જ્યારે નિફ્ટી ઘટે ત્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઇપીનું શું થાય છે?

નિફ્ટી 50માં મોટો ઘટાડો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP ચાલુ રાખવા કે નહીં તે રોકાણકારનો પ્રશ્ન કરી શકે છે. પોર્ટફોલિયોનું મૂલ્ય નકારાત્મક બની શકે છે, ફાઇનાન્શિયલ હેડલાઇન્સ વધુ ખરાબ થઈ શકે છે અને માર્કેટ સ્થિર ન થાય ત્યાં સુધી રોકાણ બંધ કરવું સુરક્ષિત અનુભવી શકે છે. તેમ છતાં ઘટતા ઇન્ડેક્સનો અર્થ એ નથી કે માસિક SIP કામ કરવાનું બંધ કરી દીધું છે.

એસઆઇપી નિર્ધારિત અંતરાલ પર સંમત રકમ રોકાણ કરે છે. જો ફંડનું એનએવી ઘટે છે, તો સમાન રૂપિયાનું યોગદાન વધુ એકમો ખરીદે છે. જો કિંમતો પાછળથી રિકવર થઈ જાય તો તે એકમોને લાભ મળી શકે છે, પરંતુ રિકવરી અથવા નફાની ગેરંટી નથી.
અસર એસઆઇપીની માલિકી પર પણ આધારિત છે. એ નિફ્ટી 50 ઇન્ડેક્સ ફંડ લાર્જ-કેપ બેન્ચમાર્કને ટ્રેક કરે છે, જ્યારે ઍક્ટિવ મિડ-કેપ, સ્મોલ-કેપ અથવા ફ્લૅક્સી-કેપ ફંડ અલગ રીતે આગળ વધી શકે છે, કેટલીકવાર વધુ તીવ્ર રીતે.

બજારના ઘટાડા દરમિયાન ખરેખર શું બદલાય છે અને રોકાણકારો તેમના પ્રતિસાદનું મૂલ્યાંકન કેવી રીતે કરી શકે છે તે અહીં આપેલ છે.

SIP માટે બજાર ઘટવાનો અર્થ શું છે

1. શા માટે SIP પોર્ટફોલિયોના મૂલ્યો માર્કેટ સાથે આવે છે

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એવી સંપત્તિઓ ધરાવે છે જેની બજાર કિંમત દરરોજ બદલાય છે. જ્યારે અન્ડરલાઇંગ સ્ટોક્સ ઘટે છે, ત્યારે યોજનાની એનએવી સામાન્ય રીતે ઘટે છે અને અગાઉ ખરીદેલી એકમોનું મૂલ્ય ઘટે છે. SIP માત્ર ખરીદી કરવાની એક પદ્ધતિ છે; તે બજારના જોખમથી સંચિત કોર્પસને સુરક્ષિત કરતી નથી.

નિફ્ટી-લિંક્ડ સ્કીમ તેના બેંચમાર્કમાં હલનચલનને વ્યાપક રીતે પ્રતિબિંબિત કરી શકે છે, જે તફાવતોને ટ્રૅક કરવાને આધિન છે. સક્રિય રીતે સંચાલિત સ્કીમ તેમના હોલ્ડિંગના આધારે વિવિધ રકમ વધારી અથવા ઘટાડી શકે છે.

2. વધુ એકમો ખરીદવાના ગણિત

ધારો કે તમે ₹40, ₹32 અને ₹25 ની NAV પર દર મહિને ₹2,000 ની SIP ઇન્વેસ્ટ કરો છો. તેમાં અનુક્રમે 50, 62.5 અને 80 એકમો લાગે છે. રોકાણકારએ ₹6,000 નું રોકાણ કર્યું છે અને હવે 192.5 એકમોની માલિકી ધરાવે છે, જે લગભગ. ₹31.17/યુનિટની સરેરાશ કિંમત લાવે છે.

જો કે, જો NAV ₹25 રહે છે, તો હોલ્ડિંગ ₹4,812.50 છે, ₹6,000 થી નીચે ઇન્વેસ્ટ કરેલ છે. સરેરાશ ખરીદી-કિંમતના અંકગણિતમાં સુધારો કરે છે; તે નુકસાનને ભૂંસી આપતું નથી.

3. શું તમારે સુધારો દરમિયાન SIP બંધ કરવી જોઈએ?

SIP બંધ કરવું કારણ કે કિંમતોમાં ઘટાડો ભવિષ્યની ખરીદીઓને સમાપ્ત કરે છે, જેમાં ઓછા મૂલ્યાંકન પર થઈ શકે તેવી ખરીદીનો સમાવેશ થાય છે. રોકાણકારો જેઓ ત્યારબાદ આશ્વાસન આપતી હેડલાઇન્સની રાહ જોતા હોય તેઓ રિકવરી શરૂ થયા પછી જ ફરીથી શરૂ થઈ શકે છે. આ વર્તણૂકનું રિસ્ક એક કારણ છે કે ઑટોમેટેડ SIP ઉપયોગી હોઈ શકે છે.

