सर्वश्रेष्ठ SIP म्यूचुअल फंड प्लान

5paisa रिसर्च टीम तिथि: 27 मार्च, 2024 04:41 PM IST

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परिचय

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान या एसआईपी स्टॉक मार्केट में इन्वेस्ट करने का सबसे सुविधाजनक तरीका है. आपको अस्थिरता या मार्केट ट्रेंड, ग्लोबल अफेयर्स, मैक्रोइकोनॉमिक कंडीशन या इवेंट के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है. आपको बस एसआईपी अकाउंट में अपनी मासिक आय का एक हिस्सा आवंटित करना है और व्यवस्थित रूप से इन्वेस्ट करना है.

एसआईपी कंज़र्वेटिव और आक्रामक इन्वेस्टर दोनों के लिए उपयुक्त हैं क्योंकि इससे स्टॉक हंटिंग और पोर्टफोलियो मैनेजमेंट का दर्द कम हो जाता है क्योंकि म्यूचुअल फंड मैनेजर इसे आपके लिए करता है. हालांकि, स्वस्थ पूंजी विकास के लिए सही फंड चुनना महत्वपूर्ण है. और, म्यूचुअल फंड चुनने से पहले, आपको इन्वेस्ट करने के उद्देश्य का विश्लेषण करना चाहिए.

2022 में सर्वश्रेष्ठ रिटर्न प्राप्त करने के लिए रिटर्न, मैनेजमेंट क्वालिटी और इन्वेस्टमेंट रेशनल के संदर्भ में इन्वेस्ट करने के लिए बेस्ट SIP प्लान के बारे में जानने के लिए पढ़ें.

https://www.pexels.com/photo/close-up-shot-of-indian-rupee-6465163/

 

2022 में भारत में सर्वश्रेष्ठ SIP म्यूचुअल फंड प्लान

अध्ययनों के अनुसार, भारत में एसआईपी के माध्यम से निवेश करने के लिए कुछ सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड निम्नलिखित हैं.

फंड का नाम

फंड की कैटेगरी

केनेरा रोब ब्ल्युचिप इक्विटी फन्ड - रेग्युलर ( जि )

लार्ज कैप फंड

क्वान्ट अब्सोल्युट फन्ड

एग्रेसिव हाइब्रिड फंड

बिओआइ एक्सा मिड् एन्ड स्मोल केप इक्विटी एन्ड डेब्ट फन्ड

एग्रेसिव हाइब्रिड फंड

केनेरा रोब एमर्ज इक्विटीस फन्ड - रेग्युलर ( जि )

लार्ज और मिड कैप

आईआईएफएल फोकस्ड इक्विटी फन्ड - रेग्युलर ( जि )

फोकस्ड फंड

निप्पोन इन्डीया वेल्यू फन्ड ( जि )

वैल्यू फंड

पराग पारिख फ्लेक्सि केप फन्ड - रेग्युलर ( जि )

फ्लेक्सी कैप फंड

क्वांट टैक्स प्लान

ELSS

मिराई एसेट टैक्स सेवर फंड

टैक्स सेविंग

DSP टैक्स सेवर फंड-रजिस्ट्रेशन(G)

टैक्स सेविंग

 

सर्वश्रेष्ठ SIP म्यूचुअल फंड में कौन इन्वेस्ट करना चाहिए?

SIP इन्वेस्टमेंट के लिए निम्नलिखित तीन कैटेगरी उपयुक्त हैं:

1. कंज़र्वेटिव इन्वेस्टर: कंज़र्वेटिव इन्वेस्टर जो अपने जोखिम एक्सपोज़र को अक्सर एसआईपी का विकल्प चुनना चाहते हैं. चूंकि SIP सभी मार्केट परिस्थितियों में इन्वेस्ट करता है, इसलिए फाइनेंशियल नुकसान होने की संभावना कम होती है.

2. नोवाइस इन्वेस्टर: एसआईपी कई महीनों में पूरी वार्षिक इन्वेस्टमेंट राशि को फैलाता है, जिससे यह नए इन्वेस्टर के लिए अनेक जोखिमों के बिना सम्मानजनक राशि प्राप्त करने का सुझाव दिया जाता है.

