રિટાયરમેન્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની સમજૂતી: સ્માર્ટ ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગ માટે અલ્ટિમેટ ગાઇડ

નિવૃત્તિ વિશે વિચારવું આજે દૂર લાગી શકે છે, પરંતુ જલ્દીથી તમે તેના માટે પ્લાન કરવાનું શરૂ કરો છો, તમારું ભવિષ્ય વધુ સારું દેખાશે. નિવૃત્તિ નાણાકીય સ્વતંત્રતાની શરૂઆત છે. પ્રિયજનો સાથે સમય વિતાવવા, મુસાફરી કરવા અને બિલની ચિંતા કર્યા વિના તમને જે ગમશે તે કરવા માટે આ યોગ્ય ઉંમર છે. પરંતુ માત્ર પરંપરાગત પેન્શન યોજનાઓ પર આધાર રાખીને હવે તેને આજના અણધાર્યા અર્થતંત્રમાં ઘટાડી શકાશે નહીં.

ત્યારે રિટાયરમેન્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ લાભદાયી હોઈ શકે છે. આ વ્યાવસાયિક રીતે સંચાલિત, લક્ષ્ય-લક્ષી રોકાણો તમને સમય જતાં નોંધપાત્ર નિવૃત્તિ ભંડોળ બનાવવામાં મદદ કરવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યા છે. કમ્પાઉન્ડિંગ, સ્માર્ટ વિવિધતા અને બિલ્ટ-ઇન ટૅક્સ લાભોની શક્તિ સાથે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ભવિષ્યમાં તૈયાર નિવૃત્ત લોકો માટે ઝડપથી ઉકેલ બની રહ્યા છે.

તમે તમારી પ્રથમ નોકરી શરૂ કરી રહ્યા હોવ કે નિવૃત્તિ માટે ગણતરી કરી રહ્યા હોવ, નિવૃત્તિ આયોજન માટે યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરવાથી તમને મનની શાંતિ મળી શકે છે જેથી તમારી નિવૃત્તિના સુવર્ણ વર્ષો ફાઇનાન્શિયલ રીતે સુરક્ષિત રહે. આ વિગતવાર માર્ગદર્શિકામાં, અમે નિવૃત્તિ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે કામ કરે છે તે જણાવીશું અને તમને એ સમજવામાં પણ મદદ કરીશું કે તેઓ ચિંતા-મુક્ત ભવિષ્ય તરફ શા માટે સૌથી સ્માર્ટ પગલું હોઈ શકે છે.

રિટાયરમેન્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

રિટાયરમેન્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક વિશેષ પ્રકારનું સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે, જે ખાસ કરીને નિવૃત્તિ પછીના ફાઇનાન્શિયલ જીવનનું આયોજન કરનાર વ્યક્તિઓ માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યું છે. આ ફંડનો મુખ્ય હેતુ રોકાણકારોને શિસ્તબદ્ધ અને લક્ષ્ય-કેન્દ્રિત રીતે નિવૃત્તિ ભંડોળ એકત્રિત કરવામાં મદદ કરવાનો છે. આ ફંડ સામાન્ય રીતે 5 વર્ષના ફરજિયાત લૉક-ઇન સમયગાળા સાથે અથવા ઇન્વેસ્ટર 60 વર્ષ ના થાય ત્યાં સુધી, જે પણ પહેલાં હોય ત્યાં સુધી આવે છે. આ ખાતરી આપે છે કે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અપરિવર્તિત રહે છે અને ધીમે ધીમે વધતું રહે છે.

નિવૃત્તિ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, સામાન્ય હેતુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડથી વિપરીત, લાંબા ગાળાના ફાઇનાન્શિયલ આયોજનને ધ્યાનમાં રાખીને ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યા છે. આવા ફંડનું રોકાણ ઇક્વિટી (વૃદ્ધિ માટે), ડેબ્ટ (સ્થિરતા અને ઇન્કમ માટે) અને કેટલીકવાર હાઇબ્રિડ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ જેવા એસેટ ક્લાસના સંતુલિત મિશ્રણમાં કરવામાં આવે છે જે બંનેનું મિશ્રણ પ્રદાન કરે છે. એસેટની આવી ફાળવણી વિસ્તૃત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ક્ષિતિજ પર રિટર્ન અને જોખમોને સંતુલિત કરવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવી છે.

