એસઆઇપી વર્સેસ પીપીએફ: જાણો કયા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ તમને સૌથી વધુ અનુકૂળ છે!
5paisa કેપિટલ લિમિટેડ
- 0 મિનિટમાં વાંચો
છેલ્લે અપડેટ કરેલ: 22 મે 2023 - 10:02 am
જ્યારે કોઈના ફાઇનાન્સને મેનેજ કરવાની વાત આવે છે, ત્યારે રોકાણકારો પાસે ઘણીવાર પસંદ કરવા માટે ઘણા રોકાણ વિકલ્પો હોય છે. ઘણા નિર્ણયો કોઈના નાણાકીય લક્ષ્યો અને રોકાણના ઉદ્દેશો પર આધારિત છે. ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફિક્સ્ડ ઇન્કમ સિક્યોરિટીઝથી લઈને આક્રમક રીતે મેનેજ કરેલા પોર્ટફોલિયો સુધી હોઈ શકે છે. તેથી અહીં, અમે ભારતીય રોકાણકારોમાં તમારા માટે બે સૌથી લોકપ્રિય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વાહનો લાવીએ છીએ.
પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF) વર્સેસ સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP):
જ્યારે તમે રોકાણ કરવાનું વિચારી રહ્યા હોવ, ત્યારે તમારે આ બે લોકપ્રિય રોકાણ વિકલ્પો જોવા જોઈએ. જ્યારે PPF અને SIP બંને ટૅક્સ લાભો, નિર્ધારિત રિસ્ક પ્રોફાઇલ અને અપેક્ષિત લૉક-ઇન અવધિ ઑફર કરે છે, ત્યારે કેટલાક મુખ્ય તફાવતો છે જે તેમને અલગ રાખે છે. મહત્વપૂર્ણ રીતે, તેમની મુખ્ય સમાનતાઓ અને તફાવતો જાણવાથી તમને માહિતગાર નિર્ણયો લેવામાં મદદ મળશે અને તમને નક્કી કરવામાં મદદ મળશે કે કયા વિકલ્પ તમારા માટે સૌથી યોગ્ય છે.
એસઆઇપી શું છે?
સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઇપી) નો ઉપયોગ સામાન્ય રીતે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં નિયમિત અંતરાલ પર નિશ્ચિત રકમનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવા માટે કરવામાં આવે છે. આ એક લોકપ્રિય રોકાણ પદ્ધતિ છે, ખાસ કરીને મ્યુચ્યુઅલ ફંડના સંદર્ભમાં. તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સામે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ તમને જારી કરવામાં આવે છે. એકમો નેટ એસેટ વેલ્યૂ (એનએવી) પર આધારિત છે, એટલે કે, ફંડની પ્રવર્તમાન કિંમત. સરળ શબ્દોમાં વાત કરવા માટે, જ્યારે એનએવી ઓછી હોય, ત્યારે તમને વધુ એકમો પ્રાપ્ત થશે અને તેનાથી વિપરીત. જો કે, એ નોંધવું મહત્વપૂર્ણ છે કે ઉચ્ચ એનએવીનો અર્થ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની ઉત્કૃષ્ટ પરફોર્મન્સ નથી. જ્યારે તમે એસઆઇપીમાં ભાગ લો છો, ત્યારે તમે તમારા બેંક અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્રદાતાને સમયાંતરે તમારા બેંક એકાઉન્ટમાંથી નિશ્ચિત રકમ કાપવા અને પસંદ કરેલ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં રોકાણ કરવા માટે અધિકૃત કરો છો.
પીપીએફ શું છે?
પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF) એ ભારત સરકાર દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી લાંબા ગાળાની બચત યોજના છે, જે નિવૃત્તિ માટે બચત કરવાના હેતુથી અને રોકાણકારો માટે આકર્ષક રોકાણ વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે. સ્વાભાવિક રીતે, તે ટૅક્સ લાભો સાથે મહત્તમ સુરક્ષા અને સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે. સ્કીમમાં 15-વર્ષનો મેચ્યોરિટી સમયગાળો છે, જેમાં તેને 5 વર્ષના બ્લૉક્સમાં વધારવાનો વિકલ્પ છે. ન્યૂનતમ રોકાણ દર વર્ષે ₹500 છે, જ્યારે મહત્તમ ₹1.5 લાખ છે. 7th વર્ષ પછી આંશિક ઉપાડની પરવાનગી છે, અને PPF બૅલેન્સ સામે લોન મેળવી શકાય છે. અગાઉ વર્ણવ્યા મુજબ, PPF સરકાર દ્વારા નિર્ધારિત નિશ્ચિત વ્યાજ દર સાથે સુરક્ષિત અને સુરક્ષિત રોકાણ વિકલ્પ પ્રદાન કરે છે.
PPF વર્સેસ SIP વચ્ચેનો તફાવત:
PPF અને SIP વચ્ચેના મુખ્ય તફાવતો અહીં આપેલ છે જે વધુ સારી સ્પષ્ટતા પ્રદાન કરશે!
|
|
PPF |
SIP |
|
રોકાણનો હેતુ |
નિવૃત્તિ માટે લાંબા ગાળાની બચત. તે ટૅક્સ લાભો પણ પ્રદાન કરે છે. |
લાંબા ગાળાના રોકાણ અને સંપત્તિ સંચય માટે યોગ્ય. તે રોકાણકારને સંભવિત ઉચ્ચ વળતર મેળવવાની તક આપે છે. |
|
પ્રૉડક્ટનું માળખું |
સરકાર સમર્થિત બચત સ્કીમ જે લાંબા ગાળાની ગેરંટીડ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે |
ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્કીમ જે લાંબા ગાળાનું સારું વળતર આપવા માટે માર્કેટ-લિંક્ડ છે. |
|
રોકાણનો સમયગાળો/લૉક-ઇન સમયગાળો |
15 વર્ષ (5 વર્ષના બ્લૉક્સમાં વધારી શકાય છે) |
આવા કોઈ નિશ્ચિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સમયગાળો નથી. તેને કોઈપણ સમયે રિડીમ કરી શકાય છે અને તેમાં કોઈ લૉક-ઇન સમયગાળો નથી. ELSS ના કિસ્સામાં, લૉક-ઇન સમયગાળો 3 વર્ષ છે. |
|
ટૅક્સ લાભો |
PPF ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર ટૅક્સમાં છૂટ મળે છે. કલમ 80C હેઠળ ટૅક્સમાં છૂટ મળી શકે છે. |
ELSS સિવાય, SIP રોકાણ રોકાણકારના ટૅક્સ સ્લેબ અને પ્રતિ ID હોલ્ડિંગ મુજબ કરપાત્ર છે. |
|
અપેક્ષિત રિટર્ન |
ફિક્સ્ડ ઇન્ટરેસ્ટ રેટ (7.10%) સરકાર દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે, અને રોકાણકારોને પરિપક્વતા પર સંપૂર્ણ રકમ મળશે. |
મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકાર અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રિસ્ક પ્રોફાઇલના આધારે રિટર્ન સામાન્ય રીતે વધુ પ્રમાણમાં બદલાય છે. રિટર્ન મુખ્યત્વે માર્કેટ સાથે લિંક કરેલ છે. |
|
રોકાણની રકમ |
દર વર્ષે ન્યૂનતમ ₹ 500; દર વર્ષે મહત્તમ ₹ 1.50 લાખ |
ન્યૂનતમ રકમ દર મહિને ₹500 જેટલી ઓછી હોઈ શકે છે અને તેની કોઈ મહત્તમ મર્યાદા નથી. આ નિયમિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રકમ સમયસર બદલી શકાય છે. |
|
રોકાણનું જોખમ |
PPF સંબંધી ખૂબ ઓછું રિસ્ક ધરાવે છે કારણ કે તે ભારત સરકાર દ્વારા સમર્થિત છે. ગેરંટીડ રિટર્ન સાથે પૈસા સુરક્ષિત અને સલામત છે. |
મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકારના આધારે SIP નું રિસ્ક મધ્યમથી વધુ હોઈ શકે છે. તે માર્કેટ રિસ્ક સાથે ખૂબ જ જોડાયેલ છે અને આમ, રોકાણકારોએ અન્ડરલાઇંગ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની રિસ્ક પ્રોફાઇલનું કાળજીપૂર્વક વિશ્લેષણ કરવું જોઈએ. |
|
લિક્વિડિટી |
આંશિક ઉપાડ તરીકે ઓછી લિક્વિડિટી 7th વર્ષ પછી જ શક્ય છે. |
SIP કોઈપણ સમયે લિક્વિડેટ કરી શકાય છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસમાંથી એનએવી પર રિડીમ કરી શકાય છે. |
|
ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સંપત્તિ |
આ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સરકાર સમર્થિત સિક્યોરિટીઝ અને ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચરમાં કરવામાં આવે છે. |
ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઉદ્દેશ્યોના આધારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડો, શેરો, બોન્ડ્સ વગેરેમાં કરવામાં આવે છે. |
PPF રિટર્ન અને SIP રિટર્ન:
PPF રીટર્ન ભારત સરકાર દ્વારા દર ત્રિમાસિક સમીક્ષા કરવામાં આવે છે. આ રિટર્ન અને સરકાર દ્વારા નિશ્ચિત અને ગેરંટીડ. ઐતિહાસિક રીતે, PPF વળતર વાર્ષિક 7-8% ની વચ્ચે પૂર્વાધિકાર ધરાવે છે. PPF દરોનો સંક્ષિપ્ત ઇતિહાસ આ પ્રમાણે છે:
-
એપ્રિલ 2020થી PPFના વ્યાજદર પ્રતિ વર્ષ 7.10% પર સ્થિર રહ્યા છે.
-
જુલાઈ 2019 થી માર્ચ 2020 સુધી, PPF રેટ વર્ષે 7.90% હતો.
-
જાન્યુઆરી 2019 થી જૂન 2019 સુધીના ટૂંકા ગાળા માટે, PPF રેટ વર્ષે 8% હતો.
SIP ના કિસ્સામાં, રિટર્ન માર્કેટ લિંક્ડ હોય છે. તે બજારની સ્થિતિ તેમજ ફંડ મેનેજરના પરફોર્મન્સ મુજબ અલગ હોય છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું રિટર્ન, સરેરાશ, દર વર્ષે લગભગ 12-15% પર હોય છે પરંતુ તે ખૂબ જ અલગ હોઈ શકે છે.
SIP વર્સેસ PPF માં ટૅક્સ લાભની તુલના
|
ટૅક્સની તુલના |
PPF |
SIP |
|
ટૅક્સ કપાત |
સેક્શન 80C હેઠળ ટૅક્સ કપાત માટે પાત્ર |
ELSS સિવાય કોઈ ટૅક્સ કપાત નથી. |
|
મહત્તમ કપાત |
દર વર્ષે ₹ 1.50 લાખ સુધી (સેક્શન 80C લિમિટ મુજબ) |
ELSS ફંડ દર વર્ષે ₹1.50 લાખ સુધીની બચત કરી શકે છે (સેક્શન 80C લિમિટ મુજબ) |
|
રિટર્ન પર ટૅક્સ |
ટેક્સ-ફ્રી ઇન્ટરેસ્ટ કમાણી અને ટેક્સ-ફ્રી મેચ્યોરિટી આવક |
કેપિટલ ગેઇન ટેક્સ એક વર્ષથી ઓછા સમય માટે રાખવામાં આવેલા એકમો અથવા સિક્યોરિટીઝના વેચાણથી મેળવેલા નફા પર લાગુ થઈ શકે છે |
|
લૉક-ઇન સમયગાળો |
ટૅક્સ લાભો મેળવવા માટે 15-વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો |
ટૅક્સ લાભો માટે કોઈ ચોક્કસ લૉક-ઇન સમયગાળો નથી. અન્ડરલાઇંગ ઇન્વેસ્ટમેન્ટના હોલ્ડિંગ સમયગાળાના આધારે ટૅક્સ લાભો ઉપલબ્ધ છે. |
|
ઉપાડ ટેક્સેશન |
આંશિક ઉપાડ અને મેચ્યોરિટીની આવક ટૅક્સ-મુક્ત છે |
ટૅક્સ અસરો હોલ્ડિંગ અવધિ અને રોકાણના પ્રકાર પર આધારિત છે. ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભો (એક વર્ષથી ઓછા સમય માટે રાખવામાં આવે છે) લાગુ સ્લેબ રેટ મુજબ કર લાદવામાં આવે છે, જ્યારે લાંબા ગાળાના મૂડી લાભો (એક વર્ષથી વધુ સમય માટે રાખવામાં આવે છે) ચોક્કસ દરે કરવેરાને પાત્ર હોઈ શકે છે |
SIP માં કોણે ઇન્વેસ્ટ કરવું જોઈએ?
