વાર્ષિકી પ્રૉડક્ટ કરતાં માસિક આવક પ્લાન (એમઆઇપી) શા માટે વધુ સારી છે?

નિવૃત્તિની નજીક આવતા કોઈપણ વ્યક્તિ માટે, વિશ્વસનીય આવકની જરૂરિયાત ટોચની પ્રાથમિકતા બની જાય છે.
પરંતુ "ગેરંટીડ ઇન્કમ" પ્રદાન કરવાનો દાવો કરતા ઘણા ઉત્પાદનો સાથે, તમે કેવી રીતે નક્કી કરશો કે ખરેખર શું કામ કરે છે? આજે સૌથી સામાન્ય સરખામણીમાં એક માસિક ઇન્કમ યોજના વિરુદ્ધ વાર્ષિકી ચર્ચા છે.

જ્યારે વાર્ષિકીને લાંબા સમયથી નિયમિત ચુકવણી માટે એક સરળ ઉકેલ તરીકે જોવામાં આવી રહી છે, ત્યારે માસિક ઇન્કમ યોજનાઓ (એમઆઇપી) વધુ લવચીક, પારદર્શક અને ઘણીવાર આજના ગતિશીલ ફાઇનાન્શિયલ ઉદ્યોગમાં વધુ સારી કામગીરી ધરાવતા વિકલ્પો તરીકે ઉભરી આવી છે.

ચાલો જાણીએ કે શા માટે નિવૃત્તિ ઇન્કમ માટે વાર્ષિકી ઉત્પાદનો કરતાં MIP વધુ સારી છે, અને તેઓ તમને નિવૃત્તિ પછીની વધુ સારી વ્યૂહરચના બનાવવામાં કેવી રીતે મદદ કરી શકે છે.

ભારતીય બજારોમાં ઇન્વેસ્ટ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં જ એકાઉન્ટ ખોલો

માસિક આવક યોજના શું છે અને તે વાર્ષિકીની સરખામણી કેવી રીતે કરે છે?

માસિક ઇન્કમ યોજના એ ડેટ-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લાનનો એક પ્રકાર છે જેનો હેતુ ડેબ્ટ અને ઇક્વિટી એક્સપોઝરના મિશ્રણ દ્વારા નિયમિત ઇન્કમ પ્રદાન કરવાનો છે. તેનું નામ હોવા છતાં, MIP માસિક રિટર્નની ગેરંટી આપતું નથી પરંતુ સિસ્ટમેટિક ઉપાડ માટે સંરચિત કરી શકાય છે.
બીજી બાજુ, વાર્ષિકી એક વીમા પ્રોડક્ટ છે જે નિશ્ચિત સમયગાળાની ચૂકવણી આપે છે, સામાન્ય રીતે તમે એક સામટી રકમનું રોકાણ કરો છો. તે એક અનુમાનિત આવકનો સ્ત્રોત છે પરંતુ ઘણીવાર ઓછી સુગમતા, ઓછા રિટર્ન અને ઉચ્ચ ટૅક્સ અસરો સાથે આવે છે.

MIP વિરુદ્ધ એન્યુટીની તુલના ખાસ કરીને નિવૃત્ત લોકો માટે સંબંધિત બને છે જેઓ તેમના રોકાણો, ફુગાવાની સુરક્ષા અને વધુ સારા વળતર પર નિયંત્રણ મેળવવા માંગે છે.

વાર્ષિકી કરતાં માસિક ઇન્કમ યોજનાના લાભો

MIP ને શું અલગ બનાવે છે તે અહીં આપેલ છે:

• લિક્વિડિટી અને ઍક્સેસ: એમઆઇપીએસ ઉચ્ચ લિક્વિડિટી ઑફર કરે છે. જ્યાં પૈસા લૉક કરવામાં આવે છે તે વાર્ષિકીથી વિપરીત, તમે જરૂર મુજબ આંશિક અથવા સંપૂર્ણપણે ઉપાડી શકો છો.
• ફુગાવાના હેજ: કેટલીક ઇક્વિટી ફાળવણી સાથે, એમઆઇપી ફુગાવાના હેજિંગ રોકાણની ક્ષમતા પ્રદાન કરે છે, જ્યારે વાર્ષિકી નિશ્ચિત ચુકવણી પ્રદાન કરે છે જે સમય જતાં મૂલ્ય ગુમાવે છે.
• ટેક્સ કાર્યક્ષમતાઃ ઇન્ડેક્સેશન દ્વારા, સંપૂર્ણ કરપાત્ર વાર્ષિકી આવકની સરખામણીમાં મૂડી લાભ ટેક્સ MIP ઓછી છે.
• વળતરની ક્ષમતા: ઐતિહાસિક રીતે, MIP વળતર વિરુદ્ધ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અથવા વાર્ષિકી વળતર વધુ સારું છે, ખાસ કરીને જ્યારે બજારો સ્થિર હોય ત્યારે.

વાર્ષિકીની તુલનામાં MIP ના ફાયદાઓ

વધતા ફુગાવા અને વિકસતા ફાઇનાન્શિયલ સાધનો સાથે, વાર્ષિકી ડિફૉલ્ટ નિવૃત્તિ ઓપ્શન તરીકે જમીન ગુમાવી રહી છે. આજની પરિસ્થિતિમાં MIP શા માટે ચમકતા હોય છે તે અહીં આપેલ છે:

• રિટાયરમેન્ટ પ્લાનમાં ઇક્વિટી એક્સપોઝર: ડેબ્ટ-ઇક્વિટીમાં હાઇબ્રિડ ફંડમાં 10-25% ઇક્વિટી ફાળવણી પણ જોખમમાં ભારે વધારો કર્યા વિના લાંબા ગાળાના લાભને વધારી શકે છે.
• સિસ્ટમેટિક ઉપાડ પ્લાન (એસડબ્લ્યુપી): આ સુવિધા તમને એમઆઇપીમાં તમારી આવકના પ્રવાહને કસ્ટમાઇઝ કરવાની સુવિધા આપે છે, જે ફિક્સ્ડ એન્યુટી ચુકવણી કરતાં વધુ સુગમતા પ્રદાન કરે છે.
• નોન-ઇન્શ્યોરન્સ રિટાયરમેન્ટ ઇન્કમ વિકલ્પોઃ MIPs નોન-ઇન્શ્યોરન્સ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વાહનો છે, જેનો અર્થ એ છે કે વીમા-લિંક્ડ વાર્ષિકી સાથે કોઈ કમિશન કટ અથવા લૉક-ઇન સંકળાયેલ નથી.

માસિક ઇન્કમ પ્લાન્સ ફિક્સ્ડ એન્યુટી કરતાં વધુ ઉપજ કેવી રીતે આપે છે?

ફિક્સ્ડ રિટર્ન (ઘણીવાર વાર્ષિક 5-6%) નું વચન આપતી એન્યુટીથી વિપરીત, એમઆઇપી બજારની સ્થિતિના આધારે વાર્ષિક 7-10% ઉપજ આપી શકે છે. આ પરફોર્મન્સ એજ આનું કારણ છે:

• ઍક્ટિવ ફંડ મેનેજમેન્ટ
• ઇક્વિટી એક્સપોઝર
• ઓછા ઓપરેશનલ ખર્ચ

વધુમાં, એમઆઇપીની અંદર માસિક ડિવિડન્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ મૂડી વૃદ્ધિ અને નિયમિત ચુકવણી બંને માટે ક્ષમતા પ્રદાન કરે છે.

માસિક ઇન્કમ પ્લાન ઇન્ફ્લેશન પ્રોટેક્શન વર્સેસ એન્યુટી

વાર્ષિકી પ્રોડક્ટ્સની એક મહત્વપૂર્ણ ખામી એ ફુગાવા સાથે વૃદ્ધિ કરવામાં તેમની અસમર્થતા છે. MIPs સાથે, સામાન્ય ઇક્વિટી ઘટક પણ સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારી મૂડી ફુગાવાને વેગ આપે છે અથવા બહાર રાખે છે, જે તેને નિવૃત્તિ પછીની લાંબા ગાળાની ઇન્કમ પ્લાનિંગ માટે વધુ સારું ફિટ બનાવે છે.
તેનાથી વિપરીત, એક નિશ્ચિત વાર્ષિકી તમારા પેઆઉટને લૉક કરે છે, ધીમે ધીમે 20-વર્ષના નિવૃત્તિના ક્ષિતિજ પર ખરીદ શક્તિ ઘટાડશે.

