SIP क्या है?

5paisa रिसर्च टीम तिथि: 28 नवंबर, 2023 06:12 PM IST

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परिचय

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के लिए सबसे लोकप्रिय तरीकों में से एक हैं. SIP भविष्य में संपत्ति बनाने के लिए फाइनेंशियल अनुशासन को शामिल करने में मदद करता है.

देखें कि एसआईपी के प्रकार क्या हैं; एसआईपी के लाभ; इन 3 एसआईपी गलतियों से बचें:

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निवेशक छोटे से शुरू कर सकते हैं और व्यवस्थित और योजनाबद्ध दृष्टिकोण के माध्यम से एक कॉर्पस बना सकते हैं. एसआईपी ऐक्टिवेट करने पर, निवेशक के बैंक अकाउंट से समय-समय पर म्यूचुअल फंड में प्री-कन्फर्म राशि काट ली जाती है और ट्रांसफर की जाती है.
 

SIP क्या है?

एसआईपी व्यवस्थित निवेश योजना के लिए एक संक्षिप्त नाम है. यह एक निवेश मार्ग है जो सामान्यतया आपसी निधियों द्वारा प्रदान किया जाता है. एसआईपी आमतौर पर निवेशक के लिए होते हैं जो निवेश शुरू करना चाहते हैं लेकिन नहीं जानते कि कैसे और कहां से. म्यूचुअल फंड द्वारा ऑफर किए जाने वाले सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान विभिन्न स्कीम प्रदान करते हैं, जहां कोई व्यक्ति नियमित अंतराल पर आसानी से एक निश्चित राशि इन्वेस्ट कर सकता है- एक तिमाही में एक बार, या कोई भी लंपसम में इन्वेस्ट कर सकता है. 

SIP में, कोई भी व्यक्ति प्रति माह ₹500 से भी इन्वेस्ट या शुरू कर सकता है. यह आवर्ती जमाओं के समान है. साथ ही, आप अपने बैंकों को निर्देश देकर प्रक्रिया को स्वचालित कर सकते हैं. इस तरह, आपको हर महीने जमा करने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं होगी, आपके बैंक ऑटोमैटिक रूप से राशि काट लेंगे.

एसआईपी भारतीय म्यूचुअल फंड निवेशकों में बहुत लोकप्रिय हो रहे हैं क्योंकि यह अधिक अनुशासित और व्यवस्थित तरीके से निवेश करने में मदद करता है. यहां, इन्वेस्टर को मार्केट के समय और अस्थिरता के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है. 

सभी में, म्यूचुअल फंड द्वारा प्रदान की जाने वाली एसआईपी या व्यवस्थित निवेश योजनाएं दीर्घकालिक निवेश दुनिया में प्रवेश करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक हैं. जब आप उन्हें छोटी उम्र से शुरू करते हैं तो एसआईपी सर्वोत्तम होते हैं. एसआईपी के मामले में, जल्द से जल्द बेहतर!  

इसलिए, अगर आप अपने अंतिम रिटर्न को अधिकतम करना चाहते हैं, तो आपको जल्दी से जल्दी शुरू करना होगा. इसलिए, म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करते समय, आपका मिशन अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने के लिए जल्दी इन्वेस्ट करना होना चाहिए.
 

एसआईपी खाता क्या है?

एसआईपी में इन्वेस्ट करते समय आपको आवश्यक पहली बात एक सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान अकाउंट है.

जब आपने अंत में एसआईपी में इन्वेस्ट करने का निर्णय लिया है, तो अगला चरण यह जानना है कि इन्वेस्टमेंट कैसे किया जा सकता है. 

आप एक निश्चित राशि तिमाही, मासिक या साप्ताहिक रूप से निवेश कर सकते हैं या आप एकमुश्त राशि में भी निवेश कर सकते हैं. एसआईपी में, इन्वेस्टर के अकाउंट की बचत से एक निश्चित राशि काट ली जाती है और फिर इसे चुने गए म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट किया जाता है. 

इसके अलावा, आप या तो अपने आप या अपने बैंक को ऐसा करने के लिए निर्देश देकर निवेश कर सकते हैं. यह सुनिश्चित करना बहुत महत्वपूर्ण है कि एक ही समय में कई फंड में निवेश न करें. आदर्श रूप से, निवेशक के लिए निवेश करने और निरंतर रिटर्न जनरेट करने के लिए केवल तीन से चार फंड पर्याप्त हैं.
 

