ક્રેડિટ સ્કોરમાં સુધારો કરવામાં કેટલો સમય લાગે છે?

તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને સુધારવા માટેની ટિપ્સ

ક્રેડિટ સ્કોર વ્યક્તિની ક્રેડિટ યોગ્યતાના પ્રતિનિધિત્વ તરીકે કાર્ય કરે છે, અને ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે 750 અથવા તેનાથી વધુના સ્કોરવાળા ગ્રાહકોને અનુકૂળ હોય છે. જો કે, 750 નો ક્રેડિટ સ્કોર પ્રાપ્ત કરવા માટે જરૂરી સમયસીમા વિવિધ પરિબળો પર આધારિત છે, જેમ કે તમારો વર્તમાન ક્રેડિટ સ્કોર, ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી, ચુકવણીની આદતો અને એકંદર ક્રેડિટ ઉપયોગ. 

તમે આશ્ચર્ય કરી શકો છો કે ક્રેડિટ સ્કોરને વધારવામાં કેટલો સમય લાગે છે. જો તમારો સ્કોર 650 થી 700 ની શ્રેણીની અંદર આવે છે, જેમાં સાતત્યપૂર્ણ ચુકવણી ઇતિહાસ અને ઓછા ક્રેડિટ ઉપયોગનો સમાવેશ થાય છે, તો તમારા સ્કોરને 750 પર વધારવામાં ફક્ત થોડા મહિના લાગી શકે છે.

ક્રેડિટ સ્કોર અથવા ક્રેડિટ રિપોર્ટનો હેતુ લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ મંજૂરી માટે વ્યક્તિની ક્રેડિટ યોગ્યતા નિર્ધારિત કરવામાં બેંકોની સહાય કરવાનો છે. વ્યક્તિની વિવિધ નાણાંકીય જરૂરિયાતો ઘણીવાર તેમના ક્રેડિટ સ્કોર પર અવરોધ કરે છે, ઉચ્ચ સ્કોર ક્રેડિટ કાર્ડ મેળવવાની અથવા લોનની મંજૂરી મેળવવાની શક્યતામાં વધારો કરે છે.

કોઈના ક્રેડિટ સ્કોરને અવગણવું, ખાસ કરીને જો તે પ્રતિકૂળ હોય, તો તેની સલાહ આપવામાં આવતી નથી. તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને વધારવાની રીતો શોધવી હંમેશા લાભદાયક છે, કારણ કે તે સરળ અને વધુ વ્યાજબી ક્રેડિટ મેળવવામાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને સુધારવા માટે નીચે પ્રસ્તુત કરેલ કેટલીક સૌથી અસરકારક પદ્ધતિઓ છે.

ચુકવણીની હિસ્ટ્રીમાં સુધારો કરી રહ્યા છીએ

તમારી પુનઃચુકવણીની હિસ્ટ્રી વધારો અને ત્યારબાદ ક્રેડિટ કાર્ડ અને લોન EMI પર સતત ચુકવણી કરીને તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને વધારો. તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા લોન EMI પર ચુકવણી ચૂકી જવાથી ક્રેડિટ સ્કોર પર નોંધપાત્ર નકારાત્મક અસર થઈ શકે છે, જેના કારણે તે નકારાત્મક થઈ શકે છે. તેથી, તમારા એકંદર ક્રેડિટ સ્કોરમાં સુધારો સુનિશ્ચિત કરવા માટે અનુકૂળ ચુકવણી ઇતિહાસની ખેતીને પ્રાથમિકતા આપો.

ક્રેડિટ ઉપયોગનો ગુણોત્તર ઘટાડવો

નાણાંકીય નિષ્ણાતો મુજબ, નિર્ધારિત ક્રેડિટ લિમિટના 30% થી નીચે તમારા ક્રેડિટનો ઉપયોગ રાખવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. આ મર્યાદાથી વધુ ક્રેડિટ પર નિર્ભરતા સૂચવે છે, જે દૈનિક પ્રવૃત્તિઓને સંભાળવા માટે લોન અથવા ક્રેડિટની સતત જરૂરિયાતને સૂચવે છે. જ્યારે તે સ્વીકારવામાં આવે છે કે ક્રેડિટ એ સમયે જરૂરી છે, ત્યારે જો તમારો લક્ષ્ય તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને 500 થી 700 સુધી વધારવાનો છે તો 30% થ્રેશહોલ્ડને પાર ન કરવું મહત્વપૂર્ણ છે.

ક્રેડિટનું સારું મિશ્રણ જાળવી રાખવું

અસુરક્ષિત લોનની તુલનામાં સુરક્ષિત લોનના ઉચ્ચ પ્રમાણને પસંદ કરીને વિવિધ ક્રેડિટ મિશ્રણ પ્રાપ્ત કરી શકાય છે. સુરક્ષિત લોન, જેમ કે કાર લોન અથવા હોમ લોન, ક્રેડિટ સ્કોરમાં સુધારામાં ફાળો આપે છે કારણ કે તેઓ લાંબા ગાળાની પ્રશંસા કરતી સંપત્તિઓ છે. ઉદાહરણ તરીકે, હોમ લોન સાથે સંકળાયેલ વિસ્તૃત ચુકવણીની મુદત સૂચવે છે કે કર્જદારો સતત વિસ્તૃત સમયગાળામાં ચુકવણી કરશે, જેથી તેમના ક્રેડિટ સ્કોરની જાળવણી અને સમાનતામાં મદદ મળશે.

