સીડીની વિશેષતાઓ

અહીં સીડીની કેટલીક મુખ્ય લાક્ષણિકતાઓ છે અને અન્ય ફાઇનાન્શિયલ પ્રૉડક્ટ સાથે તુલના કરવામાં આવી છે.
1. ભારતમાં, સીડી ન્યૂનતમ ₹1 લાખની ડિપોઝિટ સાથે અને તે રકમના ગુણાંકમાં પણ જારી કરી શકાય છે.
2. ઑલ-ઇન્ડિયા ફાઇનાન્શિયલ ઇન્સ્ટિટ્યુશન્સ અને શેડ્યૂલ્ડ કમર્શિયલ બેંકો (SCBs) ને CDs જારી કરવાની મંજૂરી છે. આરઆરબી અને સહકારી બેંકો સીડી જારી કરવામાં અસમર્થ છે.
3. એસસીબી દ્વારા જારી કરાયેલ સીડીનો સમયગાળો ત્રણ મહિનાથી એક વર્ષ સુધીનો હોય છે.
4. નાણાંકીય સંસ્થા દ્વારા જારી કરાયેલ સીડીમાં એકથી ત્રણ વર્ષની શરતો હોય છે.
5. ડિમટીરિયલાઇઝ્ડ સીડી એન્ડોર્સમેન્ટ અથવા ડિલિવરી દ્વારા ટ્રાન્સફર કરી શકાય છે, જેમ કે ડિમટીરિયલાઇઝ્ડ સિક્યોરિટીઝ.
6. સીડી સાથે, લૉક-ઇન જરૂરી નથી.
7. સીડીનો ઉપયોગ લોન માટે કોલેટરલ તરીકે કરી શકાતો નથી.
8. આવકવેરા અધિનિયમ મુજબ, ડિપોઝિટનું પ્રમાણપત્ર સંપૂર્ણપણે કરપાત્ર છે.
9. સીડી ખુલ્લી રીતે બદલી શકાતું નથી.
10. બેંક દ્વારા પરિપક્વતા પહેલાં સીડી ફરીથી ખરીદી શકાતી નથી.

સીડી વર્સેસ કમર્શિયલ પેપર વચ્ચેનો તફાવત

સીડી અને કમર્શિયલ પેપર બે મુખ્ય રીતે એકબીજાથી ખૂબ જ અલગ છે. તેમને કોણ જારી કરી શકે છે તે પ્રથમ છે. બેંકો અને નાણાંકીય સંસ્થાઓ સીડી જારી કરે છે. મુખ્ય ડીલરો, મોટા વ્યવસાયો અને ઑલ-ઇન્ડિયા ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ વ્યવસાયિક કાગળો જારી કરે છે. ન્યૂનતમ ડિપોઝિટની રકમ બીજી અલગ છે. ન્યૂનતમ ₹1 લાખના રોકાણની જરૂર પછી ડિપોઝિટનું સર્ટિફિકેટ તેના ગુણાંક હોઈ શકે છે. તેનાથી વિપરીત, કમર્શિયલ પેપર માત્ર ₹5 લાખ અથવા તેનાથી વધુના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે જારી કરવામાં આવે છે, અને પછી પણ, માત્ર ₹5 લાખના ગુણાંકમાં જ જારી કરવામાં આવે છે.

બેંકો ભારતમાં સીડી ક્યારે જારી કરે છે?

કોઈપણ શેડ્યૂલ્ડ કમર્શિયલ બેંકમાં સીડીના રૂપમાં ઉચ્ચ-જોખમની જવાબદારીઓ હોઈ શકે છે. ચોક્કસ સમયગાળામાં કેટલીક બેંકો અન્ય કરતાં વધુ CD ઑફર કરે તેવી શક્યતા છે. તે બે મુખ્ય બાબતો પર આવે છે:
જ્યારે ધીમી ડિપોઝિટ વૃદ્ધિ સાથે મજબૂત ક્રેડિટ માંગ હોય છે.
જ્યારે માર્કેટની લિક્વિડિટીની સ્થિતિ સખત અથવા સખત હોય, ત્યારે તે દર્શાવે છે કે કૅશ નૉન-લિક્વિડ એસેટમાં ઇન્વેસ્ટ કરવામાં આવે છે. તેમની સીડીમાં રકમ મેચ્યોર થયા પછી, જે એનઆરઆઇએ રોકાણ કર્યું છે તેમને ઘર પરત કરવાની મંજૂરી નથી.

ડિપોઝિટનું પ્રમાણપત્ર કેવી રીતે ખરીદવું?

