એસઆઇપી વર્સેસ એસડબલ્યુપી: મુખ્ય તફાવતો અને લાભોને સમજવું

એસઆઇપી શું છે?

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઇપી) એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાની એક પદ્ધતિ છે જ્યાં તમે સાપ્તાહિક, માસિક અથવા ત્રિમાસિક જેવા નિયમિત અંતરાલ પર નિશ્ચિત રકમ ઇન્વેસ્ટ કરો છો. એસઆઇપી તમને સતત નાની રકમનું રોકાણ કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે, જે સમય જતાં મોટી રકમનું નિર્માણ કરવાનું સરળ બનાવે છે.

એસઆઇપીના લાભો:

• રૂપિયાની સરેરાશ કિંમત: જ્યારે કિંમતો ઓછી હોય ત્યારે તમે વધુ એકમો ખરીદો છો અને જ્યારે કિંમતો વધુ હોય ત્યારે ઓછા એકમો હોય છે, જે એકમ દીઠ એકંદર ખર્ચ ઘટાડે છે.
• શિસ્તબદ્ધ રોકાણ: એસઆઇપી તમને માર્કેટની અસ્થિરતાથી અસર કર્યા વિના તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના લક્ષ્યો માટે પ્રતિબદ્ધ રહેવામાં મદદ કરે છે.
• કમ્પાઉન્ડિંગ ગ્રોથ: એસઆઇપી ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાંથી મળતા રિટર્નને ફરીથી ઇન્વેસ્ટ કરવામાં આવે છે, જે સમય જતાં સંપત્તિ સંચયને વેગ આપે છે.
• સુવિધાજનક અને વ્યાજબી: તમે ઓછામાં ઓછા ₹500 સાથે SIP શરૂ કરી શકો છો, અને મોટાભાગના ફંડ તમને કોઈપણ સમયે તમારી SIPમાં ફેરફાર અથવા રોકવાની મંજૂરી આપે છે.
   

એસઆઈપી કેવી રીતે કામ કરે છે?

જ્યારે તમે એસઆઇપી શરૂ કરો છો, ત્યારે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ પસંદ કરો છો અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ અને ફ્રીક્વન્સી સેટ કરો છો. પસંદ કરેલી તારીખ પર, રકમ ઑટોમેટિક રીતે તમારા બેંક એકાઉન્ટમાંથી કાપવામાં આવે છે અને પસંદ કરેલ ફંડમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે. ફંડના આધારે ફંડ એકમો ફાળવવામાં આવે છે નેટ એસેટ વેલ્યૂ (NAV) તે દિવસે. સમય જતાં, એસઆઇપીને કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિ અને રૂપિયાની સરેરાશ કિંમતનો લાભ મળે છે, જે તમને તમારી સંપત્તિને સ્થિર રીતે વધારવામાં મદદ કરે છે.
ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે 12% ના સરેરાશ વાર્ષિક રિટર્ન સાથે ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં દર મહિને ₹5,000 ની એસઆઇપી શરૂ કરો છો, તો 10 વર્ષથી વધુ સમય માટે ₹6 લાખનું તમારું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ લગભગ ₹11.6 લાખ સુધી વધી શકે છે, કમ્પાઉન્ડિંગ અસરને કારણે.
 

એસડબ્લ્યુપી શું છે?

સિસ્ટમેટિક ઉપાડ પ્લાન (એસડબલ્યુપી) તમને નિયમિત અંતરાલ પર તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાંથી નિશ્ચિત રકમ ઉપાડવાની મંજૂરી આપે છે. તે તમારા સંચિત રોકાણોમાંથી સ્થિર આવક સ્ટ્રીમ બનાવવા માટે ડિઝાઇન કરેલ છે. એસડબલ્યુપીનો ઉપયોગ સામાન્ય રીતે નિવૃત્ત વ્યક્તિઓ દ્વારા તેમના તમામ રોકાણોને એક જ સમયે વેચ્યા વિના તેમના માસિક ખર્ચને પહોંચી વળવા માટે કરવામાં આવે છે.

એસડબ્લ્યુપીના લાભો:

• નિયમિત આવક: તે અંદાજિત કૅશ ફ્લો પ્રદાન કરે છે, જે ખર્ચને મેનેજ કરવાનું સરળ બનાવે છે.
• ટૅક્સ કાર્યક્ષમતા: એસડબલ્યુપી દ્વારા ઉપાડ ઘણીવાર અન્ય આવક સ્રોતો કરતાં વધુ ટૅક્સ-કાર્યક્ષમ હોય છે, કારણ કે ટૅક્સ સારવાર તેના પર આધાર રાખે છે કે ઉપાડને મૂડી લાભ અથવા મુદ્દલ અને રોકાણની હોલ્ડિંગ અવધિ માનવામાં આવે છે કે નહીં.
• મૂડીનું સંરક્ષણ: જ્યારે તમે નિયમિતપણે ફંડ ઉપાડો છો, ત્યારે બાકીની રકમ ઇન્વેસ્ટ કરવામાં આવે છે, જે તેને સમય જતાં વધવાની મંજૂરી આપે છે.
• સુગમતા: તમે તમારી ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોના આધારે ઉપાડની રકમ અને ફ્રીક્વન્સી નક્કી કરી શકો છો.
   

એસડબલ્યુપી કેવી રીતે કામ કરે છે?

એસડબલ્યુપી સેટ કરવા માટે, તમે પ્રથમ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરો છો અને નિયમિતપણે તમે કેટલું ઉપાડવા માંગો છો તે નક્કી કરો. ઉપાડની તારીખ પર, વર્તમાન એનએવીના આધારે ઉપાડની રકમના સમકક્ષ એકમો તમારા હોલ્ડિંગમાંથી વેચવામાં આવે છે. 

ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે માસિક ₹5,000 ઉપાડો છો અને NAV ₹20 છે, તો 250 એકમો રિડીમ કરવામાં આવશે (₹5,000 ÷ ₹20 = 250 એકમો). દરેક ઉપાડ તમારી પાસે રહેલા એકમોની કુલ સંખ્યા ઘટાડે છે, તેથી જો તમે 8,000 એકમો સાથે શરૂ કરો છો, તો 250 એકમો ઉપાડ્યા પછી, તમારી પાસે 7,750 એકમો બાકી રહેશે. 

રિડીમ કરેલા એકમોની સંખ્યા એનએવીના આધારે અલગ હોઈ શકે છે. જ્યારે એનએવી વધે ત્યારે ઓછા એકમો વેચાય છે અને જ્યારે તે ઘટી જાય ત્યારે વધુ હોય છે. સારી રીતે આયોજિત એસડબલ્યુપી બાકીના રોકાણને વધવાની મંજૂરી આપતી વખતે સતત આવક પ્રદાન કરી શકે છે.
 

SIP વર્સેસ SWP વચ્ચેનો તફાવત

એસઆઇપી વિરુદ્ધ એસડબલ્યુપી: તમારે કયું પસંદ કરવું જોઈએ?

એસઆઇપી અને એસડબલ્યુપી બંને વિવિધ ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરે છે. એસઆઇપી લાંબા ગાળાની સંપત્તિ બનાવવા માટે આદર્શ છે, ખાસ કરીને સમય જતાં કોર્પસ બનાવવા માંગતા યુવાન રોકાણકારો માટે. બીજી તરફ, એસડબલ્યુપી તેમના પહેલેથી જ બચાવેલ કોર્પસમાંથી સ્થિર ઇન્કમ સ્ટ્રીમ મેળવવા માંગતા વ્યક્તિઓ માટે યોગ્ય છે, જેમ કે નિવૃત્ત વ્યક્તિઓ અથવા ખર્ચને મેનેજ કરવા માંગતા લોકો.

જો તમારું લક્ષ્ય શિસ્તબદ્ધ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ દ્વારા સંપત્તિ વધારવાનું છે, તો એસઆઇપી યોગ્ય પસંદગી છે. જો તમે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને સુરક્ષિત રાખતી વખતે નિયમિત આવક પેદા કરવા માંગો છો, તો એસડબલ્યુપી વધુ યોગ્ય છે. કેટલાક કિસ્સાઓમાં, એસઆઇપી અને એસડબલ્યુપી બંનેનું સંયોજન સંપત્તિ સંચય અને આવક પેદા કરવા માટે સંતુલિત અભિગમ પ્રદાન કરી શકે છે.

આખરે, એસઆઇપી અને એસડબલ્યુપી વચ્ચેની પસંદગી તમારા નાણાંકીય લક્ષ્યો અને જીવનના તબક્કા પર આધારિત છે. તમારા રોકાણના ક્ષિતિજ, જોખમ સહનશીલતા અને આવકની જરૂરિયાતોનું મૂલ્યાંકન તમને વૃદ્ધિ અને સ્થિરતા વચ્ચે યોગ્ય સંતુલન મેળવવામાં મદદ કરશે.