જૂના એકાઉન્ટ બંધ કરવાનું ટાળવું

નિષ્ક્રિય ક્રેડિટ કાર્ડ એકાઉન્ટ બંધ કરવાથી ઉપલબ્ધ ક્રેડિટ ઘટાડે છે અને તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર અસર થઈ શકે છે. બીજી તરફ, આ એકાઉન્ટને ખુલ્લા અને ઉપયોગ વગરના રાખીને તમારા જવાબદાર ક્રેડિટનો ઉપયોગ દર્શાવે છે. વધુમાં, નોંધ લેવી મહત્વપૂર્ણ છે કે જૂના ક્રેડિટ કાર્ડ એકાઉન્ટને જાળવવું તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને સકારાત્મક રીતે પ્રભાવિત કરી શકે છે.

ક્રેડિટ રિપોર્ટની નિયમિત દેખરેખ

તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને જાળવવા અને ફરીથી બનાવવા માટે નિયમિતપણે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટની દેખરેખ રાખવી એ એક મહત્વપૂર્ણ આદત છે. તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં ખોટી અથવા અચોક્કસ વ્યક્તિગત માહિતીનો સામનો કરવો શક્ય છે, અને વિવાદો દાખલ કરીને ક્રેડિટ બ્યુરોને આવી વિસંગતિઓની તરત જ રિપોર્ટ કરવી જરૂરી છે. સચોટ ક્રેડિટ રિપોર્ટ વ્યક્તિગત ફાઇનાન્સના અસરકારક મેનેજમેન્ટની સુવિધા આપે છે અને પીડિત વ્યક્તિને ઓળખની ચોરીથી બચાવવામાં મદદ કરે છે.

ટૂંકા સમયગાળામાં બહુવિધ ક્રેડિટ માટે અરજી ન કરી રહ્યા છીએ

એક સાથે બહુવિધ ક્રેડિટ પ્રૉડક્ટ્સ માટે એપ્લિકેશનો સબમિટ કરવાથી તમને અતિરિક્ત ક્રેડિટ માંગતા કોઈ વ્યક્તિ તરીકે ચિત્રિત કરવામાં આવે છે, અને આ વર્તન ક્રેડિટ બ્યુરો દ્વારા તરત જ નોંધવામાં આવે છે, જેના પરિણામે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરમાં ઘટાડો થાય છે. સમયસર બહુવિધ ક્રેડિટ પ્રૉડક્ટ્સ માટે અરજી કરવાથી દૂર રહેવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. બેંકો અને NBFC સહિતની નાણાંકીય સંસ્થાઓ, ઘણીવાર આવી એપ્લિકેશનોને મંજૂરી આપવા માટે સંકોચ કરે છે, આ પ્રેક્ટિસમાં સંલગ્ન વ્યક્તિઓને જોવાથી ઉચ્ચ-જોખમવાળા કર્જદારો કે જેઓ સમયસર લોનની જવાબદારીઓને પહોંચી વળવા માટે સંઘર્ષ કરી શકે છે, સંભવિત રીતે ધિરાણકર્તાને નુકસાન પહોંચાડી શકે છે.

તમારો ક્રેડિટ સ્કોર વધારવા માટેની અતિરિક્ત ટિપ્સ

ક્રેડિટ સ્કોર વધારવામાં કેટલો સમય લાગે છે તે જાણવા માટે, તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને વધારવા માટે આ વ્યૂહરચનાઓ જુઓ:
   

• અન્ય ક્રેડિટ કાર્ડ વિશે સીધી પૂછપરછ કરવાનું ટાળો, કારણ કે આ તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરી શકે છે. તેના બદલે, બહુવિધ ક્રેડિટ કાર્ડ કંપનીઓ સાથે સીધા સંલગ્ન થયા વિના ક્રેડિટ કાર્ડના વિકલ્પો ઑનલાઇન જુઓ.
• ઓછા ક્રેડિટ ઉપયોગ રેશિયો (CUR) જાળવવા માટે ક્રેડિટ પર તમારા નિર્ભરતાને ઘટાડો. જો તમારો પ્રવાસ સતત વધુ રહે છે, તો તમે બેંકમાંથી તમારી ક્રેડિટ લિમિટમાં વધારાની વિનંતી કરી શકો છો અથવા તમારી ખરીદી માટે વૈકલ્પિક ચુકવણી પદ્ધતિઓ શોધી શકો છો.
• તમારી ક્રેડિટ લિમિટને સતત મહત્તમ બનાવવાથી તમારો ક્રેડિટ સ્કોર નોંધપાત્ર રીતે ઘટી શકે છે. તેથી, બફરની મર્યાદા સ્થાપિત કરો અને તેને પાર કરવાથી દૂર રહો.
• તમારી લોનની પુન:ચુકવણીની જવાબદારીઓને પૂર્ણ કરવા અને બિલને અસરકારક રીતે સેટલ કરવા માટે જરૂરી બાબતો જ ઉધાર લોન લો. તમારું કર્જ તપાસવામાં આવે છે તે સ્વસ્થ ક્રેડિટ પ્રોફાઇલમાં યોગદાન આપે છે.

