विषयवस्तु
टार्गेट मेच्योरिटी फंड डेट म्यूचुअल फंड का प्रकार हैं. इस प्रकार के फंड के साथ, निवेशक आसानी से ब्याज दर के जोखिमों का सामना कर सकते हैं. वे पैसिव डेट फंड हैं, जिनमें मेच्योरिटी की तिथि शामिल होती है. टीएमएफ के पोर्टफोलियो में बॉन्ड शामिल होते हैं, जो अंडरलाइंग बॉन्ड इंडेक्स का हिस्सा होते हैं. इन बॉन्ड में फंड की निर्धारित मेच्योरिटी के समान मेच्योरिटी होती है.
सच्चाई यह है कि TMF ओपन-एंडेड डेट फंड होते हैं, जिनकी एक विशिष्ट मेच्योरिटी तिथि होती है. ये एफएमपी या फिक्स्ड मेच्योरिटी प्लान के समान हैं. ये ओपन-एंडेड स्कीम अंतर्निहित इंडेक्स के बॉन्ड में निवेश करती हैं, जिन्हें वे ट्रैक करते हैं. उनके पोर्टफोलियो में निम्नलिखित शामिल हैं:
● सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम या पीएसयू
● स्टेट डेवलपमेंट लोन या SDL
● जी-सेक और अन्य महत्वपूर्ण बॉन्ड
पूरा आर्टिकल अनलॉक करें - Gmail के साथ साइन-इन करें!
5paisa आर्टिकल के साथ अपने मार्केट नॉलेज का विस्तार करें
सर्वश्रेष्ठ टार्गेट मेच्योरिटी फंड जो आप 2023 में निवेश कर सकते हैं
नीचे दिए गए सर्वश्रेष्ठ टारगेट मेच्योरिटी फंड की लिस्ट दी गई है, जिसे ट्रेडर 2023 में इन्वेस्ट कर सकता है:
|
फंड का नाम
|
फंड की कैटेगरी
|
वायटीएम
|
निरंतरता
|
5 वर्ष का रिटर्न (वार्षिक)
|
|
कोटक निफ्टी SDL अप्रैल 2027
|
इंडेक्स फंड
|
7.7%
|
हाँ
|
7,98,303
|
|
बंधन CRISIL IBX गिल्ट अप्रैल 2028
|
इंडेक्स फंड
|
7.54%
|
हाँ
|
8,17,924
|
|
ऐक्सिस CRISIL IBX SDL मई 2027
|
इंडेक्स फंड
|
7.69%
|
हाँ
|
7,94,454
|
|
एडलवाइस निफ्टी PSU बॉन्ड प्लस SDL अप्रैल 2026
|
इंडेक्स फंड
|
7.74%
|
हाँ
|
8,27,973
|
|
Tata Nifty SDL प्लस AAA PSU बॉन्ड
|
इंडेक्स फंड
|
7.68%
|
हाँ
|
8,23,934
|
टार्गेट मेच्योरिटी फंड क्या हैं?
टारगेट मेच्योरिटी फंड पैसिव रूप से मैनेज किए जाने वाले फंड हैं. यहां, निवेश बॉन्ड में किए जाते हैं. आम तौर पर, TMF एक विशिष्ट मेच्योरिटी अवधि के साथ आते हैं, जिसके बाद निवेशकों को ब्याज और मूलधन का भुगतान किया जाएगा.
आसान शब्दों में कहें तो, TMF प्लान में समान मेच्योरिटी तिथियों वाले बॉन्ड और अंतर्निहित index घटक होते हैं. उन्हें मेच्योरिटी की तारीख तक होल्ड किया जाएगा. तो, जब बॉन्ड मेच्योर होता है तो क्या होता है?
TMF उस इंडेक्स को दोहराते हैं जिसे यह ट्रैक करता है. इसलिए, जब बॉन्ड index में मेच्योर होता है, तो यह फंड में भी मेच्योर होता है. जब अंडरलाइंग इंडेक्स की मेच्योरिटी में बदलाव होता है, तो फंड की मेच्योरिटी तिथि भी बदल जाती है. इसे इन्वेस्टर द्वारा सूचित किया जाता है. मेच्योरिटी तिथि के बाद, स्कीम की यूनिट को यहां रिडीम किया जाता है नव इसकी मेच्योरिटी तिथि पर लागू.
टार्गेट मेच्योरिटी फंड कैसे काम करते हैं?
तो, टारगेट मेच्योरिटी फंड क्या है, और यह कैसे काम करता है? सेबी के नियमों को ध्यान में रखते हुए, टीएमएफ केवल निम्नलिखित क्षेत्रों में निवेश कर सकते हैं:
● सरकारी सिक्योरिटीज़ (G-Secs)
● राज्य विकास ऋण (एसडीएल) और
● PSU बॉन्ड अंडरलाइंग बॉन्ड index को दर्शाते हैं.
