ઇમરજન્સી ફંડ માટે શા માટે અને કેવી રીતે પ્લાન કરવું?

ભારતમાં, લગભગ 75% વસ્તીમાં ઇમરજન્સી ફંડનો અભાવ છે, અને ઘણા લોકો અનપેક્ષિત પરિસ્થિતિનો સામનો કરતી વખતે પૂરતી બચત ન કરવા બદલ ખેદ અનુભવે છે. ઇન્શ્યોરન્સ અને રોકાણો મહત્વપૂર્ણ હોવા છતાં, તેઓ તાત્કાલિક પ્રવાહિતા પૂરી પાડતી નથી. આ જ કારણ છે કે ઇમરજન્સી ફંડ વ્યક્તિગત ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગનો આધાર બનાવે છે.

આ માર્ગદર્શિકા સમજાવે છે કે શા માટે ઇમરજન્સી ફંડ આવશ્યક છે, બચત કરવાની રકમ અને લાંબા ગાળાના રોકાણોને અવરોધિત કર્યા વિના તે વ્યવસ્થિત રીતે કેવી રીતે બનાવી શકાય છે:

ઇમરજન્સી ફંડ શું છે?

ઇમરજન્સી ફંડ એ ભંડોળનું એક વિશેષ અનામત છે જે લાંબા ગાળાના આયોજનને અવરોધિત કર્યા વિના, યોજના ન હોય તેવા ફાઇનાન્શિયલ અવરોધોને દૂર કરવા માટે સ્થાપિત કરવામાં આવે છે. ઇમરજન્સી ફંડનો અર્થ રોકાણ તરીકે ઉચ્ચ રિટર્ન મેળવવા માટે નથી. તેનો મુખ્ય હેતુ સિક્યોરિટી, લિક્વિડિટી અને નિશ્ચિતતા છે.

આ પૈસાને ઓછા જોખમવાળા અને સરળતાથી ઍક્સેસ કરી શકાય તેવા સાધનો જેમ કે સેવિંગ એકાઉન્ટ, લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા સ્વીપ-ઇન સુવિધાઓ સાથે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં રાખીને, ઇમરજન્સી ફંડ ફાઇનાન્શિયલ તણાવ દરમિયાન તાત્કાલિક ઍક્સેસ સુનિશ્ચિત કરે છે. તે ટૂંકા ગાળાના કટોકટીઓને તમને ઉચ્ચ ઇન્ટરેસ્ટ ડેબ્ટ લેવા અથવા ખોટા સમયે રોકાણોને લિક્વિડેટ કરવા માટે દબાણ કરવાથી અટકાવે છે. સરળ શબ્દોમાં, તે એક ફાઇનાન્શિયલ બફર તરીકે કાર્ય કરે છે જે તમારા બાકીના ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનને સરળતાથી કાર્ય કરવાની મંજૂરી આપે છે.

પગલાં અનુસાર ઇમરજન્સી ફંડ કેવી રીતે બનાવવું?

હવે, ચાલો આપણે સમજીએ કે નિયમિત રોકડ પ્રવાહ અથવા લાંબા ગાળાના રોકાણોમાં વિક્ષેપ કર્યા વિના, વ્યાવહારિક રીતે અને ટકાઉ રીતે ઇમરજન્સી ફંડનું આયોજન કેવી રીતે કરવું.

પગલું 1: તમારા માસિક ખર્ચનું મૂલ્યાંકન કરો

• શું આવશ્યક છે અને શું વૈકલ્પિક છે તે અલગ કરો:

તમે માસિક ધોરણે ચૂકવણી થવી જોઈએ તે ખર્ચાઓને સૂચિબદ્ધ કરીને શરૂ કરી શકો છોઃ ભાડું, કરિયાણા, વીજળી બિલ, પરિવહન, ઇન્શ્યોરન્સ અને તબીબી ખર્ચ, કારણ કે જ્યારે તમે કટોકટી ભંડોળની યોજના બનાવો છો ત્યારે તમારે આ જરૂરી છે. ડાઇનિંગ આઉટ, મુસાફરી, ફિલ્મો અને ઇમ્પલ્સ ખરીદી સહિતની બાકીની વસ્તુઓને અલગ કેટેગરી હેઠળ વર્ગીકૃત કરવામાં આવશે.
આ એક સ્માર્ટ પ્લાન છે જે તમને એવા ખર્ચ જોવામાં સક્ષમ બનાવશે જે સમાધાન કરી શકાતા નથી અને જે ફાઇનાન્શિયલ તણાવ દરમિયાન ઘટાડી શકાય અથવા તો અટકી શકે છે.

