મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે ટ્રાન્સફર કરવું: ડિમેટ અને ફોલિયો-આધારિત પદ્ધતિઓ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઓપ્શન છે જેમાં વિવિધ રોકાણકારો પાસેથી એકત્રિત કરેલા નાણાં શેરો, ડિબેન્ચર્સ, સોના અથવા મની માર્કેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સના સ્વરૂપમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવામાં આવે છે. યોજનામાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ યોજના ઉદ્દેશ્યો અનુસાર ફંડ મેનેજર્સ તરીકે ઓળખાતા વ્યાવસાયિકો દ્વારા કરવામાં આવે છે. રોકાણકારોને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં યુનિટ મળે છે.

શું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ટ્રાન્સફર કરી શકાય છે?

હા, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ટ્રાન્સફર કરી શકાય છે, પરંતુ આ પ્રક્રિયા યુનિટ્સ કેવી રીતે રાખવામાં આવે છે તેના પર આધારિત છે.

• ડિમેટ મોડ: ડિમેટ એકાઉન્ટમાં હોલ્ડ કરેલ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોને ડિપોઝિટરી સહભાગી દ્વારા એક ડિમેટ એકાઉન્ટમાંથી બીજામાં ટ્રાન્સફર કરી શકાય છે.
• ફોલિયો (એકાઉન્ટ સ્ટેટમેન્ટ) મોડ: એએમસી સાથે સીધા અથવા આરટીએ દ્વારા આયોજિત એકમો ડિમેટ એકાઉન્ટનો ઉપયોગ કર્યા વિના અલગ ટ્રાન્સફર અથવા ટ્રાન્સમિશન પ્રક્રિયાને અનુસરે છે.

પ્રક્રિયા શરૂ કરતા પહેલાં, રોકાણકારોએ પ્રથમ પુષ્ટિ કરવી જોઈએ કે તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો ડિમેટ અથવા ફોલિયો મોડમાં રાખવામાં આવે છે કે નહીં.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે ટ્રાન્સફર કરવું?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ટ્રાન્સફર કરવાની પ્રક્રિયા હોલ્ડિંગ ફોર્મેટના આધારે અલગ હોય છે. ડિમેટ મોડમાં, એકમો ડિપોઝિટરી સિસ્ટમ દ્વારા ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે. ફોલિયો મોડમાં, વિનંતીઓ સીધા AMC અથવા આરટીએને સબમિટ કરવામાં આવે છે. હોલ્ડિંગ મોડને સમજવાથી રોકાણકારોને સાચી પ્રક્રિયાને અનુસરવામાં અને વિલંબને ટાળવામાં મદદ મળે છે.

ડિમેટ મોડમાં હોલ્ડ કરેલ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ટ્રાન્સફર કરો (બ્રોકરને બ્રોકરને)

ડિમેટ એકાઉન્ટમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો ધરાવતા રોકાણકારો આ પગલાંઓને અનુસરીને તેમને એક બ્રોકરથી બીજામાં ટ્રાન્સફર કરી શકે છે:

• બ્રોકર સાથે નવું ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો જ્યાં તમે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોને ખસેડવા માંગો છો.
• નવા એકાઉન્ટની ક્લાયન્ટ માસ્ટર લિસ્ટ (CML) અથવા ડિમેટ એકાઉન્ટની વિગતો મેળવો.
• તમારા હાલના ડિપોઝિટરી સહભાગી પાસેથી ડિલિવરી ઇન્સ્ટ્રક્શન સ્લિપ (DIS) ની વિનંતી કરો.
• મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોના ISIN, ક્વૉન્ટિટી અને ડેસ્ટિનેશન ડિમેટ ખાતાની વિગતો સહિતની જરૂરી વિગતો ભરો.
• પ્રક્રિયા માટે તમારા હાલના ડીપીને પૂર્ણ કરેલ ડીઆઈએસ સબમિટ કરો.
• એકવાર વેરિફાઇ થયા પછી, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો નવા ડિમેટ એકાઉન્ટમાં ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે.

