ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના પ્રકારો

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટનું ઓવરવ્યૂ

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટને ઓછા જોખમવાળા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ગણવામાં આવે છે કારણ કે તેઓ બજારના વધઘટથી અસર કરતા નથી અને ગેરંટીડ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર ઑફર કરવામાં આવતા વ્યાજ દરો સામાન્ય રીતે સેવિંગ એકાઉન્ટ દરો કરતાં વધુ હોય છે, જે તેમને જોખમ-વિરોધી રોકાણકારો માટે લોકપ્રિય પસંદગી બનાવે છે.
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની મુદત થોડા મહિનાથી ઘણા વર્ષો સુધી અલગ હોઈ શકે છે, લાંબા સમયગાળા સામાન્ય રીતે ઉચ્ચ વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે. જો કે, મેચ્યોરિટી પહેલાં ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ તોડવાથી દંડ શુલ્ક અને ઓછા વ્યાજ દરો થઈ શકે છે.
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ બેંકો, ક્રેડિટ યુનિયનો અને અન્ય નાણાંકીય સંસ્થાઓ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવે છે. વ્યક્તિઓ નિયમિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, વરિષ્ઠ નાગરિક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, ટૅક્સ-સેવિંગ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, ફ્લૅક્સી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, સ્વીપ-ઇન ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અને કોર્પોરેટ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સહિતના વિવિધ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પ્રકારોમાંથી પસંદ કરી શકે છે.
 

ભારતમાં ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના પ્રકારો

ભારતમાં, રોકાણકારો માટે ઘણા પ્રકારની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ઉપલબ્ધ છે, દરેક અનન્ય સુવિધાઓ અને લાભો સાથે. ભારતમાં ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના કેટલાક સૌથી સામાન્ય પ્રકારો અહીં આપેલ છે:

1. નિયમિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ
આ સૌથી સામાન્ય પ્રકારની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ છે, જ્યાં કોઈ વ્યક્તિ નિશ્ચિત સમયગાળા માટે એકસામટી રકમનું રોકાણ કરે છે, જે નિશ્ચિત વ્યાજ દર કમાવે છે. નિયમિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર ઑફર કરવામાં આવતો વ્યાજ દર સામાન્ય રીતે સેવિંગ એકાઉન્ટ દરો કરતાં વધુ હોય છે.

2. વરિષ્ઠ નાગરિક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ
આ પ્રકારની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ખાસ કરીને વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે ડિઝાઇન કરેલ છે અને નિયમિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ કરતાં વધુ વ્યાજ દર પ્રદાન કરે છે. વરિષ્ઠ નાગરિક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ માટે પાત્રતાની ઉંમર સામાન્ય રીતે 60 વર્ષ અથવા તેનાથી વધુ હોય છે.

3. ટૅક્સ-સેવિંગ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ
આ પ્રકારની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વ્યક્તિઓને ઇન્કમ ટૅક્સ પર બચત કરવામાં મદદ કરવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવી છે. ટૅક્સ-સેવિંગ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં કરવામાં આવેલ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઇન્કમ ટૅક્સ ઍક્ટના સેક્શન 80C હેઠળ ટૅક્સ કપાત માટે પાત્ર છે. ટૅક્સ-સેવિંગ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ માટે લૉક-ઇન સમયગાળો સામાન્ય રીતે પાંચ વર્ષનો હોય છે.

4. ફ્લૅક્સી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ
ફ્લૅક્સી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ બૅલેન્સ પર વ્યાજ કમાવતી વખતે એકાઉન્ટમાં ફંડ ઉપાડવા અથવા ડિપોઝિટ કરવાની સુવિધા પ્રદાન કરે છે. આ પ્રકારની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વ્યક્તિઓને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ તોડ્યા વિના ફંડ ઉપાડવાની મંજૂરી આપે છે.

5. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં સ્વીપ-ઇન કરો
એક સ્વીપ-ઇન ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વ્યક્તિના સેવિંગ એકાઉન્ટ સાથે લિંક કરેલ છે, અને સેવિંગ એકાઉન્ટમાં અતિરિક્ત બૅલેન્સ ઑટોમેટિક રીતે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટમાં ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે, જે ઉચ્ચ વ્યાજ દર કમાવે છે.

6. સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ
સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં, મુદ્દલ રકમ પર કમાયેલ વ્યાજને ફરીથી ઇન્વેસ્ટ કરવામાં આવે છે અને મુદ્દલની રકમ સાથે મુદતના અંતે ચૂકવવામાં આવે છે. આ પ્રકારની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ નિયમિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની તુલનામાં વધુ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે.

7. બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ
બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં, મુદ્દલ રકમ પર કમાયેલ વ્યાજ નિયમિત અંતરાલ પર ચૂકવવામાં આવે છે, જેમ કે માસિક, ત્રિમાસિક અથવા વાર્ષિક. આ પ્રકારની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એવા વ્યક્તિઓ માટે યોગ્ય છે જેમને તેમના રોકાણમાંથી નિયમિત આવકની જરૂર છે.
 

એનઆરઆઇ (ભારતના બિન-નિવાસીઓ) માટે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના પ્રકારો

બિન-નિવાસી ભારતીયો (એનઆરઆઇ) ભારતમાં ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં પણ રોકાણ કરી શકે છે, અને એનઆરઆઇ માટે વિવિધ વિશેષતાઓ અને લાભો સાથે ઘણા પ્રકારની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ઉપલબ્ધ છે. ભારતમાં એનઆરઆઇ માટે કેટલાક સૌથી સામાન્ય પ્રકારની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અહીં આપેલ છે:

1. એનઆરઇ (બિન-નિવાસી બાહ્ય) ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ
એનઆરઇ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ભારતીય રૂપિયામાં દર્શાવવામાં આવે છે અને તે સંપૂર્ણ રીપેટ્રિએબલ છે, જેનો અર્થ એ છે કે કમાયેલ મુદ્દલ રકમ અને વ્યાજને એનઆરઆઇના વિદેશી બેંક એકાઉન્ટમાં મુક્ત રીતે ટ્રાન્સફર કરી શકાય છે. એનઆરઇ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર કમાયેલ વ્યાજ ભારતમાં ટૅક્સ-ફ્રી છે.

2. એનઆરઓ (બિન-નિવાસી સામાન્ય) ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ
એનઆરઓ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટને ભારતીય રૂપિયામાં પણ દર્શાવવામાં આવે છે, પરંતુ કમાયેલ વ્યાજ ભારતમાં ટૅક્સને આધિન છે. મુદ્દલની રકમ સંપૂર્ણપણે પરત કરી શકાય છે, પરંતુ કમાયેલ વ્યાજ માત્ર અમુક શરતોને આધિન પરત કરી શકાય છે.

3. FCNR (વિદેશી ચલણ બિન-નિવાસી) ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ
FCNR ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વિદેશી કરન્સીમાં દર્શાવવામાં આવે છે અને તે સંપૂર્ણ રીપેટ્રિએબલ છે. FCNR ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર કમાયેલ વ્યાજ ભારતમાં ટૅક્સ-ફ્રી છે, અને કમાયેલ મુદ્દલ રકમ અને વ્યાજ NRI ના વિદેશી બેંક એકાઉન્ટમાં મોકલી શકાય છે.

