બેંક દર વર્સેસ રેપો દર

બેંક દર વર્સેસ રેપો દર વાણિજ્યિક અને કેન્દ્રીય બેંકો દ્વારા ઉધાર લેવા અથવા ધિરાણ પ્રવૃત્તિઓ માટે ગણવામાં આવેલ લોકપ્રિય દરો છે. તેઓ કેન્દ્રીય બેંક નાણાંકીય સંસ્થાઓ અને વ્યવસાયિક બેંકોને ભંડોળ પૂરું પાડે તેવા ધિરાણ દરો સિવાય કંઈ નથી.
જ્યારે આ દરોમાં તફાવત છે, ત્યારે એક વસ્તુ એ છે કે બંને ટૂંકા ગાળાના દરો છે. તેઓ બજારમાં રોકડ પ્રવાહને નિયંત્રિત કરવા માટે ફરવામાં આવે છે. મોટાભાગે, તેઓ ઘણીવાર એક તરીકે ભૂલ થાય છે, પરંતુ કેટલાક તફાવતો હોય છે, જેને આ પોસ્ટ સંકલિત કર્યું છે.
તમે તેમના મહત્વ અને વ્યાખ્યાઓની વિગતો વિશે જાણ કરો તે પહેલાં, તમારે તે શું છે તે સમજવાની જરૂર છે. તે નોંધ પર, રેપો રેટ એ દર છે જેના પર આરબીઆઈ સિક્યોરિટીઝ ખરીદીને કમર્શિયલ બેંકોને ધિરાણ આપે છે. તેનાથી વિપરીત, બેંકનો દર એ ધિરાણ દર છે જેના પર વ્યવસાયિક બેંકો સિક્યોરિટીઝ વગર આરબીઆઈ પાસેથી ઉધાર લે છે. આપેલા પોઇન્ટર્સ પરથી આ બે શરતોની જટિલ વિગતો વિશે જાણકારી મેળવો.
 

રેપો રેટ શું છે?

રેપો રેટ એ એકંદર દર છે જેના પર દેશની કેન્દ્રીય બેંક કોઈપણ નાણાંકીય ઇમરજન્સી દરમિયાન અન્ય વ્યવસાયિક બેંકો અથવા નાણાંકીય સંસ્થાઓને પૈસા આપે છે. જ્યારે પણ કોઈ વ્યવસાયિક બેંકને નાણાંકીય સંકટનો અનુભવ થાય છે, ત્યારે તેઓ લોન માટે કેન્દ્રીય બેંકનો સંપર્ક કરે છે. તે જગ્યા છે જ્યાં રેપો રેટ આવે છે.
સરળ શબ્દોમાં, વ્યવસાયિક બેંકો અમુક પદ્ધતિઓ દ્વારા રિઝર્વ બેંકમાંથી પૈસા ઉધાર લે છે. કાં તો તેઓ કોઈ અલગ કિંમત પર ઉલ્લેખિત તારીખ પર સિક્યોરિટીઝ ફરીથી ખરીદવા માટે કોઈ નિર્દિષ્ટ કરાર સાથે બૉન્ડ અથવા સિક્યોરિટીઝ વેચે છે. કેન્દ્રીય બેંક દ્વારા ઉધાર લેવામાં આવેલા રોકડ પર વસૂલવામાં આવતો વ્યાજ રેપો રેટ છે.
બીજી તરફ, જો કોઈ વ્યવસાયિક બેંકમાં વધુ ભંડોળ હોય, તો તેઓ તેમને સેન્ટ્રલ બેંકમાં જમા કરે છે. તેઓ રિવર્સ રેપો રેટ માટે વ્યાજ કેવી રીતે કમાઈ શકે છે.
 

બેંકનો દર શું છે?

બેંકનો દર એક વ્યાજ દર છે જેના પર દેશની કેન્દ્રીય બેંક ઘરેલું બેંકોને પૈસા આપે છે. તેઓ ઘણીવાર ટૂંકા ગાળાની લોન હોય છે અને સામાન્ય રીતે કોઈ પુન:ખરીદી કરાર, સિક્યોરિટીઝ અથવા કોલેટરલનો સમાવેશ થાય નહીં.
સેન્ટ્રલ બેંક ગ્રાહકોને ઉચ્ચ વ્યાજ દરે બેંકો અને પૈસા આપે છે. આ રીતે નફો કરવામાં આવ્યો છે. સાદા શબ્દોમાં કહીએ તો, રેપો રેટની તુલના કરીને, બેંકનો દર સામાન્ય રીતે વધુ હોય છે અને તે એક વધુ નોંધપાત્ર ટોલ છે જે લિક્વિડિટીને નિયંત્રિત કરે છે. તેને ઘણીવાર ડિસ્કાઉન્ટ રેટ તરીકે વ્યાખ્યાયિત કરવામાં આવે છે.
આ દર વ્યવસાયિક બેંકને મંજૂર કરેલી કોઈપણ લોન પર રાષ્ટ્રની કેન્દ્રીય બેંક દ્વારા વસૂલવામાં આવે છે. બીજી તરફ, ભંડોળ ઉધાર લેતી વખતે બેંક દ્વારા વસૂલવામાં આવતો વ્યાજ એક રાતભરમાં થાય છે. બેંક દરમાં વધારા સાથે, ઉધાર લેવાના ખર્ચમાં વધારો થશે અને પૈસાની સપ્લાય ઘટશે.
સરળ શબ્દોમાં, બેંકનો દર એકંદર વ્યાજ દર છે જેના પર ઘરેલું બેંકો દેશની કેન્દ્રીય બેંકમાંથી પૈસા ઉધાર લઈ શકે છે. નોંધ કરો કે બેંક દરનું સંચાલન એ એક પદ્ધતિ છે જેના દ્વારા કેન્દ્રીય બેંકો નાણાંકીય ગતિવિધિઓને અસર કરી શકે છે.
 