3. एक्सपर्ट इन्वेस्टर: एसआईपी अकाउंट के बिना एक अनुभवी इन्वेस्टर असामान्य है. अनुभवी इन्वेस्टर सिस्टमेटिक इन्वेस्टिंग के लिए SIP का उपयोग करते हैं क्योंकि वे अनुशासित इन्वेस्टिंग की वैल्यू को समझते हैं. जब मार्केट अस्वीकार कर देता है, तो वे लंप पेमेंट के साथ अपने इन्वेस्टमेंट को भी जोड़ते हैं. वे SIP इन्वेस्टमेंट के उद्देश्य और चुनने के लिए इन्वेस्टमेंट के प्रकार के बारे में भी अच्छी तरह से जानते हैं

 

एसआईपी में निवेश करने से पहले विचार करने वाले कारक

1. अपना फाइनेंशियल लक्ष्य निर्धारित करें

अपने इन्वेस्टमेंट के लिए फंड चुनने से पहले, अपने लक्ष्यों पर विचार करें. क्या आप रिटायरमेंट, छुट्टी या घर पर डाउन पेमेंट के लिए पैसे को अलग रखने की योजना बनाते हैं? आपके लक्ष्यों के आधार पर, आपको अनुमान लगाना चाहिए कि आपको उन्हें कितना पैसा प्राप्त करना होगा. फिर आप निर्णय ले सकते हैं कि प्रत्येक महीने कितना इन्वेस्ट करना है और आपको किस प्रकार के रिटर्न की उम्मीद होनी चाहिए.

2. विभिन्न स्कीम की तुलना करें

एक बार जब आप उस प्रकार के फंड का निर्णय लेते हैं जिसके लिए आप एसआईपी शुरू करना चाहते हैं, तो प्रमुख प्रतिस्पर्धियों की सूची बनाएं. यह सुनिश्चित करें कि वे आपकी आवश्यकताओं की सूची का पालन करें. उनके पिछले परफॉर्मेंस, फंड के उद्देश्य, फंड मैनेजमेंट की बैकग्राउंड, खर्च अनुपात और अन्य महत्वपूर्ण पहलुओं की तुलना करें. 

3. फंड का AUM चेक करें

AUM, या मैनेजमेंट के तहत एसेट, पूरे फंड या फंड के स्वामित्व वाली एसेट की मार्केट वैल्यू है. यह फंड के प्रदर्शन को मापता है. जैसा कि AUM बढ़ता है, तो ट्रेडिंग मूल्य भी बढ़ता है. बस, यह दर्शाता है कि कितने लोग पहले से ही कॉर्पस में निवेश कर चुके हैं और वे किस प्रकार की गतिविधियों से निपट रहे हैं.

4. फंड के प्रदर्शन का विश्लेषण करें

आपके द्वारा चुने गए फंड हाउस प्रतिष्ठित और प्रसिद्ध होना चाहिए. अधिकांश मामलों में, प्रतिष्ठित फंड बिज़नेस अपने परफॉर्मेंस और रिटर्न के लिए एक अनुकूल इंडिकेटर है. योजनाओं की जांच करें और अस्थिरता और कम लिक्विडिटी जैसे जोखिमों से बचें. CRISIL-रेटिंग वाले फंड से बकाया रेटिंग प्राप्त करने वाले फंड की तलाश करें. 1-3 में स्थान पाए गए फंड सबसे अच्छे हैं.

5. खर्च अनुपात का आकलन करता है

प्लान चुनते समय, फंड के खर्च अनुपात के साथ-साथ रिडेम्पशन के समय मूल्यांकन किए गए एंट्री और एग्जिट लोड को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है. पोर्टफोलियो स्टेटमेंट, फंड इन्फॉर्मेशन शीट और परफॉर्मेंस मॉनिटरिंग के लिए वेबसाइट चेक करें. आपको म्यूचुअल फंड के खर्च अनुपात पर नज़दीकी ध्यान देना चाहिए क्योंकि संचालन और प्रबंधकीय लागत निवल लाभ पर बड़ा प्रभाव डाल सकता है. फंड की कुल एसेट वैल्यू द्वारा फंड शुल्क की पूरी राशि को विभाजित करके खर्च अनुपात की गणना की जाती है.
 

सर्वश्रेष्ठ SIP म्यूचुअल फंड के लाभ

भारत में सर्वश्रेष्ठ SIP म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के लाभ इस प्रकार हैं:

●  रुपया-लागत औसत: क्योंकि SIP आपकी निवल वार्षिक इन्वेस्टमेंट राशि को बढ़ाता है, इसलिए आप बेहतर रुपये-लागत औसत प्राप्त कर सकते हैं. बस कहा, जब एनएवी कम हो, आपको अधिक यूनिट प्राप्त होते हैं और जब एनएवी अधिक होता है, तो आपको कम यूनिट मिलते हैं.

● सुविधाजनक इन्वेस्टिंग: क्योंकि SIP के लिए मासिक पैसे ट्रांसफर की आवश्यकता नहीं है, इसलिए यह अन्य इन्वेस्टमेंट विकल्पों की तुलना में अधिक सुविधाजनक है. आपके पास पोस्ट-डेटेड चेक लिखने का विकल्प है या हर महीने आपके अकाउंट से SIP राशि ऑटोमैटिक रूप से लेने के लिए अपने बैंक को स्टैंडिंग ऑर्डर देने का विकल्प है.

