म्यूचुअल फंड बनाम. शेयर मार्केट

म्यूचुअल फंड और शेयर फाइनेंशियल मार्केट में अत्यंत लोकप्रिय इन्वेस्टमेंट विकल्प हैं. लेकिन इन्वेस्टमेंट के दोनों रूप अलग-अलग फायदे और नुकसान के साथ आते हैं. इस विस्तृत म्यूचुअल फंड बनाम शेयर मार्केट की तुलना के बारे में जानें कि कौन सा इन्वेस्टमेंट बेहतर विकल्प होगा. 

म्यूचुअल फंड क्या है?

म्यूचुअल फंड स्टॉक और बॉन्ड को एक साथ मिलाकर प्रोफेशनल फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किया जाता है. आप आमतौर पर दो प्राथमिक प्रकार के म्यूचुअल फंड पाएंगे:

● इक्विटी म्यूचुअल फंड: कंपनी के शेयर शामिल हैं
● डेट म्यूचुअल फंड: सरकारी बॉन्ड और सिक्योरिटीज़ शामिल हैं
 

शेयर मार्केट क्या है?

शेयर किसी कंपनी के मूल्य के प्रतिनिधि होते हैं. जब कोई कंपनी अपने शेयर ट्रेड करना चाहती है, तो इसे इनिशियल पब्लिक ऑफरिंग (IPO) प्रदान करना होगा. अगर आपके पास कंपनी का कोई हिस्सा है, तो इसका मतलब है कि आपके पास कंपनी के स्वामित्व में हिस्सा है.
बाजार में कंपनी के शेयरों की कीमत अलग-अलग कारकों के अनुसार अलग-अलग होती है. उदाहरण के लिए, जब कोई कंपनी अच्छी तरह से परफॉर्म करती है और विकास के लक्षणों का संकेत देती है, तो आपको अपनी शेयर कीमत में एक उच्च ट्रेंड देखना होगा.
 

म्यूचुअल फंड और स्टॉक इन्वेस्टमेंट के बीच अंतर

म्यूचुअल फंड बनाम शेयर मार्केट इन्वेस्टमेंट के इस टैबुलर प्रतिनिधित्व को देखें:

म्यूचुअल फंड बनाम स्टॉक इन्वेस्टमेंट

अब हम निम्नलिखित कारकों के आधार पर म्यूचुअल फंड बनाम शेयर मार्केट इन्वेस्टमेंट की तुलना करें:

1. जोखिम और वापसी 

व्यक्तिगत स्टॉक खरीद जोखिम भरा होता है, जिसके परिणामस्वरूप उच्च रिटर्न मिलता है. हालांकि, स्टॉक मार्केट इन्वेस्टमेंट भी नेगेटिव रिटर्न से जुड़े होते हैं. 
अपनी एसेट क्लास के कारण म्यूचुअल फंड स्कीम का जोखिम भी अधिक होता है. लेकिन विविधीकरण कारक के कारण जोखिम बहुत हद तक कम हो जाता है. इसलिए, एक से नकारात्मक रिटर्न पॉजिटिव म्यूचुअल फंड रिटर्न द्वारा दूसरे से संतुलित हो जाते हैं. 

2. प्रबंधन 

शेयर मार्केट इन्वेस्टमेंट करते समय आपको अपने ज्ञान, कौशल और अनुसंधान पर भरोसा करना होगा. लेकिन आपका ज्ञान विभिन्न परिस्थितियों में शेयर मार्केट ट्रेडिंग के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है. 
म्यूचुअल फंड निवेश के मामले में, आपको ज्ञान और कौशल के मामले में कोई कमी का सामना नहीं करना पड़ेगा. म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने से आपको अपने इन्वेस्टमेंट की देखभाल करने के लिए पर्याप्त अनुभव के साथ फंड मैनेजर का एक्सेस मिलता है. 

3. विविधता 

म्यूचुअल फंड और शेयर मार्केट इन्वेस्टमेंट के बीच का अंतर भी विविधता के मामले में स्पष्ट है. स्टॉक मार्केट में डाइवर्सिफिकेशन में कम से कम 15 से 20 विभिन्न प्रकार के स्टॉक में इन्वेस्ट करना शामिल है. इसका मतलब है कि अधिकांश व्यक्तिगत निवेशकों के लिए एक बड़ा निवेश.
लेकिन छोटे फंड वाले इन्वेस्टर म्यूचुअल फंड में भी इन्वेस्ट कर सकते हैं और डाइवर्सिफाइड पोर्टफोलियो प्राप्त कर सकते हैं. म्यूचुअल फंड इन्वेस्टर फंड यूनिट खरीद सकते हैं और बड़ी राशि खर्च किए बिना विभिन्न स्टॉक में इन्वेस्ट कर सकते हैं. 

