તમારે દર મહિને કેટલું ઇન્વેસ્ટ કરવું જોઈએ?

તમારે દર મહિને કેટલું ઇન્વેસ્ટ કરવું જોઈએ?" નવા રોકાણકારો પૂછતો આ સૌથી સામાન્ય પ્રશ્ન છે. મોટાભાગના લોકોને "તમે જે પણ કરી શકો છો તે શરૂ કરો" અથવા "મહિનામાં ઓછામાં ઓછા ₹5,000 નું રોકાણ કરો" ની કેટલીક સલાહ મળે છે, જે વિશ્વાસ કરવા માટે ખૂબ જ અસ્પષ્ટ અથવા ખૂબ જ સામાન્ય છે.

પ્રામાણિક જવાબ એ છે કે કોઈ એક નંબર નથી. BKC માં ₹35,000 કમાતા 24 વર્ષના ફ્રેઝર માટે યોગ્ય માસિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ બે બાળકો અને હોમ લોન સાથે ₹2 લાખ કમાતા 38 વર્ષના મેનેજર માટે યોગ્ય નંબર સમાન નથી. પરંતુ એક ફ્રેમવર્ક છે - એક સરળ, સમજદાર છે - જે લગભગ દરેક માટે કામ કરે છે.

આ બ્લૉગ સમજાવે છે.

માત્ર મહત્વપૂર્ણ નિયમ સાથે શરૂ કરો

આપણે અંગૂઠાની ટકાવારી અને નિયમો મેળવીએ તે પહેલાં, એક બાબત સ્પષ્ટપણે કહેવાની જરૂર છે.

તમે દર મહિને સારા મહિનાઓ અને ખરાબ દરમિયાન જે રકમ જાળવી શકો છો, તે તમે જે રકમથી શરૂ કરો છો તેના કરતાં વધુ મહત્વપૂર્ણ છે. એક ₹3,000 SIP જે કોઈ બ્રેક વગર 20 વર્ષ સુધી ચાલે છે તે ₹15,000 SIP કરતાં વધુ સંપત્તિનું નિર્માણ કરશે જે દર વખતે લગ્ન, બાઇક EMI અથવા માર્કેટ ક્રૅશ હોય ત્યારે અટકાવવામાં આવે છે.

કન્સિસ્ટન્સી બીટ્સ સાઇઝ. દર એક વખત.

તેથી વાસ્તવિક પ્રશ્ન એ નથી કે "હું સૌથી મોટી SIP શું શરૂ કરી શકું?" આ સૌથી મોટી SIP છે જે હું ખરાબ મહિનામાં પણ ચાલુ રાખી શકું છું?

50-30-20 નિયમ: પ્રારંભિક બિંદુ

સૌથી જૂનો અને હજુ પણ પર્સનલ ફાઇનાન્સનો સૌથી ઉપયોગી નિયમ 50-30-20 સ્પ્લિટ છે.

તમારી ટેક-હોમ પગારના 50% જરૂરિયાતો તરફ જાય છે: ભાડું, કરિયાણા, EMI, બિલ, પરિવહન, વીમા પ્રિમીયમ.

30% ઈચ્છા તરફ જાય છે: બહાર ખાવું, ઓટીટી સબસ્ક્રિપ્શન, વીકેન્ડ પ્લાન, શૉપિંગ, પ્રાસંગિક ટ્રિપ.

20% બચત અને રોકાણો તરફ જાય છે.

તે 20 % તમારું રોકાણ બજેટ છે. ₹50,000 માસિક ઇન્કમ પર, તે ₹10,000 છે. ₹1 લાખ પર, તે ₹20,000 છે. ₹2 લાખ પર, તે ₹40,000 છે.

હવે, આ નિયમ પવિત્ર નથી. જો તમે મુંબઈ, બેંગલુરુ અથવા દિલ્હીમાં રહો છો અને તમારી આવકના 40 % ભાડાની ચુકવણી કરો છો, તો 50-30-20 તમારા પ્રથમ થોડા કાર્યકારી વર્ષોમાં વિભાજિત થશે નહીં. તે સારું છે. 10% થી શરૂ કરો, એક વર્ષમાં 15% સુધી મેળવો, અને તમારી આવક વધે ત્યારે 20% તરફ આગળ વધો. મહત્વપૂર્ણ બાબત એ છે કે આ નંબર વાસ્તવિક અને પુનરાવર્તિત છે.

પરંતુ તમે એક રૂપિયાનું રોકાણ કરો તે પહેલાં, આ કરો

એક પગલું સૌથી વધુ રોકાણ માર્ગદર્શિકા સ્કિપ છે, અને તે એક છે જે કોઈપણ માર્કેટ ક્રૅશ કરતાં વધુ પોર્ટફોલિયોને શાંત રીતે નષ્ટ કરે છે. તમે તમારી પ્રથમ SIP સેટ કરો તે પહેલાં, બે સુરક્ષા નેટ બનાવો.

