એનઆરઈ ખાતું

પરિચય

NRE નું પૂરું ફોર્મ બિન-નિવાસી બાહ્ય એકાઉન્ટ છે. NRE એકાઉન્ટ એ એક પ્રકારનું સેવિંગ બેંક અથવા કરન્ટ એકાઉન્ટ છે જે ભારતની બહારના કોઈ વ્યક્તિ દ્વારા ખોલવામાં આવે છે જેની પાસે નૉન-રેસિડેન્ટ ઇન્ડિયન (NRI)ની સ્થિતિ છે. આ પ્રકારનું એકાઉન્ટ NRIs ને ભારતમાં તેમના ફંડ સુધી સરળ ઍક્સેસ આપે છે અને તેઓને વિવિધ દેશોમાં પૈસા ટ્રાન્સફર કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે. તે કર લાભો પણ પ્રદાન કરે છે કારણ કે આવા એકાઉન્ટમાંથી કમાયેલી આવક પર કરપાત્ર નથી. આ એનઆરઆઈને ભારતમાં તેમના પૈસા રોકાણ કરવા માટે આકર્ષક વિકલ્પ બનાવે છે. આ લેખમાં, અમે NRE એકાઉન્ટ શું છે અને તેની વિવિધ સંબંધિત વિશેષતાઓ પર નજર રાખીશું.

એનઆરઇ ખાતું શું છે?

બિન-નિવાસી બાહ્ય એકાઉન્ટમાં ઉપર ઉલ્લેખિત એનઆરઇ એકાઉન્ટ સંપૂર્ણ સ્વરૂપ છે અને તે એક પ્રકારનું સેવિંગ એકાઉન્ટ અથવા કરન્ટ એકાઉન્ટ છે જે બિન-નિવાસી ભારતીય (એનઆરઆઈ)ની સ્થિતિ ધરાવે છે. આ પ્રકારના એકાઉન્ટ NRIsને ભારતમાં સરળતાથી તેમના ફંડને ઍક્સેસ કરવાની અને વિવિધ દેશોમાં તેમને ટ્રાન્સફર કરવાની મંજૂરી આપે છે. તે કર લાભો પણ પ્રદાન કરે છે કારણ કે આવા ખાતાઓમાંથી કમાયેલી આવક ભારતમાં કરમુક્ત છે.

એનઆરઈ ખાતું કોઈપણ વ્યક્તિ દ્વારા ખોલી શકાય છે જે એનઆરઆઈ છે અથવા પીઆઈઓ (ભારતીય મૂળના વ્યક્તિ) કાર્ડ ધરાવે છે.
 

તમારે એનઆરઇ ખાતું શા માટે ખોલવાની જરૂર છે?

એફઇએમએ દ્વારા નિર્ધારિત માર્ગદર્શિકા મુજબ, બિન-નિવાસી ભારતીયોને એનઆરઇ એકાઉન્ટ ખોલવા અને વિદેશમાંથી રોકડ આયાત કરવા માટે તેનો ઉપયોગ કરવા માટે અધિકૃત છે. આ પ્રકારનું એકાઉન્ટ એવા એનઆરઆઈ માટે લાભદાયી છે જેઓ ભારતમાં તેમના પૈસાનું રોકાણ કરવાની યોજના બનાવે છે, કારણ કે આવા એકાઉન્ટમાંથી કમાયેલી આવક ભારતમાં કરપાત્ર નથી. વધુમાં, આ પ્રકારનું એકાઉન્ટ વિદેશી કરન્સીની ઍક્સેસ પ્રદાન કરે છે, એટલે કે આંતરરાષ્ટ્રીય નાણાંકીય ટ્રાન્ઝૅક્શન કરતી વખતે તમારે કરન્સીને રૂપાંતરિત કરવાની જરૂર નથી.

NRE એકાઉન્ટનો અર્થ સરળ છે; તે એક પ્રકારની બચત અથવા કરન્ટ એકાઉન્ટ છે જે કોઈ વ્યક્તિ દ્વારા અનિવાસી ભારતીય (NRI)ની સ્થિતિ સાથે ખોલવામાં આવે છે. આ પ્રકારનું એકાઉન્ટ એનઆરઆઈને ભારતમાં તેમના ભંડોળની સરળતાથી ઍક્સેસ આપે છે, જે તેમને વિવિધ દેશોમાં પૈસા ટ્રાન્સફર કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે, અને કર લાભો પ્રદાન કરે છે, કારણ કે આવા એકાઉન્ટમાંથી કમાયેલી આવક કરપાત્ર નથી. 
 