एसआईपी के प्रकार क्या हैं?

सोच रहे हैं कि विभिन्न प्रकार के एसआईपी क्या हैं? सोम, चलो चार मुख्य प्रकार के एसआईपी पर एक नज़र डालें. यहाँ वे हैं:

● टॉप-अप SIP

जैसा कि आप अपने करियर में बेहतर होते हैं और अधिक कमाई शुरू करते हैं, तब आप अपने निवेश को बढ़ाने के लिए टॉप-अप सुविधाओं का उपयोग कर सकते हैं. इस एसआईपी के तहत, आप समय-समय पर अपनी एसआईपी की राशि बढ़ा सकते हैं. उदाहरण के लिए, आप हर छह महीने के बाद प्रति माह 2000 की SIP को ₹1000 तक बढ़ा सकते हैं. इसका मतलब है, छह महीने के अंत के बाद आपकी SIP रु. 3000 हो जाएगी. इसके अलावा, छह महीनों के बाद यह 4000 तक बढ़ जाएगा और इसलिए.

● निरंतर एसआईपी

निरंतर एसआईपी शुरू करते समय, अंतिम तिथि निश्चित नहीं है. इन्वेस्टमेंट तब तक चलते रहते हैं जब तक आप उन्हें रोकना चाहते हैं.

● सुविधाजनक एसआईपी

ये एसआईपी आपको अपनी इच्छा या नकदी प्रवाह के अनुसार निवेश को बढ़ाने या कम करने की सुविधा प्रदान करते हैं. तथापि, एक निश्चित राशि एसआईपी के प्रारंभ में निर्धारित की जाती है लेकिन यह परिवर्तित होने के लिए पर्याप्त लचीला होता है. जब आप ऑनलाइन SIP करते हैं तो यह बहुत सुविधाजनक है.

SIP ट्रिगर करें

ट्रिगर एसआईपी अनुभवी निवेशकों के लिए है. वे ट्रिगर के माध्यम से एसआईपी चुन सकते हैं. यह SIP आपको ऑटोमैटिक रूप से किसी अन्य स्कीम को स्विच करने के लिए ट्रिगर सेट करने की सुविधा देता है अगर मार्केट अस्थिर हो जाता है.

अब आपको विभिन्न प्रकार के एसआईपी की त्वरित समझ है. लेकिन एसआईपी कैसे काम करता है? इसके बारे में अधिक जानकारी के लिए, आगे पढ़ते रहें.
 

एसआईपी कैसे काम करता है?

बहुत ईमानदार होने के लिए, आपको यह भी सोचने की जरूरत नहीं है कि एसआईपी कैसे काम करते हैं क्योंकि आपको भविष्य में रिटर्न जनरेट करने के लिए नियमित अंतराल पर केवल एक निश्चित राशि का निवेश करने की आवश्यकता है. लेकिन आपके ज्ञान के लिए, आइए समझते हैं कि एसआईपी कैसे काम करता है.

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान की मदद से, आपको परेशान करने की आवश्यकता नहीं है कि पैसे कैसे हैंडल किए जा रहे हैं. क्योंकि एसआईपी को आमतौर पर विशेषज्ञों की एक टीम द्वारा प्रबंधित किया जाता है, जिसे फंड मैनेजर के नाम से जाना जाता है. ये प्रोफेशनल हैं, जिनके पास मार्केट के बारे में आवश्यक जानकारी है, वे मार्केट का विश्लेषण करने के बाद विभिन्न क्षेत्रों में निवेश करते हैं.

इसके साथ, यह समझना हमेशा एक अच्छा विकल्प होता है कि एसआईपी कैसे काम करते हैं और अपने पैसे को तेज़ी से बढ़ाते हैं.

एसआईपी में, म्युचुअल फंड की इकाइयां उनके निवल आस्ति मूल्य या एनएवी के आधार पर पूर्वनिर्धारित अंतराल पर खरीदी जाती हैं. एसआईपी की ये इकाइयां आपके निवेश की अवधि तक संचित होती रहती हैं. उन यूनिट को रिडीम करने के बाद, यूनिट की वैल्यू आपके अकाउंट में क्रेडिट हो जाती है.