• તમારા ફાઇનાન્શિયલ માળને ઓળખો:

બીજું પગલું એ છે કે આવકના નુકસાનના કિસ્સામાં જીવવા માટે જરૂરી ન્યૂનતમ રકમ જાણવી. આ આરામ અને વિવેકાધીન ખર્ચ વગર છે. તે આવાસ, ફેડ અને કાર્યાત્મક રહેવા માટે ન્યૂનતમ સુધી મર્યાદિત છે. એકવાર ચેકની ચુકવણી બંધ થઈ જાય પછી, આ તમારો ફાઇનાન્શિયલ ફ્લોર છે અને તમારા ઇમરજન્સી ફંડને દર મહિને ટકાવી રાખવાની ન્યૂનતમ રકમ છે.

પગલું 2: લક્ષ્ય રકમ સેટ કરો

• કવરેજનો સમયગાળો નક્કી કરો

કવરેજનો સમયગાળો તમારી આવકની સ્થિરતા દ્વારા નિર્ધારિત કરવામાં આવશે. સતત ઇન્કમ હોવાથી, તે સામાન્ય રીતે ત્રણથી બાર મહિનાના ખર્ચની યોજના કરવા માટે પૂરતી છે. ફ્રીલાન્સર જેવી અસ્થિર આવક ધરાવતા વ્યક્તિઓને છ મહિનાથી એક વર્ષ સુધીની મોટી કુશનની જરૂર છે. ભવિષ્યની અનિશ્ચિતતાઓ સામે લેવાના સુરક્ષાના સ્તરને નક્કી કરવામાં આવકના વલણો પણ મહત્વપૂર્ણ છે.

• લક્ષ્યને નાના ટુકડાઓમાં વિભાજિત કરો

લક્ષ્યને એક સાથે પૂર્ણ કરવાનો પ્રયત્ન કરવાને બદલે નાના, વધુ મેનેજ કરી શકાય તેવા કાર્યોમાં વિભાજિત કરો. આ તમને ઓછા અભિભૂત અનુભવ કરાવે છે અને તમને લાગે છે કે તમે કેટલું દૂર આવ્યા છે.

પગલું 3: નાની શરૂઆત કરો અને સતત રહો

• માસિક રકમ માટે પ્રતિબદ્ધ

તમારા બજેટને અનુકૂળ હોય તેવી માસિક રકમ પસંદ કરો અને તમારા ઇમરજન્સી ફંડ માટે સતત અલગ રાખી શકાય છે. તે જરૂરી નથી કે મોટી રકમ હોવી જોઈએ. ફાઇનાન્સની વાત આવે ત્યારે યોગ્ય સમયની રાહ જોવા કરતાં વહેલી તકે શરૂઆત કરવી અને સુસંગત રહેવું વધુ સારું છે. સમય જતાં નિયમિતપણે યોગદાન કરવાથી વિશ્વસનીય સુરક્ષા બફર સુધી નિર્માણ થશે.

• તમારી બચત

તમારી સેલેરી જમા થયા પછી બચત ઑટોમેટિક રીતે ટ્રાન્સફર કરવી આવશ્યક છે. સમયાંતરે ઑર્ડર અથવા ઑટોમેટિક ડેબિટ ઇન્સ્ટૉલ કરો, જે ઇન્કમ પ્રાપ્ત થયા પછી તરત જ તમારા ઇમરજન્સી ફંડમાં સેટ રકમને ટ્રાન્સફર કરે છે. ઑટોમેશન સ્વ-નિયંત્રણ પર નિર્ભરતાને દૂર કરે છે અને વિવેકાધીન ખર્ચ શરૂ થાય તે પહેલાં બચત કરવામાં આવે છે તેની ખાતરી કરે છે.

