શેર પર લોન

શેર સામે લોન (એલએએસ) શું છે?

શેર અથવા સિક્યોરિટીઝ પર લોન એ છે કે જ્યારે તમે સ્ટૉક્સ, બોન્ડ્સ અથવા ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી જેવી વસ્તુઓનો ઉપયોગ કરીને કોલેટરલ તરીકે પૈસા ઉધાર લો છો. જ્યારે તમને વ્યક્તિગત અથવા બિઝનેસની જરૂરિયાતો માટે ઝડપી રોકડની જરૂર હોય ત્યારે તેઓ ઉપયોગી હોય છે. આ લોન ત્રણ વર્ષ સુધીની ચુકવણી અવધિ સાથે ટૂંકાથી લાંબા ગાળાની હોઈ શકે છે. ચોક્કસ સિક્યોરિટીઝ સ્વીકારવામાં આવે છે અને લોનની રકમ ધિરાણકર્તા દ્વારા રૂ. 20 લાખ સુધીની લોન સાથે અલગ હોય છે.

તમારા શેર પર લોન મેળવવાથી તમને તમારા પૈસાને વધુ સારી રીતે મેનેજ કરવામાં મદદ મળે છે. જ્યારે તમને રોકડની જરૂર હોય ત્યારે તમારા શેર વેચવા માટે ઝડપથી તે તમને અટકાવે છે. તમે જે રકમ ઉધાર લઈ શકો છો તે તમારી પાસે કેટલા શેર છે અને તમે કઈ બેંકમાંથી ઉધાર લઈ રહ્યા છો તેના આધારે છે.

શેર સામે લોન કેવી રીતે કામ કરે છે?

જ્યારે તમે તમારા માર્કેટ શેરની ગીરવે મૂકો છો ત્યારે બેંક તમને તે શેરનો કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરીને ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા પ્રદાન કરે છે. આનો અર્થ એ છે કે તમે ચોક્કસ મર્યાદા સુધી પૈસા ઉપાડી શકો છો. તમે જે વ્યાજ ચૂકવો છો તે માત્ર તે રકમ પર છે જે તમે ખરેખર કુલ લોનની રકમ ઉપાડતા નથી.

ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે ₹2 લાખ ઉધાર લો છો પરંતુ માત્ર ₹1.5 લાખ ઉપાડો છો, તો તમે માત્ર ₹1.5 લાખ પર વ્યાજ ચૂકવો છો. વધુમાં, તમે તમારા જીવનસાથી, માતાપિતા અથવા 18 થી વધુના ભાઈ-બહેન જેવા પરિવારના સભ્યોને તેમના શેર પણ ગીરવે મૂકીને શામેલ કરી શકો છો. જો કે, તેઓ સહ અરજદારો હોવા અને એગ્રીમેન્ટ પર સહી કરવાની જરૂર છે. આ વ્યવસ્થા કરજ લેવામાં સુવિધા પ્રદાન કરે છે અને વ્યાજ ખર્ચ ઘટાડે છે, જે તેને ફાઇનાન્શિયલ મુશ્કેલીઓ દરમિયાન લાભદાયક બનાવે છે. શરતોને સમજવું અને સુનિશ્ચિત કરવું મહત્વપૂર્ણ છે કે તેમાં શામેલ દરેક વ્યક્તિ આગળ વધતા પહેલાં તેમની જવાબદારીઓને સમજે છે.

શેર સામે લોન માટે કોલેટરલ તરીકે કયા પ્રકારની સિક્યોરિટીઝનો ઉપયોગ કરી શકાય છે?

સિક્યોરિટીઝ પર લોન માટે વિવિધ પ્રકારની મંજૂર સિક્યોરિટીઝનો ઉપયોગ કોલેટરલ તરીકે કરી શકાય છે, જેમાં શામેલ છે:

1. ઇક્વિટી: આ સ્ટૉક એક્સચેન્જ પર લિસ્ટેડ કંપનીઓના સ્ટૉક અથવા શેર છે. તેનો ઉપયોગ સામાન્ય રીતે તેમના ઉચ્ચ બજાર મૂલ્ય અને લિક્વિડિટીને કારણે એલએએસ માટે કરવામાં આવે છે. જો કે, તેમનું મૂલ્ય લોનની રકમને અસર કરી શકે છે.

2. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: આ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફંડ ઘણા રોકાણકારો પાસેથી સ્ટૉક, બોન્ડ અથવા અન્ય એસેટમાં રોકાણ કરવા માટે પૈસા એકત્રિત કરે છે. તેઓ વૈવિધ્યસભર પોર્ટફોલિયો અને સ્થિર રિટર્ન પ્રદાન કરે છે પરંતુ હજુ પણ બજારના વધઘટને આધિન છે.

3. ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ સિક્યોરિટીઝ: આ કેટેગરીમાં બોન્ડ્સ, ડિબેન્ચર્સ અને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ શામેલ છે જે ફિક્સ્ડ વ્યાજ દર ચૂકવે છે. તેઓ ઇક્વિટી કરતાં ઓછું જોખમી છે પરંતુ સામાન્ય રીતે ઓછું રિટર્ન ઑફર કરે છે.

4. એક્સચેન્જ ટ્રેડેડ ફંડ્સ અથવા ઇટીએફ: આ ફંડ્સ સ્ટૉક અથવા કોમોડિટી જેવી એસેટની બાસ્કેટને ટ્રૅક કરે છે અને સ્ટૉક એક્સચેન્જ પર ટ્રેડ કરે છે. તેઓ વિવિધતા, ઓછા ખર્ચ અને લિક્વિડિટી પ્રદાન કરે છે પરંતુ તેમનું મૂલ્ય પણ અસ્થિર હોઈ શકે છે.

5. ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ: કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ એલએએસ માટે કોલેટરલ તરીકે એન્ડોમેન્ટ પૉલિસીઓ, મની બૅક પૉલિસીઓ અથવા યુનિટ લિંક્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન અથવા યુલિપ જેવી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ સ્વીકારે છે.

ઇક્વિટી, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, ફિક્સ્ડ ઇન્કમ સિક્યોરિટીઝ, ઇટીએફ અને કેટલીક ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ સહિતના લાભો અને જોખમો સાથે એલએએસ માટે વિવિધ સિક્યોરિટીઝનો ઉપયોગ કરી શકાય છે.

શેર પર લોન મેળવવા માટે પાત્રતાના માપદંડ

સિક્યોરિટીઝ પર લોન માટે પાત્રતાના માપદંડ ધિરાણકર્તાઓ વચ્ચે અલગ હોઈ શકે છે પરંતુ સામાન્ય રીતે નીચેની જરૂરિયાતોનો સમાવેશ થાય છે:

1. રાષ્ટ્રીયતા: તમે ભારતીય નાગરિક અથવા નિવાસી હોવા જોઈએ.
2. ઉંમર: તમારી ઉંમર ઓછામાં ઓછી 18 વર્ષ હોવી જોઈએ.
3. ડિમેટ એકાઉન્ટ: તમારી પાસે હોવું આવશ્યક છે ડિમેટ એકાઉન્ટ કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરવા માટે પૂરતી પાત્ર સિક્યોરિટીઝ સાથે.
4. ક્રેડિટ સ્કોર: તમારી પાસે સારો ક્રેડિટ સ્કોર અને પરત ચુકવણીનો ઇતિહાસ હોવો જોઈએ.
5. આવક: તમને લોનની ચુકવણી બતાવવા માટે તમારી પાસે સ્થિર આવક હોવી જરૂરી છે.
6. કોલેટરલ વેલ્યૂ: તમે જે સિક્યોરિટીઝ ગીરવે મૂકો છો તેનું મૂલ્ય ધિરાણકર્તાની ન્યૂનતમ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવું જોઈએ.
 

શેર પર લોનની વિશેષતાઓ

શેર સામે લોનમાં તમારા શેરનો ઉપયોગ કરીને કોલેટરલ તરીકે પૈસા ઉધાર લેવાનો સમાવેશ થાય છે. તે કેવી રીતે કામ કરે છે તે અહીં આપેલ છે:

1. લોન સરકારી સિક્યોરિટીઝ, કોર્પોરેટ સિક્યોરિટીઝ અને ડિબેન્ચર્સ સહિતના શેર દ્વારા સુરક્ષિત છે.
2. આ શેર લોન માટે સુરક્ષા તરીકે કાર્ય કરે છે.
3. જો તમે લોનની ચુકવણી કરવામાં નિષ્ફળ થશો તો ધિરાણકર્તા પૈસા વસૂલવા માટે શેર વેચી શકે છે.
4. આ પ્રકારની લોન ધિરાણકર્તાને વિશ્વાસ આપે છે કારણ કે તેઓ શેર દ્વારા તેમના પૈસા પાછા મેળવી શકે છે.

