SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર સરેરાશ રિટર્નની સમજૂતી

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવાની એક અનુશાસિત રીત છે. પરંતુ વાસ્તવિક રીતે કયા પ્રકારના રિટર્નની અપેક્ષા રાખવી જોઈએ? ચાલો ભારતીય બજાર માટે પુરાવા જોઈએ.

SIP પર "સારું" સરેરાશ રિટર્ન શું છે?

SIP પરનું વળતર નિશ્ચિત નથી; તે બજારની સ્થિતિઓ, ફંડનો પ્રકાર અને રોકાણના સમયગાળા જેવા પરિબળો પર આધારિત છે.

લાંબા ગાળાના ઇક્વિટી-ઓરિએન્ટેડ SIP માટે, લગભગ 10 વર્ષથી વધુનું સામાન્ય સરેરાશ રિટર્ન વાર્ષિક 11%-14% રેન્જમાં છે.
ટૂંકા સમયગાળા માટે, અથવા ઓછા આક્રમક ફંડ માટે, રિટર્નમાં ઘટાડો: ડેબ્ટ અથવા રૂઢિચુસ્ત ફંડ માટે, વાર્ષિક 6%-9% ના આંકડા સામાન્ય છે.

આ રિટર્ન શા માટે અલગ હોય છે

કેટલાક મુખ્ય પરિબળો તમને જોવા મળતા વાસ્તવિક રિટર્નને પ્રભાવિત કરે છે:

• રોકાણની ક્ષિતિજ: તમે જેટલું લાંબા સમય સુધી રોકાણ કરશો, તેટલું વધુ તમને કમ્પાઉન્ડિંગ અને કૉસ્ટ-એવરેજિંગનો લાભ મળશે. ટૂંકા ગાળાના રિટર્ન અસ્થિર હોઈ શકે છે.
• ફંડની કેટેગરી અને રિસ્ક: ઇક્વિટી ફંડ ઉચ્ચ વૃદ્ધિ પ્રદાન કરે છે પરંતુ વધુ રિસ્ક પણ આપે છે. ડેબ્ટ અથવા હાઇબ્રિડ ફંડ સ્થિરતા પ્રદાન કરે છે પરંતુ ઓછી વૃદ્ધિ. ઉદાહરણ તરીકે, 5 વર્ષથી વધુ સમયના વિવિધ ફંડોએ ઐતિહાસિક રીતે ~13%-15% ડિલિવર કર્યું હોઈ શકે છે.
• માર્કેટની શરતો અને સમય: જ્યારે તમે ઇન્વેસ્ટ કરવાનું શરૂ કરો છો, ત્યારે માર્કેટ સાઇકલ મહત્વપૂર્ણ છે. એસઆઇપી રૂપિયા-ખર્ચ સરેરાશ દ્વારા સમયના જોખમને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે (જ્યારે એનએવી ઓછી હોય ત્યારે તમે વધુ એકમો ખરીદો છો).

તમારા માટે આનો અર્થ શું છે

જો તમે લાંબા ગાળાના લક્ષ્ય (10+ વર્ષ) સાથે SIP દ્વારા માસિક રોકાણ કરી રહ્યા છો અને સારા ઇક્વિટી ફંડ પસંદ કરો છો, તો તમારે ~12 %-14 % વાર્ષિક રિટર્ન (ટૅક્સ/ફી પહેલાં) નું લક્ષ્ય રાખવું જોઈએ. જો તમે મધ્યમ સમયગાળા માટે પ્લાન કરો છો અથવા સુરક્ષિત ફંડ પસંદ કરો છો, તો ઓછા રિટર્ન બેન્ડ માટે પ્લાન કરો, કદાચ ~8%-10% અથવા તેનાથી ઓછા.

ઉપરાંત, ધ્યાનમાં રાખો કે ભૂતકાળના રિટર્ન ભવિષ્યના પરફોર્મન્સની ગેરંટી આપતા નથી. SIP કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરવાથી તમને અનુમાનિત રિટર્ન રેટના આધારે તમે કેટલું એકત્રિત કરશો તેનો અંદાજ લગાવવામાં મદદ મળી શકે છે.

અંતિમ વિચાર

ઉચ્ચતમ રિટર્ન ફંડ પસંદ કરવા કરતાં સાતત્ય વધુ મહત્વપૂર્ણ છે. વહેલી તકે શરૂ કરવું, ચક્ર દ્વારા રોકાણ કરવું અને તમારી જોખમની ક્ષમતા અને લક્ષ્ય ક્ષિતિજને અનુરૂપ ફંડ પસંદ કરવાથી અવાસ્તવિક રિટર્ન લક્ષ્યોનો સામનો કરવા કરતાં વધુ કાર્ય કરશે.