વધુમાં, આ ફંડની લાંબા ગાળાની પ્રકૃતિ કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિનો લાભ લે છે, જે રોકાણકારોને વર્ષોથી મોટા કોર્પસનું નિર્માણ કરવાનું સરળ બનાવે છે. ફંડનું માળખું રોકાણમાં શિસ્તને પણ પ્રોત્સાહન આપે છે અને નિવૃત્તિ પછી સુગમતા અને આવક વ્યવસ્થાપન માટે સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઇપી) અને સિસ્ટમેટિક ઉપાડ પ્લાન (એસડબ્લ્યુપી) જેવી સુવિધાઓને સમર્થન આપે છે.

રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ માટે શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

યોગ્ય પસંદ કરવું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ નિવૃત્તિ આયોજન માટે આર્થિક રીતે સ્થિર અને આરામદાયક નિવૃત્તિની ખાતરી કરવા માટેનું એક મહત્વપૂર્ણ પગલું છે. આ રોકાણો લાંબા ગાળાના છે, તેથી યોગ્ય ફંડ પસંદ કરવાથી તમારા ભવિષ્યના ફાઇનાન્શિયલ સ્વાસ્થ્યને નોંધપાત્ર રીતે અસર થઈ શકે છે.
શ્રેષ્ઠ રિટાયરમેન્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે, તમારે માત્ર ભૂતકાળના રિટર્નથી આગળ જોવું જોઈએ. ફંડ તમારા નિવૃત્તિના લક્ષ્યો, ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ક્ષિતિજ અને રિસ્ક સહનશીલતા સાથે કેવી રીતે સંરેખિત છે તે સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે. ધ્યાનમાં લેવાના મુખ્ય પાસાઓ અહીં આપેલ છે:

1. લાંબા ગાળાના પરફોર્મન્સ ટ્રેક રેકોર્ડ

5 થી 10 વર્ષથી વધુ મજબૂત, સાતત્યપૂર્ણ પરફોર્મન્સ ધરાવતા ફંડ શોધો. ભૂતકાળના પરફોર્મન્સ ભવિષ્યના પરિણામોની ગેરંટી આપતું નથી, પરંતુ તે તમને માર્કેટ સાઇકલમાં ફંડ કેવી રીતે કામ કરે છે તેની સમજ આપે છે.

2. ડાઇવર્સિફાઇડ પોર્ટફોલિયો

ટૉપ-પરફોર્મિંગ રિટાયરમેન્ટ ફંડ વિવિધ એસેટ ક્લાસ, ઇક્વિટી, ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ અને હાઇબ્રિડ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે. આ સમય જતાં વૃદ્ધિની તકોને મહત્તમ કરતી વખતે જોખમને ઘટાડે છે.

3. અનુભવી ફંડ મેનેજમેન્ટ

ફંડ મેનેજરની વિશ્વસનીયતા અને અનુભવ બજારની વોલેટિલિટીને મેનેજ કરવામાં અને વ્યૂહાત્મક ફાળવણીના નિર્ણયો લેવામાં મોટી ભૂમિકા ભજવે છે. એક વિશ્વસનીય ફંડ મેનેજર સાતત્યતા અને અનુકૂળતા બંને લાવે છે.

4. ગ્લાઇડ પાથ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટ્રેટેજી

કેટલાક ફંડ એક ગ્લાઇડ પાથ મોડેલને અનુસરે છે જે તમારી ઉંમર મુજબ તમારા એસેટ મિક્સને હાઇ-રિસ્ક (ઇક્વિટી) થી ઓછા-રિસ્ક (ડેબ્ટ) સુધી ઑટોમેટિક રીતે ઍડજસ્ટ કરે છે. આ બિલ્ટ-ઇન સુવિધા તમારા પોર્ટફોલિયોને ડિ-રિસ્ક કરવામાં મદદ કરે છે કારણ કે તમે નિવૃત્તિની ઉંમરની નજીક છો.

5. સુગમતા અને પ્લાન સ્વિચિંગ

ઘણા શ્રેષ્ઠ નિવૃત્તિ MF વિકલ્પો તમને તમારી ઉંમર અથવા આરામ સ્તરના આધારે યોજનાઓ (જેમ કે ઇક્વિટીથી હાઇબ્રિડ અથવા ડેબ્ટ) વચ્ચે સ્વિચ કરવાની મંજૂરી આપે છે. આ સુગમતા સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ હંમેશા તમારી ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતો સાથે સંરેખિત હોય.
 