એનઆરઇ ખાતાંની વિશેષતાઓ

1. ટૅક્સ-ફ્રી

એનઆરઇ ખાતાંમાંથી કમાયેલી આવક ભારતમાં કોઈપણ કર જવાબદારીથી મુક્તિ આપવામાં આવી છે.

2. વિદેશી વિનિમય ઍક્સેસિબિલિટી

આ પ્રકારનું એકાઉન્ટ વિદેશી કરન્સીની ઍક્સેસ પ્રદાન કરે છે, એટલે કે આંતરરાષ્ટ્રીય નાણાંકીય ટ્રાન્ઝૅક્શન કરતી વખતે તમારે કરન્સીને રૂપાંતરિત કરવાની જરૂર નથી.

3. ઉચ્ચ સુરક્ષા

વિદેશી વિનિમય વ્યવહારો સાથે સંકળાયેલા કોઈપણ સંભવિત નુકસાન અથવા જોખમો સામે ભારતીય રિઝર્વ બેંક દ્વારા NRE એકાઉન્ટનો વીમો કરવામાં આવે છે.

4. ફંડ્સનો સરળ ઍક્સેસ

આ પ્રકારના એકાઉન્ટમાં જમા કરેલા ફંડ તેમના પર વ્યાજ કમાવવા માટે પાત્ર છે અને તમારી જરૂરિયાતો દીઠ કોઈપણ સમયે સરળતાથી ઍક્સેસ કરી શકાય છે.

5. સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો

એનઆરઇ ખાતાઓ સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે, જે તેમને ભારતમાં રોકાણ કરનાર એનઆરઆઈ માટે આકર્ષક વિકલ્પ બનાવે છે.

NRE એકાઉન્ટ એ NRIs માટે ભારતમાં તેમના પૈસાનું રોકાણ કરવાનો એક ઉત્તમ વિકલ્પ છે, કારણ કે તે વિદેશી ચલણ, કર લાભો અને ઉચ્ચ સુરક્ષાને ઍક્સેસ પ્રદાન કરે છે. વધુમાં, આ ખાતાઓ સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો અને ભંડોળની સરળ ઍક્સેસ પ્રદાન કરે છે, જે તેમને એનઆરઆઈ માટે આકર્ષક પસંદગી બનાવે છે. 
 

એનઆરઇ ખાતું ખોલવા માટે પાત્રતાના માપદંડ

એનઆરઇ ખાતું ખોલવા માટે, તમારે નીચેની લાયકાતોને પૂર્ણ કરવી આવશ્યક છે:

1. વ્યક્તિ એક અનિવાસી ભારતીય (એનઆરઆઈ) હોવું જોઈએ.

2. એકાઉન્ટ વ્યક્તિના નામમાં ખોલવું આવશ્યક છે, અન્ય વ્યક્તિઓ સાથે સંયુક્ત હોલ્ડિંગ્સ તરીકે નહીં.

3. વ્યક્તિએ એનઆરઇ એકાઉન્ટ ખોલતા પહેલાં તમામ આરબીઆઈ નિયમોને પૂર્ણ કરવું આવશ્યક છે.

4. એક ચોક્કસ એકાઉન્ટ પર સેટલ કરતા પહેલાં ઉપલબ્ધ વિવિધ વિકલ્પો શોધવાની ભલામણ કરવામાં આવે છે.

5. માન્ય ફોટો ID, જેમ કે પાસપોર્ટ અથવા આધાર કાર્ડ આવશ્યક છે.

6. વ્યક્તિએ ઉપયોગિતા બિલ અથવા બેંક સ્ટેટમેન્ટ જેવા ભારત અને વિદેશમાં ઍડ્રેસનો પુરાવો પણ પ્રદાન કરવો આવશ્યક છે.

7. RBI દ્વારા નિર્દિષ્ટ અન્ય કોઈપણ ડૉક્યૂમેન્ટ NRE એકાઉન્ટ ખોલવા માટે જરૂરી હોઈ શકે છે.

8. એનઆરઇ એકાઉન્ટ ખોલવા માટે ન્યૂનતમ ₹10,000 ની પ્રારંભિક ડિપોઝિટ જરૂરી છે.

