SIP क्या है और SIP कैसे काम करता है?

परिचय

चूंकि आप यहां हैं, इसलिए हम उम्मीद कर सकते हैं कि आप भारतीय विकास कहानी में निवेश करना चाहते हैं. और, अगर यह मामला है, तो आप अकेले नहीं हैं. आप जो SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) अकाउंट खोलना चाहते हैं, वह 4.49 करोड़ का पालन करेगा, अगर अधिक नहीं है, तो SIP के बारे में सोचने से पहले ही बनाए गए अन्य SIP अकाउंट. अगर AMFI डेटा कोई संकेत है, तो हम प्रत्येक वर्ष 2016-17 से SIP योगदान में स्थिर विकास देख सकते हैं. 

तो, कौन से कारक SIP में इन्वेस्टर के रिन्यू किए गए ब्याज़ को चलाते हैं, और आप SIP में कैसे इन्वेस्ट कर सकते हैं? इनका जवाब पाने के लिए पढ़ें और SIP इन्वेस्टमेंट का अर्थ जानें. इसके अलावा, अपना SIP अकाउंट खोलने के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड स्कीम चुनने के लिए कुछ एक्सपर्ट टिप्स खोजें.
 

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) क्या है?

हालांकि अलग-अलग लोग अलग-अलग तरीकों से एसआईपी की व्याख्या करते हैं, लेकिन एसआईपी इन्वेस्टमेंट का अर्थ बहुत आसान है. आप म्यूचुअल फंड स्कीम में दो तरीकों से इन्वेस्ट कर सकते हैं - एकमुश्त राशि और एसआईपी. लंपसम इन्वेस्टमेंट तब होता है जब आप एक बार में एक विशिष्ट राशि (आइए ₹ 10,000 कहें) इन्वेस्ट करते हैं और इसके बाद कुछ भी इन्वेस्ट न करें, या कम से कम अगर आप नहीं चाहते हैं, तो इन्वेस्ट न करें. आपको हर महीने उसी राशि को इन्वेस्ट करने का कोई दायित्व नहीं है. आप एक महीने में एक से अधिक लंपसम इन्वेस्टमेंट भी कर सकते हैं.  

इसके विपरीत, सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान या SIP पूंजी या माध्यमिक बाजारों में इन्वेस्ट करने का एक आयोजित तरीका है. आपको इन्वेस्टमेंट की राशि और फ्रिक्वेंसी चुननी होगी. राशि और फ्रिक्वेंसी पूरे समय एक ही रहती है (जब तक आपके द्वारा निर्देशित नहीं किया गया हो). आमतौर पर, आप एक SIP अकाउंट खोल सकते हैं, जिसमें आप आसानी से INR 500 हो सकते हैं. हालांकि, SIP अकाउंट खोलने की तिथि से, आपको हर महीने उसी राशि का भुगतान करना होगा, जब तक आप अकाउंट बंद नहीं करते या इन्वेस्ट करना बंद नहीं करते हैं. वैकल्पिक रूप से, आप तिमाही या अर्धवार्षिक मोड चुन सकते हैं.

म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट विधि में सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) जिसके माध्यम से कोई नियमित अंतराल पर म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में निर्दिष्ट राशि इन्वेस्ट कर सकता है. एसआईपी भारतीय म्यूचुअल फंड निवेशकों के बीच लोकप्रियता में वृद्धि हुई है क्योंकि यह उन्हें बाजार में अस्थिरता या बाजार के समय के बारे में चिंता किए बिना संरचित तरीके से निवेश करने की अनुमति देता है. म्यूचुअल फंड के सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान इन्वेस्टमेंट की दुनिया में शुरू करने की सबसे बेहतरीन विधि है.
 

SIP कैसे काम करते हैं?

