બેંક અનુપાલન શું છે?

પરિચય

અનુપાલન એ બેંકિંગ ઉદ્યોગનો એક મહત્વપૂર્ણ ઘટક છે, જે સુનિશ્ચિત કરે છે કે સંસ્થાઓ નિયમનકારી કાયદાઓ અને નિયમોની મર્યાદામાં કાર્ય કરે છે. આ માર્ગદર્શિકાઓનું પાલન કરવામાં નિષ્ફળ થવાના પરિણામો ગંભીર હોઈ શકે છે, જે ભારે દંડથી લઈને અપૂરણીય નુકસાન સુધી સંસ્થાની પ્રતિષ્ઠા સુધી હોઈ શકે છે. આમ, બેંકો માટે વ્યાપક અનુપાલન નીતિઓ અને પ્રક્રિયાઓનો અમલ કરવો જરૂરી છે. 

આ બ્લૉગ બેંક અનુપાલનની જટિલતાઓ, તેના ઉત્ક્રાંતિ, અમલીકરણ, અવશિષ્ટ જોખમ વ્યવસ્થાપન, અમલીકરણ, પારદર્શિતા અને ખર્ચ વ્યવસ્થાપન જેવા વિષયોને આવરી લેશે.
 

તમારે બેંકિંગ અનુપાલન વિશે શું જાણવાની જરૂર છે?

બેંકિંગ અનુપાલનનો અર્થ એ નિયમો, નીતિઓ અને કાયદાઓનો સમૂહ છે જે નાણાંકીય સંસ્થાઓને તેમની કામગીરીઓ કાનૂની, નૈતિક અને સુરક્ષિત છે તેની ખાતરી કરવા માટે અનુસરવાની જરૂર છે. અનુપાલન એ બેંકિંગ ઉદ્યોગનો એક મહત્વપૂર્ણ ઘટક છે, કારણ કે તે છેતરપિંડીની પ્રવૃત્તિઓ, મની લૉન્ડરિંગ અને અન્ય ગેરકાયદેસર પ્રથાઓને રોકવામાં મદદ કરે છે.

અનુપાલન સુનિશ્ચિત કરવા માટે, નાણાંકીય સંસ્થાઓને ડેટા ગોપનીયતા, એન્ટી-મની લૉન્ડરિંગ (AML) સંબંધિત નિયમો અને માર્ગદર્શિકાઓની શ્રેણીને સમજવાની અને અનુસરવાની જરૂર છે, તમારા ગ્રાહક (KYC) અને ગ્રાહક સુરક્ષા વિશે જાણો. આ નિયમનો દેશ, પ્રદેશ અને નાણાંકીય સંસ્થાના પ્રકારના આધારે અલગ-અલગ હોય છે.

અનુપાલન નિયમોનું પાલન કરવું આવશ્યક છે કારણ કે તેઓ ફરજિયાત છે, અને બિન-અનુપાલનના પરિણામે દંડ, કાનૂની કાર્યવાહી, પ્રતિષ્ઠાને નુકસાન અને ગ્રાહક અટ્રિશન જેવા નોંધપાત્ર પ્રત્યાઘાતો થઈ શકે છે. આ ઉપરાંત, બિન-અનુપાલન એક નાણાંકીય સંસ્થાની ચોક્કસ અધિકારક્ષેત્રોમાં કાર્ય કરવાની અથવા કેટલાક ગ્રાહકો સાથે કામ કરવાની ક્ષમતાને પણ અવરોધિત કરી શકે છે.

અનુપાલન જાળવવા માટે, નાણાંકીય સંસ્થાઓ પાસે મજબૂત નીતિઓ અને પ્રક્રિયાઓ હોવી જરૂરી છે. આમાં અસરકારક આંતરિક નિયંત્રણોનું અમલીકરણ, નિયમિત જોખમ મૂલ્યાંકન કરવું અને કર્મચારીઓને ચાલુ તાલીમ પ્રદાન કરવાનો સમાવેશ થાય છે.
 

બેંકિંગ અનુપાલનનું વિકાસ

વર્ષોથી, બેંકિંગ અનુપાલનમાં નોંધપાત્ર ઉત્ક્રાંતિ થઈ છે. કાનૂની કાર્યક્રમ તરીકે જોવાથી લઈને જોખમ વ્યવસ્થાપનના મહત્વપૂર્ણ ઘટક બનવા સુધી, નાણાંકીય સંસ્થાઓ માટે અનુપાલન વધુ મહત્વપૂર્ણ બની ગયું છે.

