મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો ઉપયોગ કરીને ડાઇવર્સિફાઇડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયો કેવી રીતે બનાવવું

આપણામાંથી મોટાભાગના લોકો અમારી રોકાણની યાત્રા એ જ રીતે શરૂ કરે છે. સહકર્મીએ મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો ઉલ્લેખ કર્યો છે જેણે સારું કર્યું છે. એક કઝિન એપની ભલામણ કરે છે. અમે એસઆઇપી શરૂ કરીએ છીએ, ગર્વ અનુભવીએ છીએ કે અમે શરૂઆત કરી છે, અને માની લો કે આ ભાગ અમારી પાછળ છે.  

આગામી કેટલાક વર્ષોમાં, અમે બીજા ફંડને ઉમેરીએ છીએ, પછી ત્રીજું, પછી ચોથું, સામાન્ય રીતે કારણ કે કોઈએ તેમને ભલામણ કરી છે અથવા કારણ કે તેઓ "ટોપ પરફોર્મર્સ" સૂચિ પર બતાવ્યા છે. આપણે તે જાણીએ તે પહેલાં, આપણી પાસે આઠ અથવા નવ ફંડ છે અને કોઈ વાસ્તવિક વિચાર નથી કે તેઓ એકસાથે કામ કરે છે કે એકબીજા સામે કામ કરે છે.

આ તે છે જ્યાં મોટાભાગના પોર્ટફોલિયો શાંત રીતે ખોટું થાય છે. ઘણા ફંડ્સની માલિકી એ વૈવિધ્યસભર પોર્ટફોલિયો ધરાવતી વસ્તુ નથી. ડાઇવર્સિફિકેશન તમારા હોલ્ડ કરેલા ફંડની સંખ્યા વિશે નથી. જ્યારે બજારો આગળ વધે ત્યારે તેઓ કેવી રીતે અલગ રીતે વર્તન કરે છે તે વિશે છે. અને ગયા વર્ષે જે ફંડ ટૉપ થયેલ હોય તે પસંદ કરવાથી તે ખૂબ જ અલગ કવાયત છે.

ડાઇવર્સિફિકેશન શું છે

વિવિધ પ્રકારના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિવિધ સમયે અલગ રીતે વર્તન કરે છે. જ્યારે શેરબજારમાં ઘટાડો થાય છે, ત્યારે સોનાનો ભાવ ઘણીવાર વધી જાય છે. જ્યારે ભારતીય સ્ટૉક સંઘર્ષ કરે છે, ત્યારે આંતરરાષ્ટ્રીય બજારો સારી રીતે કામ કરી શકે છે. જ્યારે મોટી કંપનીઓ મંદીના દબાણનો અનુભવ કરે છે, ત્યારે નાની કંપનીઓ ક્યારેક અપસાઇડ પર આશ્ચર્યચકિત થઈ શકે છે.

આમાંથી વિચારશીલ મિશ્રણની માલિકી દ્વારા, તમે ખાતરી કરો છો કે તમારો સંપૂર્ણ પોર્ટફોલિયો એ જ ખરાબ દિવસે એકસાથે આવતો નથી. ડાઇવર્સિફિકેશનનો હેતુ તમારા રિટર્નને મહત્તમ કરવાનો નથી. તે તમારી મુસાફરીને સરળ બનાવવા માટે છે, જેથી તમે ખરેખર રિટર્ન જોવા માટે લાંબા સમય સુધી રોકાણ કરતા રહો.

એક પોર્ટફોલિયો જે તમને નીચા ડ્રોપ સાથે 14% આપે છે તે ઘણી વખત 18% વચન આપે છે તે કરતાં વધુ ઉપયોગી છે પરંતુ દર વખતે બજારની નબળાઈઓ સાથે તમને વેચવા માટે ભયભીત કરે છે.

પગલું એક: તમારા લક્ષ્ય સાથે શરૂ કરો, ફંડ નહીં

તમે કોઈપણ એપ ખોલો અથવા કોઈપણ ફંડ જુઓ તે પહેલાં, કાગળના ટુકડા પર 10 શાંત મિનિટ ખર્ચ કરો. તમે ખરેખર જે માટે રોકાણ કરી રહ્યા છો તે લખો. ત્રણ વર્ષમાં એક ઘર. 15 વર્ષમાં તમારા બાળકનું શિક્ષણ. 25 વર્ષમાં તમારી નિવૃત્તિ. આ દરેક લક્ષ્યોમાં અલગ સમય હોય છે, અને તમારી ફંડની પસંદગીઓ લક્ષ્યમાંથી અનુસરવી જોઈએ, અન્ય રીતે નહીં.

