टार्गेट डेट फंड क्या हैं?

टार्गेट डेट फंड, जिसे आयु-आधारित फंड या लाइफसाइकिल फंड भी कहा जाता है, निवेश के लिए डिज़ाइन किए गए साधन हैं, जो विशिष्ट रिटायरमेंट लक्ष्यों वाले व्यक्तियों के लिए प्रोसेस को आसान और आसान बनाने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं. यह एक प्रकार का ETF (एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड) या म्यूचुअल फंड है जो लक्ष्य रिटायरमेंट की तिथि के आधार पर समय के साथ एसेट के एलोकेशन को ऑटोमैटिक रूप से बदलता है. 

टार्गेट-डेट फंड कैसे काम करता है?

टार्गेट डेट फंड का केंद्रीय उद्देश्य निवेशकों को एक कुशलतापूर्वक डाइवर्सिफाइड पोर्टफोलियो प्रदान करना है जो लक्ष्य तिथि के धीरे-धीरे दृष्टिकोण के साथ अधिक रूढ़िचुस्त बन जाता है. फंड के एसेट एलोकेशन में बॉन्ड और स्टॉक का मिश्रण होता है, साथ ही कई अन्य वर्गों के एसेट भी शामिल होते हैं.

शुरुआती वर्षों में, जब रिटायरमेंट की तिथि बहुत दूर है, तो फंड उन स्टॉक को अधिक आवंटित करेगा जो उच्च रिटर्न क्षमता को स्वीकार करते हैं लेकिन साथ ही उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं. लक्ष्य तिथि के क्रमशः दृष्टिकोण के साथ, फंड रूढ़िवादी निवेशों जैसे बॉन्ड के बढ़े हुए आवंटन को प्राथमिकता देता है जो अधिक स्थिर होते हैं लेकिन कम रिटर्न क्षमता के साथ आते हैं.
 

टार्गेट-डेट फंड के लाभ और नुकसान

टार्गेट डेट फंड के कई लाभ और नुकसान होते हैं जिन पर इन्वेस्टर को इन्वेस्ट करने से पहले विचार करना चाहिए. टीडीएफ के सभी लाभ और नुकसान नीचे दिए गए हैं:

टार्गेट-डेट फंड के लाभ:

● TDFs तुरंत आवंटित एसेट का डाइवर्सिफिकेशन प्रदान करता है, जो नुकसान के जोखिम को कम करता है. यह विभिन्न प्रकार के एसेट और सेक्टर में निवेश को फैलाता है.
● वे आसान इन्वेस्टमेंट अवसर प्रदान करते हैं, जहां फंड मैनेजर समय-समय पर एसेट के सभी एलोकेशन को देखता है और उसके अनुसार उन्हें बैलेंस करता है.
● लक्ष्य तिथि के क्रमशः दृष्टिकोण के साथ एसेट के एलोकेशन का ऑटोमेशन. इसलिए निवेशक को नियमित रूप से पोर्टफोलियो का निरीक्षण और बैलेंस करने की आवश्यकता नहीं होती है. इसलिए निवेशकों के लिए, यह उनके प्रयास के साथ-साथ समय को भी बचाता है.
● TDFs का मैनेजमेंट एक्सपर्ट इन्वेस्टमेंट प्रोफेशनल्स द्वारा किया जाता है, जो निवेशकों के लिए उच्च रिटर्न जनरेट करने के लिए रणनीतिक रूप से निर्णय लेते हैं. मार्केट की स्थितियों को नेविगेट करके, वे फंड होल्ड करने के लिए एडजस्टमेंट करते हैं.
● TDFs व्यक्तियों को अपने रिटायरमेंट के बाद के लक्ष्यों और फाइनेंशियल स्वतंत्रता प्राप्त करने में मदद करता है.

टार्गेट-डेट फंड के नुकसान:

टीडीएफ के सभी लाभों के अलावा, वे कई नुकसान भी प्रदान करते हैं, जो नीचे दिए गए हैं.

● TDFs कस्टमाइज़ेशन के लिए सीमित स्कोप को एंटरटेन करता है.
● अलग-अलग टीडीएफ के ग्लाइड पाथ एक-दूसरे से अलग हो सकते हैं. इसलिए इसे पहले से संशोधित किया जाना चाहिए.
● अन्य इन्वेस्टमेंट विकल्पों की तुलना में, TDF उच्च एक्सपेंस रेशियो के साथ आते हैं.
● इन्वेस्टर आमतौर पर अधिक सुविधा की तलाश करते हैं, जिसमें TDF की कमी होती है.
 

टार्गेट-डेट फंड का उदाहरण

कई इन्वेस्टमेंट फर्म और म्यूचुअल फंड कंपनियों द्वारा मार्केट में कई टार्गेट डेट फंड उपलब्ध हैं. टार्गेट डेट फंड के कुछ उदाहरण इस प्रकार हैं:

● वैनगार्ड टार्गेट रिटायरमेंट फंड
● फिडेलिटी फ्रीडम फंड
● ब्लैकरॉक लाइफपैथ फंड
● श्वैब टार्गेट इंडेक्स फंड
● T. रो प्राइस रिटायरमेंट फंड
 

क्या टार्गेट-डेट फंड को टार्गेट तिथि के बाद होल्ड किया जा सकता है?