આ ઉત્ક્રાંતિના એક મુખ્ય ડ્રાઇવર ઝડપથી બદલાતા નિયમનકારી વાતાવરણ છે. વિશ્વભરની સરકારોએ છેતરપિંડી અને મની લૉન્ડરિંગને રોકવા માટે નવા નિયમો અને માર્ગદર્શિકાઓ રજૂ કરી હોવાથી, નાણાંકીય સંસ્થાઓએ અનુપાલન કરવા માટે ઝડપથી અપનાવવી પડી હતી. આનાથી વધુ સક્રિય અનુપાલન વ્યૂહરચનાઓ તરફ પરિવર્તન આવ્યું છે, જેમાં ઘણી સંસ્થાઓ અનુપાલન વિભાગો અને ટેક્નોલોજીમાં ભારે રોકાણ કરે છે.

બેંકિંગ અનુપાલનના વિકાસને ચલાવતો અન્ય પરિબળ જોખમ વ્યવસ્થાપનનું વધુ મહત્વ છે. સાયબરક્રાઇમ અને ડિજિટલ ટેક્નોલોજીના વધતા જોખમ સાથે, નાણાંકીય સંસ્થાઓને નવા જોખમોની શ્રેણીનો સામનો કરવો પડે છે જેમાં અત્યાધુનિક જોખમ વ્યવસ્થાપન વ્યૂહરચનાઓની જરૂર પડે છે. અનુપાલનને હવે આ વ્યૂહરચનાઓના મહત્વપૂર્ણ ઘટક તરીકે જોવામાં આવે છે, જે તેઓ મુખ્ય સમસ્યાઓ બનતા પહેલાં સંભવિત જોખમોને ઓળખવા અને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે.

આ પરિબળો ઉપરાંત, વૈશ્વિકરણ અને પ્રક્રિયા સ્વયંસંચાલન પણ બેંકિંગ અનુપાલનના વિકાસમાં ભૂમિકા ભજવી છે. બહુવિધ અધિકારક્ષેત્રોમાં કાર્યરત અને વધુ જટિલ સિસ્ટમ્સનો ઉપયોગ કરીને નાણાંકીય સંસ્થાઓ સાથે, અનુપાલન પહેલાં કરતાં વધુ પડકારજનક બની ગયું છે.
 

બેંકિંગ અનુપાલન વિભાગ અને તેની ભૂમિકા

બેંકિંગ અનુપાલન વિભાગ કોઈપણ નાણાંકીય સંસ્થાના કામગીરીનો એક મહત્વપૂર્ણ ઘટક છે. તેની મુખ્ય ભૂમિકા એ સુનિશ્ચિત કરવાની છે કે નાણાંકીય સંસ્થા તમામ સંબંધિત કાયદાઓ અને નિયમોનું પાલન કરે છે, જેથી સરકારી એજન્સીઓ તરફથી ડેટા ચોરી અને સંભવિત દંડને અટકાવે છે.

નાણાંકીય ઉદ્યોગ કદ અને જટિલતામાં વધારો થયો હોવાથી, સમર્પિત અનુપાલન વિભાગની જરૂરિયાત વર્ષોથી વધુ મહત્વપૂર્ણ બની ગઈ છે. અમેરિકા એક અનુપાલન વિભાગની રજૂઆત કરનાર પ્રથમ દેશોમાંથી એક હતો, જેને ત્યારથી ઘણા મોટા કોર્પોરેશનો દ્વારા અપનાવવામાં આવ્યા છે.

જ્યારે જોખમ અથવા પ્રશ્ન યોગ્ય વર્તનની શંકા હોય ત્યારે અનુપાલન વ્યાવસાયિકોના મુખ્ય ફરજોમાંથી એક છે ટ્રાન્ઝૅક્શનને રોકવું અથવા એકાઉન્ટને ફ્રીઝ કરવું. આ બેંક માટે ફાઇનાન્શિયલ અને વહીવટી નુકસાનને ઘટાડવા માટે સેવિંગ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એકાઉન્ટમાં કરી શકાય છે. આ ઉપરાંત, અનુપાલન વિભાગ બેંકની નીતિઓ અને નીતિઓનું પાલન ન કરતી મની લૉન્ડરિંગ, ટૅક્સ બહાર નીકળવા અને અન્ય પ્રવૃત્તિઓને રોકવા માટે પણ કામ કરે છે.

