ફિકો સ્કોર વર્સેસ ક્રેડિટ સ્કોર

ફિકો સ્કોર વર્સેસ ક્રેડિટ સ્કોરમાં ગ્રાહકોના ક્રેડિટ રિસ્કનું મૂલ્યાંકન કરવું એ જવાબદાર ધિરાણ નિર્ણયો લેવામાં એક મહત્વપૂર્ણ પગલું છે, જે માલિકીના ફોર્મ્યુલાનો ઉપયોગ કરીને કરવામાં આવે છે જે ફિકો સ્કોર અને ક્રેડિટ સ્કોર સહિત વ્યક્તિગત ક્રેડિટ યોગ્યતાની ગણતરી કરે છે. આ સ્કોર નાણાંકીય વ્યવસ્થાપન વર્તનના સૌથી મહત્વપૂર્ણ સૂચકો છે. 

આ લેખમાં, અમે વિવિધ વજન માટેના તર્ક, સ્કોરિંગ સ્પાન અને ક્રેડિટની ઍક્સેસ નિર્ધારિત કરવામાં તેમની ભૂમિકાની જટિલતાઓની તપાસ કરીશું. આ આવશ્યક નંબરોને સમજીને, વાંચકો તેઓ ઉધાર લેવાની વ્યવહાર્યતા અને લોનની શરતોના અધિગ્રહણને કેવી રીતે અસર કરે છે તે વિશે સ્પષ્ટતા મેળવશે.

ફિકો® સ્કોર શું છે?

ફિકો® સ્કોર એક ક્રેડિટ રિસ્ક માપ છે જે ફેર આઇઝેક કોર્પોરેશન (ફિકો), એક એનાલિટિક્સ ફર્મ દ્વારા બનાવવામાં આવે છે. આ સ્કોર પ્રોપ્રાઇટરી ફોર્મ્યુલા દ્વારા વ્યક્તિની નાણાંકીય જવાબદારીને માપે છે જે તેમના ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી ડેટાના આધારે તેમના પુનઃચુકવણીના વર્તનનો સારાંશ આપે છે. 

સ્કોરમાં ત્રણ અંકો છે અને વિવિધ સ્તરોમાં ઑફર કરવામાં આવે છે, જે જોખમનું સ્તર દર્શાવે છે. આ પરિબળ ધિરાણકર્તાની નિર્ણય લેવાની પ્રક્રિયામાં આવશ્યક છે, કારણ કે તે લોન મંજૂરી, ક્વોટેડ શરતો અને ક્રેડિટ લિમિટની વ્યવહાર્યતાને નિર્ધારિત કરવામાં નોંધપાત્ર ભૂમિકા ભજવે છે.

ફિકો સ્કોર કેવી રીતે કામ કરે છે?

ફિકો® સ્કોર્સ, જેનો ઉપયોગ ધિરાણની યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે વ્યાપક રીતે કરવામાં આવે છે, જટિલ આંકડાકીય એલ્ગોરિધમ્સ પર આધાર રાખે છે જે છ મહત્વપૂર્ણ પરિમાણોમાં વ્યક્તિની ક્રેડિટ માહિતીનું વિશ્લેષણ કરે છે. આ પરિમાણોમાં ચુકવણી ઇતિહાસ, બાકી બૅલેન્સ, ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીની લંબાઈ, નવી ક્રેડિટ એપ્લિકેશન, ઉપયોગમાં લેવાયેલા ક્રેડિટના પ્રકારો અને ક્રેડિટ મિક્સનો સમાવેશ થાય છે.

ક્રેડિટ સ્કોરની ગણતરી વિવિધ પરિબળોને ધ્યાનમાં લઈને કરવામાં આવે છે, જેમ કે અસ્થિર વર્તનની ગંભીરતા અને ક્રેડિટ ઉપયોગના ગુણોત્તર, જેને ગ્રેન્યુલર ડેટા પૉઇન્ટ્સ દ્વારા ટ્રૅક કરવામાં આવે છે. આ વિશ્લેષણ ક્રેડિટ કાર્ડ્સ અને ટર્મ લોન્સ જેવી ક્રાંતિકારી સુવિધાઓ તેમજ ધિરાણ સંબંધોની મુદત બંને માટે કરવામાં આવે છે. જોખમની ક્ષમતામાં કોઈપણ ફેરફારોને શોધવા માટે તાજેતરના હાર્ડ પૂછપરછ વલણોને પણ ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે. વધુમાં, કોઈ વ્યક્તિની વિશ્વસનીયતા અસુરક્ષિત સુવિધાઓ સહિત તેમના ક્રેડિટ વેરાયટીના ઉપયોગનું વિશ્લેષણ કરીને નક્કી કરવામાં આવે છે.
ફિકો® એકંદર ડેટા બ્યુરોની માહિતીના આધારે ભવિષ્યની નાણાંકીય કામગીરીની સંભાવનાની આગાહી કરવા માટે પુનરાવર્તન સિમ્યુલેશન મોડેલોનો ઉપયોગ કરે છે. તે તાજેતરની કાર્યોને આધારે સાપેક્ષ સ્કોરિંગ વજન સોંપે છે, જેમાં તાજેતરની કાર્યોને વધુ વજન આપવામાં આવે છે. કસ્ટમ બ્યુરો સાથે ભાગીદારી કરીને, તે અપડેટેડ ડેટા ઇનપુટ્સને ઍક્સેસ કરી શકે છે.