પગલું 4: અનપેક્ષિત પૈસાનો સમજદારીપૂર્વક ઉપયોગ કરો

• ચૅનલ સુરક્ષામાં ફસાઈ જાય છે

બોનસ, ટૅક્સ રિટર્ન, ઇન્સેન્ટિવ અથવા અનપેક્ષિત ચુકવણીઓ ઇમરજન્સી ફંડને ઝડપથી વિકસિત કરવામાં મદદ કરી શકે છે. જેમ જેમ તમે આમાંની કેટલીક રકમ મેળવો છો, તેમને વિભાજિત કરો જેથી તેઓ તમારા રોજિંદા ખર્ચ સાથે મિશ્રિત ન થાય. દર મહિને માત્ર પૈસા સેવ કરવાને બદલે, તમારી આર્થિક સુરક્ષા વધારવા માટે અણધાર્યા ઘટકોનો લાભ લેવાનો આ શ્રેષ્ઠ અભિગમ છે.

પગલું 5: સમય જતાં રિવ્યૂ કરો અને ઍડજસ્ટ કરો

• ફંડ સાથે તમારું જીવન વધારો

આવકમાં વધારા સાથે, ખર્ચમાં વધારો થાય છે. તમે સારી રીતે સુરક્ષિત છો તેની ખાતરી કરવા માટે આ ફેરફારો સાથે તમારા ઇમરજન્સી ફંડનું વિસ્તરણ કરવું જોઈએ. ફાઇનાન્શિયલ સુરક્ષાને ચુપચાપ ઘટાડી શકાય છે, કારણ કે તમારી પાસે ઉચ્ચ ઇન્કમ અને સુરક્ષા બફર છે જે તેની સાથે સંબંધિત નથી.

• નોંધપાત્ર જીવન પરિવર્તન પછી ફરીથી તપાસ કરો

જીવન બદલાતા, જેમ કે નવી નોકરી, લગ્ન અથવા પરિવારનો વિસ્તાર થતો હોય તેમ ફાઇનાન્શિયલ બોજ બદલાઈ જાય છે. એકવાર આવા ફેરફારો કરવામાં આવ્યા પછી, ઇમરજન્સી ફંડ પ્લાનિંગના ભાગ રૂપે તમારા ઇમરજન્સી એકાઉન્ટની સમીક્ષા કરવી સમજદારીભર્યું રહેશે જેથી તે તમારી વર્તમાન જરૂરિયાતો અને રિસ્ક એક્સપોઝરના સ્તર સાથે મેળ ખાય.

ઇમરજન્સી ફંડ ફોર્મ્યુલા

ઇમરજન્સી ફંડ આવશ્યક = આવશ્યક માસિક ખર્ચ × મહિનાનું કવરેજ

ફોર્મ્યુલાનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવો

પગલું 1: આવશ્યક માસિક ખર્ચની ગણતરી કરો
પગલું 2: કવરેજના મહિનાઓ નક્કી કરો
પગલું 3: ફોર્મ્યુલા લાગુ કરો

ઉદાહરણ

જો આવશ્યક માસિક ખર્ચ ₹40,000 છે:

• પગારદાર વ્યક્તિ (6 મહિના): ₹40,000 x 6 = ₹2,40,000
• ફ્રીલાન્સર (12 મહિના): ₹40,000 x 12 = ₹4,80,000

આ ફોર્મ્યુલા ઇન્કમ અથવા જીવનશૈલી ફુગાવાને બદલે ઇમરજન્સી ફંડ પ્લાનિંગના ભાગ રૂપે વાસ્તવિક જીવનના ફાઇનાન્શિયલ રિસ્ક સાથે ગણતરી વાસ્તવિક રાખે છે.

તમારે તમારું ઇમરજન્સી ફંડ ક્યાં રાખવું જોઈએ?

