વૈધાનિક લિક્વિડિટી રેશિયો (એસએલઆર): અર્થ, ગણતરી, વર્તમાન દર અને મહત્વ

વૈધાનિક લિક્વિડિટી રેશિયો શું છે - એસએલઆર?

વૈધાનિક લિક્વિડિટી રેશિયો (એસએલઆર), જેને સામાન્ય રીતે એસએલઆર તરીકે ઓળખવામાં આવે છે, તે ડિપોઝિટના ન્યૂનતમ પ્રમાણને દર્શાવે છે જે તમામ કમર્શિયલ બેંકોએ ગોલ્ડ, કૅશ અને અન્ય સિક્યોરિટીઝના રૂપમાં રાખવી આવશ્યક છે. એ નોંધવું મહત્વપૂર્ણ છે કે આવી ડિપોઝિટ બેંકો દ્વારા જાળવવામાં અને સંચાલિત કરવામાં આવે છે, અને આરબીઆઇ તેમને હોલ્ડ કરતી નથી.

વૈધાનિક લિક્વિડિટી રેશિયો શા માટે છે - એસએલઆર ફિક્સ્ડ છે?

● બેંક ક્રેડિટની વૃદ્ધિને રોકવા માટે.
● કોમર્શિયલ બેંકોની આર્થિક સ્થિરતાની સુરક્ષા માટે.
● બોન્ડ્સ જેવી સરકારી સિક્યોરિટીઝ માટે ભંડોળ ફાળવવા માટે બેંકોને અમલમાં મૂકવું.
● એસએલઆર ઘટાડીને આર્થિક વિકાસ અને માંગને ઉત્તેજિત કરવા, જેથી વ્યાવસાયિક બેંકોમાં લિક્વિડિટી ઉપલબ્ધ વધે છે.
 

ભારતમાં બેંકો દ્વારા જાળવવામાં આવનાર રિઝર્વ રેશિયો

વૈધાનિક લિક્વિડિટી રેશિયો (એસએલઆર) ફરજિયાત રિઝર્વ રેશિયોમાંથી એક છે, અને તમામ બેંકોએ તેને રિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા (આરબીઆઈ) ના નિયમો મુજબ જાળવવાની જરૂર છે. કૅશ રિઝર્વ રેશિયો એ અન્ય રિઝર્વ રેશિયો છે. કરોડ બેંકની કુલ ડિપોઝિટની ચોક્કસ ટકાવારીને દર્શાવે છે જે આરબીઆઇ પાસે રોકડ અનામત તરીકે હોવી આવશ્યક છે.

ભારતમાં અસરકારક રીતે કાર્ય કરવા માટે, બેંક આરબીઆઇ દ્વારા નિર્ધારિત માર્ગદર્શિકા મુજબ એસએલઆર અને સીઆરઆર બંનેને મેનેજ કરવા માટે જવાબદાર છે. તમામ બેંકિંગ સંસ્થાઓને એસએલઆરની જાળવણી માટે આરબીઆઇ તરફથી કસ્ટમાઇઝ્ડ સૂચનાઓ પ્રાપ્ત થાય છે. વધુમાં, આરબીઆઇ એસએલઆરની જરૂરિયાત મુજબ લિક્વિડ એસેટ હેઠળ પાત્ર સંપત્તિઓના વર્ગીકરણ પર નિયમિત અપડેટ્સ પ્રદાન કરે છે.
 

વૈધાનિક લિક્વિડિટી રેશિયો (એસએલઆર) સંબંધિત પૃષ્ઠભૂમિ

દરેક દેશમાં, બેંકોની કામગીરીની દેખરેખ રાખવા માટે જવાબદાર ચોક્કસ નાણાકીય સત્તા અસ્તિત્વમાં છે. આરબીઆઇ કેન્દ્રીય સ્તરે કાર્યરત પ્રાથમિક નાણાકીય સત્તા તરીકે કાર્ય કરે છે.

તેથી, ભારતીય રિઝર્વ બેંકનો પ્રાથમિક ઉદ્દેશ નોંધપાત્ર વધઘટને ઘટાડીને દેશમાં કિંમતની સ્થિરતા સુનિશ્ચિત કરવાનો છે. તેની મુખ્ય જવાબદારીઓમાંથી એક નાણાકીય નીતિ બનાવવી અને અમલ કરવી છે. આ નીતિ મજબૂત આર્થિક વિકાસ પ્રાપ્ત કરવાના હેતુથી નાણાંના પુરવઠા અને નિયમનને સંચાલિત કરે છે. આ પૂર્ણ કરવા માટે, આરબીઆઇ વિવિધ વ્યાજ દરોની નજીકથી દેખરેખ રાખે છે અને મેનેજ કરે છે.