एसआईपी के साथ, आप धीरे-धीरे समय के साथ मासिक या तिमाही आधार पर म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि इन्वेस्ट कर सकते हैं, जिससे इन्वेस्टमेंट की लागत का औसत और कंपाउंड ब्याज़ का लाभ उठाया जा सकता है. जब तक आप निवेश करते रहते हैं, तब तक आपका पैसा समय के साथ बढ़ जाएगा क्योंकि कंपाउंडिंग के जादू के कारण आपका पैसा बढ़ जाएगा. और इसके अलावा, यह मार्केट में आपका समय है, मार्केट टाइमिंग नहीं, जो आपको जीवन में अपनी आकांक्षाओं को सपोर्ट करने के लिए पैसे बनाने में सक्षम बनाता है. पोस्टडेटेड चेक या ECS (ऑटो-डेबिट) फीचर का उपयोग करके, एक निवेशक अपनी सुविधा के आधार पर हर महीने या हर तीन महीने एक प्लान में पूर्वनिर्धारित सेट राशि निवेश कर सकता है. निवेशकों को एक एप्लीकेशन फॉर्म और एसआईपी मैंडेट फॉर्म पूरा करना होगा, जिस पर उन्हें एसआईपी की तिथि चुननी होगी, अर्थात उस दिन जिस दिन सम इन्वेस्ट किया जाएगा. भविष्य की SIP स्टैंडिंग ऑर्डर या पोस्ट-डेटेड चेक द्वारा ऑटोमैटिक रूप से लिया जाएगा. म्यूचुअल फंड/इन्वेस्टर सर्विस सेंटर ऑफिस या रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट के सबसे करीब सर्विस सेंटर दोनों डॉक्यूमेंट और चेक प्रदान करने के लिए स्वीकार्य स्थान हैं. यह राशि चेक की वसूली तिथि के अनुसार नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) पर इन्वेस्ट की जाती है.

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के लाभ और नुकसान

यहां SIP इन्वेस्टमेंट के टॉप लाभ दिए गए हैं:

● रुपये-लागत औसत – आप बेहतर रुपये-लागत का औसत प्राप्त कर सकते हैं क्योंकि एसआईपी आपकी निवल वार्षिक इन्वेस्टमेंट राशि को फैलाता है. बस, एनएवी कम होने पर और एनएवी अधिक होने पर आपको अधिक यूनिट मिलते हैं. 

● कंपाउंडिंग की शक्ति – एसआईपी आपको समृद्ध लाभांश प्राप्त करने के लिए कंपाउंडिंग की शक्ति का उपयोग करने की सुविधा देता है. क्योंकि आप हर महीने इन्वेस्ट करते हैं, इसलिए शुरुआती राशि अगले महीने में रोल की जाती है और आपकी पूंजी में जोड़ देती है.

● न्यूनतम इन्वेस्टमेंट, अधिकतम लाभ - आप SIP अकाउंट में प्रति माह ₹500 तक इन्वेस्ट कर सकते हैं. शायद कोई अन्य इन्वेस्टमेंट साधन (पोस्ट ऑफिस रिकरिंग डिपॉजिट को छोड़कर) ऐसी कम इन्वेस्टमेंट राशि की अनुमति नहीं देता है. इसलिए, आप कम राशि जमा कर सकते हैं और एक बड़ा कॉर्पस बना सकते हैं. 

● सुविधाजनक इन्वेस्टिंग - SIP अन्य इन्वेस्टमेंट विकल्पों से अधिक सुविधाजनक है क्योंकि आपको हर महीने पैसे ट्रांसफर करने की आवश्यकता नहीं है. आप पोस्ट-डेटेड चेक जारी कर सकते हैं या आपके बैंक को स्टैंडिंग इंस्ट्रक्शन दे सकते हैं, और SIP राशि हर महीने या तिमाही में आपके अकाउंट से ऑटोमैटिक रूप से कट जाती है.  

अब हम एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने के निम्नलिखित नुकसान को समझेंगे:

● SIP तिथियों के लिमिटेड विकल्प: म्यूचुअल फंड में SIP के लिए जब आप SIP करना चाहते हैं तो आपको पहले से ही एक तिथि निर्धारित करनी होगी और इसके लिए ऑटो-डेबिट मैंडेट देना होगा. अधिकांश एमएफएस के पास सीमित विकल्प हैं.

● SIP केवल पूर्व-निर्धारित फिक्स्ड राशि इन्वेस्ट कर सकता है: कभी-कभी आप यह मान सकते हैं कि मार्केट का मूल्यांकन कम हो जाता है या आपके पास सामान्य से अधिक पैसे होते हैं और अधिक इन्वेस्ट करना चाहते हैं, लेकिन SIP आपको केवल पूर्वनिर्धारित फिक्स्ड राशि इन्वेस्ट करने की अनुमति देता है. यह कम इन्वेस्टमेंट करना चाहता है; आप ऐसा नहीं कर पा रहे हैं.