શ્રેષ્ઠ રિટાયરમેન્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું લિસ્ટ

શ્રેષ્ઠ રિટાયરમેન્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાનું પસંદ કરવું એ સ્માર્ટ રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ માટે સૌથી મહત્વપૂર્ણ છે. આ વિશેષ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારોને વિકાસ અને સ્થિરતાને સંતુલિત કરતા વિવિધ પોર્ટફોલિયોમાં રોકાણ કરીને તેમના નિવૃત્તિ પછીના જીવન માટે મજબૂત ફાઇનાન્શિયલ પાયો બનાવવામાં મદદ કરે છે. રિટાયરમેન્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારા પૈસા લાંબા ગાળે તમારા માટે સખત મહેનત કરે.
ભારતમાં કેટલાક અગ્રણી રિટાયરમેન્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના નિષ્ણાત દ્વારા રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડની વિચારપૂર્વક પસંદ કરેલ સૂચિ નીચે આપેલ છે, જે સુરક્ષિત અને સમૃદ્ધ રિટાયરમેન્ટ ભવિષ્ય બનાવવા માટે આદર્શ છે.

*રિટર્ન તાજેતરના ઐતિહાસિક ડેટા મુજબ છે; વાસ્તવિક પરફોર્મન્સ અલગ હોઈ શકે છે. રોકાણ કરતા પહેલાં હંમેશા લેટેસ્ટ ફંડ ફેક્ટશીટ તપાસો.

મુખ્ય ટેકઅવે:

• આ તમામ ફંડ ખાસ કરીને નિવૃત્તિ આયોજન માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યા છે અને લાંબા ગાળાના ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો સાથે સંરેખિત છે.
• આમાંના કેટલાક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80c હેઠળ ટૅક્સ લાભો પ્રદાન કરે છે.
• ગ્લાઇડ પાથ વ્યૂહરચનાઓ અને વિવિધ પોર્ટફોલિયો નિવૃત્તિના અભિગમ તરીકે જોખમને ઑટોમેટિક રીતે સંતુલિત કરવામાં મદદ કરે છે.

નિવૃત્તિ આયોજન માટે શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરતી વખતે, ફંડ પરફોર્મન્સ, એક્સપેન્સ રેશિયો, ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટાઇલ અને ગ્લાઇડ પાથ સ્ટ્રેટેજી જેવા પાસાઓને ધ્યાનમાં લો. એક સારી રીતે આયોજિત નિવૃત્તિ MF ઇન્વેસ્ટમેન્ટ તમને સેક્શન 80c હેઠળ ટૅક્સ લાભોનો આનંદ માણવામાં અને તમારા નિવૃત્તિના વર્ષો દરમિયાન સ્થિર ઇન્કમ સુનિશ્ચિત કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

રિટાયરમેન્ટ-કેન્દ્રિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાના અનન્ય લાભો

નિવૃત્તિ-કેન્દ્રિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું એ જીવનશૈલીની પસંદગી છે જે તમારા નિવૃત્તિ પછીના વર્ષોને આકાર આપી શકે છે. આ ભંડોળ ઘણા અનન્ય લાભો આપે છે જે તેમને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અથવા પરંપરાગત પેન્શન યોજનાઓ જેવા અન્ય નિવૃત્તિ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પોની તુલનામાં અલગ બનાવે છે.

1. લક્ષ્ય-વિશિષ્ટ અને શિસ્તબદ્ધ રોકાણ

નિવૃત્તિ mf ખાસ કરીને લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો માટે બનાવવામાં આવે છે. તેનો લૉક-ઇન સમયગાળો (5 વર્ષ અથવા 60 વર્ષની ઉંમર સુધી) આવેલું ઉપાડને અટકાવીને શિસ્તબદ્ધ રોકાણને પ્રોત્સાહન આપે છે. આ નિવૃત્તિ ભંડોળ બનાવવા માટે પ્રતિબદ્ધ, લાંબા ગાળાના અભિગમને પ્રોત્સાહિત કરે છે.

