ETF માં રોકાણ કરવાના પગલાં

ETF એટલે શું?

એક્સચેન્જ-ટ્રેડેડ ફંડ (ETF) એ વ્યક્તિગત સ્ટૉક્સની જેમ સ્ટૉક એક્સચેન્જ પર ટ્રેડ કરવામાં આવતું એક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફંડ છે. તે સ્ટૉક્સ, બોન્ડ અથવા કમોડિટી જેવી સિક્યોરિટીઝનું કલેક્શન ધરાવે છે, જેનો હેતુ વિશિષ્ટ ઇન્ડેક્સ અથવા સેક્ટરની પરફોર્મન્સની નકલ કરવાનો છે. ઈટીએફ રિયલ-ટાઇમ ટ્રેડિંગની ફ્લેક્સિબિલિટી સાથે વિવિધતા એકત્રિત કરે છે.
 

ડિમેટ એકાઉન્ટનો ઉપયોગ કરીને ETF માં ઇન્વેસ્ટ કરવાના પગલાં

ડિમેટ એકાઉન્ટનો ઉપયોગ કરીને ETF માં ઇન્વેસ્ટ કરવાથી તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો સાથે સંરેખિત કરવા માટે વિગતવાર અને વ્યવસ્થિત અભિગમનો સમાવેશ થાય છે. આ વ્યાપક પગલાંઓને અનુસરો:

પગલું 1: ડિમેટ અને ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટ ખોલો
ETF એકમો રાખવા માટે ડિમેટ એકાઉન્ટ આવશ્યક છે, જ્યારે ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટ ટ્રાન્ઝૅક્શનની સુવિધા આપે છે. ભારતમાં ઘણા સ્ટૉક બ્રોકર સંયુક્ત ડિમેટ અને ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટ પ્રદાન કરે છે, જે પ્રક્રિયાને સરળ બનાવે છે. બ્રોકર્સ યૂઝર-ફ્રેન્ડલી પ્લેટફોર્મ, વાજબી શુલ્ક અને વ્યાપક સહાય પણ પ્રદાન કરે છે. નો યોર કસ્ટમર પૂર્ણ કરો (કેવાયસી) તમારા એકાઉન્ટને ઍક્ટિવેટ કરવાની પ્રક્રિયા અને ખાતરી કરવાની પ્રક્રિયા તે ટ્રેડિંગ પ્લેટફોર્મ સાથે લિંક કરેલ છે.

પગલું 2: ટ્રેડિંગ પ્લેટફોર્મ સાથે પોતાને પરિચિત કરો
તમારા ડિમેટ એકાઉન્ટ સાથે સંકળાયેલા ટ્રેડિંગ પ્લેટફોર્મમાં લૉગ ઇન કરો. પ્લેટફોર્મની વિશેષતાઓ, જેમ કે સર્ચ ટૂલ્સ, રિયલ-ટાઇમ માર્કેટ ડેટા અને ઑર્ડર પ્લેસમેન્ટના વિકલ્પોને સમજવા માટે સમય ખર્ચ કરો. ઘણા સ્ટૉક બ્રોકર્સ સેક્ટર અથવા એસેટ ક્લાસ જેવા વિશિષ્ટ માપદંડના આધારે ETF શોધવા માટે ફિલ્ટર્સ ઑફર કરે છે.