टारगेट मेच्योरिटी फंड में मेच्योरिटी के समय तक पोर्टफोलियो में बॉन्ड होते हैं. फिर, वे बॉन्ड की परिपक्वता को नीचे डालते हैं. अब, परिपक्वता को कम करने का क्या मतलब है? आसान शब्दों में, इसका मतलब है कि बॉन्ड पोर्टफोलियो की अवधि या मेच्योरिटी समय के साथ कम हो सकती है.
आइए इसे एक उदाहरण के माध्यम से स्पष्ट करते हैं. मान लीजिए कि आप मेच्योरिटी के समय तक होल्ड करने के उद्देश्य से 5-वर्ष का बॉन्ड खरीदते हैं. एक वर्ष के बाद, बॉन्ड 4-वर्ष का बॉन्ड बन जाता है. और तीन वर्षों के बाद, यह 2-वर्ष का बॉन्ड बन जाता है, आदि.
इसे यील्ड कर्व के रूप में जाना जाता है, जो आमतौर पर ऊपर की ओर झुकाव रहता है. इसका मतलब है कि मेच्योरिटी की अवधि जितनी अधिक होगी, आय उतनी ही अधिक होगी. इसलिए, मान लीजिए कि आय 5 वर्ष है, इसलिए इसे 4 वर्षों की आय से अधिक प्राप्त होता है.
और मान लीजिए कि आप उस परिपक्वता को नीचे डालते हैं. इसके बाद, आपको पोर्टफोलियो पर अधिक लाभ मिलता रहता है, इस तथ्य के बावजूद कि अवधि या मेच्योरिटी के समय आपके पोर्टफोलियो के जोखिम कम हो जाते हैं.
इस प्रकार, टारगेट मेच्योरिटी म्यूचुअल फंड ट्रेडर के लिए एक बेहतरीन इन्वेस्टमेंट ऑप्शन है, विशेष रूप से अगर यील्ड या इंटरेस्ट दरें अधिक हैं और वर्षों के दौरान कम होने की उम्मीद है.
मेच्योरिटी फंड के पोर्टफोलियो में, बॉन्ड मेच्योरिटी पर नियमित ब्याज, यानी कूपन और फेस वैल्यू (मूलधन) का भुगतान करते हैं. बॉन्ड का भुगतान करने वाले कूपन को फंड में दोबारा इन्वेस्ट किया जाता है. इस प्रकार, ट्रेडर्स को इंटरेस्ट प्राप्त करना होगा और कंपाउंडिंग से लाभ प्राप्त करना होगा
आपको सर्वश्रेष्ठ टार्गेट मेच्योरिटी फंड में क्यों इन्वेस्ट करना चाहिए?
टारगेट मेच्योरिटी फंड को ध्यान में रखते हुए, बॉन्ड को मेच्योरिटी पर रखा जाता है. अगर किसी को पूरी अवधि के लिए इन्वेस्ट किया जाता है, तो नुकसान होने की कोई संभावना नहीं है. ध्यान दें कि ये फंड ओपन-एंडेड हैं. इसलिए, निवेशक डिफॉल्ट के मामले में या सिक्योरिटी में क्रेडिट डाउनग्रेड (पोर्टफोलियो में) के मामले में भी पैसे रिडीम कर सकते हैं.
इसके अलावा, टारगेट मेच्योरिटी फंड 6.8 से 6.9 प्रतिशत के बीच औसत रिटर्न प्रदान करते हैं. और भारत में सबसे महत्वपूर्ण विकल्पों में से एक बैंक एफडी या बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) है. ये कम जोखिम वाले निवेश हैं और निवेशकों को गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं. क्योंकि वे लिक्विड होते हैं, इसलिए उन्हें कभी भी आसानी से निकाला जा सकता है.
टार्गेट मेच्योरिटी फंड के लाभ
TMF पैसिव डेट म्यूचुअल फंड स्कीम हैं जो अंतर्निहित बॉन्ड इंडेक्स को ट्रैक करती हैं. अन्य ओपन-एंडेड फंड के विपरीत, टीएमएफ ने मेच्योरिटी की तारीख निर्धारित की है. मेच्योरिटी की तारीख पर, निवेशक टार्गेट मेच्योरिटी फंड की यूनिट होल्ड करते हैं और अर्जित ब्याज के साथ अपनी मूल राशि प्राप्त करते हैं. ये फंड index फंड या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड भी हो सकते हैं. टारगेट मेच्योरिटी फंड के मुख्य लाभ नीचे दिए गए हैं:
● ओपन एंडेड
वे ओपन-एंडेड स्कीम हैं, इसलिए निवेशक उन्हें कभी भी रिडीम कर सकते हैं. हालांकि, आप कैपिटल गेन टैक्स (लॉन्ग-टर्म या शॉर्ट-टर्म) के अधीन हो सकते हैं. यह रिडेम्पशन के समय पर निर्भर करता है.