हां, लक्ष्य तिथि तक पहुंचने के बाद भी टार्गेट डेट फंड होल्ड करना जारी रख सकते हैं. वास्तव में, टीडीएफ को लक्ष्य तिथि तक के बजाय निवेशक के रिटायरमेंट वर्षों के दौरान रखा जा सकता है.

हालांकि, लक्ष्य की तारीख के बाद, एसेट का आवंटन अधिक रूढ़िवादी होना शुरू हो जाता है, जिसमें फिक्स्ड-इनकम या स्थिर-इनकम निवेश के लिए आवंटन का एक बड़ा हिस्सा और इक्विटी में तुलनात्मक रूप से छोटा हिस्सा शामिल होता है.
 

क्या टार्गेट-डेट फंड महंगे हैं?

TDF के खर्च आमतौर पर विशिष्ट TDF और फंड प्रदाता पर निर्भर करते हैं. फंड का एक्सपेंस रेशियो विभिन्न अन्य म्यूचुअल फंड के साथ प्रतिस्पर्धी है. ऐक्टिव मैनेजमेंट की रणनीतियों की तुलना में पैसिव इंडेक्स की रणनीतियों का उपयोग करने वाले टीडीएफ का एक्सपेंस रेशियो कम होता है. निवेशकों को एक के लिए सेटल करने से पहले गहन रिसर्च करना होगा और विभिन्न टीडीएफ के एक्सपेंस रेशियो, फंड के परफॉर्मेंस और इतिहास की तुलना करनी होगी.

क्या टार्गेट-डेट फंड का उपयोग मेरे व्यक्तिगत रिटायरमेंट या 401(के) अकाउंट में किया जा सकता है?

हां, टारगेट डेट फंड का उपयोग व्यक्तिगत रिटायरमेंट और 401(k) अकाउंट दोनों में किया जा सकता है. नीचे पढ़ें और जानें कि आप निम्नलिखित रिटायरमेंट अकाउंट में टीडीएफ का उपयोग कैसे कर सकते हैं:

● 401(k) प्लान: विभिन्न 401(k) प्लान; नियोक्ताओं द्वारा प्रायोजित TDF एक इन्वेस्टमेंट ऑप्शन के रूप में प्रदान किए जाते हैं, जहां आप अपने कुल योगदान या शेष बैलेंस का एक हिस्सा TDF में आवंटित कर सकते हैं. विशिष्ट प्लान के आधार पर, उपलब्ध टीडीएफ अलग-अलग हो सकते हैं.

●  इंडिविजुअल रिटायरमेंट अकाउंट (IRAs):टीडीएफ में आईआरए निवेश की उपलब्धता भी शामिल है. चाहे आपके पास रोथ आईआरए हो या पारंपरिक आईआरए हो, आप एक इन्वेस्टमेंट फर्म के साथ एक नया अकाउंट खोल सकते हैं जो इन्वेस्टमेंट के ऑप्शन के रूप में टीडीएफ प्रदान करता है. फिर आप IRA में योगदान दे सकते हैं और रिटायरमेंट की लक्षित तिथि के आधार पर TDF में ऐसे योगदान आवंटित कर सकते हैं.
 

अगर मैं -5 या -0 में समाप्त न होने वाले वर्ष में रिटायर होने की योजना बना रहा/रही हूं, तो मुझे क्या टार्गेट-डेट फंड चुनना चाहिए?

अगर आप एक वर्ष में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं जो -5 या -0 में समाप्त नहीं होता है, लेकिन आप TDF में इन्वेस्ट करना चाहते हैं, तो आपके पास कई विकल्प हैं, जिनमें शामिल हैं:

● नज़दीकी टारगेट डेट फंड चुनें: आप अपने रिटायरमेंट के इच्छित वर्ष के नज़दीकी टार्गेट रिटायरमेंट की तारीख के साथ TDF चुन सकते हैं. यह ध्यान रखना चाहिए कि फंड की लक्ष्य तिथि आपके रिटायरमेंट के वर्ष के अनुरूप नहीं हो सकती है. हालांकि, यह अभी भी आपको इसके ग्लाइड पाथ और एसेट के एलोकेशन के आधार पर एक उपयुक्त ऑप्शन प्रदान करेगा.
● कस्टम ग्लाइड पाथ TDF का उपयोग करें: कुछ TDF कस्टमाइज़ेबल ग्लाइड पाथ के साथ आता है. यह निवेशकों को अपनी रिटायरमेंट की समय-सीमा के आधार पर एसेट के एलोकेशन के लिए अधिक कस्टमाइज़्ड दृष्टिकोण प्रदान करता है. इसलिए आप आसानी से ऐसा TDF पा सकते हैं जो आपके रिटायरमेंट वर्ष से मेल खाता हो.