રેપો રેટ અને બેંક દર વચ્ચેના તફાવતો

બેંક દર વર્સેસ રેપો દરના તફાવતોની રૂપરેખા આપતા પહેલાં, તમારે પ્રથમ આ બે દરો વચ્ચેની સમાનતાઓ શીખવાની જરૂર છે: બેંક દર અને રેપો દર. બંને કિસ્સાઓમાં, આ આરબીઆઈ છે જે દર નિર્ધારિત કરે છે. નોંધ કરો કે બેંકો આરબીઆઈ પાસેથી લોન લે શકે છે. બંને દરો અર્થવ્યવસ્થાને નિયંત્રિત કરીને એકંદર પૈસાના પ્રવાહ અને ફુગાવાના દરને નિયંત્રિત કરવામાં મદદ કરે છે.
હવે, જો તમે આ બે દરો વચ્ચેના તફાવતો શીખવા માંગો છો, તો તમારે નીચેના વિશિષ્ટ પરિમાણો શીખવાની જરૂર છે:
 

કોલેટરલ

રેપો રેટને ધ્યાનમાં રાખીને, તેને બોન્ડ પેપર્સ અને સરકારી સિક્યોરિટીઝ જેવી કોલેટરલની જરૂર છે. પરંતુ જો તમે બેંક દરને ધ્યાનમાં લો છો, તો આ લોન સુરક્ષિત નથી. તેથી, આ બે દરો વચ્ચેનો મૂળભૂત તફાવત છે.

મુદત

રેપો રેટ પર લેવામાં આવેલા લોનની મુદત એક દિવસના સમયગાળાની અંદર આપી શકાય છે. પરંતુ જ્યારે બેંક દરે લોનની વાત આવે છે, ત્યારે આ દરોની લગભગ 28 દિવસની સમયસીમા હોય છે.

લોનનો પ્રકાર

રેપો અને બેંક બંને દરો એ રેટ છે જે RBI સામાન્ય રીતે લોન આપે છે. બેંકો લોન પર વ્યાજ માટે રકમ ચૂકવે છે. વાસ્તવમાં, આ લોન માટેની રકમ બેંકના દરે આવે છે. બેંકો રેપો રેટ પર સિક્યોરિટીઝ ખરીદવા માટે સેન્ટ્રલ બેંકને ચુકવણી કરે છે (જે અગાઉના દર જેવો નથી કે જેના પર બેંકે સુરક્ષા ખરીદી હતી).

વ્યાજ દર

નોંધ કરો કે આધાર બિંદુઓને ધ્યાનમાં રાખીને બેંકનો દર રેપો દર કરતાં વધુ છે, જેને BPS પણ કહેવામાં આવે છે. હવે BPS નો અર્થ શું છે? સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, આધાર બિંદુ એક ટકાના ટકાવારી બિંદુનું 1/100th છે. બેંકનો દર કોઈપણ જામીન સાથે આવતો નથી અને સામાન્ય રીતે લાંબા સમય સુધી ઉપલબ્ધ હોય છે, તેથી તે સામાન્ય રીતે વધુ હોય છે.

ઉદ્દેશ

આગામી તફાવત આ દરોના મુખ્ય ઉદ્દેશોમાં છે. જ્યારે બેંક દરની લોન લાંબા ગાળાના દરો અને જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરે છે, ત્યારે રેપો દરો એ નાણાંકીય પદ્ધતિ છે જે એકંદર લિક્વિડિટી દર નક્કી કરે છે.
 

બેંકનો દર વર્સેસ રેપો દર: મુખ્ય તફાવત

નીચે ટૅબ્યુલેટ કરેલ મુખ્ય તફાવતો બેંક દર વર્સેસ રેપો દર વચ્ચે છે:

વર્તમાન રેપો રેટ અને બેંક રેટ 2023 શું છે?

ફેબ્રુઆરી 8, 2023 સુધી, રેપો દર લગભગ 6.50% પર છે. બીજી તરફ, બેંકનો દર 6.75% છે. ડિસેમ્બર 7, 2022 ના રોજ પહેલાના વધારાના કારણે રેપો રેટ 6.25% થયો, જ્યારે બેંકનો દર 6.50% હતો.
બેંક અથવા રેપો દરમાં કોઈપણ ઘટાડો કર્જદારોને ઓછા વ્યાજ દર પર લોન મેળવવાની મંજૂરી આપશે. પરંતુ રેપો દરોમાં વધારો પણ લોનના વ્યાજ દરોમાં સંબંધિત વધારો કરશે. ફેબ્રુઆરી 8, 2023 સુધી, RBIના ગવર્નર દ્વારા નાણાંકીય નીતિ સ્ટેટમેન્ટ મુજબ રેપો દરમાં 25 પૉઇન્ટ્સ વધારો કરવામાં આવ્યો હતો.
 

તારણ

તેથી, જે બેંક દર વર્સેસ રેપો દર વચ્ચેના તફાવત વિશે જાણવા માટે બધું સંકલિત કરે છે. હવે તમે બેંક દર વર્સેસ રેપો દરના તફાવત શીખ્યા છે, આ સમય નીચેથી થોડા વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો શીખવાનો છે.