ભારતમાં માસિક ઇન્કમ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકારો

ભારતીય બજાર નિવૃત્ત લોકો માટે કસ્ટમાઇઝ કરેલ વિવિધ પ્રકારના એમઆઇપી વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે:

• કન્ઝર્વેટિવ હાઇબ્રિડ ફંડ: વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે ઓછું-રિસ્ક રોકાણ.
• એગ્રેસિવ હાઇબ્રિડ ફંડ: મધ્યમ રિસ્ક ક્ષમતા ધરાવતા લોકો માટે.
• ફિક્સ્ડ ઇન્કમ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લાન: ન્યૂનતમ ઇક્વિટી સાથે, અનુમાનિત રિટર્ન પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.

આ વાર્ષિકી યોજનાઓના શ્રેષ્ઠ વિકલ્પો છે અને ભારતમાં શ્રેષ્ઠ માસિક ઇન્કમ યોજનાઓ પૈકી છે.

MIP માં કેવી રીતે રોકાણ કરવું?: ઝડપી માર્ગદર્શિકા

• મજબૂત ટ્રેક રેકોર્ડ અને ઓછા ખર્ચના રેશિયો સાથે ફંડ પસંદ કરો.
• SWP રૂટનો ઉપયોગ કરીને તમારી ઉપાડની વ્યૂહરચના નક્કી કરો.
• તમારા નિવૃત્તિના લક્ષ્યો સાથે MIP પસંદગીઓને સંરેખિત કરવા માટે ફાઇનાન્શિયલ સલાહકારની સલાહ લો.

હંમેશા યાદ રાખો: એમઆઇપીમાં ડેબ્ટ ફાળવણી તમારી રિસ્ક સહનશીલતા અને આવકની જરૂરિયાતો સાથે સંરેખિત હોવી જોઈએ.

અંતિમ વિચારો

તેથી, શું MIP નિયમિત ઇન્કમ માટે વાર્ષિકી કરતાં વધુ સારી છે?

મોટાભાગના રોકાણકારો માટે, ખાસ કરીને નિવૃત્ત વ્યક્તિઓ માટે, જવાબ એક આત્મવિશ્વાસપૂર્ણ હા છે. MIPs લવચીકતા, ટૅક્સ કાર્યક્ષમતા અને સંભવિત ઉચ્ચ વળતરને ભેગા કરે છે, જે તેમને માસિક ઇન્કમ યોજના વિરુદ્ધ વાર્ષિકી ચર્ચામાં શ્રેષ્ઠ પસંદગી બનાવે છે.

વિકસતા બજારો, વધતા ફુગાવો અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ નિયંત્રણ વિશે વધતી જાગૃતિ સાથે, એમઆઇપી હવે માત્ર "મ્યુચ્યુઅલ ફંડ નથી જે નિયમિત ચુકવણી સાથે છે", તે સ્માર્ટ રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ માટે વ્યૂહાત્મક સાધનો છે.

જો તમે હજી પણ નિવૃત્તિ ઇન્કમ માટે MIP અને વાર્ષિકી વચ્ચે કેવી રીતે પસંદ કરવું તે નક્કી કરી રહ્યાં છો, તો નીચેનાને ધ્યાનમાં લો:

• શું તમે લિક્વિડિટીની વેલ્યૂ ધરાવો છો?
• શું તમે નાણાં બચાવવા માંગો છો?
• શું તમે ટૅક્સ ઑપ્ટિમાઇઝેશન પસંદ કરો છો?

જો આમાંથી કોઈપણનો તમારો જવાબ હા છે, તો એમઆઇપી જેવા ઇન્કમ-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડને શોધવું માત્ર સ્માર્ટ નથી, તે જરૂરી છે.