ભારતીય રિઝર્વ બેંક વૈધાનિક લિક્વિડિટી રેશિયો, ક્રેડિટ સીલિંગ, બેંક રેટ પૉલિસી, કૅશ રિઝર્વ રેશિયો, ક્રેડિટ ઑથોરાઇઝેશન સ્કીમ, ઓપન માર્કેટ ઑપરેશન્સ, રિવર્સ રેપો રેટ સહિતની વિવિધ નાણાંકીય પૉલિસીઓનો ઉપયોગ કરે છે, રેપો રેટ, નૈતિક સુએશન, અને વધુ. આ સાધનો દેશના અર્થતંત્રમાં નાણાંના પ્રવાહને નિયંત્રિત, મેનેજ અને સંકલન કરે છે.
 

ભારતીય રિઝર્વ બેંક દ્વારા બનાવવામાં આવેલી નાણાકીય નીતિના લક્ષ્યો

● તેનો ઉદ્દેશ ભાવની સ્થિરતા જાળવવાનો છે, જે અનુકૂળ આર્થિક વૃદ્ધિને પ્રોત્સાહન આપવા માટે મહત્વપૂર્ણ છે.
● તે બેંક ક્રેડિટ અને નાણાંકીય પુરવઠામાં વધારાને કુશળતાપૂર્વક મેનેજ કરવાનો પ્રયત્ન કરે છે, જે સુનિશ્ચિત કરે છે કે કોઈપણ બેંકના આઉટપુટ પર નકારાત્મક અસર ન થાય. વધુમાં, આ પગલાં સુનિશ્ચિત કરે છે કે બેંકો તેમની મોસમી ક્રેડિટ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરી શકે છે.
● નાણાંકીય નીતિનો હેતુ ઇન્વેન્ટરી અને નાણાંના સંચયને નિયંત્રિત કરવાનો છે. ઇન્વેન્ટરી અને પૈસાનો અત્યધિક સંચય આઉટડેટેડ સ્ટૉક અને ફાઇનાન્શિયલ રીતે તકલીફયુક્ત એકમોના ઉદભવ તરફ દોરી જાય છે. RBI એ બેંકોને આર્થિક તકલીફનો સામનો કરવાથી રોકવા માટે નિષ્ક્રિય ફંડને ટાળવાના મહત્વ પર ભાર મૂક્યો છે.
 

એસએલઆર જાળવવા માટે કહેવામાં આવતી સંસ્થાઓના પ્રકારો

ભારતમાં, વૈધાનિક લિક્વિડિટી રેશિયો મુજબ, તમામ શેડ્યૂલ્ડ અને નૉન-શેડ્યૂલ્ડ કમર્શિયલ બેંકો, પ્રાથમિક (શહેરી) સહકારી બેંકો અને રાજ્ય અને કેન્દ્રીય સહકારી બેંકોએ વૈધાનિક લિક્વિડિટી રેશિયો (એસએલઆર) જાળવવો આવશ્યક છે.

વૈધાનિક લિક્વિડિટી રેશિયો (એસએલઆર) ના ઉપયોગો

વૈધાનિક લિક્વિડિટી રેશિયો (એસએલઆર) માત્ર એક રેગ્યુલેટરી બેન્ચમાર્ક કરતાં વધુ છે- તે ભારતીય રિઝર્વ બેંક (આરબીઆઇ) ના ઉપયોગમાં અર્થતંત્ર દ્વારા નાણાં કેવી રીતે પ્રવાહિત થાય છે તેને પ્રભાવિત કરવા માટે થાય છે. તેના માટે બેંકોએ રોકડ, સોનું અથવા સરકારી-મંજૂર સિક્યોરિટીઝ જેવી લિક્વિડ એસેટમાં તેમની ડિપોઝિટના એક ભાગને અલગ રાખવાની જરૂર છે. આ એક સરળ નિયમ જેવું લાગી શકે છે, પરંતુ વ્યવહારમાં, તે ખૂબ મોટો હેતુ પૂરો પાડે છે.

