વેલ્થ મેનેજમેન્ટ શું છે?

વેલ્થ મૅનેજમેન્ટ

સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન માત્ર ભારતીય નાણાંકીય પરિદૃશ્યમાં એક બઝવર્ડ નથી; આ તમારી ફાઇનાન્શિયલ સુખાકારીને મેનેજ કરવાનો એક વ્યૂહાત્મક અભિગમ છે. આવી સ્થિતિમાં તમારા ફાઇનાન્શિયલ સ્વપ્નોનું પોષણ, સુરક્ષિત અને વિકાસ થાય છે. આ વ્યાપક માર્ગદર્શિકામાં, અમે સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન શું છે, તે કેવી રીતે કામ કરે છે, તેના લાભો, મુખ્ય વ્યૂહરચનાઓ અને સંપત્તિ વ્યવસ્થાપકો અને નાણાંકીય આયોજકો વચ્ચે વિશિષ્ટતા મેળવવામાં તમારી મદદ કરીશું.

વેલ્થ મેનેજમેન્ટ શું છે?

સંપત્તિ વ્યવસ્થાપનનો અર્થ, તેના મુખ્ય અનુસાર, વ્યક્તિના નાણાંકીય જીવનનું વ્યાપક વ્યવસ્થાપન છે. સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન એક વ્યૂહાત્મક અને વ્યાપક પ્રક્રિયાનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે, જે વિવિધ નાણાંકીય પરિબળોને સંપૂર્ણપણે વણાવે છે. તેમાં નાણાંકીય આયોજન, કુશળ રોકાણ વ્યવસ્થાપન, આસ્ટ્યુટ ટેક્સ ઑપ્ટિમાઇઝેશન, સાવચેતીપૂર્ણ મિલકત આયોજન અને જોખમ વ્યવસ્થાપનની કલા શામેલ છે. આ તત્વો વ્યક્તિઓ અને પરિવારોની અનન્ય નાણાંકીય જરૂરિયાતો અને મહત્વાકાંક્ષાઓને પૂર્ણ કરવા માટે સાવચેતીપૂર્વક કસ્ટમાઇઝ કરવામાં આવે છે.

જ્યારે તમે વેલ્થ મેનેજમેન્ટની મુસાફરી શરૂ કરો છો, ત્યારે કુશળ વેલ્થ મેનેજર તમારી વિશ્વસનીય માર્ગદર્શિકા બની જાય છે. તેઓ એક વ્યૂહાત્મક નાણાંકીય યોજના બનાવે છે જે ગ્રાહકની જોખમ સહિષ્ણુતા અને અનન્ય પરિસ્થિતિઓને ધ્યાનમાં રાખીને આ ઉદ્દેશોને કેવી રીતે પ્રાપ્ત કરવી તેની રૂપરેખા આપે છે.

સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન નાણાંકીય લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવા અને નાણાંકીય સંસાધનોનું કાર્યક્ષમ રીતે સંચાલન કરવાની ખાતરી કરવા માટે વ્યક્તિગત, તમામ કમ્પાસિંગ વ્યૂહરચના પ્રદાન કરે છે. તે ગ્રાહકની અનન્ય પરિસ્થિતિઓને અનુરૂપ નાણાંકીય સમૃદ્ધિ માટે મનની શાંતિ, વ્યાવસાયિક કુશળતા અને રોડમેપ પ્રદાન કરે છે.
 

સંપત્તિ વ્યવસ્થાપનનું ઉદાહરણ

કલ્પના કરો, જેની ઉંમર 35 વર્ષની છે અને નિવૃત્તિની યોજના, તેમની પુત્રીની લગ્ન અને 20 વર્ષમાં બીજું ઘર ખરીદવા સહિતના નાણાંકીય લક્ષ્યો છે. રાજની વર્તમાન નેટ વર્થ ₹1 કરોડ છે, અને રોકાણ કરવા માટે તેમની પાસે ₹50,000 ની માસિક સરપ્લસ છે.