2. સ્માર્ટ ડાઇવર્સિફિકેશન

રિટાયરમેન્ટ ફંડ સામાન્ય રીતે ઇક્વિટી અને ડેબ્ટમાં રોકાણ કરે છે, જે સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારા પોર્ટફોલિયોમાં વૃદ્ધિની ક્ષમતા અને નુકસાન બંને સુરક્ષા છે. આ મિશ્રણ જોખમને મેનેજ કરતી વખતે સંપત્તિ બનાવવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યું છે, ખાસ કરીને જ્યારે બજાર અસ્થિર બને છે.

3. લાઇફસાઇકલ-આધારિત ગ્લાઇડ પાથ ફાળવણી

ગ્લાઇડ પાથ મોડેલ, જેમાં તમારી ઉંમર મુજબ તમારી એસેટ ફાળવણી વધુ રૂઢિચુસ્ત થાય છે, તે એક અનન્ય સુવિધા છે. ઉદાહરણ તરીકે, યુવાન રોકાણકારો વધુ ઇક્વિટી એક્સપોઝર સાથે શરૂ કરે છે, જે નિવૃત્તિના અભિગમ સાથે ધીમે ધીમે ડેબ્ટમાં રૂપાંતરિત થાય છે. આ પ્રારંભિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વર્ષો દરમિયાન વૃદ્ધિ જાળવી રાખતી વખતે રિસ્ક ઘટાડે છે.

4. ટૅક્સ લાભો

કેટલાક રિટાયરમેન્ટ ફંડ ઇન્કમ ટૅક્સ ઍક્ટના સેક્શન 80c હેઠળ કપાત માટે પાત્ર છે, જે તમને ટૅક્સમાં દર વર્ષે ₹1.5 લાખ સુધીની બચત કરવાની મંજૂરી આપે છે. આ ટૅક્સ લાભ તમારા ચોખ્ખા રિટર્નમાં વધારો કરે છે અને તમારી નિવૃત્તિ આયોજનને વધુ ટૅક્સ-કાર્યક્ષમ બનાવવામાં મદદ કરે છે.

5. સિસ્ટમેટિક ઉપાડ પ્લાન (SWP)

નિવૃત્તિ પછી, ઘણા ફંડ તમને સિસ્ટમેટિક ઉપાડ પ્લાન સેટ કરવાની મંજૂરી આપે છે, જ્યાં તમે સેલરી અથવા પેન્શનની જેમ જ તમારા સંચિત કોર્પસમાંથી નિયમિત માસિક ચુકવણી પ્રાપ્ત કરી શકો છો. આ નિવૃત્તિના જીવનને વધુ સ્થિર અને અનુમાનિત બનાવે છે.

6. પ્રોફેશનલ ફંડ મેનેજમેન્ટ

યોગ્ય નિષ્ણાતો તમારા પૈસાની દેખરેખ રાખે છે, બજારોનું વિશ્લેષણ કરે છે અને નફો વધારવા માટે પોર્ટફોલિયોમાં ફેરફાર કરે છે. આ તમારા મનને સરળ બનાવે છે અને તમને તમારા ફાઇનાન્સને સક્રિય રીતે મેનેજ કરવાની મુશ્કેલીથી બચાવે છે.

રિટાયરમેન્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિવિધ પ્રકારની ઇન્વેસ્ટરની જરૂરિયાતો અને રિસ્ક સહનશીલતાઓને અનુરૂપ હોય છે

રિટાયરમેન્ટ ફંડ વિશેના શ્રેષ્ઠ ભાગોમાંથી એક એ છે કે તેઓ તમારા જીવનના તબક્કા અને રિસ્ક પ્રોફાઇલના આધારે સુવિધા પ્રદાન કરે છે.

ઇક્વિટી-ઓરિએન્ટેડ રિટાયરમેન્ટ ફંડ

નિવૃત્તિ સુધી દસથી પંદર વર્ષથી વધુ સમય ધરાવતા યુવાન રોકાણકારો આ માટે આદર્શ ઉમેદવાર છે. તેઓ થોડું જોખમી છે, પરંતુ તેઓ નોંધપાત્ર લાંબા ગાળાના પુરસ્કારો આપે છે.

હાઇબ્રિડ રિટાયરમેન્ટ ફંડ

આ મધ્યમ વયના રોકાણકારો માટે આદર્શ છે જેઓ ઇક્વિટી અને ડેબ્ટ બંને માટે સંતુલિત એક્સપોઝર ઈચ્છે છે. તેઓ મધ્યમ રિસ્ક અને સ્થિર વૃદ્ધિ પ્રદાન કરે છે.