ઇમરજન્સી ફંડ:

તમારા આવશ્યક ખર્ચના ત્રણથી છ મહિનાના મૂલ્યનું લિક્વિડ ફંડ અથવા બચત ખાતામાં બચત થવું જોઈએ જે તમે ઍક્સેસ કરતા નથી. આ પૈસા તમને તમારી કાર બ્રેકડાઉન થાય ત્યારે અથવા જો તમે બે મહિના માટે તમારી નોકરી ગુમાવો છો તો તમારી ઇક્વિટી SIP માં કૅશ થવાનું ટાળવામાં મદદ કરે છે. આ સુરક્ષા નેટ વગર, કોઈપણ અનપેક્ષિત ખર્ચ તમને તમારા રોકાણમાં ઘટાડો કરવા માટે દબાણ કરે છે, અને તમે કમ્પાઉન્ડિંગના લાભો ચૂકી જાઓ છો.

ટર્મ અને હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ:

તમારી વાર્ષિક આવકના આશરે 10-15 ગણું ટર્મ કવર અને ઓછામાં ઓછી ₹10 લાખની ફેમિલી ફ્લોટર હેલ્થ પૉલિસી. આ રોકાણ નથી. તે કારણ છે કે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને એક પણ ખરાબ ઘટના દ્વારા નષ્ટ કરવામાં આવતા નથી.

આ બે પછી જ માસિક SIP પ્રશ્ન પણ આવવો જોઈએ. ઇમરજન્સી ફંડ વગર રોકાણ કરવું એ પ્રથમ દિવાલો પૂર્ણ કરતા પહેલાં બીજા માળનું નિર્માણ કરવા જેવું છે.

નંબર નક્કી કરવાની લક્ષ્ય-આધારિત રીત

એકવાર સલામતી જાહેરાતો થઈ જાય પછી, 20% ઇન્વેસ્ટમેન્ટ બજેટ માત્ર એક SIP માં બેસવું જોઈએ નહીં. તેને તમે જે લક્ષ્યો માટે બચત કરી રહ્યા છો તેમાં વિભાજિત કરવું જોઈએ. આ તે છે જ્યાં "હું કેટલું રોકાણ કરવું જોઈએ" તે અસ્પષ્ટ પ્રશ્નથી ચોક્કસ પ્રશ્નમાં બદલાય છે.

એક સરળ ઉદાહરણ લો. તમે 30 છો, દર મહિને ₹1 લાખ કમાતા છો, જેમાં ₹20,000 ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે ઉપલબ્ધ છે. તમારી પાસે ત્રણ મુખ્ય લક્ષ્યો છે. 5 વર્ષમાં હોમ ડાઉન પેમેન્ટ (₹15 લાખ), 15 વર્ષમાં તમારા બાળકનું ઉચ્ચ શિક્ષણ (આજના પૈસામાં ₹50 લાખ), અને 60 (₹5 કરોડ) પર નિવૃત્તિ.

આમાંની દરેકને અલગ SIP રકમની જરૂર છે, કારણ કે દરેક પાસે અલગ ક્ષિતિજ, અલગ લક્ષ્ય અને અલગ યોગ્ય રિટર્ન ધારણા છે. 12% અનુમાનિત રિટર્નનો ઉપયોગ કરીને આશરે back-of-the-envelope ની ગણતરી આના જેવી દેખાશે:

• 5 વર્ષ માટે દર મહિને ₹18,000 કમ્પાઉન્ડ આશરે ₹15 લાખ (ડાઉન પેમેન્ટ)
• 15 વર્ષ માટે દર મહિને ₹10,000 કમ્પાઉન્ડ આશરે ₹50 લાખ (શિક્ષણ)
• 30 વર્ષ માટે દર મહિને ₹5,000 કમ્પાઉન્ડ આશરે ₹1.7 કરોડ (નિવૃત્તિ - તેનો એક ભાગ)

તે ઉમેરો અને તમે પહેલેથી જ ₹33,000 પર છો, તમારા ₹20,000 બજેટ કરતાં વધુ. જે બરાબર મુદ્દો છે. લક્ષ્ય-આધારિત પ્લાનિંગ તમને તમે જે ઈચ્છો છો અને તમે હમણાં શું પરવડી શકો છો તે વચ્ચેના પ્રમાણિક અંતરને દર્શાવે છે. પછી તમે પસંદગીઓ કરો છો. લક્ષ્યમાં વિલંબ કરો, લક્ષ્ય ઘટાડો, અથવા વધુ કમાવવાની રીતો શોધો.