રાજના લક્ષ્યો, જોખમ સહિષ્ણુતા અને વર્તમાન નાણાંકીય પરિસ્થિતિને ધ્યાનમાં રાખીને, વેલ્થ મેનેજર એક વ્યાપક યોજના બનાવે છે. તેઓ ભારતીય નાણાંકીય બજારોના ઐતિહાસિક પ્રદર્શનને ધ્યાનમાં રાખીને 8% ની અપેક્ષિત વાર્ષિક રિટર્ન સાથે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટની ભલામણ કરે છે.

આ યોજનામાં કર-કાર્યક્ષમ રોકાણ વ્યૂહરચનાનો સમાવેશ થાય છે, જે રાજને તેની કર જવાબદારીને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે. જેમ રાજની આવક અને સંપત્તિઓ વધે છે, તેમ વેલ્થ મેનેજર પોતાના વેલ્થ પ્રિઝર્વેશન લક્ષ્યો અને રિસ્ક પ્રોફાઇલ સાથે સંરેખિત કરવા માટે સમયાંતરે પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટ અને ફાઇનાન્શિયલ સ્ટ્રેટેજી એડજસ્ટમેન્ટ સૂચવે છે.

વર્ષોથી, આ વેલ્થ મેનેજમેન્ટનો અભિગમ રાજને સંપત્તિ એકત્રિત કરવામાં મદદ કરી છે. તેઓ 60 સુધી પહોંચીને, તેમની સંપત્તિ ₹5 કરોડ સુધી વધી ગઈ છે, જે આરામદાયક નિવૃત્તિની ખાતરી કરે છે. વધુમાં, તેઓ તેમની પુત્રીના લગ્નને ભંડોળ આપવા અને બીજા ઘર ખરીદવા માટે ફાઇનાન્શિયલ રીતે તૈયાર છે.
 

સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન કેવી રીતે કામ કરે છે?

સંપત્તિ વ્યવસ્થાપનમાં દરેક વ્યક્તિની વિશિષ્ટ નાણાંકીય જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે નિર્ધારિત સમગ્ર અભિગમ છે, બધા ભારતીય નાણાંકીય પરિદૃશ્યની સમૃદ્ધ ટેપેસ્ટ્રીમાં. ચાલો આ જટિલ પ્રક્રિયા કેવી રીતે દેખાય છે તેના વિશે એક વ્યાપક બ્રેકડાઉનની જાણ કરીએ. 

1. નાણાંકીય આકારણી

● ડીપ ડાઇવ: વેલ્થ મેનેજર્સ એસેટ્સ, જવાબદારીઓ, આવક, ખર્ચ અને પરિવારની જવાબદારીઓ અને સાંસ્કૃતિક મૂલ્યો જેવા ભારતીય-વિશિષ્ટ પરિબળો સહિતની ગ્રાહકની નાણાંકીય પરિસ્થિતિનું મૂલ્યાંકન કરે છે.
● લક્ષ્ય સેટિંગ: ગ્રાહક સાથે, સ્પષ્ટ નાણાંકીય લક્ષ્યો સ્થાપિત કરવામાં આવે છે, ઘણીવાર નિવૃત્તિ, બાળકોની શિક્ષણ અને ભવિષ્યની પેઢીઓ માટે સંપત્તિને સુરક્ષિત રાખવા જેવા માઇલસ્ટોન્સનો સમાવેશ થાય છે.

2. વ્યક્તિગત ફાઇનાન્શિયલ પ્લાન

● વ્યૂહાત્મક બ્લૂપ્રિન્ટ: ગ્રાહકના અનન્ય લક્ષ્યો અને જોખમ સહિષ્ણુતાના આધારે, વ્યક્તિગત નાણાંકીય યોજના તૈયાર કરવામાં આવે છે, જેમાં ભારતીય મૂલ્યો અને મહત્વાકાંક્ષાઓનો સમાવેશ થાય છે.
● કસ્ટમ વ્યૂહરચનાઓ: આ યોજના નાણાંકીય ઉદ્દેશો પ્રાપ્ત કરવા અને ભારતીય નાણાંકીય લેન્ડસ્કેપની જટિલતાઓને નેવિગેટ કરવા માટે તૈયાર કરેલી વ્યૂહરચનાઓની રૂપરેખા આપે છે.

3. ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મેનેજમેન્ટ

● વિવિધ પોર્ટફોલિયો: ભારતીય બજારની વિશિષ્ટ ગતિશીલતાને ધ્યાનમાં રાખીને એક સુસંગત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયો ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યો છે. તે વિવિધ સંપત્તિઓનો લાભ લે છે, જેમાં સ્ટૉક્સ, બોન્ડ્સ, રિયલ એસ્ટેટ અને વધુનો સમાવેશ થાય છે, જે વિવિધતા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.

4. ટૅક્સ ઑપ્ટિમાઇઝેશન

● કર જવાબદારીને ઘટાડવી: વેલ્થ મેનેજર ગ્રાહકોને તેમના કરના ભારને ઘટાડવામાં મદદ કરવા માટે કર-કાર્યક્ષમ વ્યૂહરચનાઓનો ઉપયોગ કરે છે, જે તેઓ રોકાણ અને ખર્ચ માટે તેમની સંપત્તિમાંથી વધુ રાખે છે.

5. રિસ્ક મેનેજમેન્ટ

● સુરક્ષાત્મક પગલાં: ભારતીય બજારની અસ્થિરતા અને અણધારી ઘટનાઓથી ગ્રાહકની સંપત્તિને સુરક્ષિત રાખવા માટે વ્યૂહરચનાઓ લાગુ કરવામાં આવે છે. આમાં ઘણીવાર ઇન્શ્યોરન્સ, આકસ્મિક પ્લાન્સ અને અન્ય સુરક્ષાત્મક પગલાંઓ શામેલ હોય છે.

6. ચાલુ મૉનિટરિંગ અને ઍડજસ્ટમેન્ટ

● ગતિશીલ અભિગમ: ફાઇનાન્શિયલ દુનિયા સતત બદલાય છે. સંપત્તિ વ્યવસ્થાપકો પોર્ટફોલિયોના પ્રદર્શનની સતત દેખરેખ રાખે છે અને ગ્રાહકોને તેમના ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો તરફ ટ્રૅક રાખવા માટે સમાયોજિત કરે છે.

સંપત્તિ વ્યવસ્થાપનના લાભો

ચાલો સંપત્તિ વ્યવસ્થાપનને અપનાવવાના અસંખ્ય ફાયદાઓ શોધીએ:

1. સમગ્ર નાણાંકીય માર્ગદર્શન

સંપત્તિ વ્યવસ્થાપકો તમારા ફાઇનાન્શિયલ જીવનનું 360-ડિગ્રી દૃશ્ય લે છે. તેઓ તમારી વર્તમાન પરિસ્થિતિ, ભવિષ્યના લક્ષ્યો અને વ્યક્તિગત મૂલ્યોને ધ્યાનમાં લે છે. આ સમગ્ર અભિગમ તમારા ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનને તમારા જીવનના દ્રષ્ટિકોણ સાથે સંરેખિત કરે છે તેની ખાતરી કરે છે.

2. કુશળતા અને અનુભવ

સંપત્તિ વ્યવસ્થાપકો વર્ષોના અનુભવવાળા અત્યંત પ્રશિક્ષિત વ્યાવસાયિકો છે. તેમની કુશળતા તમને માહિતીપૂર્ણ નાણાંકીય નિર્ણયો લેવામાં અને જટિલ નાણાંકીય બજારોને નેવિગેટ કરવામાં મદદ કરે છે.

3. વ્યક્તિગત રોકાણ વ્યૂહરચનાઓ

તમારો પોર્ટફોલિયો તમારા અનન્ય લક્ષ્યો અને જોખમ સહિષ્ણુતા સાથે તૈયાર કરવામાં આવ્યો છે. આ વ્યક્તિગતકરણ તમને જોખમને અસરકારક રીતે મેનેજ કરતી વખતે વળતર મહત્તમ કરવાની મંજૂરી આપે છે.