4. RFC (નિવાસી વિદેશી ચલણ) ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ
RFC ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એવા NRI માટે છે જેમણે ભારતમાં પરત ફર્યા છે અને રોકાણ કરવા માટે વિદેશી ચલણ ધરાવે છે. આરએફસી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વિદેશી કરન્સીમાં દર્શાવવામાં આવે છે અને તે સંપૂર્ણ રીપેટ્રિએબલ છે. RFC ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર કમાયેલ વ્યાજ ભારતમાં કરપાત્ર છે.
એનઆરઆઇએ કોઈપણ પ્રકારની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં રોકાણ કરતા પહેલાં વિવિધ બેંકો અને નાણાંકીય સંસ્થાઓ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા વ્યાજ દરો, મુદત અને અન્ય નિયમો અને શરતોનું કાળજીપૂર્વક મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ. ભારતમાં NRI દ્વારા રોકાણ સંબંધિત ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) દ્વારા નિર્ધારિત નિયમોનું પાલન કરવું NRI માટે પણ મહત્વપૂર્ણ છે.
 

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના લાભો

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ઇન્વેસ્ટરને ઘણા લાભો પ્રદાન કરે છે, જેમાં શામેલ છે.

● ગેરંટીડ રિટર્ન:ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના પ્રાથમિક લાભોમાંથી એક એ છે કે તેઓ ગેરંટીડ રિટર્ન ઑફર કરે છે, જેનો અર્થ એ છે કે ઇન્વેસ્ટમેન્ટના સમયે ઑફર કરવામાં આવતો વ્યાજ દર ઇન્વેસ્ટમેન્ટની સંપૂર્ણ મુદત માટે નિશ્ચિત રહે છે. આ રોકાણકારોને તેમના રિટર્ન સંબંધિત સુરક્ષા અને આગાહીની ભાવના પ્રદાન કરે છે.
● ઓછું-જોખમનું રોકાણ: ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટને ઓછું જોખમ ધરાવતો ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ માનવામાં આવે છે કારણ કે તેઓ બજારના વધઘટથી અસર કરતા નથી અને ગેરંટીડ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. આ તેમને સુરક્ષિત અને સુરક્ષિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ શોધી રહેલા જોખમ-વિરોધી ઇન્વેસ્ટર માટે એક આદર્શ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ બનાવે છે.
● ઉચ્ચ લિક્વિડિટી: ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ઉચ્ચ લિક્વિડિટી પ્રદાન કરે છે કારણ કે રોકાણકારો મેચ્યોરિટીની તારીખ પહેલાં તેમના ફંડને સરળતાથી ઉપાડી શકે છે, પછી ભલે તે કોઈ દંડ અથવા વ્યાજનું નુકસાન હોય. કેટલીક બેંકો ઇમરજન્સીના કિસ્સામાં કોઈપણ દંડ વગર સમય પહેલાં ઉપાડની સુવિધાઓ પણ ઑફર કરે છે.
●ટૅક્સ લાભો:ટૅક્સ-સેવિંગ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ટૅક્સ લાભો પ્રદાન કરે છે કારણ કે તેઓ ઇન્કમ ટૅક્સ ઍક્ટના સેક્શન 80C હેઠળ દરેક નાણાંકીય વર્ષ દીઠ મહત્તમ ₹1.5 લાખ સુધીની ટૅક્સ કપાત માટે પાત્ર છે. નિયમિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અને એનઆરઇ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર કમાયેલ વ્યાજ પણ ચોક્કસ મર્યાદા સુધી ભારતમાં ટૅક્સ-ફ્રી છે.
●   સુગમતા: ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ, મુદત અને વ્યાજ ચુકવણીના વિકલ્પોના સંદર્ભમાં સુવિધા પ્રદાન કરે છે. કેટલીક બેંકો સેવિંગ એકાઉન્ટ સાથે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટને લિંક કરવાની સુવિધા પણ પ્રદાન કરે છે, જે રોકાણકારોને લિક્વિડિટી જાળવી રાખતી વખતે ઉચ્ચ વ્યાજ દરો કમાવવાની મંજૂરી આપે છે.
●    ખોલવા અને જાળવવામાં સરળ: ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ખોલવા અને જાળવવામાં સરળ છે કારણ કે દસ્તાવેજીકરણની જરૂરિયાતો ન્યૂનતમ છે, અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઑનલાઇન અથવા બેંક શાખા દ્વારા કરી શકાય છે.
 