ડેબ્ટ-ઓરિએન્ટેડ રિટાયરમેન્ટ ફંડ

આ નિવૃત્તિના નજીકના લોકો માટે યોગ્ય લો-રિસ્ક ફંડ છે. તેઓ મૂડી સંરક્ષણ અને સ્થિર ઇન્કમ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.

લાઇફસાઇકલ અથવા ડાયનેમિક એલોકેશન ફંડ

આવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટરની ઉંમર ઑટોમેટિક રીતે રિસ્ક લેવલને ઍડજસ્ટ કરે છે. તેઓ એવા રોકાણકારો માટે એક સ્માર્ટ પસંદગી છે જેઓ તેમની એસેટ ફાળવણીને સક્રિય રીતે મેનેજ કરવા માંગતા નથી.

રિટાયરમેન્ટ ફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાના પરિબળો

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ફોર્મેટમાં પેન્શન પ્લાનમાં રોકાણ કરતા પહેલાં, તમારે બજારના જોખમ સાથે તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો અને આરામનું મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ. ધ્યાનમાં લેવાના કેટલાક મહત્વપૂર્ણ મુદ્દાઓ અહીં આપેલ છે,

1. ઇન્વેસ્ટમેન્ટ હોરિઝોન

જો તમે યુવાન છો, તો તમે ઇક્વિટી-હેવી રિટાયરમેન્ટ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવાનું વિચારી શકો છો. જો તમે નિવૃત્તિની નજીક છો, તો હાઇબ્રિડ અથવા ડેબ્ટ ફંડને ધ્યાનમાં લો.

2. જોખમ લેવાની ક્ષમતા

બજારની વોલેટિલિટીને શોષવાની તમારી ક્ષમતાને સમજો. યુવાન રોકાણકારો વૃદ્ધ રોકાણકારોની તુલનામાં ઊંચા વધઘટને સંભાળી શકે છે.

3. ભૂતકાળનું પરફોર્મન્સ

હંમેશા ફંડનું ભૂતકાળનું પરફોર્મન્સ તપાસો. એક વખતના નોંધપાત્ર વળતરને બદલે સાતત્ય જુઓ.

4. ખર્ચનો રેશિયો

ઓછા ખર્ચના રેશિયો તમને સમય સાથે તમારા વધુ રિટર્ન જાળવી રાખવામાં મદદ કરે છે. સમાન ફંડમાં આની તુલના કરો.

5. ફંડ મેનેજરની કુશળતા

અનુભવી અને સારી રીતે શિક્ષિત વ્યાવસાયિકો દ્વારા સંચાલિત ફંડ પસંદ કરો.

6. ઉપાડની સુવિધા

ખાતરી કરો કે ફંડ એ નિવૃત્તિ પછી સરળ અને ટૅક્સ-ફ્રેન્ડલી રીતે SWP અથવા એકસામટી રકમના ઉપાડની મંજૂરી આપે છે.

રિટાયરમેન્ટ ફંડમાં રોકાણ કરવાના ફાયદા અને ગેરફાયદા

તમામ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાધનોની જેમ, રિટાયરમેન્ટ ફંડ તેમના ફાયદા અને ગેરફાયદા સાથે આવે છે.

ફાયદાઓ

• સંયોજન દ્વારા લાંબા ગાળાની સંપત્તિ નિર્માણ
• પ્રોફેશનલ ફંડ મેનેજમેન્ટ
• એસેટ એલોકેશન ફ્લેક્સિબિલિટી
• સેક્શન 80C હેઠળ ટૅક્સ બચત
• સતત અને શિસ્તબદ્ધ બચતને પ્રોત્સાહિત કરે છે

ગેરફાયદાઓ

• લૉક-ઇન પીરિયડ લિક્વિડિટીને મર્યાદિત કરે છે.
• માર્કેટ-લિંક્ડ રિટર્નની ગેરંટી નથી.
• કેટલાક ફંડમાં વધુ ફી હોઈ શકે છે.
• ઓપન-એન્ડેડ ફંડની તુલનામાં મર્યાદિત સુવિધા

રિટાયરમેન્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કોણે ઇન્વેસ્ટ કરવું જોઈએ?

જીવનના તબક્કાના આધારે લગભગ દરેક પ્રકારના ઇન્વેસ્ટર માટે રિટાયરમેન્ટ ફંડ એક સારી પસંદગી છે.

