3 વર્ષ પહેલાં ELSS કેવી રીતે રિડીમ કરવું?

5Paisa રિસર્ચ ટીમ

છેલ્લું અપડેટ: 17 જુલાઈ, 2023 11:40 AM IST

banner
Listen

શું તમારી રોકાણની યાત્રા શરૂ કરવા માંગો છો?

+91

કન્ટેન્ટ

3 વર્ષ પહેલાં ELSS કેવી રીતે રિડીમ કરવું? ભારતમાં, ઇએલએસએસ (ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ) ત્રણ વર્ષના લૉક-આ સમયગાળા સાથે ટૅક્સ-સેવિંગ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે. જો કે, એવા સમય આવી શકે છે જ્યારે લૉક-આ સમયગાળો સમાપ્ત થાય તે પહેલાં રોકાણકારોએ તેમની ELSS સંપત્તિઓને રિડીમ કરવી આવશ્યક છે. ત્રણ વર્ષ પહેલાં ELSS રિડીમ કરવું શક્ય છે, જો કે, તેમાં પ્રતિક્રિયાઓ છે. ELSS રોકાણોનું વહેલું રિડમ્પશન કર કપાતના રૂપમાં દંડ વહન કરે છે અને પહેલાં દાવો કરેલા કર લાભોના નુકસાન પણ થઈ શકે છે. ફરજિયાત લૉક-ઇન સમયગાળાની સમાપ્તિ પહેલાં ઇએલએસએસ સંપત્તિઓના વળતરને ધ્યાનમાં લેતા પહેલાં, રોકાણકારોએ તેમની નાણાંકીય પરિસ્થિતિઓ અને કરની અસરોનું કાળજીપૂર્વક વિશ્લેષણ કરવું જોઈએ.

ELSS શું છે?

ELSS એટલે ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ. ભારતમાં, આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કાર્યક્રમનો એક પ્રકાર છે જે આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ કર લાભો પ્રદાન કરે છે. કારણ કે ઇએલએસએસ ફંડ મોટાભાગે સ્ટૉક અને ઇક્વિટી સંબંધિત સિક્યોરિટીઝમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે, તેઓ ઇક્વિટી-લક્ષી ટૅક્સ-સેવિંગ ઇન્વેસ્ટમેન્ટની પસંદગી છે.
ઇએલએસએસ (ELSS) ફંડ ત્રણ વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો ધરાવે છે, જેનો અર્થ એ છે કે રોકાણકારો આ સમય પહેલાં તેમના રોકાણોને રિડીમ કરી શકતા નથી. જો કે, રોકાણકારો પાસે લૉક-આ સમયગાળા પછી તેમના ELSS એકમોને રિડીમ કરવાનો વિકલ્પ છે.
ઇએલએસએસ (ELSS) ફંડના પ્રાથમિક લાભોમાંથી એક એ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અથવા રેગ્યુલર ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી જેવી અન્ય ટૅક્સ-સેવિંગ પ્રૉડક્ટ્સ કરતાં મોટા રિટર્નની સંભાવના છે. વધુમાં, ઇએલએસએસ ફંડ્સમાં રોકાણ એક ચોક્કસ મર્યાદા સુધી ટૅક્સ કપાતપાત્ર છે, જે વ્યક્તિઓને તેમની કરપાત્ર આવક ઘટાડવામાં અને ટૅક્સ પર બચત કરવામાં મદદ કરી શકે છે.
 

ELSS ફંડ્સના લાભો?

1. ટૅક્સના ફાયદાઓ

ઇએલએસએસ ફંડ્સમાં રોકાણ આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ કર કપાત માટે પાત્ર છે, જે લોકોને ચોક્કસ મહત્તમ સુધી તેમની કરપાત્ર આવક ઘટાડવાની મંજૂરી આપે છે.

2. ઉચ્ચ વળતર માટે સંભવિત

ઇએલએસએસ ફંડ્સ મોટાભાગે ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરે છે, જેમાં પરંપરાગત ટેક્સ-સેવિંગ પ્રોડક્ટ્સ જેમ કે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ્સ અથવા પીપીએફ (પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ) કરતાં વધુ લાંબા ગાળાના વળતર ઉત્પન્ન કરવાની ક્ષમતા છે.

3. ટૂંકી લૉક-ઇન ટર્મ

ઇએલએસએસ ફંડ્સની ત્રણ વર્ષની લૉક-ઇન મુદત છે, જે પીપીએફ (15 વર્ષ) અથવા એનએસસી (રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્ર) (5 વર્ષ) જેવી અન્ય કર-બચત પસંદગીઓ કરતાં ઓછી છે.

4. વૈવિધ્યકરણ

ઇએલએસએસ ફંડ્સ વિવિધ શ્રેણીના સ્ટૉક્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે, જે ઇન્વેસ્ટર્સને કેટલાક ઉદ્યોગો અને કંપનીઓમાં તેમનું રિસ્ક ફેલાવવાની મંજૂરી આપે છે.

5. સુગમતા

લૉક-ઇન સમયગાળાને અનુસરીને, રોકાણકારો જ્યારે જરૂર હોય ત્યારે લિક્વિડિટી પ્રદાન કરતા તેમના ઈએલએસએસ એકમોને રિડીમ કરી શકે છે.
 

