सॉल्यूशन ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड क्या है?

5paisa रिसर्च टीम तिथि: 18 मार्च, 2024 03:40 PM IST

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लोग अक्सर सोचते हैं कि समाधान उन्मुखी पारस्परिक निधियां क्या हैं. समाधान-उन्मुख दृष्टिकोण वाले म्यूचुअल फंड से रिटायरमेंट, विवाह या बच्चों की शिक्षा जैसी भविष्य की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कॉर्पस संरक्षण या पूंजी प्रशंसा के लिए निवेश करना आसान हो जाता है. क्लाइंट की अपेक्षाओं के अनुसार अधिकतम उपज प्रदान करने वाला पोर्टफोलियो प्रदान करने के लिए, समाधान-आधारित स्कीम के फंड मैनेजर इन्वेस्टर के जोखिम सहिष्णुता, फाइनेंशियल उद्देश्यों और अनुमानित रिटर्न पर विचार करते हैं. 

सिक्योरिटीज़ एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) के अनुसार, भारत में म्यूचुअल फंड की पांच मुख्य श्रेणियां उपलब्ध हैं. इसमें डेट, इक्विटी फंड, बैलेंस्ड हाइब्रिड पोर्टफोलियो, सॉल्यूशन-ओरिएंटेड फंड और अन्य शामिल हैं. समाधान-आधारित फंड निवेशकों को जोखिम और निवेश उद्देश्य के अनुसार अपने पोर्टफोलियो को कस्टमाइज़ करने का लाभ प्रदान करते हैं.

सॉल्यूशन ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड के प्रकार क्या हैं?

समाधान उन्मुखी पारस्परिक निधियों के अर्थ के अनुसार, विभिन्न प्रकार की समाधान-केंद्रित योजनाएं हैं जो परिसंपत्ति प्रबंधन फर्म प्रदान करती हैं. यह निवेश लक्ष्य के आधार पर भिन्न होता है. ये म्यूचुअल फंड अक्सर निम्नलिखित नामों के तहत फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा प्रदान किए जाते हैं:

• रिटायरमेंट प्लानिंग म्यूचुअल फंड

इन म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए, अधिकांश एएमसी व्यवस्थित निवेश रणनीतियां प्रदान करते हैं. फंड के साथ, इन्वेस्टर जोखिम के लिए अपनी सहिष्णुता के आधार पर डेट या इक्विटी इंस्ट्रूमेंट खरीद सकते हैं. 

इसके अतिरिक्त, इन उपकरणों में पांच वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है जो आवश्यक होती है और जल्दी निकासी की अनुमति नहीं देती है. इस सख्त लॉक-इन अवधि का उद्देश्य यह गारंटी देना है कि लोग अधिकतम समय के लिए कॉर्पस को बनाए रखते हैं.  

• बच्चों के गिफ्ट म्यूचुअल फंड

व्यक्ति आमतौर पर इन सेबी-मैंडेटेड म्यूचुअल फंड को चुनते हैं ताकि वे अपने निवेशित निधि की पूंजी समझ से लाभ उठा सकें. इन प्रकार के प्लान से मिलने वाले रिटर्न को अन्य संबंधित फाइनेंसिंग आवश्यकताओं पर लगाया जा सकता है, जैसे कि बच्चों के विवाह और उच्च शिक्षा के लिए भुगतान.

समाधान-आधारित स्कीम में निवेश करने के लाभ

अब आप जानते हैं कि समाधान उन्मुख म्यूचुअल फंड क्या हैं. सॉल्यूशन-ओरिएंटेड प्लान के निम्नलिखित लाभ इसे व्यक्तियों के साथ एक लोकप्रिय इन्वेस्टिंग इंस्ट्रूमेंट बनाते हैं: 

• पर्याप्त फाइनेंशियल प्लानिंग
समाधान-उन्मुख योजनाओं का मुख्य उद्देश्य भविष्य में महत्वपूर्ण लागतों के लिए वित्तीय योजना के सुरक्षित साधन प्रदान करना है. जो लोग रिटायरमेंट के लिए ठोस कॉर्पस बनाना चाहते हैं या अपने बच्चे की कॉलेज शिक्षा या विवाह के लिए फाइनेंस करना चाहते हैं, वे SIP प्लान के माध्यम से लंपसम या रिकरिंग इन्वेस्टमेंट करके इन लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं, जो महत्वपूर्ण रिटर्न प्रदान कर सकते हैं.  