ચાલુ રાખવું હંમેશા સાચો નિર્ણય નથી. જો ઇન્કમ બંધ થઈ ગઈ છે, તો કટોકટીની અનામત અપૂરતી છે અથવા ટૂંક સમયમાં નાણાંની જરૂર છે, ઘરગથ્થુ નાણાંનું રક્ષણ ઇક્વિટી યોગદાન જાળવવા કરતાં પ્રાથમિકતા લે છે.

4. ડ્રોડાઉન અને રોકાણકારનું વર્તન

ડ્રોડાઉન એ અગાઉના પોર્ટફોલિયોની ટોચથી ઘટાડો છે. જ્યારે યોગદાન શરૂ થયા પછી તરત જ બજાર ઘટશે ત્યારે એક યુવાન SIP નકારાત્મક રિટર્ન બતાવી શકે છે. લાંબા સમય સુધી ચાલતી SIP હજુ પણ એકંદર લાભ બતાવી શકે છે પરંતુ તેના ઉચ્ચતમ મૂલ્યમાંથી નોંધપાત્ર ઘટાડોનો અનુભવ કરી શકે છે.

મોટી ઇક્વિટી ફાળવણી અને વધુ અસ્થિર ફંડ કેટેગરી, મુશ્કેલ સમયગાળો લાગી શકે છે. માત્ર નિફ્ટી 50 ને બદલે તેના યોગ્ય બેંચમાર્ક સાથે ફંડની તુલના કરવાથી, તેના વર્તનને યોગ્ય રીતે જોઈ શકાય છે.

5. જો તમારું લક્ષ્ય માત્ર બે વર્ષ દૂર હોય તો શું થશે?

ટ્યુશન પેમેન્ટ, ઘરની ખરીદી અથવા અન્ય નિશ્ચિત ખર્ચનો સંપર્ક કરતા રોકાણકારોએ મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ કે ઇક્વિટી રિસ્ક યોગ્ય છે કે નહીં. શેડ્યૂલ કરેલ SIP એ હકીકતને બદલતી નથી કે માર્કેટ ઉપાડની તારીખની નજીક ઘટી શકે છે.

ધીમે ધીમે નજીકના ગાળાના લક્ષ્ય માટે ઓછા અસ્થિર ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટમાં નાણાં ખસેડવાથી દબાણયુક્ત વેચાણનું રિસ્ક ઓછું થઈ શકે છે, જોકે ડેટ પ્રોડક્ટ્સમાં પણ તેમના પોતાના જોખમો હોય છે. નિર્ણયએ નવીનતમ ઇન્ડેક્સ લેવલને બદલે લક્ષ્યને અનુસરવું જોઈએ.

6. પતન દરમિયાન એક સંવેદનશીલ રિવ્યૂ ચેકલિસ્ટ

તમારું ઇમરજન્સી ફંડ અકબંધ છે કે નહીં તે તપાસો, SIP વ્યાજબી રહે છે, સ્કીમ હજુ પણ તેના આદેશને અનુસરે છે અને એકંદર ઇક્વિટી ફાળવણી તમારી રિસ્ક ક્ષમતાને અનુરૂપ છે. ઉપરાંત યોજનાના ખર્ચ ગુણોત્તર, બેન્ચમાર્ક અને બહુવિધ હોલ્ડિંગ્સ ઓવરલેપ છે કે નહીં તેની પણ તપાસ કરો.

એકલા બજારનો ઘટાડો એ પુરાવો નથી કે ફંડ યોગ્ય નથી. સતત પોર્ટફોલિયો-ગુણવત્તા ચિંતાઓ, અયોગ્ય રિસ્ક પ્રોફાઇલ અથવા નાણાકીય લક્ષ્યોમાં ફેરફાર યોજનાને સમાયોજિત કરવા માટે વધુ અર્થપૂર્ણ કારણો હોઈ શકે છે.

નિષ્કર્ષ

જ્યારે નિફ્ટીમાં ઘટાડો થાય છે, ત્યારે ઇક્વિટી SIP નુકસાન બતાવી શકે છે કારણ કે માસિક હપ્તાઓ ઓછી NAV પર અતિરિક્ત એકમો ખરીદવાનું ચાલુ રાખે છે. સરેરાશનો લાભ ભવિષ્યની બજાર કિંમત અને રોકાણકારની શિસ્ત પર આધારિત છે; તે રિકવરીની ગેરંટી આપી શકતું નથી.

દરેક સુધારાને રોકવા અથવા રોકાણકારો માટે ઑટોમેટિક ખરીદીની તક તરીકે દરેક ઘટાડો તરીકે જોવું જોઈએ નહીં. યોગ્ય જવાબ લિક્વિડિટી, રોકાણની ક્ષિતિજ, ફંડની ક્વૉલિટી અને સામાન્ય રીતે પોર્ટફોલિયો રિસ્ક પર આધારિત છે.