ડિમેટ-હેલ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટને ટ્રાન્સફર કરવું (ડીઆઇએસ પ્રક્રિયા)

જ્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો ડિમેટ મોડમાં રાખવામાં આવે છે, ત્યારે ડિલિવરી ઇન્સ્ટ્રક્શન સ્લિપ (DIS) એ તેમને ટ્રાન્સફર કરવા માટે ઉપયોગમાં લેવાતા પ્રાથમિક ડૉક્યુમેન્ટ છે.

• ટ્રાન્સફર પ્રક્રિયામાં સામાન્ય રીતે શામેલ હોય છે:
• તમે ટ્રાન્સફર કરવા માંગો છો તે દરેક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમના ISIN ને વેરિફાઇ કરો.
• DIS માં ISIN, એકમોની ક્વૉન્ટિટી અને પ્રાપ્તકર્તા ડિમેટ એકાઉન્ટની વિગતો દાખલ કરો.
• પ્રક્રિયા ભૂલોને ટાળવા માટે સબમિટ કરતા પહેલાં તમામ વિગતોની કાળજીપૂર્વક સમીક્ષા કરો.
• જો ડિપોઝિટરી દ્વારા ઉપલબ્ધ હોય, તો તમારા ડીપીને ડીઆઈએસ સબમિટ કરો અથવા ઑનલાઇન ટ્રાન્સફર સુવિધાનો ઉપયોગ કરો.
• સફળ વેરિફિકેશન પછી, એકમો ડેસ્ટિનેશન ડિમેટ એકાઉન્ટમાં જમા કરવામાં આવે છે.

કેટલીક ડિપોઝિટરી પાત્ર ડિમેટ ખાતા ધારકો માટે તેમની લાગુ પ્રક્રિયાઓને આધિન ઑનલાઇન ટ્રાન્સફર સુવિધાઓ પણ પ્રદાન કરે છે.

ફોલિયો (નૉન-ડિમેટ) મોડમાં રાખેલ મ્યુચ્યુઅલ ફંડને ટ્રાન્સફર કરવું

ફોલિયો (એકાઉન્ટ સ્ટેટમેન્ટ) સિસ્ટમમાં રોકાણ કરાયેલા મ્યુચ્યુઅલ ફંડના એકમોમાં ડિમેટ સિસ્ટમની તુલનામાં અલગ પ્રક્રિયા હોય છે. રોકાણકારને ડિલિવરી ઇન્સ્ટ્રક્શન સ્લિપ (ડીઆઇએસ) નામનું કોઈપણ ફોર્મ ભરવાની જરૂર નથી; તેમણે એએમસી અથવા આરટીએ જેમ કે સીએએમએસ અથવા કેફિન ટેક્નોલોજીને યોગ્ય વિનંતી કરવી પડશે.

પ્રક્રિયામાં સામાન્ય રીતે નીચેના પગલાંઓ શામેલ છે:

• પુષ્ટિ કરો કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો ફોલિયો મોડમાં રાખવામાં આવ્યા છે.
• AMC અથવા RTA માંથી જરૂરી ટ્રાન્સફર અથવા ટ્રાન્સમિશન ફોર્મ મેળવો.
• ફોલિયો નંબર, યોજનાની વિગતો અને જરૂરી માહિતી સાથે ફોર્મ પૂર્ણ કરો.
• જો લાગુ પડે તો જરૂરી KYC ડૉક્યૂમેન્ટ અને સહાયક પુરાવા સબમિટ કરો.
• AMC અથવા આરટીએ સફળ વેરિફિકેશન પછી વિનંતીની ચકાસણી કરે છે અને રેકોર્ડને અપડેટ કરે છે.