• सीमित जोखिम
समाधान-उन्मुख योजना में आमतौर पर पांच वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है. इससे कॉर्पस को किसी भी अल्पकालिक ऋणात्मक शेयर बाजार की अस्थिरता की मौत करने और बड़े दीर्घकालिक लाभ उत्पन्न करने में सक्षम बनाता है. इसके अलावा, डेट म्यूचुअल फंड हैं, जो भारत में उपलब्ध जोखिम को और कम करते हैं और समाधान-आधारित म्यूचुअल फंड हैं.  

• अधिक उपज
निवेश पर उच्च विवरणी समाधान-उन्मुख निधियों के लिए संभव है जो मुख्य रूप से या उनके सभी धन को इक्विटी प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं. इन समाधान-केंद्रित योजनाओं के साथ, महत्वपूर्ण कॉर्पस एप्रिसिएशन कुल निवेश पर अधिकतम रिटर्न की गारंटी देता है. 

स्कीम की सेट होल्डिंग अवधि इन महत्वपूर्ण रिटर्न को समझाती है, जो किसी अल्पकालिक बाजार के उतार-चढ़ाव को समाप्त करती है जो पोर्टफोलियो को नुकसान पहुंचा सकती है. दीर्घकालिक कंपाउंडिंग ब्याज सुविधा के माध्यम से, डेट फंड भी इन लाभों से न्यूनतम पांच वर्षों तक लाभ प्राप्त करते हैं. इसके परिणामस्वरूप, डेट-ओरिएंटेड सॉल्यूशन म्यूचुअल फंड निवेशकों को महत्वपूर्ण रिटर्न प्रदान करते हैं जो भविष्य की फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने में उनकी मदद करते हैं.

समाधान-आधारित स्कीम की सीमाएं

सॉल्यूशन-ओरिएंटेड स्कीम में निवेश करने से जुड़ी सीमाएं निम्नलिखित हैं:  

• पैसिव मैनेजमेंट
अधिकांश समाधान-केंद्रित स्कीम अक्सर म्यूचुअल फंड होते हैं जिन्हें निष्क्रिय रूप से प्रबंधित किया जाता है, जिसके साथ पोर्टफोलियो मैनेजर बेंचमार्क इंडेक्स के प्रदर्शन को दोहराने का प्रयास करता है. एक राष्ट्र में शीर्ष प्रदर्शन करने वाले लार्ज-कैप कॉर्पोरेशन से निवेश इनमें से अधिकांश पोर्टफोलियो को उचित रूप से बनाते हैं. 

ऐसा कॉर्पस लोगों को वैल्यू इक्विटी खरीदने से रोकता है, जो अब मार्केट पर डिस्काउंट पर बेच रहे हैं और भविष्य में बहुत से लाभ प्राप्त करने की क्षमता रखते हैं.   

• क्लोज्ड-एंडेड म्यूचुअल फंड
निवेश योजनाएं जो समाधानों पर ध्यान केंद्रित करती हैं, अक्सर निवेश पर पांच वर्ष के लॉक के साथ बंद किए गए म्यूचुअल फंड होते हैं. इन म्यूचुअल फंड में पैसे डालना स्टॉक मार्केट की साइक्लिकल विशेषताओं के कारण चुनौतीपूर्ण हो सकता है, जिससे एनएवी में तेज़ी से बदलाव हो सकता है.

• लिक्विडिटी
जैसा कि पहले बताया गया है, समाधान-आधारित पारस्परिक निधि में किए गए योगदान को पांच वर्ष की अवधि के अंत से पहले वापस नहीं किया जा सकता है. निवेशक अक्सर ऐसे सख्त लॉक-इन अवधि से पीड़ित होते हैं क्योंकि उन्हें आपातकालीन स्थिति में पैसे निकालना मुश्किल हो जाता है और बड़ी राशि की आवश्यकता होती है.

सॉल्यूशन ओरिएंटेड फंड में किसे निवेश करना चाहिए?