● फंड की कमी से इन्वेस्टमेंट में बाधा हो सकती है: इन्वेस्टर के बैंक अकाउंट में कम बैलेंस के कारण चेक या ECS (इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सर्विस) के निर्देश अप्रमाणित हो सकते हैं.

आपको SIP म्यूचुअल फंड में क्यों इन्वेस्ट करना चाहिए?

आपको म्यूचुअल फंड में SIP में क्यों इन्वेस्ट करना चाहिए, इसके मुख्य कारण इस प्रकार हैं:

● अगर आप अपना SIP शुरू करते समय ग्रोथ विकल्प चुनते हैं, तो आपकी इन्वेस्टमेंट राशि को रिटर्न द्वारा बढ़ाया जाता है. इससे उत्पन्न कंपाउंडिंग प्रभाव से अधिक बड़ा लाभ मिलता है.

● एसेट को मैनेज करते समय फंड मैनेजर उसी भावनात्मक त्रुटियों को करने से SIP इन्वेस्टर को सुरक्षित रखता है.

● एएमएफआई और सेबी ने कई सख्त नियम लागू किए हैं जो प्रत्येक म्यूचुअल फंड स्कीम और एएमसी को इन्वेस्टर के हितों की सुरक्षा के लिए फॉलो करना चाहिए. यह फंड की पारदर्शिता सुनिश्चित करता है.

● अपने घर के आराम से, आप अपने SIP का पालन कर सकते हैं, फंड ट्रैक कर सकते हैं, किसी अन्य प्लान में बदलाव कर सकते हैं, अपना SIP बंद कर सकते हैं, नया SIP शुरू कर सकते हैं और अपनी यूनिट को रिडीम भी कर सकते हैं.

● अधिकांश इन्वेस्टर शुरू होने के बाद समय की लंबाई के लिए इन्वेस्टमेंट जारी रखने के लिए संघर्ष करते हैं. SIP उनकी प्रकृति के अनुसार आपकी निवेश यात्रा के अनुशासन को बढ़ाते हैं.

सर्वश्रेष्ठ SIP म्यूचुअल फंड कैसे चुनें?

● अपने उद्देश्य को परिभाषित करें: अपने इन्वेस्टमेंट के लिए फंड चुनने से पहले अपने उद्देश्यों की जांच करें. क्या आप रिटायरमेंट, यात्रा या घर पर डाउन पेमेंट के लिए पैसे बचाना चाहते हैं? आपको यह अनुमान लगाना चाहिए कि आपको अपने लक्ष्यों तक पहुंचने की कितनी राशि होनी चाहिए. फिर, आप यह निर्धारित कर सकते हैं कि आपको प्रत्येक महीने कितना इन्वेस्ट करना चाहिए और आपको किस प्रकार के रिटर्न की अपेक्षा करनी चाहिए.

● विभिन्न फंड की तुलना: एक बार जब आप उस फंड का प्रकार चुनते हैं, जिसके लिए आप एसआईपी शुरू करना चाहते हैं, तो प्रत्येक शीर्ष प्रतिस्पर्धी की सूची बनाएं. सुनिश्चित करें कि वे आपकी मांगों की सूची का पालन करें. उनके पिछले परिणामों, फंड लक्ष्यों, फंड मैनेजमेंट बैकग्राउंड, खर्च अनुपात और अन्य महत्वपूर्ण कारकों की तुलना करें. यह आपके उद्देश्यों के लिए आदर्श SIP म्यूचुअल फंड खोजने में आपकी मदद करेगा.

● फंड का एयूएम: पूरे फंड या फंड द्वारा धारित एसेट की मार्केट वैल्यू को एयूएम, या मैनेजमेंट के तहत एसेट के रूप में जाना जाता है. यह फंड के परफॉर्मेंस के गेज के रूप में कार्य करता है. AUM बढ़ने के कारण ट्रेडिंग वैल्यू बढ़ जाती है. बस, इससे पता चलता है कि कितने निवेशकों ने पहले से ही कॉर्पस में निवेश किया है और वे किस प्रकार की गतिविधियों से निपट रहे हैं.