સારી ક્રેડિટ સ્કોર રેન્જ શું છે?

સામાન્ય રીતે, મોટાભાગની નૉન-બેન્કિંગ અને બેન્કિંગ કંપનીઓ આદર્શ તરીકે 750 અને તેનાથી વધુનો ક્રેડિટ સ્કોર ધ્યાનમાં લે છે. એક મજબૂત ક્રેડિટ સ્કોર ઉચ્ચ સ્તરની ક્રેડિટ યોગ્યતાને દર્શાવે છે. એ ધ્યાનમાં રાખવું યોગ્ય છે કે વિવિધ ક્રેડિટ બ્યુરોમાં ક્રેડિટ સ્કોર માટે વિશિષ્ટ રેન્જ હોઈ શકે છે. ચાલો તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને વધારવામાં કેટલો સમય લાગે છે તે જાણવા માટે આ વિવિધ ક્રેડિટ સ્કોરની શ્રેણી જુઓ.
   

• એનએ/એનએચ:
જો તમને ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીનો અભાવ હોય અથવા સ્કોર જનરેટ કરવા માટે અપર્યાપ્ત ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી હોય, તો તે દર્શાવે છે કે તમે ક્રેડિટ રેટિંગ સિસ્ટમમાં નવી છો.
• 300-500:
જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર આ શ્રેણીની અંદર આવે છે, તો તે પુનઃચુકવણીની જવાબદારીઓને પહોંચી વળવાની જવાબદારીનો અભાવ સૂચવે છે અને બહુવિધ ઋણોની હાજરીને સૂચવે છે. વધુમાં, તેનો અર્થ એ છે કે તમે વિસ્તૃત સમયગાળા દરમિયાન ઓછો ક્રેડિટ ઉપયોગ ગુણોત્તર જાળવી રાખ્યો નથી. આવી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલવાળા વ્યક્તિઓ ડિફૉલ્ટનું વધુ જોખમ ધરાવે છે, જે ધિરાણકર્તાઓને ક્રેડિટ વધારવા વિશે સાવચેત કરે છે.
• 500-650:
આ શ્રેણીમાં ક્રેડિટ સ્કોર હોવું એ બહુવિધ ચુકવણી ડિફૉલ્ટ્સનો ઇતિહાસ દર્શાવે છે. તેના પરિણામે, આ શ્રેણીમાં આવતા વ્યક્તિઓને ડિફૉલ્ટર બનવાના જોખમ તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે.
• 650-750:
આ શ્રેણીની અંદરનો ક્રેડિટ સ્કોર સતત ચુકવણી ઇતિહાસ અને ક્રેડિટનું કુશળ મેનેજમેન્ટ સંકેત આપે છે. તે એક મજબૂત નાણાંકીય સ્વાસ્થ્ય અને ધિરાણ પર ડિફૉલ્ટની ઓછી સંભાવનાનો અર્થ છે.
• 750-850:
આ પરિમાણનો ક્રેડિટ સ્કોર હોવો એ ધિરાણકર્તાઓને સૂચવે છે કે તમે ડિફૉલ્ટનું ન્યૂનતમ જોખમ ધરાવો છો. તેનો અર્થ ઉત્કૃષ્ટ પુનઃચુકવણી વર્તનનો સતત ઇતિહાસ અને ઓછા ક્રેડિટ ઉપયોગ ગુણોત્તરની જાળવણીનો પણ છે.
• 850:
850 અને તેનાથી વધુનો ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવવો તમારા ક્રેડિટનું અનુકરણીય મેનેજમેન્ટ અને વિવિધ ક્રેડિટ પોર્ટફોલિયોને સૂચવે છે. આવા ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર તમને સૌથી ફાયદાકારક ક્રેડિટ કાર્ડ અને લોન ડીલ્સને ઍક્સેસ કરવા માટે અનુકૂળ સ્થિતિમાં મૂકે છે.

તારણ

તેથી, આ બધું ક્રેડિટ સ્કોરમાં સુધારો કરવામાં કેટલો સમય લાગે છે તે વિશે હતું. જીવનમાં ઘણા પડકારોની જેમ, વર્તમાન કરતાં ઓછા ક્રેડિટ સ્કોરનો સામનો કરવા માટે કોઈ વધુ તક નથી. સમયસર ચુકવણીની ખાતરી કરીને અને તમારી ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોનું વિચારપૂર્વક મૂલ્યાંકન કરીને, તમે એક મજબૂત ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી સ્થાપિત કરવા માટે પોતાને સ્વયં સેટ કરો છો.