● टैक्स-कुशल
टीएमएफ का एक और महत्वपूर्ण लाभ यह है कि वे अन्य बॉन्ड फंड की तुलना में टैक्स-कुशल होते हैं. आसान शब्दों में, TMF इंडेक्सेशन लाभ प्रदान कर सकते हैं और लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स की गणना कर सकते हैं. इसलिए, अगर आप अन्य बॉन्ड फंड की तुलना करते हैं, तो यह टैक्स के बाद बेहतर रिटर्न प्रदान करता है.
● इसे मेच्योर होने तक होल्ड किया जा सकता है
टीएमएफ मेच्योरिटी के समय तक फंड होल्ड कर सकते हैं. सच कहा जा सकता है, विभिन्न परिपक्वता अवधियों के बांड परिपक्वता तक रखे जाते हैं. इसलिए, लाभ दोगुना हो जाते हैं. सबसे पहले, अलग-अलग मेच्योरिटी बॉन्ड अलग-अलग इंटरेस्ट दरें प्रदान करते हैं. इसलिए, सिंगल बॉन्ड फंड में निवेश करने से रिटर्न बेहतर होते हैं.
दूसरा, इंटरेस्ट दरें कम होती हैं या जोखिम बढ़ाती हैं क्योंकि बॉन्ड को मेच्योरिटी तक रखा जाता है. इसलिए, इंटरेस्ट रेट में बदलाव के कारण mark-to-market का प्रभाव TMF में दिखाई नहीं देता है.
5paisa ऐप का उपयोग करके टार्गेट मेच्योरिटी फंड में कैसे इन्वेस्ट करें?
शुरुआत करने वाले के रूप में, आप 5paisa ऐप पर टारगेट मेच्योरिटी फंड में निवेश करने के बारे में भ्रमित हो सकते हैं. इसलिए, हम आपको गाइड करने के लिए यहां हैं. हमारे साथ TMF में निवेश करने के लिए दिए गए चरणों का पालन करें:
● सबसे पहले, अपने इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों को सेट करें
● सुनिश्चित करें कि आप सही फंड चुनें
● सहायता के लिए हमारे फाइनेंशियल काउंसलर से पूछें
5paisa पर, हम पैसे के महत्व को समझते हैं और इसे कैसे इन्वेस्ट करने की आवश्यकता है
अधिकतम रिटर्न प्राप्त करना. इसलिए, हम इसके बीच के अंतर को कम करके इसे संभव बनाते हैं
टेक्नोलॉजी और इन्वेस्टमेंट, आपको कम लागत पर इन्वेस्ट करने में सक्षम बनाते हैं. हमारी टीम
शिक्षित और अच्छी तरह से प्रशिक्षित विशेषज्ञ टारगेट मेच्योरिटी फंड पर आपका कॉम्प्रिहेंसिव कंसल्टेशन दे सकते हैं. हमारी सेवाओं के बारे में अधिक जानने के लिए हमसे परामर्श करें.
क्या टार्गेट मेच्योरिटी फंड एक अच्छा निवेश है?
हां, टारगेट मेच्योरिटी फंड एक बेहतरीन इन्वेस्टमेंट है. यह ओपन-एंडेड डेट म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट के बीच अंतर को कम करता है. यह निवेशकों को रिटर्न की दृश्यता भी प्रदान करता है और यह बहुत टैक्स कुशल है. रिटर्न एक बॉन्ड फंड में निवेश करने से बेहतर होते हैं. इंटरेस्ट दरों के रिस्क में वृद्धि या कमी कम होती है क्योंकि ये बॉन्ड मेच्योरिटी तक होल्ड किए जाते हैं. कुल मिलाकर, यह एक बड़ा इन्वेस्टमेंट है.
म्यूचुअल फंड के लिए रेटिंग प्रदान करने पर विचार करने वाली चीजें
म्यूचुअल फंड को विभिन्न अवधियों में फंड के परफॉर्मेंस पर रेटिंग दी जाती है. इसकी रेटिंग निम्नलिखित पहलुओं पर निर्भर करती है:
● फंड हाउस के फंडामेंटल ऐसे महत्वपूर्ण विचार हैं जो म्यूचुअल फंड की रेटिंग को प्रभावित करते हैं
●. म्यूचुअल फंड को रेटिंग देते समय विचार करने के लिए एक और महत्वपूर्ण पहलू स्कीम का एसेट एलोकेशन है
● तीसरा, फंड मैनेजर का अनुभव और क्रेडेंशियल म्यूचुअल फंड रेटिंग को प्रभावित करने वाले महत्वपूर्ण पैरामीटर हैं
●. अंत में, महंगाई के आधार पर रिटर्न भी एक महत्वपूर्ण पैरामीटर हो सकता है, जिसके माध्यम से हम म्यूचुअल फंड के लिए रेटिंग प्रदान कर सकते हैं
