તમારી 20 વર્ષની ઉંમરમાં રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ

જ્યારે તમે તમારી 20 વર્ષની ઉંમરમાં હોવ ત્યારે નિવૃત્તિની ચિંતા દૂર હોય છે. પ્રથમ સેલરી, નવા ખર્ચ, વિદ્યાર્થી લોન અને સંપૂર્ણ કારકિર્દી સાથે, 35 વર્ષ દૂર કરવા માટે પૈસા દૂર રાખવાથી ભાગ્યે જ તાત્કાલિક લાગે છે. તમારી 20 વર્ષની ઉંમરમાં એવી લાગે છે કે નિવૃત્તિ વિશે વિચારવું ખૂબ જ વહેલું છે. પરંતુ તમારી 20 વર્ષની ઉંમરમાં રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ તમારા પૈસાને વધવા માટે સૌથી લાંબો સમય આપે છે. જે લોકો વહેલી તકે પસંદગીઓ સાથે શરૂઆત કરે છે: જ્યારે તેઓ ઇચ્છે ત્યારે નિવૃત્ત થવાની પસંદગી, કામ કરે છે કારણ કે તેઓ તેનો આનંદ લે છે, અને તેમના પછીના વર્ષોમાં ફાઇનાન્શિયલ ચિંતા વગર રહે છે.

યુવાન પુખ્ત વયના લોકો માટે નાણાંકીય આયોજન માટે મોટી રકમની જરૂર નથી; તેના માટે સાતત્ય અને પ્રારંભિક શરૂઆતની જરૂર છે. તો, તમારે ક્યાંથી શરૂઆત કરવી જોઈએ, અને ખરેખર શું કામ કરે છે? જાણવા માટે સ્ક્રોલ કરતા રહો!

ભારતીય બજારોમાં ઇન્વેસ્ટ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં જ એકાઉન્ટ ખોલો

તમારે શા માટે વહેલી તકે નિવૃત્તિનું આયોજન શરૂ કરવું જોઈએ

નિવૃત્તિ માટે કમ્પાઉન્ડિંગની ગણિત સ્પષ્ટ છે. વહેલી તકે શરૂઆત કરવાથી તમને કુદરતી લાભ મળે છે. તમારા પૈસામાં દરરોજ કામ કરવા, વધવા અને તમારી તરફેણમાં સંયોજન કરવા માટે વધુ સમય હોય છે. એક 22-year-old જે ધારવામાં આવેલ 12% વાર્ષિક રિટર્ન પર દર મહિને ₹5,000 નું રોકાણ કરે છે, તેમની પાસે 60 વર્ષની ઉંમર સુધીમાં આશરે ₹1.76 કરોડ હશે. કોઈ વ્યક્તિ જે 32 પર સમાન SIP શરૂ કરે છે તે લગભગ ₹52 લાખ સાથે સમાપ્ત થાય છે, જે માત્ર 10-વર્ષનો તફાવત હોવા છતાં, તે રકમના ત્રીજા ભાગ કરતાં ઓછું છે.

સંખ્યાઓથી આગળ, વહેલી તકે રોકાણ કરવું એ સમાન રીતે મૂલ્યવાન છે: રોકાણ કરવાની આદત. જ્યારે તમારા 20 ના દાયકામાં રોકાણ કરવું નિયમિત બની જાય છે, ત્યારે તમારા પૈસાની સાથે તમે જે શિસ્ત વિકસિત કરો છો તે વધતી જાય છે.

ધ્યાનમાં લેવાના કેટલાક અન્ય કારણો અહીં આપેલ છે:

• તમારી પાસે ગભરાતા-વેચાણ અથવા કાયમી નુકસાનનો સામનો કર્યા વિના માર્કેટની મંદીમાંથી રિકવર કરવાનો સમય છે.
• પ્રારંભિક રોકાણકારો વધુ રિસ્ક લઈ શકે છે. તેનો અર્થ એ છે કે તમે ઇક્વિટી-હેવી પોર્ટફોલિયોમાંથી ઉચ્ચ લાંબા ગાળાના રિટર્ન મેળવી શકો છો.
• વહેલી તકે રિટાયરમેન્ટ કોર્પસ બનાવવાનો અર્થ એ છે કે તમારી પાસે પરંપરાગત રિટાયરમેન્ટ ઉંમર પહેલાં ફાઇનાન્શિયલ સ્વતંત્રતા હશે.