સંસ્થા તમામ જરૂરી પ્રોટોકોલ્સ અને માર્ગદર્શિકાઓને અનુસરી રહી છે તેની ખાતરી કરવા માટે નિયમિત ઑડિટ્સ કરવા માટે પણ અનુપાલન વિભાગ જવાબદાર છે. તેઓ બેંકને તમામ સંબંધિત નિયમોનું પાલન કરવામાં મદદ કરવા માટેની નીતિઓ અને પ્રક્રિયાઓ પણ વિકસિત કરે છે અને તેનો અમલ કરે છે.
 

બેંકિંગ અનુપાલનના અમલીકરણ

કોઈપણ નાણાંકીય સંસ્થા માટે બેંકિંગ અનુપાલન અમલમાં મૂકવું એ એક મહત્વપૂર્ણ પગલું છે જે નૈતિક રીતે અને કાયદા અનુસાર કાર્ય કરવા માંગે છે. જો કે, તેને પ્રાથમિકતા બનાવવા માટે સંસ્કૃતિ અને પ્રક્રિયાઓમાં નોંધપાત્ર ફેરફાર અને વરિષ્ઠ વ્યવસ્થાપનની પ્રતિબદ્ધતાની જરૂર છે.

બેંકિંગ અનુપાલનને અમલમાં મુકવાના પ્રથમ પગલાંઓમાંથી એક એ સ્પષ્ટ અનુપાલન નીતિ સ્થાપિત કરવી છે જે તમામ સંબંધિત કાયદાઓ અને નિયમો અનુસાર છે. ત્યારબાદ વરિષ્ઠ વ્યવસ્થાપન ભાગીદારો અને સેવા પ્રદાતાઓ સહિતના તમામ કર્મચારીઓને આ નીતિ સંચાર કરવાની જવાબદારી લેવી જોઈએ અને તે સુનિશ્ચિત કરે કે તે સંસ્થાની સંસ્કૃતિનો ભાગ બને.

પ્રક્રિયાઓનું માનકીકરણ અને વ્યવસ્થાપન સફળ બેંકિંગ અનુપાલનનું અન્ય એક મહત્વપૂર્ણ ઘટક છે. આમાં જોખમોને દૂર કરવા, ઇન્વેન્ટરી બનાવવા અને સમસ્યા મેનેજમેન્ટ અને નિરાકરણ માટેના ધોરણોની સ્થાપનાનો સમાવેશ થાય છે. આ પ્રક્રિયાઓને પ્રમાણિત કરીને, સંસ્થા સુનિશ્ચિત કરી શકે છે કે અનુપાલન તેના કામગીરીના તમામ પાસાઓમાં શામેલ છે અને તે જોખમોને સતત અને કાર્યક્ષમ રીતે સંબોધિત કરવામાં આવે છે.

બેંકિંગ અનુપાલનની સફળતાની ખાતરી કરવા માટે, બધા કર્મચારીઓ સંલગ્ન અને સંપૂર્ણપણે અનુપાલનમાં તાલીમ આપવી જરૂરી છે. આમાં ગ્રાહક સેવા પ્રતિનિધિઓથી વરિષ્ઠ વ્યવસ્થાપન સુધીના દરેકનો સમાવેશ થાય છે. કર્મચારીઓને એકાઉન્ટ અથવા નાણાંકીય ટ્રાન્ઝૅક્શનની સમીક્ષા અને મંજૂરીની પ્રક્રિયા દરમિયાન જોખમો અને અનુરૂપતાઓને ઓળખવા અને અનુપાલન મેનેજરોને કોઈપણ સમસ્યાઓની જાણ કરવા માટે પ્રોત્સાહિત કરવું જોઈએ.

અનુપાલનની દેખરેખ અને રિપોર્ટ કરવા માટે એક સિસ્ટમ સ્થાપિત કરવી પણ મહત્વપૂર્ણ છે. આમાં અનુપાલન પગલાંઓની અસરકારકતાનું નિયમિત મૂલ્યાંકન અને સુધારણા માટે કોઈપણ ક્ષેત્રોની ઓળખનો સમાવેશ થવો જોઈએ. આ રીતે અનુપાલનની દેખરેખ રાખીને, સંસ્થાઓ તેમના અનુપાલનના પ્રયત્નોમાં સતત સુધારો કરી રહી છે અને નિયમો અને વ્યાપક નાણાંકીય ઉદ્યોગમાં ફેરફારો સાથે રહી છે તેની ખાતરી કરી શકે છે.
 