જ્યારે ફુગાવો વધવાનું શરૂ થાય છે, ત્યારે આરબીઆઇ એસએલઆર વધારી શકે છે. આ પગલું ધિરાણ આપવા માટે ઉપલબ્ધ મની બેંકોની રકમ ઘટાડે છે, ક્રેડિટ વિસ્તરણને ધીમું કરે છે અને બદલામાં, ફુગાવાને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે. બીજી તરફ, જો આર્થિક પ્રવૃત્તિ ધીમી થઈ જાય અને ક્રેડિટની માંગને વધારવાની જરૂર હોય, તો આરબીઆઇ એસએલઆરને ઘટાડી શકે છે. આ બેંકોને ધિરાણ આપવા, સિસ્ટમમાં લિક્વિડિટી વધારવા અને સંભવિત રીતે વૃદ્ધિને ઉત્તેજિત કરવા માટે વધુ જગ્યા આપે છે.

એસએલઆર વધારીને અથવા ઘટાડીને, આરબીઆઇ બજારમાં ઉપલબ્ધ ક્રેડિટના સ્તરને ઍડજસ્ટ કરે છે. સિસ્ટમમાં સંતુલન જાળવવાની આ એક શાંત પરંતુ અસરકારક રીત છે-ખૂબ જ પૈસા સિસ્ટમમાં ખૂબ જ ઝડપથી વધી શકે છે, જ્યારે ખૂબ ઓછું રોકાણ અને માંગને પાછું મૂકી શકે છે.
 

બેંકોમાં વૈધાનિક લિક્વિડિટી રેશિયો (એસએલઆર) કેવી રીતે કામ કરે છે?

દરેક વૈકલ્પિક શુક્રવારે, તમામ બેંકોએ તેમના એસએલઆર સ્ટેટસ સંબંધિત આરબીઆઇને રિપોર્ટ અથવા અપડેટ સબમિટ કરવું ફરજિયાત છે. જો કોઈપણ બેંક RBI દ્વારા નિર્ધારિત વૈધાનિક લિક્વિડિટી રેશિયો જાળવવામાં નિષ્ફળ થાય, તો તે દંડને આધિન રહેશે.

જ્યારે એસએલઆર વધે છે, ત્યારે બેંકોને તેમના લીવરેજ પોઝિશન પર મર્યાદાઓનો સામનો કરવો પડે છે. પરિણામે, એસએલઆરમાં આ વધારો બેંકોને રાષ્ટ્રના અર્થતંત્રમાં ભંડોળ એકત્ર કરવાની મંજૂરી આપે છે, આમ એકંદર આર્થિક વિકાસમાં યોગદાન આપે છે.
 

બેઝ રેટ પર વૈધાનિક લિક્વિડિટી રેશિયોની અસર

વૈધાનિક લિક્વિડિટી રેશિયો (એસએલઆર) ભારતીય અર્થતંત્રના મૂળ દરની સ્થાપનામાં નોંધપાત્ર ભૂમિકા ભજવે છે. આપણા દેશમાં, બેઝ રેટ ભારતીય રિઝર્વ બેંક દ્વારા નક્કી કરવામાં આવેલ ઓછામાં ઓછો દર છે, અને આ દરથી નીચે, અન્ય કોઈ બેંકોને કરજદારોને ફંડ ઉધાર આપવાની મંજૂરી નથી. ભારતના બેઝ રેટનું નિર્ધારણ કૅશ રિઝર્વ રેશિયો, વૈધાનિક લિક્વિડિટી રેશિયો, ઓવરહેડ ખર્ચ, કરજનો ખર્ચ, ડિપોઝિટનો ખર્ચ અને વધુ જેવા પરિબળોને ધ્યાનમાં લે છે.

બેઝ રેટ પર એસએલઆરના પ્રભાવને જોતાં, ભારત સરકાર સાથે આરબીઆઇ સંતુલિત વૈધાનિક લિક્વિડિટી રેશિયોની ખાતરી કરવા માટે સહયોગ કરે છે. બેંકોને વધુ નોંધપાત્ર અસર સાથે ઉચ્ચ લાભ મેળવવામાં સક્ષમ બનાવવા માટે વૈધાનિક લિક્વિડિટી રેશિયોની નિયમિતપણે દેખરેખ રાખવામાં આવે છે. વધુમાં, આરબીઆઇ એ પણ તપાસ કરે છે કે કેવી રીતે બેંકો વિવિધ ગ્રાહકો પાસેથી ડિપોઝિટ સ્વીકારવા અને તેમને ક્રેડિટ આપવા માટે તેમની ફંડની ઉપલબ્ધતાને મેનેજ કરે છે.
 