આખરે, સમગ્ર સ્કોરિંગ પેટર્નમાં ભૂતકાળના ડિફૉલ્ટ વિતરણો સામે ફિકો સ્કોર અને ક્રેડિટ સ્કોર વચ્ચેના તફાવતને બેંચમાર્ક કરીને, એલ્ગોરિધમ ઉચ્ચ વાંચન સાથે ઓછા જોખમ જણાવતા કોઈપણ પ્રોફાઇલ માટે ક્રેડિટ યોગ્યતાનું ત્રણ અંકનું મૂલ્યાંકન કરે છે - આમ અરજીની મંજૂરીઓ, મંજૂર રકમની તીવ્રતા અને સ્પર્ધાત્મકતાને વ્યાપક રીતે પ્રભાવિત કરે છે.

તેથી, ફિકો સ્કોર વર્સેસ ક્રેડિટ સ્કોર એ ઐતિહાસિક ઉધાર લેનાર પૅટર્ન્સની મજબૂત આંકડાકીય અર્થઘટનો એ સરળ સ્પર્ધાત્મક પ્રોડક્ટ્સની તુલનામાં આગાહી સામર્થ્ય માટે પ્રશંસિત ફિકો® રેટિંગ્સના અંતર્ગત સ્કોરિંગ ફિલોસોફી છે.

ક્રેડિટ સ્કોરનો અર્થ ધિરાણકર્તાને શું છે?

ક્રેડિટ સ્કોર નાણાંકીય સંસ્થાઓ માટે લોન મંજૂરી પ્રક્રિયામાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. આ સ્કોર કર્જદારની ક્ષમતા અને તેમના દેવાની પુનઃચુકવણી કરવાની ઇચ્છા દર્શાવે છે, જે ઑફર કરેલી લોનની શરતોને અસર કરે છે. ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર વધુ અનુકૂળ લોન શરતોમાં અનુવાદ કરે છે, જેમ કે મોટી લોનની રકમ, ઓછી વ્યાજ દરો અને લાંબી ચુકવણીની અવધિ. તેથી, લોન માટે અરજી કરતી વખતે સારો ક્રેડિટ સ્કોર હોવો જરૂરી છે.

ક્રેડિટ સ્કોર કેવી રીતે બનાવવામાં આવે છે?

ક્રેડિટ સ્કોર એ લાઇસન્સ ધરાવતી ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીઓ દ્વારા પ્રાપ્ત આંકડાકીય મૂલ્યો છે. આ એજન્સીઓ માલિકીના એલ્ગોરિધમ્સનો ઉપયોગ કરે છે જે વ્યક્તિના ઉધાર લેવાના ઇતિહાસના ડેટાનું વિશ્લેષણ કરે છે. ડેટામાં પુન:ચુકવણીની પેટર્ન, લોનના પ્રકારોમાં ઉપયોગમાં લેવાતા ક્રેડિટની રકમ અને પૂછપરછના વલણ જેવા વિવિધ પાસાઓનો સમાવેશ થાય છે. આ માહિતીની પ્રક્રિયા કરીને, એલ્ગોરિધમ્સ સૂચક જોખમ પ્રોક્સીઓની ગણતરી કરે છે. આ પ્રોક્સી ધિરાણકર્તાઓને ઑફર કરવામાં આવતી શરતો સંબંધિત સારી માહિતીપૂર્ણ નિર્ણયો લેવામાં મદદ કરે છે.