યુવા વ્યાવસાયિકો

વહેલી તકે શરૂ કરવાથી તમને લાંબા ગાળાના કમ્પાઉન્ડિંગનો લાભ મળે છે. તમે ઇક્વિટી-ઓરિએન્ટેડ પ્લાનમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો અને તમારા પૈસાની વૃદ્ધિ જોઈ શકો છો.

મિડ-કેરિયર વ્યક્તિઓ

તમે હાઇબ્રિડ પ્લાનમાં શિફ્ટ થઈ શકો છો જે હજુ પણ તમારા રિટાયરમેન્ટ કોર્પસમાં સતત વધારો કરતી વખતે રિસ્ક અને રિવૉર્ડને સંતુલિત કરે છે.

નિવૃત્ત વ્યક્તિઓની નજીક

ડેબ્ટ-ઓરિએન્ટેડ અથવા કન્ઝર્વેટિવ હાઇબ્રિડ પ્લાન પસંદ કરો જે મૂડી સુરક્ષા અને ઇન્કમ પેદા કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.

સ્વ-રોજગાર અને ફ્રીલાન્સર

જો તમારી પાસે EPF અથવા NPS નથી, તો નિવૃત્તિ mf તમારા ખાનગી પેન્શન પ્લાન તરીકે કાર્ય કરી શકે છે.

રિટાયરમેન્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર ટૅક્સ શું છે?

તમે જે વાસ્તવિક રિટર્ન ઘરે લઈ જાઓ છો તેમાં ટૅક્સેશન મુખ્ય ભૂમિકા ભજવે છે. આ ફંડ પર કેવી રીતે ટૅક્સ લગાવવામાં આવે છે તે અહીં આપેલ છે,

ઇક્વિટી-ઓરિએન્ટેડ ફંડ

• જો ફંડ એક વર્ષથી વધુ સમય માટે રાખવામાં આવે તો ₹1 લાખથી વધુ કમાણી કરેલ નફો 10% ટૅક્સને આધિન છે.
• એક વર્ષની અંદર લાભ પર 15% ટૅક્સ લગાવવામાં આવે છે

ડેબ્ટ-ઓરિએન્ટેડ ફંડ

• હોલ્ડિંગ સમયગાળાને ધ્યાનમાં લીધા વિના, તમારા ઇન્કમ સ્લેબ મુજબ લાભ પર ટૅક્સ લગાવવામાં આવે છે.

SWP ઉપાડ

• SWP ઉપાડને રિડમ્પશન તરીકે ગણવામાં આવે છે. તેઓ ઇક્વિટી અથવા ડેબ્ટ ભાગોમાંથી આવે છે કે નહીં તેના આધારે, કરવેરા નિયમો તે અનુસાર લાગુ પડે છે.

આ ઉપરાંત મ્યુચ્યુઅલ ફંડના કેટલાક પ્લાન પર ઈન્કમ ટેક્સ એક્ટની સેક્શન 80c અંતર્ગત ટેક્સમાં છૂટ પણ મળે છે.

નિષ્કર્ષ

નિવૃત્તિ એ એવી કોઈ વસ્તુ નથી જે આકસ્મિક રીતે થશે, તેની યોજના બનાવવી આવશ્યક છે જેથી તેનો સારી રીતે આનંદ માણી શકાય. વધતા ખર્ચ અને વધતી જીવન અપેક્ષા સાથે, સૉલિડ રિટાયરમેન્ટ કોર્પસ બનાવવું પહેલાં કરતાં વધુ મહત્વપૂર્ણ છે. રિટાયરમેન્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમને તમારા ભવિષ્ય માટે તૈયાર કરવાની કેન્દ્રિત, લવચીક અને વ્યાવસાયિક રીત આપે છે.

શ્રેષ્ઠ ભાગ? શરૂ કરવા માટે તમારે ફાઇનાન્શિયલ નિષ્ણાત બનવાની જરૂર નથી. આ ફંડ તમારા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો સાથે સરળ, અસરકારક અને સંરેખિત કરવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યા છે. આજે ભારતમાં રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ માટે ઘણા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઉપલબ્ધ હોવાથી, દરેક માટે એક પ્લાન છે, પછી ભલે તમે હમણાં જ તમારી કારકિર્દી શરૂ કરી રહ્યા હોવ અથવા રિટાયરમેન્ટની નજીક આવી રહ્યા હોવ.