શેર સામે લોનના લાભો

1. વેચાણ વગર ભંડોળની ઍક્સેસ: જો તમને લાગે કે તેમનું મૂલ્ય વધશે તો તમે તમારા શેર વેચ્યા વિના પૈસા મેળવી શકો છો.
2. ઝડપી મંજૂરી: એલએએસ લોન ઝડપથી મંજૂર થાય છે કારણ કે તમારા શેર કોલેટરલ તરીકે કામ કરે છે જે ધિરાણકર્તાના જોખમને ઘટાડે છે.
3. નીચા ઇન્ટરેસ્ટ દરો: કારણ કે તમારા શેર લોનના ઇન્ટરેસ્ટ દરો સામાન્ય રીતે અનસિક્યોર્ડ પર્સનલ લોન કરતાં ઓછા હોય છે.
4. સુવિધાજનક લોનની શરતો: તમે તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો અને પરત ચુકવણીની ક્ષમતાને અનુરૂપ લોનનો સમયગાળો પસંદ કરી શકો છો.
5. ટૅક્સ લાભો: કેટલીકવાર LAS લોન પરનું ઇન્ટરેસ્ટ ટેક્સ કપાતપાત્ર હોઈ શકે છે જે તમને કર પર નાણાં બચાવી શકે છે.
6. તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રાખો: તમે હજુ પણ તમારા શેરની માલિકી ધરાવો છો અને તેમના મૂલ્યમાં ભવિષ્યના કોઈપણ લાભથી લાભ મેળવી શકો છો.
7. ભંડોળનો બહુમુખી ઉપયોગ: તમે રોકાણ, કરજનું એકત્રીકરણ, ઘરમાં સુધારાઓ અથવા બિઝનેસ ખર્ચ જેવી વિવિધ જરૂરિયાતો માટે લોનનો ઉપયોગ કરી શકો છો.
8. સરળ ચુકવણી: LAS લોન ઘણીવાર સરળ અને સુવિધાજનક પરત ચુકવણી વિકલ્પો સાથે આવે છે.
 

શેર સામે લોન માટે અરજી કરવા માટે દસ્તાવેજો જરૂરી છે

મોટાભાગની ધિરાણ સંસ્થાઓને KYC દસ્તાવેજો (PAN કાર્ડની ફોટોકોપી, સરનામાનો પુરાવો, ઓળખનો પુરાવો), બેંક સ્ટેટમેન્ટ અને આવકનો પુરાવો જેવા કેટલાક મૂળભૂત દસ્તાવેજોની જરૂર પડે છે. તમારી કેટેગરીના આધારે તમારે અતિરિક્ત ડૉક્યૂમેન્ટની જરૂર પડશે:

• મર્યાદિત કંપનીઓ
• ભાગીદારી પેઢીઓ
• સ્વ-રોજગાર ધરાવતા વ્યક્તિઓ
• પગારદાર વ્યક્તિઓ

તમે ધિરાણકર્તાની વેબસાઇટ પર ચોક્કસ દસ્તાવેજીકરણની જરૂરિયાતો અને પાત્રતાના માપદંડ તપાસી શકો છો અથવા વધુ વિગતો માટે નજીકની શાખાની મુલાકાત લઈ શકો છો.
 

શેર સામે લોન માટે અરજી કરવાના પગલાં

તમારા સ્ટૉક્સ સામે લોન માટે અરજી કરવામાં ઘણા પગલાં શામેલ છે જે ધિરાણકર્તાના આધારે થોડી અલગ હોઈ શકે છે. અહીં પ્રોસેસનું સરળ વર્ઝન છે:

ધિરાણકર્તા શોધો: શેર સામે લોન ઑફર કરતી બેંકો અથવા ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ જુઓ.

પાત્રતા તપાસો: ખાતરી કરો કે તમારા શેર લોન માટે પાત્ર છે.

અપ્લાઇ કરો: લોન એપ્લિકેશન ફોર્મ ભરો અને તમારા KYC ડૉક્યુમેન્ટ (ઓળખ અને ઍડ્રેસનો પુરાવો) પ્રદાન કરો.

કોલેટરલ તરીકે શેર ઑફર કરો: ધિરાણકર્તાને દસ્તાવેજીકરણ આપો જે દર્શાવે છે કે તેઓ તમારા શેર પર ક્લેઇમ કરે છે.

મંજૂરી માટે રાહ જુઓ: ધિરાણકર્તા તમારી અરજીની સમીક્ષા કરશે અને જો તમે તેમના માપદંડને પૂર્ણ કરો છો તો લોન મંજૂર કરશે.

ફંડ પ્રાપ્ત કરો: એકવાર મંજૂર થયેલ ફંડ સીધા તમારા નિયુક્ત એકાઉન્ટમાં જમા કરવામાં આવશે.
 

નિષ્કર્ષ

સિક્યોરિટીઝ પર લોન એ એક પ્રકારની લોન છે જ્યાં તમે ધિરાણકર્તા પાસેથી લોન મેળવવા માટે સ્ટૉક, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા બોન્ડ્સ જેવી તમારી ફાઇનાન્શિયલ સંપત્તિઓનો ઉપયોગ કરી શકો છો. એલએએસ સાથે તમે આ સંપત્તિઓના બજાર મૂલ્યની ચોક્કસ ટકાવારી ઉધાર લઈ શકો છો. આ પ્રકારની લોન લોકપ્રિય બની રહી છે કારણ કે તે વધુ લવચીકતા આપે છે અને પરંપરાગત લોન કરતાં ઘણીવાર સસ્તું હોય છે. LAS માટે ઇન્ટરેસ્ટ દરો સામાન્ય રીતે અન્ય અસુરક્ષિત લોનની તુલનામાં ઓછા હોય છે, જે તેને ખર્ચ અસરકારક ઉધાર ઓપ્શન બનાવે છે.