SIP તમને અતિરિક્ત રિટર્ન પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરે છે અને આમ, તમને લાંબા ગાળાની સંપત્તિ માટે તૈયાર કરે છે. તે મધ્યમથી લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવાની અપેક્ષા રાખતા લોકો માટે અથવા લગ્ન, બાળકોનું શિક્ષણ વગેરે જેવા કોઈપણ વિશિષ્ટ હેતુ માટે ખૂબ જ ઉપયોગી છે. તે લોકો માટે એક ઉત્તમ ઓપ્શન હોઈ શકે છે જેઓ વ્યાવસાયિક મેનેજમેન્ટ મેળવવા માંગે છે અને તેમની પાસે મર્યાદિત ફંડ છે. જો કે, રોકાણ કરતા પહેલાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડની રિસ્ક પ્રોફાઇલ જાણવું મહત્વપૂર્ણ છે.
SIP માં રોકાણ કરતા પહેલાં જાણવા જેવી બાબતો:
રોકાણ કરતા પહેલાં રોકાણનો રેશિયો અને એક્ઝિટ લોડ જેવી મુખ્ય શરતોને રોકાણકાર દ્વારા સમજવામાં આવશે. ચોક્કસ સમયગાળા પછી નિયમિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માં કોઈપણ વધારાની સમીક્ષા કરવી જોઈએ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સમજવા માટે. રોકાણ કરતા પહેલા રોકાણકારોએ તેમના રોકાણના ક્ષિતિજ, રિસ્ક પ્રોફાઇલ અને રોકાણના ઉદ્દેશને સ્પષ્ટ રીતે વ્યાખ્યાયિત કરવું જોઈએ.
પીપીએફમાં કોણે રોકાણ કરવું જોઈએ?
રિટાયરમેન્ટ કોર્પસ અને ટૅક્સ લાભો મેળવવા માંગતા રોકાણકારો માટે PPF યોગ્ય છે. રોકાણકારો પાસે લાંબા ગાળાના ક્ષિતિજ હોવું જોઈએ કારણ કે ફંડ 15 વર્ષ માટે લૉક ઇન કરવામાં આવશે. પીપીએફ "જોખમ-વિરોધી" છે અને તે એક મોટી નિશ્ચિત આવક સંપત્તિ હોઈ શકે છે.
PPFમાં રોકાણ કરતા પહેલા જાણવા જેવી બાબતો:
PPFમાં રોકાણની લિમિટ, લૉક-ઇન પીરિયડ, ઇન્ટરેસ્ટ રેટ, ટેક્સ બેનિફિટ અને ઉપાડ જેવા શબ્દો છે. PPF સ્કીમ ડૉક્યુમેન્ટ વાંચવું અને જરૂર પડે તો નાણાકીય સલાહકારની સલાહ લેવી મહત્વપૂર્ણ છે. ચેક કરો કે PPF સ્કીમમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરીને તમારા રોકાણના લક્ષ્યો અને ઉદ્દેશોને સંરેખિત અને પૂર્ણ કરવામાં આવે છે,
નિષ્કર્ષ
એકંદરે, SIP અને PPF ભારતમાં લોકપ્રિય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પો છે, પરંતુ તેમની પાસે વિવિધ સુવિધાઓ અને લાભો છે. SIP એવા રોકાણકારો માટે યોગ્ય છે જેઓ સંભવિત ઉચ્ચ રિટર્ન માટે રિસ્ક લેવા અને લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવા માટે તૈયાર છે, જ્યારે PPF એવા રોકાણકારો માટે યોગ્ય છે જેઓ રિસ્ક લેવા માંગતા હોય અને ગેરંટીડ રિટર્ન સાથે ટૅક્સ લાભો શોધી રહ્યા હોય, સાથે સાથે નિવૃત્તિ માટે કોર્પસ તૈયાર કરે છે. રોકાણકારોએ SIP અને PPF વચ્ચે પસંદગી કરતા પહેલા તેમના રોકાણના ઉદ્દેશો, રિસ્ક સહનશીલતા અને રોકાણના ક્ષિતિજનું કાળજીપૂર્વક વિશ્લેષણ કરવું જોઈએ.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
PPF અને SIP બંનેમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું?