ફિકો સ્કોર વર્સેસ. તમારો ક્રેડિટ સ્કોર

જ્યારે વારંવાર ઉચ્ચ બજાર પ્રચલનના ગુણોત્તર દ્વારા પરસ્પર બદલી શકાય તેવી રીતે ઉપયોગમાં લેવામાં આવે છે, ત્યારે ફિકો સ્કોર અને ક્રેડિટ સ્કોર વચ્ચે મહત્વપૂર્ણ તફાવતો અસ્તિત્વમાં છે. ભૂતપૂર્વ એનાલિટિક્સ ફર્મ ફેર આઇઝેક કોર્પોરેશનની માલિકીની એક માલિકીની બ્રાન્ડ અને એલ્ગોરિધમનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે, જે 1956 થી અસ્તિત્વમાં છે, અગ્રણી ક્વૉન્ટિટેટિવ ક્રેડિટ રિસ્ક મૂલ્યાંકન છે. ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીઓ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા એકંદર જોખમ પ્રોક્સીઓને ફિકોની પદ્ધતિ સિવાયના વિવિધ આંકડાકીય મોડેલોનો લાભ લેવાનું દર્શાવે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, વેન્ટેજ સ્કોર સતત લૉજિક દ્વારા અનુમોદિત વ્યાપક કવરેજ સ્કોપનો ઉપયોગ કરીને ટ્રાન્સયુનિયન અને ઇક્વિફેક્સ વચ્ચેના સહયોગ દ્વારા બનાવવામાં આવેલ અન્ય ક્રેડિટ સ્કોરિંગ સિસ્ટમનું ગઠન કરે છે. ફિકો સ્કોર વર્સેસ ક્રેડિટ સ્કોર એલ્ગોરિધમ્સના વિવિધ બુટિક સ્કોરિંગ પણ અસ્તિત્વમાં છે, જે કસ્ટમાઇઝ્ડ વિશિષ્ટ વપરાશના કેસોમાં સેવા આપે છે.  

જો કે, FICO સ્કોર અને ક્રેડિટ સ્કોર રેટિંગ વચ્ચેનો તફાવત તેમના ઉદ્યોગના પ્રભુત્વને ચાલુ રાખે છે, જે ક્રેડિટ બ્યુરો મેજર્સ સાથે લાંબા સમય સુધી ભાગીદારી આપે છે. તે મશીન લર્નિંગ એકીકરણ દ્વારા સતત આગાહી મોડેલ રિફાઇનમેન્ટ સાથે સ્કોરની ગણતરી માટે વિશાળ વાસ્તવિક સમયના ડેટા ઍક્સેસને સક્ષમ કરે છે, વિશ્વસનીયતામાં સુધારો કરે છે. ક્લાસિક ફિકો® 8 અથવા ચોક્કસ આવશ્યકતાઓને પૂર્ણ કરવા માટે તૈયાર કરેલ નવીનતમ ફિકો® 10 જેવી શ્રેણીબદ્ધ ઉત્પાદનોમાં વિતરણ માટે પણ સહાય કરી છે.

તે અનુસાર, વ્યક્તિગત નાણાંકીય વર્તનની વિગતવાર માહિતીનું વિશ્લેષણ કરીને સમગ્ર સંખ્યાત્મક પ્રોક્સી બનાવવા અંતર્ગત કલ્પનાત્મક રૂપરેખા ફિકો સ્કોર વર્સેસ ક્રેડિટ સ્કોર વેરિયન્ટ્સમાં સામાન્ય રહે છે. ચૂકી ગયેલા ચુકવણીના ઘટનાઓ, ક્રેડિટ ઉપયોગના વલણો વગેરે જેવા પરિબળોને ઇનપુટ કરવા માટે આપવામાં આવેલ સંબંધિત વજન જ થોડી ભિન્ન હોય છે.

તેની અગ્રણી વારસાનીની સ્થિતિને જોતાં, ફિકો® સ્કોરમાં એક અનન્ય માલિકીનું માળખું છે, જે તેમને પ્રીમિયમ અને કસ્ટમાઇઝ્ડ પ્રોડક્ટ્સ પ્રદાન કરે છે જે વ્યવસાયિક જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે અનુકૂળ બની શકે છે. તેથી, ફિકો સ્કોર અને ક્રેડિટ સ્કોર વચ્ચેના સૂક્ષ્મ અંતરને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે.

તારણ

સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે કે માલિકીના FICO સ્કોર્સ વર્સેસ ક્રેડિટ સ્કોર રેટિંગ્સ વચ્ચે તફાવત છે, જોકે શરતોનો ઘણીવાર પરસ્પર ઉપયોગ કરવામાં આવે છે. બંને રેટિંગનું અંતિમ લક્ષ્ય એ વ્યક્તિના જોખમનું સ્તર તેમના નાણાંકીય વર્તનનું વિશ્લેષણ કરીને દર્શાવવાનું છે. ત્યારબાદ આગાહી અંતર્દૃષ્ટિ પ્રદાન કરીને ધિરાણના નિર્ણયોને માર્ગદર્શન આપવા માટે આ રેટિંગનો ઉપયોગ કરવામાં આવે છે.