વૈધાનિક લિક્વિડિટી રેશિયોના ઘટકો

વૈધાનિક લિક્વિડિટી રેશિયો (એસએલઆર)માં બે ઘટકો શામેલ છે, જે નીચે મુજબ છે:

1. લિક્વિડ એસેટ: લિક્વિડ એસેટ એ છે જે સરળતાથી કૅશમાં રૂપાંતરિત થાય છે. આ કેટેગરીમાં રિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા (RBI) દ્વારા મંજૂર કરેલ કૅશ રિઝર્વ, ગોલ્ડ, ટ્રેઝરી બિલ, સરકારી બોન્ડ અને સિક્યોરિટીઝનો સમાવેશ થાય છે. તેમાં બજાર ઉધાર કાર્યક્રમો અને બજાર સ્થિરતા યોજનાઓ હેઠળ હાજર પાત્ર સિક્યોરિટીઝનો પણ સમાવેશ થાય છે.
2. ચોખ્ખી માંગ અને સમય જવાબદારીઓ (એનડીટીએલ): એનડીટીએલ બેંકમાં જાહેર હોલ્ડ કરેલ સમય અને ડિમાન્ડ ડિપોઝિટના સંયુક્ત બૅલેન્સને રજૂ કરે છે. ડિમાન્ડ ડિપોઝિટ એ જવાબદારીઓનો સંદર્ભ આપે છે જે કોમર્શિયલ બેંકે કરન્ટ એકાઉન્ટ, સેવિંગ એકાઉન્ટ અને ડિમાન્ડ ડ્રાફ્ટ સહિત માંગ પર ચુકવણી કરવી આવશ્યક છે. બીજી તરફ, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ જેવી સમયની જવાબદારીઓ, ફંડના તાત્કાલિક ઉપાડની મંજૂરી આપતી નથી. આ ડિપોઝિટમાં ચોક્કસ મેચ્યોરિટી અવધિ હોય છે, અને તે સમયગાળો સમાપ્ત થાય ત્યાં સુધી ફંડ ઍક્સેસ કરી શકાતું નથી.
 

એસએલઆર અને સીઆરઆર વચ્ચેનો તફાવત

વૈધાનિક લિક્વિડિટી રેશિયોમાં ઘટાડો

ઘણા પ્રસંગો પર, ભારતીય રિઝર્વ બેંક પોતે અમારા દેશના બેંકોના વૈધાનિક લિક્વિડિટી રેશિયો (એસએલઆર)ને ઘટાડવાના પગલાં લે છે. તેથી, એસએલઆરમાં આ ઘટાડા પાછળ ઘણા કારણો છે:

● સૌથી મહત્વપૂર્ણ કારણ એ છે કે બેંકોને વધુ સ્વાયત્તતા પ્રદાન કરવી અને અન્ય સંસ્થાઓમાંથી હસ્તક્ષેપ ઘટાડવો. એસએલઆર ઘટાડીને, બેંકો વધુ સત્તા અને લવચીકતા સાથે કામ કરી શકે છે.
● એસએલઆરમાં ઘટાડોનો હેતુ અર્થતંત્રના બેઝ રેટ માટે પણ અનુકૂળ સ્થિતિ જાળવવાનો છે. આ બેઝ રેટ ધિરાણ પ્રક્રિયાને નોંધપાત્ર રીતે અસર કરે છે, તેથી સેન્ટ્રલ બેંક અન્ય તમામ બેંકોમાં સરળ ધિરાણ કામગીરી સુનિશ્ચિત કરવા માટે સાવચેતીપૂર્વક મેનેજમેન્ટની ખાતરી કરે છે.
● એસએલઆર ઘટાડવાનો બીજો હેતુ વર્ષના ચોક્કસ સમય દરમિયાન એકસરખા અભિગમ સાથે કામ કરતી કેટલીક બેંકોની સમસ્યાને સંબોધવાનો છે. એસએલઆર ઘટાડીને, આરબીઆઇ આ પૅટર્નને દૂર કરવાનો અને બેંકોને વધુ પ્રતિબદ્ધતા અને સમર્પણ સાથે કામ કરવા માટે પ્રોત્સાહિત કરવાનો ઇરાદો ધરાવે છે.
● RBI એકંદર આર્થિક અને નાણાંકીય સુધારાઓ લાવવા માટે એસએલઆરને પણ ઘટાડી શકે છે.
રાષ્ટ્ર અને વૈશ્વિક બજારોમાં હાલની પરિસ્થિતિઓ અનુસાર એસએલઆરના દરને ઍડજસ્ટ કરવાથી નાણાંકીય સ્થિરતા પ્રાપ્ત કરવામાં ફાળો મળે છે. નાણાંકીય પરિદૃશ્યમાં સતત ફેરફારો અને વધઘટને જોતાં, આજના ગતિશીલ નાણાંકીય વાતાવરણમાં નાણાંકીય સ્થિરતા જાળવવી મહત્વપૂર્ણ છે.
 

