તમારી 50 વર્ષની ઉંમરમાં રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ

1. તમારી 50 વર્ષની ઉંમર રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ માટે શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે

50 ને સામાન્ય રીતે સૌથી વધુ કમાણી કરનાર વર્ષ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. આ 50 ના દાયકામાં નિવૃત્તિ યોજનાને ઝડપી બનાવવાનો અને તમામ ફાઇનાન્શિયલ અંતરને ઠીક કરવાનો યોગ્ય સમય બનાવે છે.

ભારતીય બજારોમાં ઇન્વેસ્ટ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં જ એકાઉન્ટ ખોલો

પીક કમાણીની ક્ષમતા

ઘણા પ્રોફેશનલ તેમના 50 ના દાયકામાં તેમની ઉચ્ચતમ આવકના સ્તર સુધી પહોંચે છે. આ નિવૃત્તિના યોગદાનને ખૂબ જ વધારવાની તક બનાવે છે.

ફાઇનાન્શિયલ જવાબદારીઓ બદલાઈ રહી છે

બાળકો ટૂંક સમયમાં આર્થિક રીતે સ્વતંત્ર બની શકે છે. લોન્સ પણ ઘટાડવાનું શરૂ કરી શકે છે, જે બદલામાં, વધુ નાણાં નિવૃત્તિ બચત તરફ દિશામાન કરવા માટે પરવાનગી આપે છે.

નિવૃત્તિ નજીક છે

નિવૃત્તિ એક દાયકા કરતાં ઓછી હોઈ શકે છે. હવે ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગમાં વિલંબ કરવાથી સંપત્તિ નિર્માણ અથવા ફાઇનાન્શિયલ રિકવરી માટે થોડો સમય લાગી શકે છે.

હેલ્થકેર ખર્ચ વધવાનું શરૂ થાય છે

ઉંમર સાથે તબીબી ખર્ચ વધી શકે છે. યોગ્ય નિવૃત્તિ આયોજન સાથે તમે લાંબા ગાળાની સંભાળ અને ભવિષ્યના સારવારના ખર્ચ માટે તૈયાર કરી શકો છો.

રિસ્ક સહનશીલતામાં ફેરફાર કરવો આવશ્યક છે

આક્રમક રોકાણ હવે ફાઇનાન્શિયલ તબક્કાને અનુકૂળ ન હોઈ શકે. તમારી સંચિત સંપત્તિની સુરક્ષા પણ તેટલી જ મહત્વપૂર્ણ બની જાય છે.

2. તમારી નિવૃત્તિની તૈયારીનું મૂલ્યાંકન કરો

નિવૃત્તિ પહેલાં નિવૃત્તિ આયોજન માટેનું પ્રથમ પગલું એ છે કે તમે નાણાંકીય રીતે ક્યાં ઊભા છો તેની સારી સમજ હોવી. નિવૃત્તિ પછી તમને કેટલી ભંડોળની જરૂર પડી શકે છે તેનો અંદાજ લગાવીને તમારે પ્રારંભ કરવો જોઈએ. તેથી, તેના માટે, તમારે નીચેની બાબતોને ધ્યાનમાં લેવી આવશ્યક છે;

• આશ્રિતો માટે સપોર્ટ
• ફુગાવાની અસર
• શોખ અથવા મુસાફરી જેવા જીવનશૈલીના ઉદ્દેશો
• તબીબી ખર્ચ

તે સિવાય, તમારે વર્તમાન નિવૃત્તિ અસ્કયામતો પર પણ ધ્યાન આપવું જોઈએ, જેમ કે:

• ઇન્શ્યોરન્સ-લિંક્ડ રિટાયરમેન્ટ પ્લાન
• રિયલ એસ્ટેટની ઇન્કમ
• EPF (કર્મચારી ભવિષ્ય ફંડ)
• ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ
• રાષ્ટ્રીય પેન્શન સિસ્ટમ
• પીપીએફ (પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ)
• મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

તે પછી, વર્તમાન બચત અને ટાર્ગેટ કોર્પસ વચ્ચેના અંતરની ગણતરી કરવા માટે રિટાયરમેન્ટ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરો. 

3. સુરક્ષિત રોકાણો તરફ શિફ્ટ કરો

જ્યારે 50 ના દાયકામાં નિવૃત્તિ આયોજનની વાત આવે છે, ત્યારે તમારે સુરક્ષા અને વિકાસને સંતુલિત કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું આવશ્યક છે. પરંતુ તેનો અર્થ એ નથી કે ઇક્વિટી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સંપૂર્ણપણે બંધ કરવું. ફુગાવો બચતને ભ્રષ્ટ કરી શકે છે, તેથી વૃદ્ધિ મહત્વપૂર્ણ રહે છે. જો કે, પોર્ટફોલિયો ઘણું વધુ સંતુલિત હોવું જોઈએ. પ્રેક્ટિકલ એસેટ મિક્સમાં નીચેનાનો સમાવેશ થવો આવશ્યક છે:

જોખમ સહનશીલતાના આધારે

જ્યારે તમે નિવૃત્તિ તરફ જાઓ છો, ત્યારે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વ્યૂહરચનામાં નિયમિત ઇન્કમ, સલામતી અને વૃદ્ધિને સંતુલિત કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું આવશ્યક છે. યોગ્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મુખ્યત્વે રિસ્ક સહનશીલતા, નાણાકીય જવાબદારીઓ અને નિવૃત્તિના ઉદ્દેશો પર આધારિત છે. તમારે આ જાણવું જરૂરી છે:

• જો તમારી પાસે ઉચ્ચ રિસ્ક સહનશીલતા હોય, તો તમારે બજારની વધઘટ હોવા છતાં ઉચ્ચ વૃદ્ધિ મેળવવા માટે ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં મોટો ભાગ રાખવો પડી શકે છે.
• જો તમારી પાસે મધ્યમ રિસ્ક સહનશીલતા હોય, તો ડેબ્ટ અને ઇક્વિટી રોકાણોનું સંતુલિત મિશ્રણ તમને સ્થિર રિટર્ન મેળવવામાં મદદ કરી શકે છે પરંતુ નિયંત્રિત જોખમો સાથે.
• જો તમારી પાસે ઓછી રિસ્ક સહનશીલતા હોય, તો નિવૃત્તિ યોજનાઓ, ડેબ્ટ ફંડ્સ અને બોન્ડ્સ જેવા સુરક્ષિત વિકલ્પો માર્કેટની અસ્થિરતાથી તમારી મૂડીને સુરક્ષિત કરી શકે છે.

ઇક્વિટીમાં 40 થી 50% (લાંબા ગાળાની વૃદ્ધિ માટે)

તમારા ભંડોળનો એક ભાગ ઇક્વિટીમાં રાખવાની ખાતરી કરો. આમ કરવાથી નિવૃત્તિ બચત વધારવામાં અને ફુગાવાને હરાવામાં મદદ મળી શકે છે. સ્થિર વિકલ્પો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાનો પ્રયત્ન કરો જેમ કે:

• બૅલેન્સ્ડ એડવાન્ટેજ ફંડ
• લાર્જ-કેપ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
• ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ

30 થી 40% ડેબ્ટ (ઓછા જોખમ અને સ્થિરતા માટે)

ડેબ્ટ રોકાણો વધુ સ્થિરતા પ્રદાન કરી શકે છે. તે તમારી મૂડીને બજારની અસ્થિરતાથી પણ સુરક્ષિત કરી શકે છે. કેટલાક શ્રેષ્ઠ વિકલ્પોમાં શામેલ છે:

• પીપીએફ (પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ)
• ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
• FD (ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ)
• કોર્પોરેટ અથવા સરકારી બોન્ડ

નિવૃત્તિ-કેન્દ્રિત પ્રૉડક્ટમાં 10 થી 20%

જ્યારે તમે 50 ના દાયકામાં નિવૃત્તિનું આયોજન કરી રહ્યા હોવ, ત્યારે તમારે આ પ્રૉડક્ટ પસંદ કરવા જોઈએ જે તમને નિવૃત્તિ પછી વિશ્વસનીય ઇન્કમ પ્રદાન કરી શકે છે અને તમારી ફાઇનાન્શિયલ સુરક્ષાને પણ મજબૂત બનાવી શકે છે. તમારે નીચેની બાબતોને ધ્યાનમાં લેવી જોઈએ:

• વરિષ્ઠ નાગરિક બચત યોજના
• રાષ્ટ્રીય પેન્શન સિસ્ટમ
• એન્યુટી પ્લાન

એક જ એસેટ ક્લાસમાં, ખાસ કરીને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અથવા રિયલ એસ્ટેટમાં તમારા મોટાભાગના ફંડ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત ન કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે કારણ કે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર વધુ પડતી નિર્ભરતા લાંબા ગાળાના ફુગાવા-સમાયોજિત વૃદ્ધિને ઘટાડી શકે છે. વૈવિધ્યકરણ જોખમો ઘટાડી શકે છે અને ફાઇનાન્શિયલ સ્થિરતા વધારી શકે છે.

4. રિટાયરમેન્ટ ઇન્કમ પ્લાન બનાવો

સેવિંગ ફંડ એ રિટાયરમેન્ટ ઇન્કમ પ્લાનિંગનો માત્ર એક ભાગ છે. નિવૃત્તિ પછીના માસિક ખર્ચનો અંદાજ લગાવીને નિવૃત્તિ પછી ઇન્કમ પેદા કરવા માટે તમારે યોગ્ય અભિગમની પણ જરૂર છે. આમાં શામેલ છે:

• આગામી 20 થી 30 વર્ષમાં ફુગાવો
• ઘરગથ્થું ખર્ચ
• ઈમર્જન્સી ખર્ચ
• જીવનશૈલી અને મુસાફરીની જરૂરિયાતો
• તબીબી ખર્ચ

પ્રોવિડેન્ટ ફંડ અને પેન્શનની આવકનો ઉપયોગ કરો

પેન્શન પ્લાન, NPS અને EPF મૂળભૂત માસિક ઇન્કમ પણ ઑફર કરી શકે છે. પરંતુ, ઘણા વ્યક્તિઓ માટે, આ રકમ તમામ નિવૃત્તિ ખર્ચને કવર કરવા માટે પૂરતી ન હોઈ શકે. તેથી, તે ઇન્કમ સ્ટ્રેટેજીનો માત્ર એક ભાગ હોવો જોઈએ.

SWP (સિસ્ટમેટિક ઉપાડ પ્લાન) સેટ કરો

SWP તમને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાંથી દર મહિને એક નિશ્ચિત રકમ ઉપાડવાની મંજૂરી આપી શકે છે, જ્યારે બાકીની રકમ ઇન્વેસ્ટ કરવામાં આવે છે અને વધતી રહે છે. આ નિવૃત્તિમાં સમયાંતરે આવકની શ્રેણી બનાવવામાં મદદ કરી શકે છે.

નિવૃત્તિ યોજનાનું પરીક્ષણ કરવા માટે ફાયર કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરો

ફાયર કેલ્ક્યુલેટર તમને નીચેની બાબતોનો અંદાજ લગાવવામાં મદદ કરી શકે છે:

• તમારે કેટલા રિટાયરમેન્ટ કોર્પસની જરૂર છે?
• ફુગાવાની ધારણાઓ અને ઉપાડના દરના આધારે ફંડ કેટલા સમય સુધી ટકી શકે છે
• શું બચત તમારી જીવનશૈલીને ટેકો આપી શકે છે

દર વર્ષે ઇન્કમ પ્લાનની સમીક્ષા કરો

પ્રી રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ માત્ર એક વખતનું કાર્ય નથી. ઉપાડની વ્યૂહરચના વાર્ષિક તપાસવાની ખાતરી કરો અને નીચેના આધારે તેને ઍડજસ્ટ કરો:

• મોંઘવારી
• જીવનશૈલીમાં ફેરફારો
• હેલ્થકેર ખર્ચ
• માર્કેટ પરફોર્મન્સ

5. હેલ્થકેર અને એસ્ટેટ પ્લાનિંગ

રિટાયરમેન્ટ ચેકલિસ્ટ બનાવતી વખતે, ઘણા વ્યક્તિઓ માત્ર રોકાણો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે અને કાનૂની અને હેલ્થકેર પ્લાનિંગને અવગણે છે. તે ખૂબ જ ખર્ચાળ હોઈ શકે છે. તમારે આટલું કરવું જોઈએ:

હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સની સમીક્ષા કરો

આ દિવસોમાં મેડિકલ ફુગાવો ઝડપથી વધી રહ્યો છે. તમારે નિવૃત્તિ પહેલાં હેલ્થ કવરને અપગ્રેડ કરવું આવશ્યક છે, જ્યારે પ્રીમિયમ હજુ પણ મેનેજ કરી શકાય છે. તમારે આ શોધવું જોઈએ:

• પર્યાપ્ત હૉસ્પિટલ નેટવર્ક કવરેજ
• વ્યક્તિગત વરિષ્ઠ અથવા ફેમિલી ફ્લોટર પ્લાન
• ક્રિટિકલ ઇલનેસ કવરેજ.

તમામ મહત્વપૂર્ણ ડૉક્યુમેન્ટ તૈયાર કરો

તમારે ખાતરી કરવાની જરૂર છે કે તમારી પાસે નીચેના ડૉક્યુમેન્ટ છે:

• માન્ય ઇચ્છા
• ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રેકોર્ડ
• નૉમિનીની માહિતી અપડેટ થઈ ગઈ છે
• પાવર ઑફ એટર્ની (જો જરૂરી હોય તો)
• વીમા રેકોર્ડ

6. નિવૃત્તિ પહેલાં ટાળવા જેવી સામાન્ય ભૂલો

જ્યારે તમે તમારી નિવૃત્તિ માટે પ્લાનિંગ કરી રહ્યા હોવ, ત્યારે અહીં કેટલીક ભૂલો છે જેને તમારે ટાળવી જોઈએ:

• નિવૃત્તિ આયોજનમાં વિલંબ
• માત્ર પેન્શન અને ઇપીએફ પર આધારિત
• ફુગાવાની અવગણના
• નિવૃત્તિમાં ડેબ્ટ લઈ જવું
• હેલ્થકેર ખર્ચ માટે આયોજન ન કરવું
• રિટાયરમેન્ટ ઇન્કમ પ્લાન છોડી રહ્યા છીએ
• સમયાંતરે પ્લાનની સમીક્ષા ન કરવી