નિવૃત્તિ માટે 10 કરોડની બચત કેવી રીતે કરવી

1. ₹10 કરોડ નિવૃત્તિ માટે પૂરતા છે

10 કરોડનું રિટાયરમેન્ટ કોર્પસ ખૂબ મોટી રકમ જેવું લાગે છે. સમગ્ર ભારતમાં ઘણા લોકો માટે, આ રકમ આરામદાયક જીવનશૈલી પ્રદાન કરી શકે છે. જો કે, વાસ્તવિક જવાબ સંપૂર્ણપણે તમારી જીવનશૈલી અને તમે નિવૃત્તિ પછી ક્યાં સેટલ કરવાની યોજના બનાવો છો તેના પર આધારિત છે.

ભારતીય બજારોમાં ઇન્વેસ્ટ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં જ એકાઉન્ટ ખોલો

ચાલો કહીએ કે તમે 60 પર નિવૃત્ત થાવ છો અને 85 સુધી જીવો છો. તે નિવૃત્તિ પછીના 25 વર્ષનું જીવન છે. ધારો કે નિવૃત્તિ સમયે તમારા માસિક ખર્ચ બરાબર ₹1,50,000 છે, તો તમારા વાર્ષિક મૂળભૂત ખર્ચ માત્ર હશે:

₹1,50,000 x 12 મહિના = ₹18,00,000 એક વર્ષ.

જો તમે લગભગ 15 થી 16 વર્ષમાં નિવૃત્ત થવાની યોજના બનાવી રહ્યા છો, તો જીવનનો વધતો ખર્ચ તમારા પૈસાની ખરીદ શક્તિને ઘટાડશે. ચાલો રેટ વર્ષે 6% થી 7% ની વાસ્તવિક ભારતીય ફુગાવાનો રેટ ધારીએ.

ચક્રવૃદ્ધિ ઇન્ટરેસ્ટ સૂત્રનો ઉપયોગ કરીને: A = P (1+r)^t

અહીં,

• P (વર્તમાન મૂલ્ય): ₹1,50,000
• r (ફુગાવો રેટ): 6% અથવા 0.06
• t (વર્ષોમાં સમય): 15

જ્યારે તમે નિવૃત્ત થશો ત્યારે દર મહિને ₹1,50,000 નું ભાવિ મૂલ્ય આશરે ₹3,59,484 હશે.

હવે ભવિષ્યના માસિક ખર્ચને 12: ₹3,59,484*12 મહિના = ₹43,13,808 પ્રતિ વર્ષ સુધી ગુણાકાર કરો.

જો તમે નિવૃત્તિ પછી ડેબ્ટ અને હાઇબ્રિડ ફંડમાં તમારા 10 કરોડનું રોકાણ કરો છો, તો તમે 6 થી 7% ના રૂઢિચુસ્ત રિટર્નની અપેક્ષા રાખી શકો છો. આ સંયોજન તમને ટૅક્સ પહેલાં દર વર્ષે લગભગ ₹55,00,000 થી ₹70,00,000 મેળવી શકે છે. તમારી વાર્ષિક ₹43,00,000 ની આવશ્યક રકમ આની અંદર છે.

તમારી ખર્ચની આદતો મુજબ તમારે કેટલી બચત કરવાની જરૂર છે તે જાણવા માટે તમે રિટાયરમેન્ટ કોર્પસ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરી શકો છો.

2. ફુગાવો તમારા નિવૃત્તિના લક્ષ્યને કેવી રીતે અસર કરે છે

ભારતમાં સરેરાશ ફુગાવાનો રેટ વર્ષે 6%ની આસપાસ છે. આનો અર્થ એ છે કે આ રેટ પર કિંમતો 12 વર્ષમાં બમણી થઈ શકે છે. તેથી આજે ₹40,000 નો માસિક ખર્ચ તમે 20 વર્ષમાં નિવૃત્ત થતાં સુધીમાં સરળતાથી ₹1,20,000 થઈ શકે છે. યોગ્ય નિવૃત્તિ લક્ષ્ય આયોજનનો અર્થ એ છે કે શરૂઆતથી જ આ વધતા ખર્ચ માટે તૈયારી કરવી.