સીડીની ખરીદી અને વેચાણ શેર ખરીદવા અને વેચવાની સમાન પ્રક્રિયાને અનુસરે છે, અને પ્રક્રિયાઓ નીચે મુજબ છે:
1. ખરીદદાર અને વિક્રેતા બંનેએ ટ્રાન્ઝૅક્શનની ગુણવત્તા અને કિંમત પર સહમત થવું આવશ્યક છે.
2. વિતરણ સૂચનાઓની સ્લિપનો ઉપયોગ વિક્રેતા દ્વારા તેની અધિકૃત કરવા માટે કરવામાં આવશે ડિપોઝિટરી સહભાગીઓ.
3. વિક્રેતાના ખાતાને ડેબિટ કરવા અને ખરીદનારના ખાતામાં સીડી ટ્રાન્સફર કરવાની સૂચનાઓ સ્લિપ પર શામેલ કરવામાં આવશે.
4. જો તમે હજુ પણ અસ્પષ્ટ છો તો તમે નિષ્ણાતની સલાહ પણ મેળવી શકો છો.

ભારતમાં સીડી જારી કરવાના ફાયદાઓ

સીડી જારી કરવાના ફાયદાઓ છે, તેથી ઘણા રોકાણકારો આમ કરવાનું પસંદ કરે છે. તેઓ નીચે મુજબ છે:

સુરક્ષા: માર્કેટની અસ્થિરતાથી તમારી સંપત્તિને ખરાબ કરવા માટે ડિપોઝિટનું સર્ટિફિકેટ અથવા એફડી નહીં થાય. પરંપરાગત ઇન્શ્યોરન્સની જેમ, તે મેચ્યોરિટી સમયે સુનિશ્ચિત રકમ સાથે સંપૂર્ણપણે સુરક્ષિત ફાઇનાન્શિયલ પ્રૉડક્ટ છે. તમે તમારા સીડીમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો તે નુકસાન અને પૈસાનો કોઈ જોખમ નથી, તે સમય જતાં સતત વધશે. ટૂંકાથી મધ્યમ ગાળા માટે આ એક ખૂબ સુરક્ષિત રોકાણ છે.

ઉચ્ચ-વ્યાજ દર: આ સુવિધાને કારણે મોટાભાગના રોકાણકારો સીડીમાં આવે છે. નિયમિત બચત ખાતાઓની તુલનામાં, જેમાં સામાન્ય રીતે લગભગ 4% વ્યાજ દરો હોય છે, તેઓ ઉચ્ચ વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે, જે જમા કરેલી એકસામટી રકમ પર 7.8% સુધી પહોંચી શકે છે.

સુવિધા: જ્યારે તમારી સીડીની વાત આવે છે, ત્યારે તમારી પાસે મેચ્યોર થાય ત્યારે માસિક, વાર્ષિક અથવા એકસામટી રકમ ડિવિડન્ડ પ્રાપ્ત કરવાનો વિકલ્પ છે. તમે રોકાણનો સમયગાળો અને રકમ પસંદ કરી શકો છો, પરંતુ તે બેંક દ્વારા લાદવામાં આવેલા અમુક પ્રતિબંધોનું પાલન કરવું આવશ્યક છે. તમે તમારી જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે તેને કસ્ટમાઇઝ કરીને સીડીના મહત્તમ લાભો મેળવી શકો છો.

ઓછાથી ઓછા મેઇન્ટેનન્સ ખર્ચ: શેરની ડિલિવરી, ખરીદી અને વેચાણ માટે માર્કેટ સાથે હંમેશા બ્રોકરેજ ફી સંકળાયેલ છે. સીડી સાથે, સામાન્ય રીતે કોઈ અતિરિક્ત ખર્ચ નથી. કેટલીક સંસ્થાઓ સાથે, તમે જે રોકાણ કરો છો તે જ તમે ચૂકવો છો.

સારાંશમાં, ડિપોઝિટનું સર્ટિફિકેટ જારી કરવું એ ટૂંકાથી મધ્યમ-ગાળાના રોકાણો કરવાની એક સુરક્ષિત રીત છે. કોઈપણ નસીબ સાથે, આ સીડી ગાઇડ તમને સીડી જેવી ફિક્સ્ડ ઇન્કમ પ્રૉડક્ટની લાક્ષણિકતાઓ, પાત્રતાની જરૂરિયાતો, લાભો અને લાભો સમજવામાં મદદ કરી છે- તેમજ તેમના પર ઇન્વેસ્ટ કરવું એ તમારા ભવિષ્ય માટે એક સમજદારીભર્યું ફાઇનાન્શિયલ પગલું છે.

જો કે, તમે તમારા સીડી સાથે આગળ વધી શકો તે પહેલાં તમારે પ્રથમ ડિમેટ એકાઉન્ટ રજિસ્ટર કરવાની જરૂર પડશે. ડિમટીરિયલાઇઝ્ડ એકાઉન્ટને "ડિમેટ એકાઉન્ટ" તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. ડિમટીરિયલાઇઝ્ડ સિક્યોરિટીઝ, જેમ કે સીડી હોલ્ડ કરવા માટે ઑનલાઇન ડિમેટ એકાઉન્ટની જરૂર છે. માત્ર થોડા ઝડપી અને સરળ પગલાંઓમાં, તમે ડિમેટ એકાઉન્ટ શરૂ કરી શકો છો અને તમારી પ્રથમ સીડી મેળવી શકો છો.