● पॉकेट पर आसान: आप हर महीने ₹500 के साथ SIP अकाउंट खोल सकते हैं. पोस्ट ऑफिस रिकरिंग डिपॉजिट के अलावा, कोई इन्वेस्टमेंट प्रोडक्ट नहीं हो सकता है जो ऐसी छोटी प्रतिबद्धता की अनुमति देता है. इसके परिणामस्वरूप, आप एक छोटी राशि जमा कर सकते हैं और एक बड़ा कॉर्पस बना सकते हैं.

● इन्वेस्टमेंट बायस से छुटकारा पाना: इन्वेस्टमेंट के निर्णयों को प्रभावित करने के लिए कई इन्वेस्टमेंट बायस अक्सर देखे जाते हैं. समय पक्षपात और भावनात्मक पक्षपात इसके दो उदाहरण हैं. भय और लालच के कारण बाजार में उतार-चढ़ाव इन्वेस्ट करने के विकल्प पर प्रभाव डालते हैं. मार्केट में टर्ब्युलेंस के दौरान मार्केट से पैसे निकालने की सलाह दी जाती है, और क्योंकि इस समस्या का समाधान करने पर SIP सफल हो जाता है, इसलिए इन्वेस्टर अपनी इन्वेस्टिंग गतिविधियों को पूरा करने के लिए स्वतंत्र होते हैं.

● समय के साथ इन्वेस्टमेंट को स्टैगर करना: एसआईपी का एक और बड़ा लाभ यह है कि यह इन्वेस्टर को अपने अवकाश पर अपना इन्वेस्टमेंट करने की अनुमति देता है. अगर कोई व्यक्ति एकमुश्त राशि में अपने फाइनेंशियल भविष्य में इन्वेस्ट करने का विकल्प चुनता है, तो पूरा पैसा सामने भरना होगा. हालांकि, यह प्राप्त नहीं होगा क्योंकि इन्वेस्टर अपनी अपेक्षित नियमित बचत के माध्यम से अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए आवश्यक इन्वेस्टमेंट कॉर्पस प्राप्त नहीं कर सकते हैं. इसके परिणामस्वरूप असंतोष और उदासीनता हो सकती है

 

सर्वश्रेष्ठ SIP म्यूचुअल फंड की टैक्सेबिलिटी

● इक्विटी फंड का टैक्सेशन: अधिग्रहण के एक वर्ष के भीतर इक्विटी फंड यूनिट का रिडीम करने से शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन होगा. इन लाभों पर 15% की निश्चित दर पर टैक्स लगाया जाता है. अगर आप उन्हें होल्ड करने के एक वर्ष के बाद अपनी फंड यूनिट बेचते हैं, तो लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन को समझा जाएगा. प्रत्येक वर्ष रु. 1 लाख तक के लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्सेशन से मुक्त हैं. इस लिमिट से अधिक कोई भी लॉन्ग-टर्म लाभ बिना किसी इंडेक्सेशन लाभ के 10% टैक्स के अधीन हैं. एसआईपी के माध्यम से प्राप्त यूनिट के लिए, फर्स्ट-इन, फर्स्ट-आउट रिडेम्पशन कार्यरत है, और उपरोक्त टैक्स आवश्यकताएं लागू होती हैं.

डेट फंड पर टैक्सेशन: जब डेट फंड यूनिट को अधिग्रहण के तीन वर्षों के भीतर रिडीम किया जाता है, तो शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन को महसूस किया जाता है. ये लाभ आपकी आय में जोड़े जाते हैं और आपके टैक्स ब्रैकेट के अनुसार टैक्स लगाए जाते हैं. जब आप तीन वर्ष की स्वामित्व के बाद अपने डेट फंड यूनिट को रिडीम करते हैं, तो आपको लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन प्राप्त होगा. ये लाभ इंडेक्सेशन के साथ 20% दर पर टैक्स लगाए जाते हैं.

अब जब आप जानते हैं कि आप टॉप SIP प्लान में इन्वेस्ट कर सकते हैं, तो SIP अकाउंट शुरू करने का समय आ गया है. आसानी से इन्वेस्ट करने के लिए 5paisa पर जाएं. 5paisa आपको बिना किसी कमीशन के इन्वेस्ट करने की सुविधा देता है ताकि आप अधिक लाभ कमा सकें. अपनी SIP इन्वेस्टमेंट यात्रा को लेवल करने के लिए इस लिंक पर क्लिक करें.
 

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