તેનો અર્થ એ કે તમારી નિવૃત્તિ ભંડોળ 25 થી 30-વર્ષના નિવૃત્તિ સમયગાળા દરમિયાન વધતા ખર્ચને ધ્યાનમાં લેવા માટે પૂરતી મોટી હોવી જોઈએ. ફાયર કેલ્ક્યુલેટર તમને આને સ્પષ્ટપણે સમજવામાં મદદ કરે છે. તરત જ અંદાજ મેળવવા માટે તમે માત્ર તમારા વર્તમાન ખર્ચ, 6% નો અપેક્ષિત ફુગાવાનો રેટ અને નિવૃત્તિની ઉંમર દાખલ કરો છો.

3. તમારે માસિક કેટલું ઇન્વેસ્ટ કરવું જોઈએ

તમારી માસિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રકમ મોટાભાગે તમે ક્યારે શરૂ કરો છો તેના પર આધારિત છે. આ જગ્યાએ રિટાયરમેન્ટ કેલ્ક્યુલેટર મહત્વપૂર્ણ બની જાય છે. સ્ટાન્ડર્ડ SIP કેલ્ક્યુલેટરના આધારે, ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી 12% વાર્ષિક રિટર્નની ધારણા સાથે 60 વર્ષની ઉંમર સુધીમાં ₹10 કરોડ બનાવવા માટે:

આ લગભગ છ ગણો તફાવત છે. 15 વર્ષ પહેલાં શરૂ કરવાનો અર્થ એ છે કે દર મહિને નોંધપાત્ર રીતે ઓછું રોકાણ કરવું. આ કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિ છે. તમે જેટલી વહેલી શરૂઆત કરશો, તેટલો માસિક બોજ હળવો થઈ જશે.

4. ₹10 કરોડ બનાવવા માટે SIP જરૂરી છે

પગારદાર લોકો માટે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવાની શ્રેષ્ઠ રીતો પૈકી એક 10 કરોડ માટે સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન અથવા SIP દ્વારા છે. SIP તમને દર મહિને ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે. આ તમને સમયાંતરે રૂપી કોસ્ટ એવરેજિંગ અને કમ્પાઉન્ડિંગના લાભો મેળવવા માટે સક્ષમ બનાવે છે. 

અહીં એક સરળ ઉદાહરણ છે:

ધારો કે 25-year-old ડાઇવર્સિફાઇડ ઇક્વિટી ફંડમાં દર મહિને ₹15,000 નું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરે છે જેમાં અનુમાનિત 12% સીએજીઆર છે, તો તે 35 વર્ષના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સમયગાળા દરમિયાન 60 વર્ષની ઉંમર સુધીમાં લગભગ ₹10 કરોડ જમા કરી શકે છે.

જો તમે તમારા લક્ષ્ય સુધી ઝડપી પહોંચવા માંગો છો અથવા સમાન લાંબા ગાળાની શિસ્ત સાથે વધુ મોટું કોર્પસ વિકસિત કરવા માંગો છો, તો સ્ટેપ-અપ SIP આમ કરવાની એક સારી રીત છે. એટલે કે તમારી ઇન્કમ વધે છે, તમે દર વર્ષે તમારી SIP રકમ 10% સુધી વધારો છો.

5. ₹10 કરોડ ભંડોળ માટે શ્રેષ્ઠ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વ્યૂહરચના

આ તીવ્રતાના રિટાયરમેન્ટ ફંડને એકત્રિત કરવાથી વૃદ્ધિ-લક્ષી સંપત્તિઓ, સ્થિર રોકાણો અને જેમ તમારી ઉંમર વધે તેમ માર્કેટ એક્સપોઝરને ધીમે ધીમે ઘટાડવાની યોજનાનું વ્યૂહાત્મક મિશ્રણ લાગે છે. શ્રેષ્ઠ વ્યૂહરચનામાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:

• ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડઃ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડો શેરબજારમાં રોકાણ કરે છે અને ઐતિહાસિક રીતે ફુગાવાને હરાવવાની સૌથી મોટી પદ્ધતિઓમાંથી એક છે.
• સ્ટેપ-અપ એસઆઇપી: દર વર્ષે તમારી માસિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં નાની ટકાવારીથી ધીમે ધીમે વધારો કરવાથી સંયોજનની શક્તિમાં વધારો થઈ શકે છે.
• પ્રોવિડન્ટ ફંડ: પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF) અને એમ્પ્લોયીઝ પ્રોવિડન્ટ ફંડ (EPF) જેવી સરકારી યોજનાઓ સુનિશ્ચિત ઇન્ટરેસ્ટ અને ટૅક્સ લાભો પ્રદાન કરે છે.
• ડાયરેક્ટ શેરોઃ જો તમે જાણકાર છો અને કંપનીઓનું વિશ્લેષણ કરવા માટે સમય ધરાવો છો, તો તમે ગુણવત્તાવાળા શેરોમાં રોકાણ કરીને તમારા પોર્ટફોલિયોના નફામાં વધારો કરી શકો છો.

