જો તમારા ELSS લૉક-ઇન સમાપ્ત થાય તે પહેલાં તમને પૈસાની જરૂર હોય તો શું થશે?

ELSS શું છે?

ELSS એટલે ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ. ભારતમાં, આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્રોગ્રામનો એક પ્રકાર છે જે ઇન્કમ ટૅક્સ ઍક્ટના સેક્શન 80C હેઠળ ટૅક્સ લાભો પ્રદાન કરે છે. કારણ કે ELSS ફંડ્સ મોટાભાગે સ્ટોક અને ઇક્વિટી સંબંધિત સિક્યોરિટીઝમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરે છે, તે ઇક્વિટી-ઓરિએન્ટેડ ટેક્સ-સેવિંગ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પસંદગી છે.

ELSS ફંડમાં ત્રણ વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો છે, જેનો અર્થ એ છે કે રોકાણકારો આ સમય પહેલાં તેમના ઇન્વેસ્ટમેન્ટને રિડીમ કરી શકતા નથી. જો કે, રોકાણકારો પાસે લૉક-ઇન સમયગાળા પછી તેમના ELSS એકમોને રિડીમ કરવાનો ઓપ્શન છે.

ELSS ફંડ્સમાં રોકાણ એક ચોક્કસ લિમિટ સુધી ટૅક્સ કપાતપાત્ર છે, જે લોકોને તેમની કરપાત્ર ઇન્કમ ઘટાડવામાં અને કર પર બચત કરવામાં મદદ કરી શકે છે.
 

ELSS ફંડના લાભો

1. ટૅક્સના ફાયદાઓ

ઇએલએસએસ ફંડમાં રોકાણ ઇન્કમ ટૅક્સ ઍક્ટના સેક્શન 80C હેઠળ ટૅક્સ કપાત માટે પાત્ર છે, જે લોકોને તેમની કરપાત્ર આવકને ચોક્કસ મહત્તમ સુધી ઘટાડવાની મંજૂરી આપે છે.

2. ઉચ્ચ રિટર્નની સંભાવના

ELSS ફંડ્સ મુખ્યત્વે ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરે છે, જેમાં ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અથવા PPF (પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ) જેવા પરંપરાગત ટેક્સ-સેવિંગ પ્રોડક્ટ્સ કરતાં લાંબા ગાળાનું વળતર મેળવવાની ક્ષમતા હોય છે.

3. ટૂંકા લૉક-ઇન ટર્મ

ELSS ફંડ્સમાં ત્રણ વર્ષની લૉક-ઇન મુદત હોય છે, જે PPF (15 વર્ષ) અથવા NSC (નેશનલ સેવિંગ સર્ટિફિકેટ) (5 વર્ષ) જેવી અન્ય ટેક્સ સેવિંગની પસંદગી કરતાં ટૂંકા હોય છે.

4. ડાઇવર્સિફિકેશન

ELSS ફંડ્સ વિવિધ પ્રકારના સ્ટૉક્સમાં રોકાણ કરે છે, જે રોકાણકારોને ઘણા ઉદ્યોગો અને કંપનીઓમાં તેમના જોખમને ફેલાવવાની મંજૂરી આપે છે.

5. સુગમતા

લૉક-ઇન સમયગાળા પછી, રોકાણકારો તેમના ELSS એકમોને રિડીમ કરી શકે છે, જ્યારે જરૂર પડે ત્યારે લિક્વિડિટી પ્રદાન કરી શકે છે.
 

શું તમે ક્યારેય લૉક-ઇન દરમિયાન ELSS પૈસા ઍક્સેસ કરી શકો છો?

ELSS ઉપાડના નિયમો જણાવે છે કે તમે 3 વર્ષના લૉક-ઇન સમયગાળા પહેલાં તમારા ELSS ઇન્વેસ્ટમેન્ટને રિડીમ અથવા ઉપાડવાની મંજૂરી નથી. વહેલી ઉપાડની પરવાનગી નથી, કોઈ પેનલ્ટી નથી.

જો તમે SIP માં રોકાણ કર્યું છે, તો દરેક SIP હપ્તો એક અલગ 3-વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો છે અને તેને અલગથી રિડીમ કરી શકાય છે. એક વિકલ્પ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો સામે લોનને ધ્યાનમાં લેવાનો છે (જો તમારા ધિરાણકર્તા લોન માટે સિક્યોરિટી તરીકે કામ કરવા માટે પાત્ર મ્યુચ્યુઅલ ફંડને મંજૂરી આપે છે). જો કે, એકમોની સંખ્યા અને ધિરાણની શરતો ધિરાણકર્તાની નીતિઓ પર આધારિત રહેશે અને લૉક-ઇન કરતી વખતે ઇએલએસએસ એકમો આવશ્યકપણે ઉપલબ્ધ નથી.
 