ફોર્મ્યુલાનો ઉપયોગ કરીને એસએલઆર દરની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે

એસએલઆર એ અનિવાર્યપણે એક રેશિયો છે જે દર્શાવે છે કે બેંકની કુલ ડિપોઝિટમાંથી કેટલી રકમ લિક્વિડ ફોર્મમાં રાખવી આવશ્યક છે. આ સુનિશ્ચિત કરે છે કે બેંકો પાસે હંમેશા સુરક્ષિત, તૈયાર-થી-ઍક્સેસ ફંડનું બફર હોય અને આરબીઆઇને ક્રેડિટ અને લિક્વિડિટીને તપાસવામાં મદદ કરે છે.

તેની ગણતરી કરવા માટે ઉપયોગમાં લેવાતા ફોર્મ્યુલા અહીં છે:

એસએલઆર (%) = (કુલ લિક્વિડ સંપત્તિ ÷ ચોખ્ખી માંગ અને સમયની જવાબદારીઓ) × 100

ચાલો તેને તોડીએ:

• કુલ લિક્વિડ એસેટ: આમાં હાથમાં રોકડ, સોના અને સરકારી-મંજૂર સિક્યોરિટીઝ જેવા ઉચ્ચ લિક્વિડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો સમાવેશ થાય છે.
• નેટ ડિમાન્ડ અને ટાઇમ લાયબિલિટીઝ (એનડીટીએલ): આનો અર્થ એ છે કે આરબીઆઇ દ્વારા મંજૂર કરેલી વસ્તુઓ માટે ઍડજસ્ટ કર્યા પછી બેંક તેના ગ્રાહકોને બચત, વર્તમાન અને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં ચૂકવે છે.
   

ભારતીય રિઝર્વ બેંક દ્વારા બનાવવામાં આવેલી નાણાકીય નીતિના લક્ષ્યો

RBI ની નાણાકીય નીતિ સ્થિર અને ટકાઉ દિશામાં અર્થતંત્રને માર્ગદર્શન આપવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવી છે. તેનો હેતુ એક જ સમયે બહુવિધ ઉદ્દેશોને સંતુલિત કરવાનો છે, જેમાંથી દરેક લાંબા ગાળાના નાણાંકીય સ્વાસ્થ્યને સપોર્ટ કરે છે.

• કિંમતની સ્થિરતા: મુખ્ય લક્ષ્યોમાંથી એક ફુગાવાને નિયંત્રિત કરવું છે. જ્યારે કિંમતો સ્થિર રહે છે, ત્યારે તે ગ્રાહકો, બિઝનેસ અને રોકાણકારોને વધુ સારી રીતે પ્લાન કરવામાં અને અનિશ્ચિતતાને ટાળવામાં મદદ કરે છે.
• આર્થિક વૃદ્ધિ: વ્યાજ દર વ્યવસ્થાપન અને ક્રેડિટ નીતિઓ દ્વારા, આરબીઆઇ વિકાસને આગળ ધપાવતા ઉદ્યોગ અને ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર જેવા રોકાણ અને સમર્થન ક્ષેત્રોને પ્રોત્સાહન આપવાનો પ્રયત્ન કરે છે.
• નાણાંકીય પ્રણાલીની સ્થિરતા: બેંકોને નિરાકરણ અને પ્રવાહી રહેવાની ખાતરી કરવી એ નાણાંકીય પ્રણાલીમાં વિશ્વાસ માટે આવશ્યક છે. ગભરાટ અથવા બેંકની નિષ્ફળતાઓને ટાળવા માટે RBI નજીકથી લિક્વિડિટી પર નજર રાખે છે.
• ક્રેડિટ ફ્લોનું નિયંત્રણ: એસએલઆર અને સીઆરઆર (કૅશ રિઝર્વ રેશિયો) જેવા સાધનોને ઍડજસ્ટ કરીને, આરબીઆઇ મેનેજ કરે છે કે કેટલી ક્રેડિટ બેંકો વધારી શકે છે. આ અર્થતંત્રને ખૂબ ધીમું કર્યા વિના ફુગાવાને તપાસવામાં મદદ કરે છે.