4. કર કાર્યક્ષમતા

સંપત્તિ વ્યવસ્થાપકો તમારા કરના ભારને ઘટાડવા માટે કર-કાર્યક્ષમ વ્યૂહરચનાઓનો ઉપયોગ કરે છે, જે વધુ રોકાણ અને ખર્ચની તકોને મંજૂરી આપે છે.

5. મનની શાંતિ

તમારું ફાઇનાન્શિયલ ભવિષ્ય સક્ષમ હાથમાં છે તે જાણવું એ જબરદસ્ત સુરક્ષા અને મનની શાંતિ પ્રદાન કરી શકે છે.

6. સમયની બચત

નિષ્ણાતોને નાણાંકીય વ્યવસ્થાપનની જટિલતાઓને પ્રતિનિધિત્વ કરીને, તમે તમારા માટે સૌથી વધુ મહત્વપૂર્ણ બાબતો માટે સમય મુક્ત કરો છો.

7. લિગસી અને એસ્ટેટ પ્લાનિંગ

સંપત્તિ વ્યવસ્થાપકો ભવિષ્યની પેઢીઓ માટે તમારી સંપત્તિને સુરક્ષિત રાખવામાં મદદ કરી શકે છે, જે તમારી વારસાનીની ખાતરી કરે છે.

8. જોખમ ઘટાડવું

એક સુવ્યવસ્થિત સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન યોજનામાં નાણાંકીય જોખમોને ઘટાડવાની વ્યૂહરચનાઓ શામેલ છે, જે તમને અનપેક્ષિત પીઠથી સુરક્ષિત કરે છે.

સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન વ્યૂહરચનાઓ

સંપત્તિ વ્યવસ્થાપનમાં ઉપયોગમાં લેવાતી વ્યૂહરચનાઓ જેટલા વિવિધ ક્લાયન્ટ તેઓ સેવા આપે છે. અહીં કેટલાક સામાન્ય અભિગમો છે:

● વિવિધતા: વિવિધ સંપત્તિ વર્ગોમાં તમારા રોકાણોને ફેલાવવું જોખમ ઘટાડે છે.
● એસેટ એલોકેશન: શ્રેષ્ઠ રિટર્ન માટે તમારા પોર્ટફોલિયોમાં સ્ટૉક્સ, બૉન્ડ્સ અને એસેટ્સને બૅલેન્સ કરવાની કલા.
● કર-કાર્યક્ષમ રોકાણ: કરની જવાબદારીને ઘટાડવા માટે કર-લાભદાયી એકાઉન્ટ અને વ્યૂહરચનાનો ઉપયોગ.
● રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ: સુનિશ્ચિત કરવું કે તમારી પાસે આરામદાયક રિટાયરમેન્ટ માટે ફાઇનાન્શિયલ સંસાધનો છે.
● એસ્ટેટ પ્લાનિંગ: વારસા મહત્તમ બનાવવા અને કર ઘટાડવા માટે તમારી સંપત્તિનું માળખું.
● ઇન્શ્યોરન્સ મેનેજમેન્ટ: તમારી ઇન્શ્યોરન્સની જરૂરિયાતોનું મૂલ્યાંકન કરવું અને તમને પર્યાપ્ત રીતે કવર કરવામાં આવે છે તેની ખાતરી કરવી.
● ચેરિટેબલ ગિવિંગ: તમારા મૂલ્યો સાથે સંરેખિત ફિલેન્થ્રોપિક પ્રયત્નો માટે વ્યૂહરચનાઓ અમલમાં મુકવી.
● ઋણ વ્યવસ્થાપન: વ્યાજની ચુકવણી ઘટાડવા માટે તમારા ઋણની પરિસ્થિતિનું મૂલ્યાંકન અને ઑપ્ટિમાઇઝ કરવું.
● રિસ્ક મેનેજમેન્ટ: માર્કેટની અસ્થિરતા અને અનપેક્ષિત ઘટનાઓથી સંપત્તિને સુરક્ષિત કરવા માટે વ્યૂહરચનાઓ અમલમાં મૂકવી.
 