हालांकि, उपरोक्त विकल्पों में से किसी पर विचार करते समय, ग्लाइड पथ, इन्वेस्टमेंट के लिए दृष्टिकोण और विशेष टीडीएफ की परिसंपत्तियों के आवंटन के लिए रणनीति की समीक्षा करना आवश्यक है.
 

टार्गेट-डेट फंड में निवेश कैसे करें?

टारगेट डेट फंड में इन्वेस्ट करने के लिए, आपको कुछ सामान्य चरणों का पालन करना होगा, जो नीचे दिए गए हैं:

● चरण1: अपना इन्वेस्टमेंट लक्ष्य और समय-सीमा निर्धारित करें
● स्टेप2: टीडीएफ इन्वेस्टमेंट के लिए विभिन्न विकल्पों पर रिसर्च करें
● चरण 3: एक TDF चुनें जो आपके सभी रिटायरमेंट लक्ष्यों और जोखिम लेने की क्षमता के अनुरूप हो.
● चरण 4: एक इन्वेस्टमेंट फर्म के साथ एक अकाउंट खोलें जो आपके द्वारा चुनी गई TDF ऑफर करता है.
● चरण 5: नए खोले गए TDF अकाउंट में फंड आवंटित करें. आप मासिक योगदान का विकल्प चुन सकते हैं या एकमुश्त राशि आवंटित कर सकते हैं.
 

टार्गेट डेट फंड की लागत कितनी है?

TDF फंड की लागत आमतौर पर फंड प्रदाता और इन्वेस्टर द्वारा चुने गए विशिष्ट प्रकार के TDF पर निर्भर करती है. टीडीएफ से जुड़ी मूल लागत इसका एक्सपेंस रेशियो है जो फंड मैनेजर या कंपनी द्वारा फंड मैनेज करने वाली वार्षिक फीस है.

यह आमतौर पर 0.10% से 1.00% तक होता है, जो कई कारकों पर निर्भर करता है, जैसे फंड की इन्वेस्टमेंट रणनीति, एसेट का आवंटन, प्रशासन की लागत और संचालन से संबंधित अन्य खर्च. उपयुक्त टीडीएफ चुनने से पहले अनुसंधान करना आवश्यक है.
 

टार्गेट-डेट फंड का विकल्प किसको चुनना चाहिए?

टारगेट डेट फंड को विभिन्न निवेशकों द्वारा चुना जा सकता है, जो:

● रिटायरमेंट सेविंग
● निवेश शुरू करना
● डाइवर्सिफिकेशन
● प्रोफेशनल मैनेजमेंट
● लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट
 

सही टार्गेट फंड कैसे चुनें?

सही टारगेट डेट फंड चुनने के लिए, निम्नलिखित सुझावों पर विचार करें:

● अपने रिटायरमेंट की लक्ष्य तिथि निर्धारित करें.
● जोखिम लेने के लिए अपनी क्षमता का आकलन करें.
● एसेट के एलोकेशन के लिए तुलना और कंट्रास्ट ग्लाइड पाथ.
ऐतिहासिक परफॉर्मेंस के बारे में ● रिसर्च.
● TDF फीस और एक्सपेंस रेशियो पर विचार करें.
● टीडीएफ मैनेजमेंट के इन्वेस्टमेंट और कंपनी के ट्रैक रिकॉर्ड के सिद्धांत के रूप में फंड से संबंधित सभी जानकारी को देखें.
 

सर्वश्रेष्ठ टार्गेट-डेट फंड

कुछ टीडीएफ, जिन्होंने पूरे दौरान शानदार प्रदर्शन दिखाया है, नीचे दिए गए हैं:

● वेनगार्ड टार्गेट रिटायरमेंट फंड विशेष रूप से कम एक्सपेंस रेशियो प्रदान करने के लिए जाने जाते हैं
● Fidelity Freedom Fund में अत्यधिक लचीलापन और मजबूत परफॉर्मेंस मिलती है
● श्वाब टारगेट इंडेक्स फंड जो किफायती टीडीएफ प्रदान करते हैं
● ब्लैकरॉक लाइफपैथ विशेष रूप से एसेट मैनेजमेंट और एलोकेशन से संबंधित अपनी रणनीतियों के लिए लोकप्रिय है
● टी. रो प्राइस रिटायरमेंट फंड को लंबे समय में शानदार परफॉर्मेंस के लिए सर्वश्रेष्ठ माना जाता है.
 

निष्कर्ष

संक्षेप में, टीडीएफ निवेशकों को रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए सुविधाजनक दृष्टिकोण प्रदान करते हैं. टीडीएफ का मुख्य लाभ यह है कि उनका एसेट एलोकेशन ऑटोमेट हो जाता है, जो लक्षित तिथि के दृष्टिकोण के साथ अधिक रूढ़िवादी हो जाता है. चूंकि टिडिएफएस एक ही फंड प्रदान करता है, इसलिए निवेशकों के लिए उन्हें मैनेज करना और एक ही समय में संपत्ति के निर्माण को बढ़ावा देते हुए नियमित आधार पर उनकी समीक्षा करना आसान है.