જ્યારે તમે અનપેક્ષિત પરિસ્થિતિઓ દરમિયાન સુરક્ષા, લિક્વિડિટી અને ઝડપી ઍક્સેસની ખાતરી કરવા માટે ઇમરજન્સી ફંડની યોજના બનાવો છો ત્યારે તમારે તમારા ઇમરજન્સી ફંડને ક્યાં રાખવું જોઈએ તે વિશેની સંક્ષિપ્ત માર્ગદર્શિકા અહીં આપેલ છે:

• સેવિંગ એકાઉન્ટ: સેવિંગ એકાઉન્ટ એ ઇમરજન્સી ફંડ માટે સૌથી સુરક્ષિત વિકલ્પોમાંથી એક છે કારણ કે તે તમને કૅશની ઝડપી ઍક્સેસ આપે છે અને તમારા પૈસાને સુરક્ષિત રાખે છે. તમને તાત્કાલિક જરૂર પડી શકે તેવા કેટલાક ઇમરજન્સી રિઝર્વને બચાવવા માટે આ એક સારું સ્થાન છે.
• લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ક્વૉલિટી ટૂંકા ગાળાની ડેબ્ટ સિક્યોરિટીઝ ખરીદે છે અને સામાન્ય રીતે સેવિંગ એકાઉન્ટની તુલનામાં ઉચ્ચ રિટર્ન ઑફર કરે છે, અને તે ખૂબ જ લિક્વિડ હોય છે. લિક્વિડ ફંડને એક કાર્યકારી દિવસમાં રિડીમ કરી શકાય છે. જ્યારે તાત્કાલિક પૈસાની જરૂર પડે ત્યારે તે ઇમરજન્સીના કિસ્સામાં યોગ્ય હોય છે, તેને ઍક્સેસિબલ રાખવાની જરૂર નથી.
• Ultra-Short-Term ડેટ ફંડ: ultra-short-term ના ઇન્ટરેસ્ટ દરો સાથે સંકળાયેલ રિસ્ક લિક્વિડ ફંડ કરતાં થોડો વધારે છે. આ ફંડ ઇમરજન્સી ફંડના વિભાગમાં શ્રેષ્ઠ છે જેને નિયમિત ધોરણે ઍક્સેસ કરી શકાતી નથી, અને આમ, સ્થિરતા અને ઉચ્ચ રિટર્ન વચ્ચે સંતુલન પ્રાપ્ત થાય છે.
• સ્વીપ-ઇન સુવિધા ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ: ઇમરજન્સી ફંડ પ્લાનિંગ એ સ્વીપ-ઇન સુવિધા ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની સુવિધા છે, જે સુરક્ષિત અને સુવિધાજનક બંને છે. સરપ્લસ પૈસા ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ તરીકે જમા કરવામાં આવે છે અને જરૂરિયાતના આધારે સંબંધિત સેવિંગ એકાઉન્ટમાં ઑટોમેટિક રીતે જમા કરવામાં આવે છે. આ એક માળખું છે જે ઇમરજન્સીના કિસ્સામાં લિક્વિડિટીની ખાતરી આપે છે, તેમજ મૂડી સુરક્ષા અને નિષ્ક્રિય ફંડ પર વધારેલા રિટર્નની ખાતરી આપે છે.

બોટમ લાઇન

ઇમરજન્સી ફંડ એ જીવનમાં અનપેક્ષિત ઘટનાઓથી તમારા પૈસાને સુરક્ષિત કરવાની એક રીત છે. ઇમરજન્સી ફંડની યોજના કેવી રીતે કરવી તે જાણવું મહત્વપૂર્ણ છે જેથી તમે લાંબા ગાળે આર્થિક રીતે સ્થિર રહી શકો. સ્થિરતા એ ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનને એકસાથે રાખે છે, જ્યારે રિટર્ન અને વૃદ્ધિ રસપ્રદ છે.

કટોકટીની યોજના નકારાત્મક હોવા વિશે નથી; તે તૈયાર રહેવા અને તમારી પોતાની વસ્તુઓ માટે ચુકવણી કરવામાં સક્ષમ હોવા વિશે છે. તે ઇમરજન્સી ફંડ માટે આયોજન કરવાનો પણ એક મહત્વપૂર્ણ ભાગ છે. જ્યારે તમે તમારા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યોમાં પ્રવેશ કર્યા વિના ટૂંકા ગાળાના પડકારોનો સામનો કરો છો ત્યારે આ અતિરિક્ત પૈસા તમને શાંત અને જવાબદાર બનવામાં મદદ કરે છે.