એનઆરઇ એકાઉન્ટ એ ભારતમાં તેમના પૈસાનું રોકાણ કરવા માંગતા એનઆરઆઈ માટે એક ઉત્તમ વિકલ્પ છે, કારણ કે તે વિદેશી ચલણ, કર લાભો અને ઉચ્ચ સુરક્ષા, સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો અને ભંડોળની સરળતાથી ઍક્સેસ પ્રદાન કરે છે. 
 

NRE એકાઉન્ટના લાભો

NRE એકાઉન્ટના અસંખ્ય લાભો છે. આમાં શામેલ છે:

●    વિદેશી ચલણનો ઍક્સેસ

એનઆરઇ એકાઉન્ટ વિદેશી કરન્સીનો ઍક્સેસ પ્રદાન કરે છે, એટલે કે આંતરરાષ્ટ્રીય નાણાંકીય ટ્રાન્ઝૅક્શન કરતી વખતે તમારે કરન્સીને રૂપાંતરિત કરવાની જરૂર નથી.

●    કર-મુક્ત આવક

આ પ્રકારના એકાઉન્ટમાંથી કમાયેલી તમામ આવકને ભારતમાં ટેક્સમાંથી મુક્તિ આપવામાં આવી છે.

●    ઉચ્ચ સુરક્ષા

વિદેશી વિનિમય વ્યવહારો સાથે સંકળાયેલા કોઈપણ સંભવિત નુકસાન અથવા જોખમો સામે ભારતીય રિઝર્વ બેંક દ્વારા NRE એકાઉન્ટનો વીમો કરવામાં આવે છે.

●    ફંડ્સનો સરળ ઍક્સેસ

આ પ્રકારના એકાઉન્ટમાં જમા કરેલા ફંડ તેમના પર વ્યાજ કમાવવા માટે પાત્ર છે અને તમારી જરૂરિયાતો દીઠ કોઈપણ સમયે સરળતાથી ઍક્સેસ કરી શકાય છે.

●    સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો

એનઆરઇ ખાતાઓ સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે, જે તેમને ભારતમાં રોકાણ કરનાર એનઆરઆઈ માટે આકર્ષક વિકલ્પ બનાવે છે.

●    ભંડોળનું સરળ ટ્રાન્સફર

એક NRE એકાઉન્ટમાંથી બીજા એકાઉન્ટમાં અથવા NRO એકાઉન્ટમાંથી એક જ બેંકની અંદર NRE એકાઉન્ટમાં સરળતાથી ફંડ ટ્રાન્સફર કરી શકાય છે.
 

એનઆરઇ ખાતાંની મર્યાદાઓ

એનઆરઇ ખાતાં સાથે સંકળાયેલા અસંખ્ય લાભો હોવા છતાં, કેટલીક મર્યાદાઓને ધ્યાનમાં લેવી જોઈએ. આમાં શામેલ છે:

1. મર્યાદિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પો

NRE એકાઉન્ટ સામાન્ય રીતે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અને સેવિંગ એકાઉન્ટ જેવા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના વિકલ્પો સુધી મર્યાદિત હોય છે.

2. ઉપાડ પર પ્રતિબંધો

એનઆરઇ એકાઉન્ટમાંથી ઉપાડી શકાય તેવી ફ્રીક્વન્સી અને રકમ પર પ્રતિબંધો હોઈ શકે છે.

3. ઘરેલું ટ્રાન્ઝૅક્શન

એનઆરઇ એકાઉન્ટ દ્વારા કરવામાં આવેલા તમામ ટ્રાન્ઝૅક્શન ભારત અને વિદેશ વચ્ચે હોવા જોઈએ, અર્થ ઘરેલું ટ્રાન્ઝૅક્શન પ્રતિબંધિત છે.

4. કરન્સી રિસ્ક

કારણ કે એકાઉન્ટની કરન્સી સામાન્ય રીતે ભારતીય રૂપિયાના આધારે હોય છે, તેથી ફંડ ટ્રાન્સફર કરતી વખતે કરન્સી વધઘટનું જોખમ રહેલું છે.