ત્રણ વર્ષ પહેલાં ELSS કેવી રીતે રિડીમ કરવું?

ત્રણ વર્ષના લૉક-ઇન સમયગાળા પહેલાં ELSS રોકાણોને રિડીમ કરવું કેટલાક પ્રતિબંધો અને અવરોધોને આધિન છે. ત્રણ વર્ષ પહેલાં ELSS રિડીમ કરવા માટે, આ પગલાંઓને અનુસરો:

1. લૉક-ઇનની મુદત ચેક કરો

ખાતરી કરો કે ફરજિયાત ત્રણ વર્ષનો લૉક-ઇન સમય રોકાણની તારીખથી સમાપ્ત થઈ ગયો છે.

2. ફંડ મેનેજરનો સંપર્ક કરો

ફંડ હાઉસ અથવા એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીનો સંપર્ક કરો જ્યાં ઈએલએસએસ રોકાણ ઘરેલું છે. તેઓ તમને રિડમ્પશન પ્રક્રિયા અને જરૂરી પેપર પર સલાહ આપશે.

3. રિડમ્પશન ફોર્મ ભરો

ફંડ હાઉસ દ્વારા જારી કરાયેલ રિડમ્પશન ફોર્મ પૂર્ણ કરો. રોકાણકારનું નામ, ફોલિયો નંબર, રોકાણની રકમ અને રિડીમ કરવાના એકમોની સંખ્યા જેવી વિગતો ફોર્મ પર જરૂરી હશે.

4. ફોર્મ અને ડૉક્યૂમેન્ટ સબમિટ કરો

રિડમ્પશન ફોર્મ અને કોઈપણ અન્ય સંબંધિત દસ્તાવેજો જેમ કે ઓળખનો પુરાવો, રહેઠાણનો પુરાવો અને બેંક એકાઉન્ટનો ડેટા સબમિટ કરો, જેમ કે ફંડ કંપની દ્વારા સૂચવેલ છે.

5. પ્રક્રિયાની રાહ જોઈ રહ્યા છીએ

રિડમ્પશનની વિનંતી ફંડ હાઉસ દ્વારા પ્રોસેસ કરવામાં આવશે. રિડમ્પશનનો સમયગાળો અને ચુકવણીનો પ્રકાર (ઉદાહરણ તરીકે, રજિસ્ટર્ડ બેંક એકાઉન્ટમાં સીધો ક્રેડિટ) ફંડ હાઉસની નીતિઓ અનુસાર અલગ હોઈ શકે છે.
 

3 વર્ષ પહેલાં ELSS માંથી ઉપાડ કરવા માટે દંડ શું છે?

ત્રણ વર્ષનો લૉક-આ સમયગાળો પૂર્ણ થાય તે પહેલાં ELSS માંથી ઉપાડવા માટે કોઈ સ્પષ્ટ દંડ નથી. અગાઉ રોકાણની રકમ પર દાવો કરેલા કર લાભોને રદ કરવામાં આવશે. ઉપાડવામાં આવેલી રકમને પાછી ખેંચવાના વર્ષમાં કરપાત્ર આવક તરીકે માન્યતા આપવામાં આવશે, અને રોકાણકારોને તેમના લાગુ આવકવેરા સ્લેબ મુજબ નફા પર કર ચૂકવવાની જરૂર પડશે. એ સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે કે કર લાભોના નુકસાનનો એકંદર રોકાણ વળતર પર મોટો પ્રભાવ પડી શકે છે.

તારણ

આખરે, ત્રણ વર્ષની લૉક-ઇન અવધિ પહેલાં ELSS ઇન્વેસ્ટમેન્ટને રિડીમ કરવું સાવચેત કરવું પડશે. જ્યારે ઇએલએસએસને ત્રણ વર્ષ પહેલાં રિડીમ કરી શકાય છે, ત્યારે ધ્યાનમાં લેવાના પ્રતિકૂળતાઓ છે. રોકાણકારો અગાઉ દાવો કરેલા કર લાભોને ગુમાવી શકે છે, અને ઉપાડવામાં આવેલી રકમને કરપાત્ર આવક તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવશે. અસરોને સમજવા અને માહિતીપૂર્ણ નિર્ણય લેવા માટે, રિડમ્પશન માટે નાણાંકીય જરૂરિયાતનું મૂલ્યાંકન કરવું અને નાણાંકીય સલાહકાર અથવા કર નિષ્ણાત સાથે સલાહ લેવી મહત્વપૂર્ણ છે. ત્રણ વર્ષ પહેલાં ELSS રિડીમ કરવાનું સાવચેતી સાથે કરવું જોઈએ, જે એકંદર રિટર્ન અને ટૅક્સ જવાબદારીઓ પર સંભવિત અસરને ધ્યાનમાં રાખીને હોવી જોઈએ.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિશે વધુ

મફતમાં ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો

5paisa કમ્યુનિટીનો ભાગ બનો - ભારતના પ્રથમ લિસ્ટેડ ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર.

+91