બેંકિંગ કમ્પ્લાયન્સ પૉલિસી

બેન્કિંગ કમ્પ્લાયન્સ પૉલિસી એક મહત્વપૂર્ણ ડૉક્યૂમેન્ટ છે જે કાયદાઓ, નિયમો અને ઉદ્યોગના ધોરણોનું પાલન કરવા માટે સંસ્થાના ફ્રેમવર્કની રૂપરેખા આપે છે. તે કર્મચારીઓ, વરિષ્ઠ વ્યવસ્થાપન અને અન્ય હિસ્સેદારો માટે લાગુ કાયદાઓ અને નિયમોના પાલનની ખાતરી કરવામાં તેમની ભૂમિકા અને જવાબદારીઓ સંબંધિત અપેક્ષાઓને નિર્ધારિત કરે છે. એક સારી રીતે તૈયાર કરાયેલી બેન્કિંગ અનુપાલન નીતિ તે નીતિઓની સ્પષ્ટ સમજણ પ્રદાન કરે છે જે સંસ્થાના કામગીરીને નિયંત્રિત કરે છે અને બિનઅનુપાલન સાથે સંકળાયેલા જોખમોને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે.

પૉલિસીની રચના જોખમ-આધારિત અભિગમ સાથે કરવી જોઈએ, જે નાણાંકીય સંસ્થા અને કામગીરીના ક્ષેત્રોના કદ અને જટિલતાને ધ્યાનમાં રાખીને હોવી જોઈએ. તેણે સંસ્થાને લાગુ પડતા તમામ સંબંધિત કાયદાઓ અને નિયમનોને સંબોધિત કરવું જોઈએ અને કામગીરીના દરેક ક્ષેત્ર માટે અનુપાલન આવશ્યકતાઓનો ઉલ્લેખ કરવો જોઈએ. પૉલિસીએ સંભવિત અનુપાલન સમસ્યાઓને ઓળખવા અને જાણ કરવા માટે સ્પષ્ટ માર્ગદર્શિકા પણ સ્થાપિત કરવી જોઈએ, જેમાં તપાસ કરવા અને તેમને ઉકેલવા માટેના પગલાં શામેલ છે.
 

અવશિષ્ટ જોખમોને મેનેજ કરો

અવશિષ્ટ જોખમોનું સંચાલન એ બેંકિંગ અનુપાલનનું એક આવશ્યક પાસું છે. અંતર્ગત જોખમોને ઘટાડવા માટે નિયંત્રણોને અમલમાં મૂકવા પછી, બાકીના જોખમોનું મૂલ્યાંકન કરવું આવશ્યક છે, જે અવશિષ્ટ જોખમો તરીકે પણ ઓળખાય છે અને તેમને અસરકારક રીતે સંચાલિત કરવા માટે યોગ્ય કાર્યવાહી કરવાનું નક્કી કરવું આવશ્યક છે. અવશિષ્ટ જોખમોના સંચાલન માટે ચાર વિકલ્પો ઉપલબ્ધ છે:

1. જોખમ ઘટાડવું

જોખમ ઘટાડવું એ બેંકિંગ ઉદ્યોગમાં એક સામાન્ય પ્રથા છે, અને તે મેનેજમેન્ટ દ્વારા લેવાયેલા નિર્ણયો પર આધાર રાખે છે. આ વિકલ્પમાં જોખમોની સંભાવના અથવા અસરને ઘટાડવા માટે જોખમોને ઓળખવા અને નિયંત્રણો અથવા પ્રક્રિયાઓને અમલમાં મૂકવાનો સમાવેશ થાય છે. આ ઘણીવાર અવશિષ્ટ જોખમોનું સંચાલન કરવા માટે યોગ્ય વિકલ્પ છે.

2. જોખમ સ્વીકૃતિ

જોખમ સ્વીકૃતિના કિસ્સામાં, સંભવિત જોખમને માન્યતા આપવામાં આવે છે, અને આનો અભિગમ જોખમના સ્તરની દેખરેખ રાખવાનો અને નિયમિત અંતરાલ પર જોખમનું મૂલ્યાંકન કરવાનો છે કે તેને સ્વીકારવાની સૌથી અસરકારક પદ્ધતિ છે કે નહીં. આ વિકલ્પ ઘણીવાર પસંદ કરવામાં આવે છે જ્યારે જોખમ ઘટાડવાનો ખર્ચ સંભવિત નુકસાનના ખર્ચ કરતાં વધુ હોય છે. જો કે, સંભવિત પરિણામોનું સંપૂર્ણ જોખમ મૂલ્યાંકન અને મૂલ્યાંકન પછી જ જોખમ સ્વીકૃતિને ધ્યાનમાં લેવી જોઈએ.