નિયમ સરળ છે. તમારે ટૂંક સમયમાં જે પૈસાની જરૂર છે તે સુરક્ષિત, કેલમર ફંડમાં બેસવું જોઈએ. તમે એક દાયકા અથવા તેનાથી વધુ સમય સુધી સ્પર્શ કરશો નહીં તે પૈસા વધુ રિસ્ક લઈ શકે છે, કારણ કે તેમાં ખરાબ વર્ષોમાંથી પુનઃપ્રાપ્ત કરવા માટે વધુ સમય પણ છે. એકવાર તમારા લક્ષ્યો સ્પષ્ટ થઈ જાય પછી, ફંડના પ્રકારોનું મિશ્રણ વ્યવહારિક રીતે પોતાને લખે છે.

પગલું બે: એસેટ ક્લાસમાં ફેલાયેલ છે

ડાઇવર્સિફિકેશનનું સૌથી મહત્વપૂર્ણ સ્તર ફંડ વચ્ચે નથી. તે એસેટ ક્લાસ વચ્ચે છે. મોટેભાગે, તમારી પાસે કામ કરવા માટે ત્રણ છે. ઇક્વિટી ફંડ સ્ટૉક્સમાં રોકાણ કરો. તેઓ સૌથી વધુ ઉતાર-ચઢાવ ધરાવે છે પરંતુ સૌથી વધુ લાંબા ગાળાના રિટર્ન પણ આપે છે. આ લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો માટે છે, સામાન્ય રીતે પાંચ વર્ષ અથવા તેનાથી વધુ. ડેબ્ટ ફંડ બોન્ડ્સ અને સમાન ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટમાં રોકાણ કરે છે.  

તેઓ ઇક્વિટી ફંડ કરતાં ઘણું ઓછું આગળ વધે છે અને તમારા પોર્ટફોલિયોમાં સ્થિરતા લાવવા માટે છે. તેઓ ટૂંકા ગાળાના લક્ષ્યોને અનુરૂપ છે અને મોટા પોર્ટફોલિયોમાં કુશન તરીકે પણ ઉપયોગી છે. ગોલ્ડ ફંડ ETF અથવા ફંડ-ઑફ-ફંડ દ્વારા સોનામાં રોકાણ કરે છે. જ્યારે ઇક્વિટી માર્કેટ નર્વસ હોય ત્યારે સોનું સારી રીતે કામ કરે છે, જે તેને એક ઉપયોગી શૉક ઍબ્સોર્બર બનાવે છે.  

સેબીએ તાજેતરમાં નિયમિત ઇક્વિટી ફંડ્સને સોના અને ચાંદીમાં નાનો હિસ્સો રાખવાની મંજૂરી આપી છે, જે આ વિચાર કેવી રીતે મુખ્ય પ્રવાહ બની ગયો છે તેના સંકેત છે. લાંબા ગાળાના ઇન્વેસ્ટર માટે એક સરળ પ્રારંભિક મિશ્રણ ઇક્વિટીમાં 65 થી 70%, ડેબ્ટમાં 20 થી 25% અને સોનામાં 5 થી 10% જેવી દેખાય છે. નિવૃત્તિની નજીક વધુ રૂઢિચુસ્ત ઇન્વેસ્ટર આને ફ્લિપ કરી શકે છે અને દેવુંમાં વધુ હોલ્ડ કરી શકે છે. કોઈ એક જ યોગ્ય નંબર નથી. યોગ્ય મિશ્રણ તે છે જેની સાથે તમે ખરાબ વર્ષમાં રહી શકો છો.

પગલું ત્રણ: ઇક્વિટીમાં ડાઇવર્સિફાય કરો

એકવાર તમે નક્કી કર્યું છે કે ઇક્વિટીમાં કેટલું મૂકવું છે, આગળનું પગલું તેને સમજદારીપૂર્વક ફેલાવવાનું છે. બધા ઇક્વિટી ફંડો એક જ વસ્તુ નથી કરતા. લાર્જ-કેપ અને index ફંડ ભારતની સૌથી મોટી કંપનીઓમાં રોકાણ કરે છે. તેઓ સ્થિર છે અને તમારા ઇક્વિટી હોલ્ડિંગ્સનો આધાર બનાવવો જોઈએ.

મિડ-કેપ અને સ્મોલ-કેપ ફંડ નાની કંપનીઓમાં રોકાણ કરે છે. તેઓ વધુ ઝડપથી વધી શકે છે પરંતુ વધુ મુશ્કેલ પણ બની શકે છે. ફ્લૅક્સી-કેપ ફંડ ત્રણેયમાં મુક્ત રીતે આગળ વધે છે, જે ફંડ મેનેજરને મિક્સ નક્કી કરવા દે છે. આ વિશે વિચારવાની એક ઉપયોગી રીત એ છે કે સલાહકારો ઘણીવાર કોર અને સેટેલાઇટ અભિગમ કહે છે.

કોર, જે તમારી ઇક્વિટીના લગભગ 70 થી 80% બનાવે છે, તે સ્થિર, વ્યાપક-આધારિત ફંડ્સમાં આવે છે, સામાન્ય રીતે index ફંડ અથવા લાર્જ-કેપ અથવા ફ્લૅક્સી-કેપ ફંડ. આ તમારા પોર્ટફોલિયોનો ભાગ છે જે સમય જતાં શાંત રીતે કમ્પાઉન્ડ થાય છે.

સેટેલાઇટ, જે 20 થી 30% બાકી છે, તે છે જ્યાં તમે થોડું બોલ્ડર બેટ્સ લો છો - સ્મોલ-કેપ ફંડ, સેક્ટરલ ફંડ અથવા કદાચ ઇન્ટરનેશનલ ફંડ. કોર તમને જમીન પર રાખે છે. સેટેલાઇટ તમને થોડી વધારાની અપસાઇડ આપે છે.  

મોટા ભાગના રોકાણકારો ભૂલથી સેટેલાઇટની જેમ સંપૂર્ણ પોર્ટફોલિયો ચલાવે છે. પાંચ થીમેટિક ફંડ અને નો કોર પોર્ટફોલિયો નથી, તે જુગારની શ્રેણી છે.

પગલું ચાર: ઓવરલેપ માટે જુઓ

અહીં એક ટ્રેપ છે જે લગભગ દરેક રિટેલ ઇન્વેસ્ટરને આકર્ષિત કરે છે. તમે ચાર જુદી જુદી ઇક્વિટી ફંડ્સ ખરીદો છો જે વિચારે છે કે તમે ડાઇવર્સિફાઇડ છો, માત્ર તે શોધવા માટે કે તમામ ચાર સમાન ટોચના દસ શેરો ધરાવે છે. આને પોર્ટફોલિયો ઓવરલેપ કહેવામાં આવે છે, અને તેનો અર્થ એ કે તમે વિચારો કરતાં ઓછી વૈવિધ્યસભર છો.

તપાસવાની ઝડપી રીત એ છે કે દરેક ફંડની ફેક્ટશીટ પર ટોચના દસ હોલ્ડિંગ્સ જોવી. જો સમાન નામો તમારા ફંડમાં પુનરાવર્તન કરતા રહે છે, તો તમે અનિવાર્યપણે ચાર અલગ રૅપરમાં સમાન પોર્ટફોલિયો ખરીદી રહ્યા છો. તેને ટ્રિમ કરો અને સમાન દેખાતા ચારને બદલે દરેક સ્ટાઇલમાંથી એક પસંદ કરો.

એક સંવેદનશીલ ટેવ એ છે કે વર્ષમાં એકવાર તમારા પોર્ટફોલિયોની સમીક્ષા કરવી, અથવા જ્યારે તમારા જીવનમાં કોઈ મહત્વપૂર્ણ ફેરફારો થાય ત્યારે. આ રિવ્યૂ દરમિયાન, તમારા મિક્સમાં ફેરફાર થયો છે કે નહીં તે તપાસો. જો સારા વર્ષને કારણે ઇક્વિટી 65% થી 80% સુધી વધી ગઈ છે, તો તમે સંતુલન પાછું લાવવા માટે તેમાંથી કેટલાકને ડેબ્ટમાં ખસેડવા માગી શકો છો. આને રિબૅલેન્સિંગ કહેવામાં આવે છે, અને તે રોકાણમાં સૌથી ઓછી આદતોમાંથી એક છે.