समाधान उन्मुखी पारस्परिक निधियों की परिभाषा के अनुसार, यह एक निश्चित उद्देश्य प्राप्त करने के लिए स्वचालित है. इन निधियों के पोर्टफोलियो को एक साथ रखने के कारण एक निवेशक उस विशिष्ट लक्ष्य को प्राप्त कर सकता है जिसमें किसी अन्य योजना में भाग लेने की आवश्यकता नहीं है. ये निधियां विशेष उद्देश्यों के लिए वित्तीय योजना को आसान बना सकती हैं. इक्विटी-ओरिएंटेड स्कीम लॉन्ग-टर्म उद्देश्यों के लिए सर्वश्रेष्ठ विकल्प हैं क्योंकि इन फंड में शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट अनियमित हो सकते हैं. 

अगर आप शॉर्ट-टर्म उद्देश्यों के लिए सॉल्यूशन-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं, तो डेट-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड चुनने के लिए हैं. समाधान-उन्मुख निधियों के लिए एक निवेश अवधि की आवश्यकता होती है जो निवेश को यौगिक बनाने में सक्षम बनाने के लिए पर्याप्त होती है. योग्य निवेशकों को सफल परिणाम के लिए जल्द से जल्द निवेश करना शुरू करना चाहिए.

लंबे समय तक निवेश की शर्तें जोखिम को कम करती हैं, लेकिन उच्च लाभ की गारंटी नहीं होती है और बाजार जोखिम समाधान-आधारित निधियों के निष्पादन को प्रभावित कर सकता है. फिर भी, अगर फंड अच्छी तरह से चुने जाते हैं और उपयुक्त समय में इन्वेस्टमेंट किए जाते हैं, तो उच्च रिटर्न प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाती है.

सॉल्यूशन ओरिएंटेड फंड में निवेश कब शुरू करें?

समाधान-उन्मुख निधि के लिए जल्द से जल्द निवेश करने की आवश्यकता होती है. समाधानों पर ध्यान केंद्रित करने वाले विभिन्न प्रकार के फंड में इन्वेस्ट करने का सबसे अच्छा क्षण जानें.

1. रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए

जब सेवानिवृत्ति की बात आती है तो अधिकांश युवा लोग पर्याप्त रूप से सेवानिवृत्ति योजना को प्राथमिकता नहीं देते. अपने जीवन में पर्याप्त बड़े निवेश सेवानिवृत्त व्यक्तियों के लिए अपनी आय से आराम से और स्वतंत्र रूप से रहने की आवश्यकता होती है. एसआईपी निवेश पर अधिक लाभ विस्तारित अवधि द्वारा उत्पन्न किया जाएगा. सेवानिवृत्ति के बाद शांत अवधि के लिए निवेश शुरू करने की आयु तीस वर्ष है. इससे पहले किए गए इन्वेस्टमेंट से भी अधिक लाभ प्राप्त किए जा सकते हैं.

2. बच्चों की योजना के लिए

जब तक आपके बच्चे एक आयु तक नहीं पहुंच जाते जब वे स्वयं को आर्थिक रूप से सहायता प्रारंभ कर सकते हैं, तब तक आप अपनी आवश्यकताओं के लिए उपलब्ध कराने का प्रभारी होते हैं. शिक्षा प्रणाली से जुड़े बढ़ते खर्चों के कारण युवाओं की वित्तीय आवश्यकताओं को कैसे प्रदान करें इस बारे में सावधानीपूर्वक विचार करना महत्वपूर्ण है.

कॉलेज के खर्चों के लिए वित्तीय सहायता प्राप्त करने के लिए बच्चे के जन्म के तुरंत बाद आपको योजना शुरू करनी होगी. शिशु का जन्म होने से पहले, शिक्षा की लागत के लिए अच्छी तरह से तैयार रहना चाहिए क्योंकि ट्यूशन की लागत तेजी से बढ़ रही है.

किसी भी जिम्मेदार नागरिक को भविष्य में अनुभव करने वाले वित्तीय तनाव के लिए तैयार रहना होगा. भावी लागत के लिए तैयार करके वित्तीय असंतुलन को रोका जा सकता है. अगर इन्वेस्टर रिटायरमेंट प्लानिंग और उनके बच्चों के स्कूलिंग जैसे लॉन्ग-टर्म उद्देश्यों के लिए म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करते हैं, तो इन्वेस्टर कम भुगतान करते समय उज्ज्वल भविष्य का अनुभव कर सकता है.