4. कीमत 

अगर आप म्यूचुअल फंड बनाम शेयर मार्केट इन्वेस्टमेंट की तुलना करते हैं, तो पहले की लागत कम होती है. म्यूचुअल फंड कम ट्रांज़ैक्शन लागतों को आकर्षित करते हैं, जिसका मतलब है कि आपको कम ब्रोकरेज का भुगतान करना होगा.
लेकिन शेयर मार्केट इन्वेस्टमेंट के लिए, आपको अपने डीमैट अकाउंट पर वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क का भुगतान करना होगा. इसलिए, शेयर मार्केट इन्वेस्टमेंट की लागत प्राकृतिक रूप से अधिक होती है. 

5. इन्वेस्टमेंट स्टाइल 

अगर आप म्यूचुअल फंड बनाम शेयर मार्केट इन्वेस्टमेंट की तुलना करते हैं, तो मार्केट के समय के लिए आपका ज्ञान आवश्यक होगा. स्टॉक खरीदने या बेचने के लिए आप पूरी तरह से जिम्मेदार होंगे. इसलिए, आपको एक ऐक्टिव इन्वेस्टर होना होगा और अपने रिटर्न को ऑप्टिमाइज़ करना होगा. 
लेकिन म्यूचुअल फंड के मामले में, फंड मैनेजर ट्रैकिंग और मैनेजमेंट के लिए जिम्मेदार होगा, और आप पैसिव इन्वेस्टर होंगे. इसलिए, म्यूचुअल फंड सबसे अच्छा विकल्प है जब आपके पास अपने इन्वेस्टमेंट की सक्रिय रूप से निगरानी करने के लिए समय या ज्ञान नहीं होता है. 

6. निवेश/ट्रेडिंग का समय

अगर आप म्यूचुअल फंड बनाम शेयर मार्केट इन्वेस्टमेंट की तुलना करते हैं, तो आप ट्रेडिंग समय के मामले में कुछ अंतर देखेंगे. स्टॉक ट्रेडिंग का समय 9:15 am से 3:30 pm तक है. लेकिन आप दिन के किसी भी समय म्यूचुअल फंड खरीद सकते हैं.

7. कर लाभ 

टैक्स बचत के मामले में एक प्रमुख म्यूचुअल फंड और शेयर मार्केट में अंतर स्पष्ट है. अगर आप ELSS म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करते हैं, तो आप रु. 1.5 लाख तक के टैक्स बचा सकेंगे. हालांकि, शेयर मार्केट इन्वेस्टमेंट किसी भी प्रकार के टैक्स लाभ प्रदान नहीं करते हैं. 
 

आपको व्यक्तिगत स्टॉक पर म्यूचुअल फंड को क्यों पसंद करना चाहिए

क्या आप सोच रहे हैं, "शेयर मार्केट या म्यूचुअल फंड, कौन सा बेहतर है?" अगर ऐसा है, तो आपको पता होना चाहिए कि म्यूचुअल फंड में स्टॉक पर कुछ महत्वपूर्ण लाभ हैं. चेक करें कि आपको स्टॉक इन्वेस्टमेंट पर म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट का विकल्प क्यों चुनना चाहिए. 

1. पेशेवर प्रबंधन 

जब आप म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कर रहे हैं, तो आपको उनका विश्लेषण, ट्रैक या समय नहीं देना होगा. एक अनुभवी फंड मैनेजर आपकी ओर से इस सबको देखेगा. एक प्रमुख म्यूचुअल फंड और शेयर मार्केट में अंतर यह है कि म्यूचुअल फंड निवेश पैसिव निवेशकों के लिए अच्छी तरह से उपयुक्त हैं. 

2. विविधता

अगर आप अपने स्टॉक मार्केट इन्वेस्टमेंट को डाइवर्सिफाई करना चाहते हैं, तो आपको न्यूनतम 15 से 20 स्टॉक में इन्वेस्ट करना होगा. इसलिए, अपफ्रंट इन्वेस्टमेंट राशि काफी अधिक होगी.
अगर आप म्यूचुअल फंड बनाम शेयर मार्केट इन्वेस्टमेंट की तुलना करते हैं, तो म्यूचुअल फंड केवल ₹ 1000 का इन्वेस्टमेंट करने पर भी डाइवर्सिफिकेशन में मदद करेंगे. 

3. कम लागत 

म्यूचुअल फंड खरीदते या बेचते समय, आप बेहतर दरें प्राप्त करने के लिए ब्रोकर के साथ बातचीत कर सकते हैं. यह आपके म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट की लागत को कम करेगा.
लेकिन जब आप शेयर खरीद रहे हैं, तो आप बातचीत नहीं कर पाएंगे. इसके अलावा, स्टॉक मार्केट में इन्वेस्ट करने के लिए आपको डीमैट अकाउंट बनाए रखने की आवश्यकता होती है.
 

निष्कर्ष

उम्मीद है कि, म्यूचुअल फंड और शेयर मार्केट इन्वेस्टमेंट के बीच का अंतर आपको स्पष्ट नहीं है. याद रखें कि म्यूचुअल फंड आपको डायरेक्ट इक्विटी इन्वेस्ट किए बिना इक्विटी रिटर्न के लाभ प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं. इसके अलावा, म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय आपको प्रोफेशनल विशेषज्ञता मिलेगी.