વેલ્થ મેનેજર અને ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનર વચ્ચેનો તફાવત

અહીં આ બે નાણાંકીય વ્યાવસાયિકો વચ્ચેની તુલના કરવામાં આવી છે:

એસેટ મેનેજમેન્ટ અને વેલ્થ મેનેજમેન્ટ વચ્ચેનો તફાવત

સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન અને સંપત્તિ વ્યવસ્થાપનની શરતોનો ઉપયોગ ઘણીવાર પરસ્પર બદલી શકાય છે, પરંતુ તેઓ વિશિષ્ટ તફાવતો ધરાવે છે:
 

મારે સંપત્તિ વ્યવસ્થાપકને કેટલા પૈસા રાખવાની જરૂર છે?

ભારતમાં સંપત્તિ વ્યવસ્થાપકને જોડવા માટે નાણાંકીય થ્રેશોલ્ડ નિર્ધારિત કરવું એ એક સૂક્ષ્મ પ્રક્રિયા છે. આ ખર્ચમાં નોંધપાત્ર રીતે, અનેક મહત્વપૂર્ણ પરિબળો પર આકસ્મિક વધારો થઈ શકે છે. આમાં તમારે જરૂરી સેવાઓની મર્યાદા, તમારી ફાઇનાન્શિયલ પ્રોફાઇલની જટિલતા અને તમે પસંદ કરેલી વિશિષ્ટ વેલ્થ મેનેજમેન્ટ ફર્મનો સમાવેશ થાય છે. 

ભારતમાં સંપત્તિ વ્યવસ્થાપકો ઘણીવાર તેમની ફી પર આધારિત કુલ સંપત્તિઓની ટકાવારીના આધારે રચના કરે છે. ભારતમાં સંપત્તિ વ્યવસ્થાપકો માટે માનક ફીની રચના સામાન્ય રીતે વાર્ષિક રીતે તમારી મેનેજમેન્ટ હેઠળની સંપત્તિઓ (એયુએમ) ના 1% થી 2% ની શ્રેણીમાં આવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારી કુલ સંપત્તિઓની રકમ ₹1 કરોડ છે અને તમારા પસંદ કરેલ સંપત્તિ વ્યવસ્થાપક 1.5% AUM ફી લાગુ પડે છે, તો તમારો વાર્ષિક ખર્ચ ₹1.5 લાખ હશે.
 

સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન માટે તમારે કેટલા પૈસાની જરૂર છે?

સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન માટે જરૂરી નાણાંકીય થ્રેશોલ્ડ નિર્ધારિત કરવું એ એક બહુમુખી પ્રયત્ન છે. ભારતમાં, જ્યાં સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન સેવાઓ સમાવિષ્ટ છે અને ગ્રાહકોના વિશાળ સ્પેક્ટ્રમ માટે સુલભ છે, ત્યાં ન્યૂનતમ રોકાણની જરૂરિયાતો નોંધપાત્ર રીતે બદલાઈ શકે છે. તેઓ ₹5 લાખ સુધીની સારી રીતે શરૂ કરી શકે છે અને ચોક્કસ વેલ્થ મેનેજમેન્ટ ફર્મ અને તમે જે સેવાઓ ઈચ્છો છો તેની મર્યાદાના આધારે ઘણા કરોડ સુધી વિસ્તૃત કરી શકે છે.

સામાન્ય રીતે, ઉચ્ચ-નેટ-મૂલ્યવાન વ્યક્તિઓ, પરિવારો અને વ્યવસાયો સંપત્તિ વ્યવસ્થાપકોનો પ્રાથમિક ગ્રાહક છે. જો કે, નોંધપાત્ર છે કે કેટલીક કંપનીઓ વધુ મધ્યમ સંપત્તિ સાથે ગ્રાહકોને સેવા આપવામાં નિષ્ણાત છે. આ બાબતનો મૂળ વિષય એ છે કે તમે તમારી વ્યક્તિગત નાણાંકીય પરિસ્થિતિ અને મહત્વાકાંક્ષાઓ સાથે પસંદ કરેલી સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન સેવાઓને ગોઠવવા. આ સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમને સર્વિસનું લેવલ પ્રાપ્ત થાય છે જે તમારી અનન્ય ફાઇનાન્શિયલ મુસાફરીને શ્રેષ્ઠ રીતે પૂરક બનાવે છે.
 