समाधान उन्मुख पारस्परिक निधियां दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने की सबसे स्मार्ट और सबसे सुविधाजनक तकनीकों में से एक हैं. आपको शिक्षा और सेवानिवृत्ति योजना जैसे इन ऋणों के साथ अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अनुकूलित समाधानों तक पहुंच मिलेगी. हालांकि, आपको इस प्रकार के लोन से संबंधित सीमाओं का ध्यान रखना चाहिए. 

एक निवेशक के रूप में आपको निवेश करने से पहले जोखिम क्षमता, कर परिणामों और वापसी की अपेक्षाओं का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना होगा. जब आपको अपने भविष्य की सुरक्षित योजना बनाने के लिए पेशेवर सलाहकारों की एक टीम से जुड़ने पर विचार करना चाहिए. वे नियमित आधार पर पोर्टफोलियो परफॉर्मेंस को मैनेज और मॉनिटर करने में मदद कर सकते हैं. 

किसी भी जिम्मेदार नागरिक को भविष्य में अनुभव करने वाले वित्तीय तनाव के लिए तैयार रहना होगा. भावी लागत के लिए तैयार करके वित्तीय असंतुलन को रोका जा सकता है. अगर इन्वेस्टर रिटायरमेंट प्लानिंग और उनके बच्चों के स्कूलिंग जैसे लॉन्ग-टर्म उद्देश्यों के लिए म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करते हैं, तो इन्वेस्टर कम भुगतान करते समय उज्ज्वल भविष्य का अनुभव कर सकता है.

समाधान उन्मुख पारस्परिक निधियां दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने की सबसे स्मार्ट और सबसे सुविधाजनक तकनीकों में से एक हैं. आपको शिक्षा और सेवानिवृत्ति योजना जैसे इन ऋणों के साथ अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अनुकूलित समाधानों तक पहुंच मिलेगी. हालांकि, आपको इस प्रकार के लोन से संबंधित सीमाओं का ध्यान रखना चाहिए. 

एक निवेशक के रूप में आपको निवेश करने से पहले जोखिम क्षमता, कर परिणामों और वापसी की अपेक्षाओं का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना होगा. जब आपको अपने भविष्य की सुरक्षित योजना बनाने के लिए पेशेवर सलाहकारों की एक टीम से जुड़ने पर विचार करना चाहिए. वे नियमित आधार पर पोर्टफोलियो परफॉर्मेंस को मैनेज और मॉनिटर करने में मदद कर सकते हैं. 

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

हालांकि लॉक-इन समय हर समाधान-आधारित फंड के लिए अलग-अलग होता है, लेकिन बेहतर लोगों में से अधिकांश को पांच वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है.

समाधान के साथ पारस्परिक निधियां एक निश्चित उद्देश्य को पूरा करने के लिए बनाई जाती हैं. ये फंड अक्सर विस्तारित समय के दौरान एक्जिट लोड लेते हैं और 5 वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है. स्मार्ट निर्णय लेने में एक वैकल्पिक प्लान चुनना शामिल हो सकता है जो धन उत्पन्न करने का लक्ष्य प्राप्त करता है.

म्यूचुअल फंड रिटर्न की बात आने पर कुछ भी गारंटी नहीं दी जा सकती है; वे पूरी तरह बाजार की स्थिति पर निर्भर हैं. दूसरी ओर, इन्वेस्टर डेट-ओरिएंटेड फंड के लिए 8–12% और लॉन्ग रन पर इक्विटी-ओरिएंटेड फंड के लिए 12–15% के वार्षिक रिटर्न की अनुमान लगा सकते हैं. बाजार की स्थिति के आधार पर, रिटर्न बड़ा या कम हो सकता है.

कुछ समाधान-केंद्रित पारस्परिक निधियां कर लाभ भी प्रदान करती हैं. इन फंड में पांच वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है और स्टॉक में निवेश करती है. सेक्शन 80C के तहत टैक्स योग्य आय रु. 1,50,000 तक कम की जा सकती है.