એક સાથે, આ લક્ષ્યો આરબીઆઇને વૃદ્ધિને પ્રોત્સાહન આપવા અને નાણાંકીય પ્રણાલીને સુરક્ષિત રાખવા વચ્ચે સંતુલન જાળવવામાં મદદ કરે છે.
 

કોઈ યોગ્ય એસએલઆર સ્તર કેવી રીતે નક્કી કરે છે?

એસએલઆરનું યોગ્ય સ્તર બેંક માટે શું હોવું જોઈએ તે અંગે પ્રશ્ન ઉદ્ભવે છે. તે જાણીતું છે કે બેંકો જોખમો ધારીને કામ કરે છે, અને તેમની પાસે રિસ્ક કેપિટલ નામનો ઘટક છે. તેથી, આ રિસ્ક કેપિટલ બેંકના માલિક દ્વારા પ્રતિબદ્ધ મૂડીનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે અને બેંક દ્વારા હાથ ધરવામાં આવેલા જોખમો સામે મહત્વપૂર્ણ કુશન તરીકે કાર્ય કરે છે.

બેંકિંગ કામગીરીમાં શામેલ નોંધપાત્ર જોખમોને જોતાં, અત્યંત સાવચેતી સાથે આ મૂડીને સંભાળવી મહત્વપૂર્ણ બની જાય છે. તેથી, તે સ્પષ્ટ થાય છે કે યોગ્ય વૈધાનિક લિક્વિડિટી રેશિયોનું સ્તર બેંકના રિસ્ક કેપિટલ લેવલ સાથે સંરેખિત હોવું જોઈએ. બેંકની રિસ્ક કેપિટલની સમકક્ષ વૈધાનિક લિક્વિડિટી રેશિયો જાળવીને, બેંક તેમની રિસ્ક કેપિટલની અત્યંત સુરક્ષા સુનિશ્ચિત કરે છે.
 

વૈધાનિક લિક્વિડિટી રેશિયો (એસએલઆર) લાગુ કરવા માટે ચોક્કસ તર્ક શું છે?

ભારતીય રિઝર્વ બેંક અન્ય કેન્દ્રીય બેંકો સાથે વૈધાનિક લિક્વિડિટી રેશિયો (એસએલઆર) નો ઉપયોગ અર્થતંત્રમાં ક્રેડિટ ફ્લોને નિયંત્રિત કરવા અને નાણાંકીય સિસ્ટમની સ્થિરતા જાળવવા માટે નાણાંકીય નીતિ માટે એક સાધન તરીકે કરે છે. એસએલઆર લાગુ કરવાનો મૂળભૂત ધ્યેય નાણાંકીય સિસ્ટમની એકંદર સ્થિરતાને પ્રોત્સાહન આપતી વખતે બેંકોની લિક્વિડિટી અને સોલ્વન્સીને જાળવવાનો છે.

જો એસએલઆર જાળવવામાં ન આવે તો શું થશે?

ભારતમાં, શેડ્યૂલ્ડ કમર્શિયલ બેંકો, રાજ્ય સહકારી બેંકો, સહકારી કેન્દ્રીય બેંકો અને પ્રાથમિક સહકારી બેંકો સહિત દરેક પ્રકારની બેંક, રિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયાની મંજૂર માર્ગદર્શિકા મુજબ વૈધાનિક લિક્વિડિટી રેશિયો (એસએલઆર) જાળવવા માટે જવાબદાર છે. જો કોઈ કોમર્શિયલ બેંક નિર્ધારિત એસએલઆર જાળવવામાં નિષ્ફળ થાય, તો આરબીઆઇ બેંક દર પર 3% નો વાર્ષિક દંડ લાદે છે.

વધુમાં, આગામી કાર્યકારી દિવસ સુધીમાં ખામીને સુધારવામાં નિષ્ફળતા માટે 5% નો વધારાનો દંડ થાય છે. આ દંડ એ સુનિશ્ચિત કરવા માટે અવરોધક તરીકે કાર્ય કરે છે કે વ્યવસાયિક બેંકો પાસે હંમેશા તેમના ગ્રાહકોની માંગને પૂર્ણ કરવા માટે પૂરતા રોકડ અનામત ઉપલબ્ધ હોય.

વર્તમાન રેપો રેટ અને તેની અસર

વૈધાનિક લિક્વિડિટી રેશિયો (એસએલઆર) ઉપરાંત, આરબીઆઇ આર્થિક નિયમન માટે અન્ય મેટ્રિક્સ તરીકે રેપો રેટ અને રિવર્સ રેપો રેટનો ઉપયોગ કરે છે. જ્યારે પણ આરબીઆઇ આ દરોને ઍડજસ્ટ કરે છે, ત્યારે તે અર્થતંત્રના વિવિધ ક્ષેત્રોને અસર કરે છે, જો કે અસરો અલગ હોઈ શકે છે. કેટલાક ક્ષેત્રોને દરમાં વધારો થવાનો લાભ મળી શકે છે, જ્યારે અન્યને નુકસાન થઈ શકે છે. નોંધપાત્ર રીતે, રિવર્સ રેપો રેટમાં નોંધપાત્ર ફેરફારો હોમ લોન જેવી મુખ્ય લોન પર નોંધપાત્ર અસર કરી શકે છે.

તમારે નોંધ કરવી આવશ્યક છે કે આરબીઆઇ દ્વારા રેપો રેટમાં ઘટાડો ઑટોમેટિક રીતે હોમ લોન માટે ઓછા સમાન માસિક હપ્તાઓ (ઇએમઆઇ)માં પરિણમતો નથી. વ્યાજ દરોમાં પણ ઘટાડો થવો જરૂરી નથી. ઇએમઆઇ ઘટાડવા માટે, ધિરાણ બેંકએ તેના "બેઝ લેન્ડિંગ" દરને પણ ઘટાડવો આવશ્યક છે.
 

નિષ્કર્ષ

બેંકો વિશ્વભરમાં એવી સંસ્થાઓ તરીકે કાર્ય કરે છે જે સુરક્ષિત રીતે જાહેર ડિપોઝિટ ધરાવે છે અને રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. જો કે, આ કાર્યમાં આંતરિક જોખમો છે, જેમાં બેંકોને સાવચેત રહેવાની જરૂર છે. રિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા (RBI) બેંકોની સોલ્વન્સી સુનિશ્ચિત કરીને અને જાહેરના પૈસાને સુરક્ષિત કરીને વૈધાનિક લિક્વિડિટી રેશિયો (SLR) ની નીતિને યોગ્ય બનાવે છે.

હવે તમે જાણો છો કે વૈધાનિક લિક્વિડિટી રેશિયો શું છે, ઘણા લોકો આશ્ચર્ય પામે છે કે એસએલઆર અર્થતંત્રને વધારવામાં કેવી રીતે ફાળો આપે છે. તે એક અસરકારક નાણાંકીય સાધન તરીકે કાર્ય કરે છે જેણે ભારત સરકારને તેના ઋણ સાધનો અને સિક્યોરિટીઝને બેંકોને વેચવામાં મદદ કરી છે. આનાથી, સરકારના ડેટ મેનેજમેન્ટ પ્રોગ્રામની સુવિધા મળી છે, જે બેંકોને દેશભરના વિવિધ ક્ષેત્રોને ઉચ્ચ-ગુણવત્તાવાળી લોન પ્રદાન કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે.

વધુમાં, એસએલઆરનો હેતુ સરકારી સિક્યોરિટીઝમાં કમર્શિયલ બેંકોની હોલ્ડિંગને ઘટાડવાનો છે અને ધીમે ધીમે વધુ ખાનગી સિક્યોરિટીઝ રાખવાની દિશામાં શિફ્ટ થવાનો છે. એસએલઆર સાથે સંકળાયેલી આ સિક્યોરિટીઝને ઓછું-જોખમ ધરાવતા રોકાણો માનવામાં આવે છે.