3. જોખમ ટાળવું

જોખમ ટાળવાથી બેંકિંગ ઉદ્યોગને જોખમમાં ભાગ લેવાથી અથવા સંપૂર્ણપણે પાછી ખેંચવાથી દૂર રહેવામાં આવે છે. આ વિકલ્પમાં જોખમને ઓળખવા અને તેને સંપૂર્ણપણે દૂર કરવા માટે પગલાં લેવાનો સમાવેશ થાય છે. જોખમ ટાળવું એ ઘણીવાર ઉચ્ચ-જોખમની પરિસ્થિતિઓ માટે શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે જે બેંકના સંચાલન માટે જરૂરી નથી.

4. રિસ્ક ટ્રાન્સફર
રિસ્ક ટ્રાન્સફરમાં ઇન્શ્યોરન્સ કંપની જેવા અન્ય એકમને જોખમ ટ્રાન્સફર કરવાનો સમાવેશ થાય છે. આ વિકલ્પ સાથે, ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતા દ્વારા નુકસાનનું જોખમ વહન કરવામાં આવે છે. આ ઘણીવાર જોખમો માટે શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે જેને ટાળી શકાતો નથી અથવા ઘટાડી શકાતો નથી, અથવા જ્યારે જોખમ સામે ઇન્શ્યોરન્સનો ખર્ચ સંભવિત નુકસાન કરતાં ઓછો હોય છે.
 

બેંકિંગ અનુપાલનની અમલ અને પારદર્શિતા

સંસ્થા નૈતિક અને કાનૂની રીતે કાર્ય કરી રહી છે તેની ખાતરી કરવામાં બેંકિંગ અનુપાલનની અમલ અને પારદર્શિતા મહત્વપૂર્ણ છે. અમલીકરણના મુખ્ય પાસાઓમાંથી એક એવી પ્રક્રિયા લાગુ કરી રહી છે જે પ્રક્રિયાઓમાં કોઈપણ ફેરફારોની દેખરેખ રાખે છે અને સંકેત આપે છે. આ પ્રક્રિયામાં તકનીકી સાધનો પણ શામેલ હોવા જોઈએ જે જોખમોના માપ અને જોખમ સ્તરના માર્કર્સના વિકાસની મંજૂરી આપે છે. સંભવિત સમસ્યાઓ સામેલ હોય તેવી પરિસ્થિતિઓનું વિશ્લેષણ કરીને, સંસ્થા પાલન ઉલ્લંઘન કરતા પહેલાં સક્રિય રીતે સમસ્યાઓનું સમાધાન કરી શકે છે.

અસરકારક બેંકિંગ અનુપાલન માટે પારદર્શિતા પણ મહત્વપૂર્ણ છે. આ સામગ્રીની ઍક્સેસ સાથે તમામ વ્યૂહરચનાઓ, નીતિઓ અને પડકારોનું દસ્તાવેજ કરવાથી સામનો થયેલ અને સ્ટાફને પ્રદાન કરવાથી સતતતા સુનિશ્ચિત કરવામાં મદદ મળે છે અને બિન-સુસંગતતાઓને રોકવામાં મદદ મળે છે. વધુમાં, નિયમનકારી એજન્સીઓ અને સંસ્થાના મિશનને અનુરૂપ બેંકને રાખવા માટે કાર્ય યોજનાઓ અને અનુપાલન નીતિઓની નિયમિત સમીક્ષાઓ અનિવાર્ય છે. 

નાણાંકીય સંસ્થા વિકસિત થાય ત્યારે તેની પ્રક્રિયાઓ, જરૂરિયાતો, સંરચનાઓ અને જોખમ પ્રોફાઇલો પણ બદલાશે, અને નિયમિત સમીક્ષાઓ સુધારણાની જરૂર હોય તેવા કોઈપણ ક્ષેત્રોને ઓળખવામાં મદદ કરશે. બેંકિંગ અનુપાલનમાં અમલીકરણ અને પારદર્શિતાને પ્રાથમિકતા આપીને, સંસ્થાઓ તેમના ગ્રાહકો અને વિશાળ નાણાંકીય સમુદાય સાથે વિશ્વાસ જાળવી રાખી શકે છે.
 