પગલું 3: રિસર્ચ કરો અને ETF પસંદ કરો
તમારા રોકાણના ઉદ્દેશો અને જોખમ સહનારા સાથે મેળ ખાતા ETF નું સંશોધન કરીને શરૂઆત કરો. ETFની અંતર્નિહિત સંપત્તિઓ, ખર્ચનો રેશિયો, ઐતિહાસિક પરફોર્મન્સ અને લિક્વિડિટી જેવા પરિબળોને ધ્યાનમાં લો. ઉદાહરણ તરીકે, નિફ્ટી 50 ઈટીએફ જેવા ઇન્ડિયા ઈટીએફ મોટા સૂચકાંકોમાં એક્સપોઝર પ્રદાન કરે છે, જ્યારે સેક્ટરલ ઈટીએફ ટેક્નોલોજી અથવા બેન્કિંગ જેવા ઉદ્યોગો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. પસંદ કરેલ ETF તમારા પોર્ટફોલિયો વિવિધતા વ્યૂહરચના અને લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો સાથે કેવી રીતે સંરેખિત થાય છે તેનું મૂલ્યાંકન કરો.

પગલું 4: ઑર્ડર આપો
તેના નામ અથવા ટિકર ચિહ્નનો ઉપયોગ કરીને ઇચ્છિત ETF શોધો. વર્તમાન કિંમત, ખર્ચનો રેશિયો અને પરફોર્મન્સ હિસ્ટ્રી જેવી વિગતોની સમીક્ષા કરો. તમે ખરીદવા માંગો છો તે એકમોની સંખ્યા જણાવો અને ઑર્ડરનો પ્રકાર પસંદ કરો:

માર્કેટ ઑર્ડર: પ્રવર્તમાન બજાર કિંમત પર ખરીદીની જાહેરાત કરે છે.
લિમિટ ઑર્ડર: એક ચોક્કસ કિંમત સેટ કરે છે જેના પર ઑર્ડર અમલમાં મુકવામાં આવશે.

ખાતરી કરો કે ઑર્ડરની ક્વૉન્ટિટી તમારા બજેટ અને નાણાંકીય વ્યૂહરચના સાથે સંરેખિત હોય.

પગલું 5: ઑર્ડરની પુષ્ટિ કરો
ETF ના નામ, ક્વૉન્ટિટી, કિંમત અને કુલ ખર્ચ સહિત ઑર્ડર સારાંશની કાળજીપૂર્વક સમીક્ષા કરો. ઑર્ડરની પુષ્ટિ કરતા પહેલાં કોઈપણ ભૂલ માટે ડબલ-ચેક કરો. એકવાર પુષ્ટિ થયા પછી, બ્રોકર આપેલ ઑર્ડરના પ્રકારના આધારે ટ્રાન્ઝૅક્શનને અમલમાં મુકશે.

પગલું 6: તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટની દેખરેખ રાખો
ઑર્ડર અમલમાં મુક્યા પછી, ટ્રેડિંગ પ્લેટફોર્મ દ્વારા તમારા ETF ના પરફોર્મન્સને ટ્રૅક કરો. કિંમતમાં વધઘટ, ડિવિડન્ડ અને સંબંધિત માર્કેટ સમાચારોની દેખરેખ રાખો. તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો સાથે સંરેખિત રહે તેની ખાતરી કરવા માટે સમયાંતરે તમારા પોર્ટફોલિયોને રિવ્યૂ કરો. જો વિવિધતા જાળવવા અને જોખમને અસરકારક રીતે મેનેજ કરવા માટે જરૂરી હોય તો તમારા હોલ્ડિંગ્સને ફરીથી બૅલેન્સ કરો.

આ પગલાંઓને અનુસરીને, તમે આમાં રોકાણ કરી શકો છો ETF ફંડ્સ ડિમેટ એકાઉન્ટનો કાર્યક્ષમ રીતે ઉપયોગ કરીને વિવિધ અને સારી રીતે સંરચિત પોર્ટફોલિયો બનાવો.
 