યોગ્ય ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ કેવી રીતે શોધવી?

1. તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના લક્ષ્યને નિર્ધારિત કરો: ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં, તમારે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના લક્ષ્યો નક્કી કરવા જોઈએ, જેમ કે લાંબા ગાળાની બચત, ટૂંકા ગાળાની આવક અથવા ટૅક્સ બચત.

2. વિવિધ બેંકો અને સંસ્થાઓનું સંશોધન કરો: ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ઑફર કરતી વિવિધ બેંકો અને નાણાંકીય સંસ્થાઓ પર સંશોધન કરો.

3. વ્યાજ દરો તપાસો: વિવિધ બેંકો અને નાણાંકીય સંસ્થાઓ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા વ્યાજ દરોની તુલના કરો.

4. ફ્લેક્સિબિલિટી જુઓ: ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ શોધો જે મુદત, વ્યાજ ચુકવણીના વિકલ્પો અને સમય પહેલાં ઉપાડની સુવિધાઓના સંદર્ભમાં સુવિધા પ્રદાન કરે છે. 

5. ક્રેડિટ રેટિંગ તપાસો: તેમની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં બેંક અથવા ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાનું ક્રેડિટ રેટિંગ તપાસો. 

6. સુરક્ષા માટે તપાસો: ખાતરી કરો કે બેંક અથવા નાણાંકીય સંસ્થા ભારતીય રિઝર્વ બેંક (આરબીઆઇ) દ્વારા નિયમન કરવામાં આવે છે અને તમારું રોકાણ ડિપોઝિટ ઇન્શ્યોરન્સ અને ક્રેડિટ ગેરંટી કોર્પોરેશન (ડીઆઇસીજીસી) દ્વારા ઇન્શ્યોર કરવામાં આવે છે, જે દરેક બેંક દીઠ ડિપોઝિટર દીઠ ₹5 લાખ સુધીની ડિપોઝિટને ઇન્શ્યોર કરે છે.

7. વ્યાવસાયિક સલાહ મેળવો: તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરતી અને તમારી રિસ્કની ક્ષમતાને અનુરૂપ યોગ્ય ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પસંદ કરવામાં તમારી મદદ કરવા માટે ફાઇનાન્શિયલ સલાહકાર અથવા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એક્સપર્ટની પ્રોફેશનલ સલાહ મેળવો.
 

નિષ્કર્ષ

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એ ભારતમાં એક લોકપ્રિય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ છે જે ગેરંટીડ રિટર્ન, ઓછું જોખમ, ઉચ્ચ લિક્વિડિટી અને ટૅક્સ લાભો પ્રદાન કરે છે. રોકાણકારો નિયમિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, ટૅક્સ-સેવિંગ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અને એનઆરઆઇ માટે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સહિત વિવિધ પ્રકારની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાંથી પસંદ કરી શકે છે. યોગ્ય ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ શોધવા માટે, રોકાણકારોએ તેમના રોકાણના લક્ષ્યો, વ્યાજ દરો, મુદત, સુગમતા, સુરક્ષા અને બેંક અથવા નાણાંકીય સંસ્થાના ક્રેડિટ રેટિંગ જેવા પરિબળોને ધ્યાનમાં લેવા જોઈએ.
નાણાંકીય સલાહકાર અથવા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ નિષ્ણાત પાસેથી વ્યાવસાયિક સલાહ મેળવવાથી રોકાણકારોને માહિતગાર નિર્ણયો લેવામાં અને તેમના રિટર્નને મહત્તમ કરવામાં પણ મદદ મળી શકે છે. એકંદરે, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એક વિશ્વસનીય અને સુરક્ષિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ છે જે ઇન્વેસ્ટરને તેમના ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરી શકે છે.