इसके अलावा, एसआईपी आमतौर पर दो सिद्धांतों पर काम करते हैं, यानी रुपये की लागत औसत और कंपाउंडिंग.

● रुपये की लागत औसत

एसआईपी बाजार की अस्थिरता से बचने में आपकी सहायता कर सकते हैं. जब बाजार बढ़ता है, तो निवेशकों को कम इकाइयां मिलती हैं और जब बाजार गिरता है, तब निवेशकों को अधिक इकाइयां मिलती हैं. इस तरह, एसआईपी आपके जोखिम को कम करते हैं और यह सुनिश्चित करते हैं कि आप कम औसत लागत पर यूनिट खरीदते हैं.

● चक्रवृद्धि

कंपाउंडिंग की शक्ति के बारे में सुना? लंबे समय तक नियमित रूप से थोड़ा पैसा बचाने से कम्पाउंडिंग पर अविश्वसनीय प्रभाव पड़ सकता है. आइए इस उदाहरण को देखें: 

Y 30 वर्ष की आयु में अपने 50th जन्मदिन के लिए इन्वेस्ट करना शुरू कर देता है.

7% का रिटर्न और ₹1000 का मासिक इन्वेस्टमेंट मानते हैं. इसलिए, उस व्यक्ति Y का कुल इन्वेस्टमेंट कॉर्पस 5,28,000 होगा.

Z 20 वर्ष की आयु में अपने 60th जन्मदिन के लिए इन्वेस्ट करना शुरू कर देता है.

7% का रिटर्न और रु. 1000 का मासिक इन्वेस्टमेंट मानते हुए. बी का कुल इन्वेस्टमेंट कॉर्पस 40 वर्षों के अंत में 26,56,436 होगा. यह लगभग पांच बार y है. क्योंकि Z ने जल्दी से जल्दी निवेश करना शुरू कर दिया था. 

निष्कर्ष निकालने के लिए, लंबी अवधि के लिए नियमित इन्वेस्टमेंट आपको बेहतरीन रिटर्न दे सकते हैं.
 

एसआईपी में इन्वेस्ट करने के क्या लाभ हैं?

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान में इन्वेस्ट करने के लाभ निम्नलिखित हैं.

●  अनुशासित तरीके से बचत

एसआईपी निवेश का सबसे अनुशासित तरीका है. जब कोई व्यक्ति व्यवस्थित निवेश योजना के माध्यम से निवेश करता है, तो वह नियमित रूप से निवेश करने के लिए बचत करने का प्रतिबद्ध होता है. प्रत्येक किश्त वांछित फाइनेंशियल उद्देश्यों को प्राप्त करने की दिशा में है.

●  फ्लेक्सिबिलिटी

एसआईपी सबसे लचीले हैं. हालांकि अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने के लिए दीर्घकालिक निवेश करना महत्वपूर्ण है, लेकिन यह अनिवार्य नहीं है. आप जब चाहें तो निवेश छोड़ने या बंद करने का विकल्प चुन सकते हैं. इसके अलावा, आप अपने नकद प्रवाह के आधार पर राशि को कम या बढ़ा सकते हैं.

●  दीर्घकालिक लाभ

यह एक निवेश उपकरण है जिसमें लंबे समय तक आकर्षक विवरणी उत्पन्न करने की क्षमता है. यह सब संभव है क्योंकि रुपया लागत औसत और म्यूचुअल फंड के कंपाउंडिंग सिद्धांत के कारण होता है.
 

निष्कर्ष

लॉकडाउन और कोविड के आगमन के बाद से निवेश बहुत लोकप्रिय हो गया है. एसआईपी व्यक्तियों के बीच निवेश का पसंदीदा और आसान स्रोत बन गया है.

एसआईपी की मदद से आसानी से निवेश करना शुरू कर सकता है. यह आपके भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए बहुत कुछ बचाने में आपकी सहायता करता है. आपको बस आवश्यक जानकारी और निश्चित अंतराल पर किसी विशेष राशि को इन्वेस्ट करने की क्षमता की आवश्यकता है.

हां, आपने इसे ठीक सुना है! यह इतना आसान है कि. अब इंतजार किस चीज़ का है? 5paisa के साथ पहला कदम उठाएं. एप्लीकेशन डाउनलोड करें और 5 मिनट से कम समय में इन्वेस्ट करना शुरू करें.

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