વિકલ્પ દર મહિને ₹5,000 નું રોકાણ કરે છે અને આશા રાખે છે કે તે કામ કરે. આ રીતે મોટાભાગના લોકો 45 સુધી પહોંચે છે અને તેમને ખ્યાલ આવે છે કે તેમની નિવૃત્તિ ભંડોળ તેમની જરૂરિયાતની નજીક નથી.

સંખ્યાઓ દરેક રોકાણકારને તેમના હાડકાંમાં અનુભવ થવો જોઈએ

કમ્પાઉન્ડિંગના આકારને સમજવા માટે તમારે કેલ્ક્યુલેટરની જરૂર નથી. માત્ર થોડા નંબરો.

અનુમાનિત 12% રિટર્ન પર ₹5,000 માસિક SIP 10 વર્ષમાં લગભગ ₹11.6 લાખ, 20 વર્ષમાં ₹50 લાખ અને 30 વર્ષમાં ₹1.7 કરોડ સુધી વધે છે. નોંધ કરો કે છેલ્લા દશકની સરખામણીમાં સપાટ પ્રથમ દશક કેટલું દેખાય છે. તે કમ્પાઉન્ડિંગ છે - ધીમા, શાંત અને પછી, અચાનક, લાઉડ.

30 વર્ષથી વધુની ₹10,000 માસિક SIP આશરે ₹3.5 કરોડ થાય છે. સમાન સમયગાળામાં ₹20,000 SIP, ₹7 કરોડ. તમે તમારા વીસમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો તે દરેક અતિરિક્ત રૂપિયા તમારા ચાલીસમાં ઇન્વેસ્ટ કરેલ પાંચ રૂપિયા કરતાં વધુ કામ કરે છે, કારણ કે તેને કમ્પાઉન્ડ કરવા માટે વધુ સમય મળે છે.

એક યુવાન ઇન્વેસ્ટર પાસે સૌથી મૂલ્યવાન વસ્તુ પૈસા નથી. આ સમય છે. "જ્યારે હું વધુ કમાણી કરું" ઇન્વેસ્ટ કરવાની વીસમી વખત રાહ જોવી એ વ્યક્તિગત ફાઇનાન્સમાં સૌથી ખર્ચાળ વિલંબ છે.

તમારી ઇન્કમ વધવાની સાથે આગળ વધો

આ ટ્રિક મોટાભાગના લોકો ચૂકી જાય છે. તમારી પ્રથમ SIP રકમ તમારી હંમેશા SIP રકમ નથી.

જ્યારે પણ તમને વધારો મળે છે, ત્યારે તમારી SIP ને અડધા વધારો સુધી વધારો. જો તમારું ટેક-હોમ ₹8,000 સુધી વધે છે, તો તમારી SIP માં ₹4,000 ઉમેરો. તમે હજુ પણ રેઝનો આનંદ માણો છો. તમારી જીવનશૈલીમાં હજુ પણ સુધારો થાય છે. પરંતુ તમારું રોકાણ બજેટ જીવનશૈલીના ફુગાવાને બદલે તમારી આવક સાથે પગલાંમાં વધે છે.

મોટાભાગના ફંડ હાઉસ હવે ઑટોમેટિક સ્ટેપ-અપ SIP ઑફર કરે છે. તમે એકવાર 10% વાર્ષિક વધારો સેટ કરો છો અને તેના વિશે ભૂલી જાઓ છો. 20 વર્ષમાં 10% વાર્ષિક સ્ટેપ-અપ સાથે ₹10,000 એસઆઇપી એ સમાન સમયગાળામાં ફ્લેટ ₹10,000 એસઆઇપી કરતાં લગભગ 70% વધુ સંપત્તિનું નિર્માણ કરે છે. આ તફાવત એક જ સ્વિચ બનાવે છે.

આ બધા હેઠળ સરળ વિચાર

શરૂઆતના નંબરને ઓવરથિંક કરશો નહીં. જો 20% અશક્ય લાગે તો તમારી આવકના 10 % થી શરૂ કરો. જો 10% અશક્ય લાગે તો ₹500 થી શરૂ કરો. પરંતુ શરૂ કરો.

પછી ત્રણ વસ્તુઓ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો. SIP સારા મહિનાઓ અને ખરાબ રીતે ચાલતી રાખો, જ્યારે પણ તમારી આવક વધે ત્યારે તેને આગળ વધારો, અને લક્ષ્ય દેય ન થાય ત્યાં સુધી કોર્પસને સ્પર્શ કરશો નહીં.

યોગ્ય માસિક SIP રકમ પ્રમાણિક, ટકાઉ છે જે તમે હજુ પણ દસ વર્ષ સુધી ચાલી રહ્યા છો. શાંત રીતે એક કોર્પસ બનાવવાથી તમને ખુશી થશે કે તમે જ્યારે કર્યું ત્યારે શરૂ કર્યું.