● फंड का ट्रैक रिकॉर्ड: आपके द्वारा चुने गए फंड हाउस को सम्माननीय और प्रसिद्ध होना चाहिए. अधिकांश परिस्थितियों में, अगर आपकी फंड फर्म प्रतिष्ठित है, तो यह अपने प्रदर्शन और रिटर्न के लिए एक अच्छा संकेत है.
लिक्विडिटी और रेटिंग: स्कीम पर नज़र डालें और वोलेटिलिटी और खराब लिक्विडिटी जैसे जोखिम रखने से बचें. CRISIL-रेटेड फंड द्वारा मान्यता प्राप्त उत्कृष्ट रैंकिंग वाले फंड की तलाश करें. 1-3 रैंकिंग वाले फंड सबसे अच्छे हैं.

अपने SIP को कैसे कस्टमाइज़ करें?

आप वार्षिक इन्वेस्टमेंट रिव्यू और रिबैलेंसिंग प्रोसेस करते समय अपनी SIP इंस्टॉलमेंट राशि या फ्रीक्वेंसी बदलने का फैसला कर सकते हैं. इसके अलावा, आप एक ही फंड कंपनी का उपयोग करते समय SIP प्लान में बदलाव कर सकते हैं. कई AMC ऐसी परिस्थितियों में SIP अपडेट विकल्प प्रदान करते हैं. आपको SIP संशोधन के लिए एक फॉर्म भरना होगा या SIP निर्देश को संशोधित करने के लिए निर्देश प्रदान करना होगा. एप्लीकेशन को नज़दीकी ISC या AMC ऑफिस में भेजा जाना चाहिए. अनुरोध को पुराने SIP कमांड और नए अपडेटेड निर्देश दोनों को स्पष्ट रूप से बताना चाहिए. आप ब्रोकर या अपने डीमैट/ट्रेडिंग अकाउंट के माध्यम से भी यह ऑनलाइन कर सकते हैं. हालांकि ऑनलाइन मोड में, आप मौजूदा SIP की मात्रा नहीं बढ़ा सकते हैं. आपको मौजूदा SIP इन्वेस्टमेंट को बाधित किए बिना अपने मौजूदा फंड में एक ही फोलियो नंबर के साथ नए SIP इन्वेस्टमेंट करना होगा. वैकल्पिक रूप से, आप SIP कैंसलेशन को पूरा करके और उच्च राशि के साथ नई खरीदारी करके पहले की SIP को कैंसल कर सकते हैं.

इसलिए, अगर आपके पास वर्तमान में रु. 1000 का मौजूदा SIP है, तो आपको रु. 500 का नया SIP शुरू करना होगा और अगर आप इन्वेस्टमेंट को रु. 1,500 तक बनाना चाहते हैं, तो आपको मौजूदा SIP को बनाए रखना चाहिए. अगर आप अपने SIP के योगदान को कम करना चाहते हैं, तो आपको अपनी वर्तमान SIP को समाप्त करना होगा और कम राशि के साथ एक नया SIP शुरू करना होगा. कृपया SIP कैंसल करने के लिए अपने अकाउंट में जाएं और पोर्टफोलियो पर जाएं. वर्तमान में सक्रिय सभी SIP सूचीबद्ध हैं. अगर आप जिस ऑर्डर को कैंसल करना चाहते हैं उसे चुनते हैं, तो आपके भविष्य के ट्रांज़ैक्शन नहीं किए जाएंगे. कृपया ध्यान रखें कि अगर आप एसआईपी समाप्त करते हैं, तो आपके वर्तमान निवेश को समाप्त नहीं किया जाएगा. फंड में इन्वेस्ट की गई राशि वहां रहेगी. 

SIP आपको भविष्य के फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक बड़ा कॉर्पस बनाने की सुविधा देता है. इस लेख में चर्चा के अनुसार SIP इन्वेस्टमेंट का अर्थ और प्रक्रिया याद रखें और अपनी पूंजी को व्यवस्थित रूप से बढ़ाएं.
5paisa आपकी इन्वेस्टमेंट यात्रा को आसान और सरल बनाता है. आप अपने इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों को निर्धारित कर सकते हैं और अपने उद्देश्यों के अनुसार सबसे अच्छा फंड चुन सकते हैं. उदाहरण के लिए, आप टैक्स-सेविंग, बच्चों के भविष्य, रिटायरमेंट, लॉन्ग-टर्म ग्रोथ आदि में टॉप फंड स्कैन कर सकते हैं और एसआईपी इन्वेस्टमेंट के लिए सर्वश्रेष्ठ फंड चुन सकते हैं. इन्वेस्टमेंट के अगले चरण में जाने के लिए 5paisa पर जाएं.