તમે PPF અને SIP બંનેમાં રોકાણ કરી શકો છો. PPFના કિસ્સામાં, તમારે પોસ્ટ ઓફિસ અથવા PPF સ્કીમ ઑફર કરતી બેંક સાથે PPF એકાઉન્ટ ખોલવાની જરૂર છે. ત્યારબાદ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતી વખતે, બ્રોકર અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ સાથે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકાઉન્ટ ખોલો. તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના લક્ષ્યો અને રિસ્ક પ્રોફાઇલ સાથે સંરેખિત છે તેની ખાતરી કરવા માટે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને મૉનિટર અને મેનેજ કરવું જરૂરી છે.
SIP અને PPF વચ્ચે રોકાણ કરવા માટે શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ શું છે?
શ્રેષ્ઠ ઓપ્શન સંપૂર્ણપણે રોકાણકારના રિસ્ક અને રોકાણ ઉદ્દેશ્ય પર આધારિત છે. રિસ્ક વિમુખ અને નિવૃત્તિ લક્ષી રોકાણકારો PPFમાં રોકાણ કરવા માગે છે જ્યારે ઉચ્ચ સંભવિત બજાર વળતર અને લાંબા ગાળાની સંપત્તિ ઇચ્છતા રોકાણકાર SIP પસંદ કરશે. ગમે તે હોય, યોગ્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ શોધવા માટે તમારા રોકાણના હેતુઓનું વિશ્લેષણ કરવું શ્રેષ્ઠ છે.
SIP અને PPF વચ્ચે રોકાણ માટે સલામત વિકલ્પ શું છે?
PPF સુરક્ષિત છે કારણ કે તે ભારત સરકાર દ્વારા સુનિશ્ચિત અને ખાતરી આપવામાં આવે છે. નિવૃત્તિ ભંડોળ મેળવવા માંગતા રોકાણકારો માટે આ એક શ્રેષ્ઠ ઓપ્શન હોઈ શકે છે. જો કે, રોકાણકારોએ લૉક-ઇન પીરિયડ અને રિટર્નની અપેક્ષાઓને પણ ધ્યાનમાં લેવી જોઈએ.
હું SIP અને PPF માં ન્યૂનતમ કેટલી રકમનું રોકાણ કરી શકું?
PPFમાં તમે દર વર્ષે ઓછામાં ઓછા 500 રૂપિયાનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરી શકો છો, જ્યારે SIP દ્વારા વિવિધ લઘુત્તમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ યોજનાઓ કરવામાં આવે છે. કેટલાક દર મહિને ઓછામાં ઓછા ₹500 થી ₹5000 સુધી મેળવી શકે છે.
- સીધા ₹20 બ્રોકરેજ
- નેક્સ્ટ જનરેશન ટ્રેડિંગ
- ઍડ્વાન્સ્ડ ચાર્ટિંગ
- ઍક્શન કરી શકાય તેવા વિચારો
5paisa પર પ્રચલિત
5paisa કેપિટલ લિમિટેડ
ડિસ્ક્લેમર: સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં રોકાણ બજારના જોખમોને આધિન છે, રોકાણ કરતા પહેલાં તમામ સંબંધિત ડૉક્યૂમેન્ટ કાળજીપૂર્વક વાંચો. વિગતવાર ડિસ્ક્લેમર માટે કૃપા કરીને અહીં ક્લિક કરો.