5. એકાઉન્ટ ક્લોઝર

જ્યાં સુધી તે નિવાસી ભારતીય એકાઉન્ટમાં રૂપાંતરિત ન થાય ત્યાં સુધી NRE એકાઉન્ટ બંધ કરી શકાતું નથી અથવા એકાઉન્ટ ધારકના દેશમાં તમામ ફંડ રિપેટ્રિએટ કરવામાં આવ્યા છે.
 

NRE અને NRO એકાઉન્ટ વચ્ચેનો તફાવત

વિદેશમાં રહેતા NRI એ NRE એકાઉન્ટથી નોંધપાત્ર રીતે લાભ મેળવી શકે છે, પરંતુ એક ખોલતા પહેલાં પ્રથમ NRE અને NRO વચ્ચેના વિપત્તિઓને સમજવું જરૂરી છે.

NRE એકાઉન્ટ અને NRO એકાઉન્ટ વચ્ચેની સમાનતા

NRE અને NRO એકાઉન્ટ એ બિન-નિવાસી ભારતીયો (NRIs) દ્વારા ઉપયોગમાં લેવાતા સેવિંગ અથવા કરન્ટ એકાઉન્ટ છે.
બંને ભંડોળને વિદેશમાંથી ટ્રાન્સફર કરવાની અને સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો ઑફર કરવાની મંજૂરી આપે છે.
વધુમાં, બંને વિદેશી કરન્સી ડિપોઝિટની ઍક્સેસ પ્રદાન કરી શકે છે અને ભારતમાં ઘરેલું ટ્રાન્ઝૅક્શન કરી શકે છે.

NRE અને NRO એકાઉન્ટ્સ બંને NRIs ને ઘણા લાભો પ્રદાન કરે છે, ત્યારે તમારી જરૂરિયાતોને શ્રેષ્ઠ રીતે અનુકૂળ હોય તે નક્કી કરતા પહેલાં તેમના તફાવતોને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે.
 

એનઆરઇ ખાતું ખોલવા માટે જરૂરી દસ્તાવેજો

જો તમે નૉન-રેસિડેન્ટ એક્સટર્નલ એકાઉન્ટ (NRE એકાઉન્ટ) ખોલવામાં રુચિ ધરાવતા NRI છો, તો તમારે કેટલાક ડૉક્યૂમેન્ટ પ્રદાન કરવાની જરૂર પડશે. આમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:

1. ઓળખના હેતુઓ માટે માન્ય પાસપોર્ટ અથવા રાષ્ટ્રીય ID કાર્ડ;

2. તમારા દેશના યુટિલિટી બિલ અથવા બેંક સ્ટેટમેન્ટ જેવા ઍડ્રેસનો પુરાવો;

3. તમારી વર્તમાન નોકરીમાંથી લેટેસ્ટ સેલરી સ્લિપ/આવકનો પુરાવો;

4. તમારા દેશમાં તમારી વર્તમાન બેંક તરફથી બેંક સંદર્ભ પત્ર;

5. ભારત અથવા વિદેશમાં આયોજિત કોઈપણ હાલના રોકાણ/બચત ખાતાંની વિગતો;

6. પાનકાર્ડ અને ફોર્મ 60 ની પ્રમાણિત કૉપી (બિન-પાનકાર્ડ ધારકો માટે);

7. બેંક દ્વારા જરૂરી કોઈપણ અન્ય દસ્તાવેજો અથવા માહિતી.
 

એનઆરઇ એકાઉન્ટ બિન-નિવાસી ભારતીયો (એનઆરઆઈ) માટે વિદેશમાં હોય ત્યારે તેમના નાણાંનું સંચાલન કરવાની એક સારી રીત છે. એકાઉન્ટ ખોલતા પહેલાં, NRE અને NRO એકાઉન્ટ વચ્ચેના તફાવતો તેમજ જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે. 

એકાઉન્ટ ખોલતા પહેલાં રિસર્ચ કરીને અને તમામ જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ હાથ પર રાખીને, NRIs સુનિશ્ચિત કરી શકે છે કે તેઓ સફળ અને ઝંઝટ મુક્ત એકાઉન્ટ ખોલવાનો અનુભવ ધરાવે છે અને આ એકાઉન્ટ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા લાભોનો સૌથી વધુ લાભ મેળવી શકે છે. વધુમાં, તમારી જરૂરિયાતો માટે શ્રેષ્ઠ અનુકૂળતા શોધવા માટે ઉપલબ્ધ વિવિધ વિકલ્પો શોધવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.