પાલન ખર્ચને મેનેજ કરવાની શ્રેષ્ઠ રીતો શું છે?

કોઈપણ નાણાંકીય સંસ્થા માટે અનુપાલન ખર્ચનું સંચાલન કરવું એ ખૂબ જ ખરાબ કાર્ય હોઈ શકે છે, પરંતુ આ ખર્ચાઓને ઘટાડવા માટે અસરકારક રીતો છે. અનુપાલન ખર્ચને મેનેજ કરવાની કેટલીક મુખ્ય રીતો:

●    હાલની પ્રક્રિયાઓને સુવ્યવસ્થિત કરો

વધારાના ડેટાબેઝ અથવા પ્રોટોકૉલની જરૂરિયાતને દૂર કરવા માટે તમારી હાલની પ્રક્રિયાઓ અને નાણાંકીય ડેશબોર્ડને એકીકૃત કરવાનું વિચારો. આ કાર્યપ્રવાહની કાર્યક્ષમતામાં સુધારો કરી શકે છે અને ખર્ચ ઘટાડી શકે છે.

●    ટેક્નોલોજી અને ઑટોમેશનનો લાભ ઉઠાવો

ટેક્નોલોજી અને ઑટોમેશન ટૂલ્સમાં રોકાણ કરવાથી ઑપરેશનલ કાર્યક્ષમતામાં સુધારો થઈ શકે છે, ડેટા એકત્રિત કરવું, જોખમોની દેખરેખ રાખી શકે છે અને ડેટા માન્યતાને નિયંત્રિત કરી શકે છે. આનાથી નિયમોનું પાલન કરતી વખતે ખર્ચની બચત થઈ શકે છે.

●    આઉટસોર્સ નૉન-કોર ફંક્શન્સ

થર્ડ-પાર્ટી પ્રદાતાને ડેટા એન્ટ્રી, રેકોર્ડ કીપિંગ અને ડૉક્યુમેન્ટ મેનેજમેન્ટ જેવા આઉટસોર્સિંગ બિન-કોર ફંક્શનને ધ્યાનમાં લો. આ ઓવરહેડ ખર્ચને ઘટાડી શકે છે અને અનુપાલન અને રિસ્ક મેનેજમેન્ટમાં વિશેષ કુશળતાની ઍક્સેસ પ્રદાન કરી શકે છે.

●    નિયમનકારી ફેરફારો સાથે અપ-ટૂ-ડેટ રહો

નિયમનકારી ફેરફારો અને તે અનુસાર અનુપાલન પ્રથાઓને અપનાવવાથી તે દંડ અને દંડને ટાળવામાં મદદ મળી શકે છે જે અનુપાલન ખર્ચમાં વધારો કરી શકે છે. સ્ટાફ અને મેનેજમેન્ટ માટે નિયમિત તાલીમ અને શિક્ષણ કાર્યક્રમો દ્વારા આ પ્રાપ્ત કરી શકાય છે.
 

તારણ

બેંક અનુપાલન એ બેંકિંગ ઉદ્યોગનો એક મહત્વપૂર્ણ ઘટક છે જે નિયમો અને કાયદાઓનું પાલન સુનિશ્ચિત કરે છે, આમ નાણાંકીય પ્રણાલીની પ્રામાણિકતા અને સ્થિરતા જાળવી રાખે છે. અનુપાલન પ્રાપ્ત કરવા માટે, બેંકોએ મજબૂત નીતિઓ અને પ્રક્રિયાઓને અપનાવવી અને તેનો અમલ કરવો જોઈએ, અવશિષ્ટ જોખમોનું સંચાલન કરવું જોઈએ અને ખર્ચ ઘટાડવા અને કાર્યક્ષમતામાં સુધારો કરવા માટે ટેક્નોલોજી અને ઑટોમેશનનો લાભ લેવો જોઈએ. પારદર્શિતા, સતત દેખરેખ અને નીતિઓ અને પ્રક્રિયાઓની સમયાંતરે સમીક્ષાઓ સાથે, બેંકો નિયમનકારી જરૂરિયાતોનું અનુપાલન સુનિશ્ચિત કરી શકે છે અને પ્રતિષ્ઠાવાન અને નાણાંકીય જોખમોને ઘટાડી શકે છે.