લાગુ સેબી અને એએમએફઆઇ ફ્રેમવર્ક મુજબ, નિર્ધારિત શરતો અને ડૉક્યૂમેન્ટેશનને આધિન, એસઓએ (નૉન-ડિમેટ) મોડમાં આયોજિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોના ટ્રાન્સફરની પરવાનગી કેટલીક પાત્ર પરિસ્થિતિઓમાં આપી શકાય છે. આમાં શામેલ છે:

• મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોની ગિફ્ટિંગ
• પાત્ર પરિવારના સભ્યોને ટ્રાન્સફર કરો
• ભાઈ-બહેન વચ્ચે ટ્રાન્સફર
• થર્ડ પાર્ટીને ટ્રાન્સફર
• સંયુક્ત ધારકોનો ઉમેરો અથવા દૂર કરવું
• નૉમિનીથી કાનૂની વારસદારને ટ્રાન્સફર
• યુનિટ હોલ્ડરના મૃત્યુ પછી ટ્રાન્સમિશન
• લાગુ સેબી નિયમનો અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માર્ગદર્શિકા હેઠળ મંજૂર અન્ય પાત્ર કેસો

AMC અથવા RTA ડૉક્યુમેન્ટની ચકાસણી કર્યા પછી અને તે લાગુ નિયમનકારી જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરે તેની ખાતરી કર્યા પછી વિનંતી પર પ્રક્રિયા કરશે.

મૃત્યુના કિસ્સામાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ટ્રાન્સફર માટેના પગલાં (ટ્રાન્સમિશન)

જો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ધારકનું મૃત્યુ થાય છે, તો નિયમિત ટ્રાન્સફર પ્રક્રિયા દ્વારા એકમો ટ્રાન્સફર કરવામાં આવતા નથી. તેના બદલે, જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટની ચકાસણી થયા પછી તેઓ પાત્ર ક્લેઇમ કરનારને મોકલવામાં આવે છે.

પ્રક્રિયામાં સામાન્ય રીતે શામેલ હોય છે:

• જો નૉમિનેશન રજિસ્ટર કરવામાં આવ્યું હોય તો નૉમિની ટ્રાન્સમિશનની વિનંતી સબમિટ કરી શકે છે.
• સંયુક્ત રીતે હોલ્ડ કરેલ રોકાણ માટે, જીવિત ધારક એકમોના ટ્રાન્સમિશનની વિનંતી કરી શકે છે.
• જો કોઈ નૉમિની અસ્તિત્વમાં નથી, તો કાનૂની વારસદાર અથવા દાવેદારે નિર્ધારિત ડૉક્યુમેન્ટ સબમિટ કરવા આવશ્યક છે.
• રોકાણના મૂલ્ય અને લાગુ નિયમોના આધારે વધારાના દસ્તાવેજોની જરૂર પડી શકે છે.
• વેરિફિકેશન પછી, AMC અથવા આરટીએ માલિકીની વિગતો અપડેટ કરે છે અને ટ્રાન્સમિશન પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરે છે.

તમારા બેંક એકાઉન્ટમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડને કેવી રીતે રિડીમ કરવું

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિડીમ કરવું અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ટ્રાન્સફર કરવું એ વિવિધ પ્રક્રિયાઓ છે. રિડમ્પશનનો અર્થ એ છે કે એકમો વેચવી અને તમારા રજિસ્ટર્ડ બેંક એકાઉન્ટમાં આવક પ્રાપ્ત કરવી, જ્યારે ટ્રાન્સફરનો અર્થ એ છે કે તેમને રિડીમ કર્યા વિના એકમોની માલિકી ખસેડવી.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો રિડીમ કરવા માટે:

• તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લેટફોર્મ, AMC વેબસાઇટ અથવા બ્રોકર એકાઉન્ટમાં લૉગ ઇન કરો.
• તમે રિડીમ કરવા માંગો છો તે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ પસંદ કરો.
• તમે રિડીમ કરવા માંગો છો તે એકમોની સંખ્યા અથવા રકમ દાખલ કરો.
• રિડમ્પશનની વિનંતીની સમીક્ષા કરો અને ટ્રાન્ઝૅક્શનની પુષ્ટિ કરો.
• પ્રક્રિયા કર્યા પછી, લાગુ સેટલમેન્ટની સમયસીમા મુજબ રિડમ્પશનની રકમ તમારા રજિસ્ટર્ડ બેંક એકાઉન્ટમાં જમા કરવામાં આવે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ટ્રાન્સફર કરવાના લાભો

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ટ્રાન્સફર ચોક્કસ પરિસ્થિતિઓમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મેનેજમેન્ટને વધુ સુવિધાજનક બનાવી શકે છે.