6. લાંબા ગાળાની સંપત્તિ માટે એસેટ ફાળવણી

જેમ જેમ તમારી ઉંમર વધે છે, તેમ નિવૃત્તિ માટે ₹10 કરોડની બચત કેવી રીતે કરવી તે જાણવા માટે તમારી સંપત્તિનું રોકાણ કેવી રીતે કરવામાં આવે છે તે બદલવાની જરૂર પડશે. તમારા રોકાણોમાં સમય જતાં ધીમે ધીમે ફેરફાર થવો જોઈએ:

• પ્રારંભિક કારકિર્દી (20 અને 30): 70% થી 80% ઇક્વિટી ટિલ્ટ લેવાની ભલામણ કરવામાં આવે છે. નિવૃત્તિ દૂર હોવાથી, તમારા પોર્ટફોલિયોમાં ટૂંકા ગાળાના બજાર સુધારાઓમાંથી પુનઃપ્રાપ્ત કરવાનો સમય છે.
• પ્રી-રિટાયરમેન્ટ (50s): વેલ્થ સિક્યોરિટી કેન્દ્રમાં આવે છે. રોકાણકારોએ ઉચ્ચ અસ્થિરતા ધરાવતા સ્ટૉક્સમાંથી ડેબ્ટ ફંડ્સ, હાઇબ્રિડ વિકલ્પો અથવા અન્ય રૂઢિચુસ્ત સિક્યોરિટીઝમાં વધુ પ્રમાણમાં પૈસા શિફ્ટ કરવા જોઈએ.
• 60+ પછી: 40% થી 50% ડેટ અથવા હાઇબ્રિડ વાહનો સાથે સંતુલિત પોર્ટફોલિયો તમારા રોકાણોને બજારના આંચકાથી સુરક્ષિત કરે છે.

તમે કેટલા સ્ટૉકની માલિકી ધરાવી શકો છો તે નક્કી કરવા માટેનો સામાન્ય અભિગમ "100 માઇનસ એજ" અભિગમનો ઉપયોગ કરવાનો છે. નિયમ કહે છે કે જો તમે 35 વર્ષની છો, તો તમારે તમારા પૈસાના 65% શેરમાં મૂકવું જોઈએ. જ્યારે તમે 55 છો, ત્યારે તે લક્ષ્ય કદાચ 45% સુધી ઘટી ગયું છે.

7. નિવૃત્તિની યોજના બનાવતી વખતે ટાળવા જેવી ભૂલો

રોકાણકારો દ્વારા કરવામાં આવતી મોટાભાગની ભૂલોમાં વિલંબ, ભવિષ્યની જરૂરિયાતોનું અનુમાન ન કરવું અથવા નિયમિતપણે રોકાણની સમીક્ષા ન કરવી વગેરેનો સમાવેશ થાય છે. તમારે ટાળવું જોઈએ:

• કચરાના મૂલ્યવાન સમયને બચાવવા માટે શરૂ કરતા પહેલાં "યોગ્ય" ઇન્કમ સ્તરની રાહ જોઈ રહ્યા છીએ.
• બાળકના શિક્ષણ અથવા રજા જેવા ખર્ચ માટે ચુકવણી કરવા માટે તમારા નિવૃત્તિ ફંડમાંથી પૈસા ઉપાડવા.
• ફુગાવાને નબળો કરતી ઓછી ઉપજ ધરાવતી પરંપરાગત પૉલિસીમાં ખૂબ જ પૈસા રાખવી.
• તમારી ઇન્કમ વધવાની સાથે તમારા માસિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં વધારો કરવામાં નિષ્ફળ થવું.
• સંપૂર્ણપણે EPF પર આધારિત. તે એક મજબૂત શરૂઆતનો મુદ્દો છે, પરંતુ તે ભાગ્યે જ આ કદનો કોર્પસ બનાવે છે.
• અસ્થાયી બજારની મંદી દરમિયાન રોકાણોનું ગભરાટ અને વેચાણ.