સંપત્તિ વ્યવસ્થાપક ઓળખપત્રો

ભારતમાં વેલ્થ મેનેજરને ધ્યાનમાં લેતી વખતે, ચોક્કસ ક્રેડેન્શિયલ શોધવું મહત્વપૂર્ણ છે. શોધવા માટેના કેટલાક લોકપ્રિય ક્રેડેન્શિયલમાં શામેલ છે: 

1. ચાર્ટર્ડ વેલ્થ મેનેજર - એએફએમ ઇન્ડિયા દ્વારા પ્રમાણપત્ર
2. ચાર્ટર્ડ ફાઇનાન્શિયલ એનાલિસ્ટ - સીએફએ ઇન્સ્ટિટ્યૂટ યુએસએ દ્વારા જારી કરાયેલ પ્રમાણપત્ર
3. પ્રમાણિત નાણાંકીય આયોજક - એફપીએસબી ઇન્ડિયા દ્વારા પ્રમાણપત્ર
4. એનઆઈએસએમ અને ક્રિસિલ પ્રમાણિત વેલ્થ મેનેજર
5. એનએસઈ અકાદમી વેલ્થ મેનેજમેન્ટ
6. એનઆઈએસએમ સીરીઝ XA અને XB
 

શું તેના મૂલ્યના ફાઇનાન્શિયલ સલાહકારો છે?

ચોક્કસપણે.! એક કુશળ નાણાંકીય સલાહકાર અથવા સંપત્તિ વ્યવસ્થાપકની કિંમત માત્ર નાણાંકીય લાભોથી આગળ વિસ્તૃત થાય છે. તેઓ તમારા ઉદ્દેશો અને સિદ્ધાંતો સાથે સરળતાથી સુરક્ષા, વ્યાવસાયિક કુશાગ્રતા અને અનુકૂળ ફાઇનાન્શિયલ વ્યૂહરચનાની ભાવના પ્રદાન કરે છે. સંભવિત નાણાંકીય વળતર, કર લાભો અને જોખમ વ્યવસ્થાપન જે તેઓ લાવે છે તે ઘણીવાર તેમની સેવાઓ સાથે જોડાયેલા ખર્ચને પાર કરી શકે છે, જે તેમની કુશળતાને તમારી નાણાંકીય મુસાફરીમાં એક મૂલ્યવાન સંપત્તિ બનાવે છે.
 

વૈકલ્પિક સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન સેવાઓ

જ્યારે પરંપરાગત સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન શોધવાનો એક માર્ગ છે, ત્યારે વિચારવા લાયક વૈકલ્પિક વિકલ્પો છે:

● રોબો-સલાહકારો: આ ઑટોમેટેડ પ્લેટફોર્મ છે જે પરંપરાગત વેલ્થ મેનેજર્સ કરતાં ઓછા ખર્ચે એલ્ગોરિધમ-આધારિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મેનેજમેન્ટ પ્રદાન કરે છે. તેઓ નાના પોર્ટફોલિયોવાળા લોકો માટે યોગ્ય હોઈ શકે છે.

● ફેમિલી ઑફિસ: અલ્ટ્રા-હાઇ-નેટ-વર્થ ધરાવતા વ્યક્તિઓ અને પરિવારો માટે, ફેમિલી ઑફિસ સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન માટે સમર્પિત, અત્યંત વ્યક્તિગત અભિગમ પ્રદાન કરે છે, જેમાં ઘણીવાર એસ્ટેટ પ્લાનિંગ, કન્સિયર્જ સર્વિસ અને વધુ શામેલ છે.

યાદ રાખો, સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન માત્ર સુપર-રિચ માટે નથી. આ એક વ્યૂહરચના છે જે તેમના નાણાંકીય ભવિષ્યનું નિયંત્રણ લેવા માંગતા કોઈપણને લાભ આપી શકે છે, માહિતગાર નિર્ણયો લે છે અને તેમની સમૃદ્ધિને સુરક્ષિત કરી શકે છે.