ઇટીએફએસમાં રોકાણના લાભો

ETF ફ્લેક્સિબિલિટી અને ખર્ચ-કાર્યક્ષમતા જાળવી રાખીને વિવિધ પોર્ટફોલિયો બનાવવાના હેતુવાળા રોકાણકારો માટે નોંધપાત્ર ફાયદાઓ પ્રદાન કરે છે:

વૈવિધ્યકરણ
ઈટીએફ એક જ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વાહનમાં વ્યાપક શ્રેણીની સિક્યોરિટીઝની ઍક્સેસ પ્રદાન કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, નિફ્ટી 50 ઈટીએફ જેવી ભારત ઈટીએફમાં વિવિધ ક્ષેત્રોની કંપનીઓનો સમાવેશ થાય છે, જે વ્યક્તિગત શેરમાં વધઘટ સાથે સંકળાયેલા જોખમને ઘટાડે છે. આ વ્યાપક એક્સપોઝર સંતુલિત પોર્ટફોલિયો બનાવવામાં મદદ કરે છે.

લિક્વિડિટી
ઈટીએફ બજારના કલાકો દરમિયાન સ્ટૉક એક્સચેન્જ પર ટ્રેડ કરવામાં આવે છે, જે રોકાણકારોને વાસ્તવિક સમયની કિંમતો પર એકમો ખરીદવા અથવા વેચવાની મંજૂરી આપે છે. આ લિક્વિડિટી સરળ એન્ટ્રી અને એક્ઝિટ પૉઇન્ટ સુનિશ્ચિત કરે છે, જે લાંબા ગાળાના અને ટૂંકા ગાળાના રોકાણકારો બંનેને પૂર્ણ કરે છે.

ખર્ચ-અસરકારકતા
ETF માં સામાન્ય રીતે સક્રિય રીતે સંચાલિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડની તુલનામાં મેનેજમેન્ટ ફી ઓછી હોય છે. ખર્ચનો રેશિયો ઘણીવાર 0.10% અને 0.50% વચ્ચે હોય છે, જે ઇન્વેસ્ટર્સ માટે રિકરિંગ ખર્ચ ઘટાડે છે. વધુમાં, એક્સચેન્જ પર ટ્રેડિંગ ETF સામાન્ય રીતે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથે સંકળાયેલા અપફ્રન્ટ અથવા એક્ઝિટ લોડને દૂર કરે છે.

પારદર્શિતા
ETF હોલ્ડિંગ્સ દરરોજ જાહેર કરવામાં આવે છે, જે રોકાણકારોને ફંડની અંતર્નિહિત સંપત્તિઓમાં સંપૂર્ણ દ્રશ્યમાનતા આપે છે. પારદર્શિતાનું આ સ્તર માહિતગાર નિર્ણય લેવામાં સક્ષમ બનાવે છે અને રોકાણના ઉદ્દેશો સાથે જોડાણની ખાતરી કરે છે.

સુગમતા
ઈટીએફ નિષ્ક્રિય રોકાણ, સેક્ટર-વિશિષ્ટ એક્સપોઝર અને આવક પેદા કરવા સહિત વિવિધ રોકાણ વ્યૂહરચનાઓને પૂર્ણ કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, ટેક્નોલોજી સાથે એક્સપોઝર ઈચ્છતા રોકાણકાર ટેક સ્ટૉક્સ પર કેન્દ્રિત સેક્ટરલ ETF માં રોકાણ કરી શકે છે, જ્યારે સ્થિર રિટર્નનો હેતુ ધરાવતા લોકો બોન્ડ ETF પસંદ કરી શકે છે.

કર કાર્યક્ષમતા
ઈટીએફ સામાન્ય રીતે તેમના અનન્ય માળખું અને ઇન-કાઇન્ડ ક્રિએશન/રિડમ્પશન પ્રક્રિયાને કારણે મ્યુચ્યુઅલ ફંડની તુલનામાં ઓછી મૂડી લાભ કર વસૂલવામાં આવે છે. આ કર કાર્યક્ષમતા તેમને ઘણા રોકાણકારો માટે પસંદગીની પસંદગી બનાવે છે.

ઉપલબ્ધતા
ડિમેટ એકાઉન્ટ સાથે, ETF માં ઇન્વેસ્ટ કરવું સરળ અને સુલભ છે. રોકાણકારો એક એકમના ખર્ચથી શરૂ કરી શકે છે, જે મર્યાદિત મૂડી ધરાવતા લોકો માટે ETF ને યોગ્ય બનાવે છે.

આ લાભો ઑફર કરીને, ETF નાણાંકીય લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવા માટે સંતુલિત અને કાર્યક્ષમ અભિગમ પ્રદાન કરે છે, જે તેમને કોઈપણ રોકાણ વ્યૂહરચનામાં મૂલ્યવાન ઉમેરો બનાવે છે.
 

ઈટીએફના પ્રકારો

ETF રોકાણની જરૂરિયાતોના વિસ્તૃત સ્પેક્ટ્રમને પૂર્ણ કરે છે. અહીં મુખ્ય પ્રકારો છે:

ઇન્ડેક્સ ઈટીએફસ
ઇન્ડેક્સ ETF નિફ્ટી 50 અથવા સેન્સેક્સ જેવા મુખ્ય સૂચકાંકોની કામગીરીની નકલ કરવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યા છે, જે રોકાણકારોને એકંદર બજારમાં સંપર્ક પ્રદાન કરે છે. આ ઈટીએફ નિષ્ક્રિય રોકાણ વ્યૂહરચનાઓ અને વ્યાપક વિવિધતા ઈચ્છતા લોકો માટે આદર્શ છે.

સેક્ટોરલ ETF
સેક્ટરલ ETF બેંકિંગ, ઉર્જા અથવા ટેક્નોલોજી જેવા વિશિષ્ટ ઉદ્યોગો અથવા ક્ષેત્રો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, બેંકિંગ ETF માં ભારતમાં નાણાંકીય સંસ્થાઓના સ્ટૉક્સનો સમાવેશ થાય છે. આ ભંડોળ ઉચ્ચ-વિકાસ અથવા સ્થિર ઉદ્યોગોને લક્ષિત એક્સપોઝરની મંજૂરી આપે છે.

કોમોડિટી ETF
કોમોડિટી ઈટીએફ સોના, ચાંદી અથવા કચ્ચા તેલ જેવી ભૌતિક સંપત્તિઓમાં રોકાણ કરે છે. ભારતમાં ગોલ્ડ ઈટીએફ ખાસ કરીને ફુગાવા સામે હેજ કરવા અથવા ફિઝિકલ સ્ટોરેજની ઝંઝટ વગર તેમના પોર્ટફોલિયોમાં વિવિધતા લાવવા માંગતા રોકાણકારોમાં લોકપ્રિય છે.

બોન્ડ ઈટીએફ
બોન્ડ ઈટીએફ સરકાર અથવા કોર્પોરેટ બોન્ડ જેવી ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ સિક્યોરિટીઝના એક્સપોઝર પ્રદાન કરે છે. આ ETF નિયમિત આવક અને ઓછું જોખમ શોધી રહેલા પરંપરાગત રોકાણકારો માટે આદર્શ છે. બોન્ડ ઈટીએફનો ઉપયોગ ઘણીવાર ઇક્વિટી-ભારે પોર્ટફોલિયોના જોખમને સંતુલિત કરવા માટે કરવામાં આવે છે.

આંતરરાષ્ટ્રીય ETF
આંતરરાષ્ટ્રીય ETF ભારતની બહારના સૂચકાંકો અથવા ક્ષેત્રોને ટ્રૅક કરીને વૈશ્વિક બજારોમાં એક્સપોઝર પ્રદાન કરે છે. આ ઈટીએફ સમગ્ર અર્થવ્યવસ્થામાં વિવિધતા સક્ષમ કરે છે અને ઘરેલું બજારની કામગીરી પર નિર્ભરતા ઘટાડે છે. ઉદાહરણ તરીકે, રોકાણકારો યુ.એસ. અથવા ઉભરતા બજારો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરતા ETF પસંદ કરી શકે છે.

લીવરેજેડ અને ઇન્વર્સ ETF
લીવરેજેડ ETF અંતર્ગત ઇન્ડેક્સના રિટર્નને વધારવા માટે ફાઇનાન્શિયલ ડેરિવેટિવ્સનો ઉપયોગ કરે છે, જે સામાન્ય રીતે દૈનિક કામગીરી 2x અથવા 3x ઑફર કરે છે. બીજી તરફ, રિવર્સ ETF, બજારમાં ઘટાડાથી નફો મેળવવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યા છે. આ ઈટીએફ ઉચ્ચ-જોખમ વ્યૂહરચનાઓને અમલમાં મૂકતા ઍડવાન્સ્ડ ઇન્વેસ્ટર્સ માટે યોગ્ય છે.

થીમેટિક ETF
થીમેટિક ઈટીએફ નવીનીકરણીય ઉર્જા, કૃત્રિમ બુદ્ધિમત્તા અથવા ઇએસજી (પર્યાવરણ, સામાજિક અને શાસન) રોકાણ જેવી વિશિષ્ટ થીમ અથવા ટ્રેન્ડને લક્ષ્ય બનાવે છે. આ ફંડ બજારમાં લાંબા ગાળાના માળખાકીય બદલાવ પર મૂડી લગાવવા માંગતા રોકાણકારો માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યા છે.

વિવિધ પ્રકારના ઈટીએફને સમજવાથી રોકાણકારોને તેમના પોર્ટફોલિયોને વિશિષ્ટ ઉદ્દેશો માટે તૈયાર કરવામાં મદદ મળે છે, ભલે તે વૃદ્ધિ, સ્થિરતા અથવા આવક ઉત્પન્ન કરવી હોય.
 

ડિવિડન્ડ અને ટૅક્સ

ઈટીએફ ડિવિડન્ડ અને કેપિટલ ગેઇન દ્વારા આવક પેદા કરે છે, જે બંને ભારતમાં ટૅક્સેશનને આધિન છે. ETF ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર ડિવિડન્ડ અને ટૅક્સ કેવી રીતે લાગુ પડે છે તે અહીં જણાવેલ છે:

ETF ના ડિવિડન્ડ

ઈટીએફમાંથી કમાયેલ ડિવિડન્ડ અંતર્નિહિત સિક્યોરિટીઝ દ્વારા ઉત્પન્ન થયેલા નફાના એક ભાગને દર્શાવે છે. આ ડિવિડન્ડ રોકાણકારોને વિતરિત કરી શકાય છે અથવા ફંડમાં ફરીથી રોકાણ કરી શકાય છે. પ્રાપ્ત કરેલ ડિવિડન્ડ ઇન્વેસ્ટરના લાગુ ઇન્કમ ટૅક્સ સ્લેબ હેઠળ ટૅક્સપાત્ર છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો કોઈ રોકાણકાર 20% ટૅક્સ કૌંસમાં હોય, તો તે દરે ડિવિડન્ડ પર ટૅક્સ લગાવવામાં આવશે. આ ટૅક્સેશન લાગુ પડે છે કે ડિવિડન્ડ ચૂકવવામાં આવે છે કે ફરીથી રોકાણ કરવામાં આવે છે.

મૂડી લાભ કર
મૂડી લાભ કર ETF પર હોલ્ડિંગ પીરિયડ પર આધારિત છે:

• શૉર્ટ-ટર્મ કેપિટલ ગેઇન્સ (એસટીસીજી): જો ઈટીએફ એકમો 12 મહિનાથી ઓછા સમય માટે રાખવામાં આવે છે, તો લાભ પર 20% કર લેવામાં આવે છે.
• લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ (એલટીસીજી): 12 મહિનાથી વધુ સમય માટે આયોજિત ETF એકમોના લાભ પર 12.5% ટૅક્સ લાગુ કરવામાં આવે છે, જો લાભ ₹1.25 લાખથી વધુ હોય.
   

તેમના અનન્ય માળખાને કારણે મ્યુચ્યુઅલ ફંડની તુલનામાં ETF વધુ ટૅક્સ-કાર્યક્ષમ છે. ઇન-કાઇન્ડ ક્રિએશન અને રિડમ્પશન પ્રક્રિયા ફંડ મેનેજરની સિક્યોરિટીઝ વેચવાની જરૂરિયાતને ઘટાડે છે, કેપિટલ ગેઇન વિતરણને ઘટાડે છે.

સારાંશ ટેબલ

તમારે ETF માં કેટલા પૈસા ઇન્વેસ્ટ કરવાની જરૂર છે?

ઈટીએફમાં રોકાણ કરવું ખૂબ જ સુલભ છે, જે તેને વિશાળ શ્રેણીના રોકાણકારો માટે એક વ્યવહારુ વિકલ્પ બનાવે છે. ETF પ્રતિ યુનિટ ટ્રેડ કરવામાં આવે છે, તેથી જરૂરી ન્યૂનતમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માત્ર એક યુનિટની કિંમત છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો કોઈ ભારતીય ETF યુનિટની કિંમત ₹500 છે, તો તમે આ રકમ સાથે ઇન્વેસ્ટ કરવાનું શરૂ કરી શકો છો. આ વ્યાજબીપણું રોકાણકારોને નાની શરૂઆત કરવા અને ધીમે ધીમે તેમના પોર્ટફોલિયોની સાઇઝને વધારવા માટે સક્ષમ બનાવે છે.

પ્રારંભિક ખર્ચ ઓછો હોય છે, પરંતુ બ્રોકરેજ શુલ્ક અને ટૅક્સ જેવા અન્ય પરિબળોને ધ્યાનમાં લેવું જરૂરી છે, જે તમારા કુલ ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં થોડો વધારો કરી શકે છે. વધુમાં, ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર રિટર્ન (ROI) ETF ના પરફોર્મન્સ અને માર્કેટ ટ્રેન્ડના આધારે અલગ હોય છે. ઉદાહરણ તરીકે, ભારતમાં નિફ્ટી 50 ઈટીએફએ ઐતિહાસિક રીતે લાંબા ગાળે લગભગ 10-12% નું વાર્ષિક રિટર્ન પ્રદાન કર્યું છે. આ ETFને સ્થિર વિકાસની માંગ કરતા નવા અને અનુભવી રોકાણકારો બંને માટે વ્યવહારિક પસંદગી બનાવે છે.

એકંદરે, ઈટીએફ એક વાજબી અને ફ્લેક્સિબલ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ છે જે વિવિધ ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરે છે, જે તેમને કોઈપણ પોર્ટફોલિયોમાં આદર્શ ઉમેરો બનાવે છે.
 

તારણ

ઈટીએફ વિવિધતા, ખર્ચ-અસરકારકતા અને ટ્રેડિંગની ફ્લેક્સિબિલિટીના લાભો એકત્રિત કરે છે, જે તેમને એક સંપૂર્ણ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયો બનાવવા માટે એક આવશ્યક સાધન બનાવે છે. તમે વિશિષ્ટ ક્ષેત્રો, હેજ જોખમો અથવા લાંબા ગાળાની વૃદ્ધિ પ્રાપ્ત કરવા માંગો છો, તો ETF તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો સાથે ઇન્વેસ્ટમેન્ટને ગોઠવવા માટે સાધનો પ્રદાન કરે છે. તેમના માળખું અને વ્યૂહરચનાઓને સમજીને, રોકાણકારો વિવિધ ઉદ્દેશોને પહોંચી વળવા માટે તેમના પોર્ટફોલિયોમાં આત્મવિશ્વાસથી ETFને શામેલ કરી શકે છે.