તમારા 20s માં કમ્પાઉન્ડિંગના લાભો

સિદ્ધાંતમાં કમ્પાઉન્ડિંગ સરળ છે: તમારા રિટર્ન તેમના પોતાના રિટર્ન જનરેટ કરે છે. પરંતુ તેની વાસ્તવિક અસર માત્ર ત્યારે જ સ્પષ્ટ થાય છે જ્યારે તમે લાંબા સમય સુધી જુઓ છો. 35 થી 40 વર્ષથી વધુ ઉંમરના નિવૃત્તિ માટે કમ્પાઉન્ડિંગ પછીના વર્ષોમાં તીવ્ર ગતિને વેગ આપે છે, તેથી જ તમારા 20 ના દાયકામાં શરૂ કરવું ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે.

સમય જતાં કમ્પાઉન્ડિંગ કેવી રીતે વધે છે તે અહીં આપેલ છે

22 વર્સેસ 37 વચ્ચેનું અંતર માત્ર ₹1.5 કરોડ નથી; તે વધતી ફાઇનાન્શિયલ સ્વતંત્રતાના 15 વધારાના વર્ષ છે. તમે જેટલું વહેલું શરૂ કરો છો, એટલું ઓછું તમારે એક જ લક્ષ્ય સુધી પહોંચવા માટે યોગદાન આપવાની જરૂર છે. રૂપિયામાં તમારી પોતાની શરૂઆતનો અર્થ શું છે તે બરાબર જોવા માટે રિટાયરમેન્ટ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરો. 

યુવા રોકાણકારો માટે શ્રેષ્ઠ રોકાણ

આગળના દાયકાઓ સાથે, યુવા રોકાણકારો વૃદ્ધિ-લક્ષી સાધનોમાં ભારે ઘટાડો કરી શકે છે. તમારા 20 ના દાયકામાં રોકાણ કરવા માટેના શ્રેષ્ઠ વિકલ્પો અહીં છે:

તમારે તમારા 20s માં કેટલું ઇન્વેસ્ટ કરવું જોઈએ?

કોઈ સાર્વત્રિક આંકડો નથી, પરંતુ યુવાન પુખ્ત વયના લોકો માટે નાણાકીય આયોજનમાં વ્યાપકપણે ઉપયોગમાં લેવામાં આવતો પ્રારંભિક બિંદુ 50-30-20 નિયમ છે: જરૂરિયાતો પરની આવકના 50%, ઈચ્છાઓ પર 30% અને બચત અને રોકાણો પર 20%.

ખાસ કરીને નિવૃત્તિ માટે, તમારી ટેક-હોમ પેના ઓછામાં ઓછા 10-15% ને લક્ષ્ય બનાવવું એ એક નક્કર બેઝલાઇન છે. ઉદાહરણ તરીકે, દર મહિને ₹2,000 ની એસઆઇપી આજે શરૂ થઈ છે અને વાર્ષિક વધારો થયો છે, જે પાંચ વર્ષ પછી શરૂ થયેલ ₹10,000 થી વધુ સારો દેખાવ કરશે. 

વધુ ઉપયોગી પ્રશ્ન એ છે: નિવૃત્તિ સમયે તમારે કેટલી જરૂર છે? અહીં એક ઝડપી અંદાજ છે:

તમારી 20 વર્ષની સામાન્ય ફાઇનાન્શિયલ ભૂલો

તમારી 20 વર્ષની ઉંમરમાં રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગમાં સૌથી વધુ અડચણો ખરાબ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ દ્વારા થતી નથી. તે નાની, ટાળી શકાય તેવી ભૂલો દ્વારા થાય છે. તેમાંના કેટલાક અહીં છે:

• રોકાણ કરવા માટે 'યોગ્ય સમય'ની રાહ જોઈ રહ્યા છીએ: માર્કેટ ક્યારેય સંપૂર્ણપણે શાંત લાગશે નહીં. માર્કેટમાં ટાઇમિંગ કરવું એ સમય કરતાં ઘણું ઓછું વિશ્વસનીય છે. તમારી પાસે જે છે તેની સાથે હમણાં શરૂ કરો.
• લાઇફસ્ટાઇલ અપગ્રેડ તરીકે પગારમાં વધારાનો સામનો કરવો: જીવનશૈલીમાં ફુગાવો એ સંપત્તિનું સૌથી શાંત નુકસાન કરનારોમાંનું એક છે. જ્યારે આવક વધે છે, ત્યારે તમારા ખર્ચને ઍડજસ્ટ કરતા પહેલાં રોકાણમાં વધારાનો એક ભાગ ચૅનલ કરો.
• એમ્પ્લોયર પીએફને અવગણવું: એમ્પ્લોયર પીએફ યોગદાનનો સંપૂર્ણ લાભ ન લેવાનો અર્થ એ છે કે ગેરંટીડ રિટર્ન ચૂકી જવું.
• સ્કીપિંગ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ: કવરેજ વગર એક જ હૉસ્પિટલાઇઝેશન એ મહિનાઓની બચતને સમાપ્ત કરી શકે છે. જ્યારે પ્રીમિયમ ઓછું હોય અને મંજૂરીઓ સરળ હોય ત્યારે વહેલી તકે એક સૉલિડ ઈન્ડિવિજ્યુઅલ હેલ્થ કવર ખરીદો.
• પ્લાન વગર ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવું: ટિપ્સ અથવા પ્રચલિત સ્ટૉક્સના આધારે રેન્ડમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટના નિર્ણયો ભાગ્યે જ એક સુસંગત, લક્ષ્ય-સંબંધિત વ્યૂહરચનાને પાછળ રાખે છે. તમારા લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવામાં તમારી મદદ કરતા નિર્ણયો લેવા માટે રિટાયરમેન્ટ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરો.

વહેલી તકે સારી ફાઇનાન્શિયલ આદતોનું નિર્માણ

યુવાન વયસ્કો માટે મજબૂત ફાઇનાન્શિયલ આયોજન પરફેક્ટ ફંડ પસંદ કરવા અને ન્યૂનતમ પ્રયત્ન સાથે ચાલતી સિસ્ટમ્સ બનાવવા વિશે વધુ છે. પૈસાની જેમ જ સારી આદતો કમ્પાઉન્ડ થાય છે.

તમે જે કરી શકો તે બધું ઑટોમેટ કરો

તમારી સેલેરી પહોંચ્યા પછી દિવસે તમારી SIP માટે ઑટો-ડેબિટ સેટ કરો. જ્યારે પૈસા તમારા એકાઉન્ટમાં ક્યારેય આવતા નથી, ત્યારે તમે તેને ક્યારેય ચૂકી જશો નહીં. જ્યારે વહેલી તકે નિવૃત્તિનું રોકાણ શૂન્ય ઇચ્છાશક્તિની જરૂર હોય ત્યારે શ્રેષ્ઠ કામ કરે છે; ઑટોમેશન એક મહિનામાં સ્કિપ કરવાના પ્રલોભનને દૂર કરે છે.

વાર્ષિક સમીક્ષા કરો, દૈનિક નહીં

દરરોજ તમારા પોર્ટફોલિયોની તપાસ કરવી કાઉન્ટરપ્રોડક્ટિવ છે. વર્ષમાં એકવાર તેની સમીક્ષા કરવા માટે રિમાઇન્ડર સેટ કરો. તપાસો કે તમારી એસેટ ફાળવણીમાં ઘટાડો થયો છે કે નહીં, તમારી SIP રકમ વધવાની જરૂર છે કે નહીં, અને શું તમારા ફંડ હજુ પણ અપેક્ષાઓમાં પ્રદર્શન કરી રહ્યા છે.

દરેક વધારો સાથે તમારી SIP વધારો

20 ના દાયકામાં એક સ્ટેપ-અપ એસઆઇપી, જ્યાં તમે દર વર્ષે માસિક રકમ 10% સુધી વધારો કરો છો, તે અંતિમ કોર્પસ પર નાટકીય અસર કરે છે. મોટાભાગના ફંડ પ્લેટફોર્મ તમને આને ઑટોમેટિક રીતે સેટ કરવાની મંજૂરી આપે છે.

કરવેરાની મૂળભૂત બાબતો શીખો

LTCG, STCG અને સેક્શન 80C કાર્ય કેવી રીતે શીખવામાં થોડા કલાકો લાગે છે અને દર વર્ષે તમને વાસ્તવિક પૈસા બચાવે છે તે સમજવું. નિવૃત્તિ માટે સારું કમ્પાઉન્ડિંગ માટે તમારા રિટર્નને અટકાવી શકાય તેવી ટૅક્સ અક્ષમતાઓ દ્વારા શાંત રીતે દૂર કરવાની જરૂર નથી.