SIP વર્સેસ લમ્પસમ માટે ELSS લૉક-ઇન કેવી રીતે કામ કરે છે

ELSS લૉક-ઇન સમયગાળાની ગણતરી એકસામટી રકમ અને SIP રોકાણો માટે અલગ રીતે કરવામાં આવે છે.

• લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ: આ એક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ છે જ્યાં કુલ ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ એકસામટી રકમમાં ઇન્વેસ્ટ કરવામાં આવે છે અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટની તારીખથી ન્યૂનતમ 3 વર્ષ માટે કરવામાં આવે છે. લૉક-ઇનના અંતે, તમામ એકમો રિડમ્પશન માટે પાત્ર રહેશે. 
• SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટ: SIP માં દરેક SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે 3 વર્ષનો પોતાનો લૉક ઇન સમયગાળો છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે જાન્યુઆરી 2026 માં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરો છો, તો તમે જાન્યુઆરી 2029 માં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પાછું ખેંચી શકો છો, જ્યારે ફેબ્રુઆરી 2026 માં તમે કરેલા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફેબ્રુઆરી 2029 માં પાછો ખેંચી શકાય છે. 

નોંધવું યોગ્ય છે કે આ રોકાણો વિવિધ સમયે ઉપાડ માટે પાત્ર બની જાય છે, જે ઇએલએસએસ સાથે ભવિષ્યના રોકડ પ્રવાહનું આયોજન કરતી વખતે ધ્યાનમાં લેવા માટે એક મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે.
 

લૉક-ઇન સમાપ્ત થયા પછી ELSS કેવી રીતે રિડીમ કરવું

એકવાર તમારા પાત્ર એકમો માટે ELSS લૉક-ઇન સમયગાળો સમાપ્ત થઈ ગયા પછી, તમે નીચેની કોઈપણ પદ્ધતિ દ્વારા તેમને રિડીમ કરી શકો છો:

• AMC વેબસાઇટ / મોબાઇલ એપ: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકાઉન્ટમાં લૉગ ઇન કરો અને પાત્ર ELSS સ્કીમ પસંદ કરો અને રિડમ્પશનની વિનંતી કરો. જો તમારા ELSS એકમો ડિમેટ ફોર્મમાં હોય, તો તમારે તમારા બ્રોકરના ટ્રેડિંગ પ્લેટફોર્મ પર રિડમ્પશનની વિનંતી કરવાની જરૂર છે.  
• ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લેટફોર્મ/મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ડિસ્ટ્રીબ્યુટર: જો તમે એવા ઇન્વેસ્ટર છો જેમણે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લેટફોર્મ/ડિસ્ટ્રીબ્યુટર દ્વારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કર્યું છે, તો તમે સમાન પ્લેટફોર્મ/ડિસ્ટ્રીબ્યુટર પરથી તમારી રિડમ્પશનની વિનંતી સબમિટ કરી શકો છો.  

એકવાર રિડમ્પશન પૂર્ણ થયા પછી, રિડમ્પશનની રકમ સામાન્ય રીતે લાગુ રિડમ્પશન સેટલમેન્ટ સમયસીમાની અંદર તમારા રજિસ્ટર્ડ બેંક એકાઉન્ટમાં જમા કરવામાં આવે છે.
 

નિષ્કર્ષ

ELSS લૉક-ઇન સમયગાળો તે તમામ ELSS રોકાણોનો એક અભિન્ન ભાગ છે અને તેને ઘટાડી અથવા માફ કરી શકાતું નથી. ELSS ઉપાડના નિયમોનો અર્થ એ છે કે રોકાણકારોએ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રિડીમ કરવા માટે ઓછામાં ઓછા 3 વર્ષની રાહ જોવી પડશે જેથી રોકાણકારોએ માત્ર તે જ રકમનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવું જોઈએ જે તેમને ખાતરી છે કે તેઓ આગામી 3 વર્ષમાં જરૂર પડશે નહીં. SIP અને લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટના લૉક-ઇનની પ્રકૃતિ જાણવાથી તમને તેમને વધુ સારી રીતે ઉપાડવાની યોજના બનાવવામાં અને લિક્વિડિટીની સમસ્યાઓને ટાળવામાં મદદ મળી શકે છે.