• તે ઇન્વેસ્ટમેન્ટને એક જ ડિમેટ એકાઉન્ટ અથવા ફોલિયોમાં એકત્રિત કરવામાં મદદ કરે છે.
• રોકાણકારો એકમોને રિડીમ કર્યા વિના તેમના રોકાણોને જાળવી રાખી શકે છે.
• તે કેપિટલ ગેઇન ટેક્સને ટાળી શકે છે જે યુનિટ્સને રિડીમ અને ફરીથી રોકાણ કરવાથી થઈ શકે છે.
• જ્યારે રોકાણ એક જ જગ્યાએ જાળવવામાં આવે ત્યારે પોર્ટફોલિયોને મેનેજ કરવું સરળ બને છે.
• તે સરળ રેકોર્ડ રાખવા અને પોર્ટફોલિયો ટ્રેકિંગને સપોર્ટ કરે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ટ્રાન્સફર ફી અને ટૅક્સ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ટ્રાન્સફર કરતા પહેલાં, રોકાણકારોએ લાગુ શુલ્ક અને ટૅક્સની અસરોને સમજવી જોઈએ.

• મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોને ટ્રાન્સફર કરવાથી સામાન્ય રીતે મૂડી લાભ ટૅક્સ થતો નથી જો કોઈ રિડમ્પશન ન હોય.
• જો યુનિટ ટ્રાન્સફર કરવાને બદલે રિડીમ કરવામાં આવે તો ટૅક્સ લાગુ થઈ શકે છે.
• લાગુ કેપિટલ ગેઇન ટેક્સ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેટેગરી અને હોલ્ડિંગ સમયગાળા પર આધારિત છે.
• વર્તમાન ટૅક્સ જોગવાઈઓ હેઠળ, પાત્ર ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક ફાઇનાન્શિયલ વર્ષમાં ₹1.25 લાખ સુધીની લાગુ એલટીસીજી મુક્તિ માટે પાત્ર બની શકે છે.
• ડિપોઝિટરી સહભાગીઓ અથવા મધ્યસ્થીઓ ડિમેટ ટ્રાન્સફર માટે લાગુ સર્વિસ ફી વસૂલ કરી શકે છે, જ્યાં સંબંધિત હોય.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ટ્રાન્સફર માટે જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ

જરૂરી દસ્તાવેજો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો ડિમેટ મોડ અથવા ફોલિયો મોડમાં રાખવામાં આવે છે કે નહીં તેના પર આધારિત છે.

ડિમેટ-હેલ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે

• સંપૂર્ણ ડિલિવરી સૂચના સ્લિપ (ડીઆઇએસ)
• ડેસ્ટિનેશન ડિમેટ એકાઉન્ટનું ક્લાયન્ટ માસ્ટર લિસ્ટ (CML)
• Pan કાર્ડ
• ઓળખનો પુરાવો, જો જરૂરી હોય તો
• ડિપોઝિટરી સહભાગી દ્વારા વિનંતી કરેલ કોઈપણ અતિરિક્ત દસ્તાવેજો

ફોલિયો-હેલ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે

• મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ટ્રાન્સફર અથવા ટ્રાન્સમિશન વિનંતી ફોર્મ
• Pan કાર્ડ
• KYC સ્વીકૃતિ, જ્યાં લાગુ પડે છે
• ઓળખ અને ઍડ્રેસનો પુરાવો
• જો ટ્રાન્સમિશન જેવા વિશિષ્ટ કિસ્સાઓ માટે જરૂરી હોય તો સહાયક દસ્તાવેજો

નિષ્કર્ષ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ટ્રાન્સફર કરવાની પદ્ધતિ એ હોલ્ડિંગના રૂપમાં નક્કી કરવામાં આવે છે કે એકમો રાખવામાં આવે છે - પછી તે ડિમેટ હોય કે ફોલિયો મોડ હોય. ડીમેટ મોડમાં રાખેલ એકમો ડિપોઝિટરી સહભાગી દ્વારા ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે, જ્યારે ફોલિયો મોડમાં રાખેલ એકમો AMC/રજિસ્ટ્રાર અને AMC ના ટ્રાન્સફર એજન્ટ દ્વારા ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે.